2022金融機構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況調(diào)研報告

1、高品質(zhì)文檔2022金融機構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況調(diào)研報告 xx市位于關(guān)中平原東部，總?cè)丝?65萬人，其中農(nóng)業(yè)人口342.4萬人，耕地面積782.2萬畝，是典型的農(nóng)業(yè)大市。近年來，xx轄區(qū)內(nèi)國有商業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、城鄉(xiāng)信用社及其分支機構(gòu)、郵政儲蓄銀行等主要農(nóng)村金融機構(gòu)，充分發(fā)揮各自職能，立足xx市情，根據(jù)“信貸支農(nóng)、支付助農(nóng)、信用惠農(nóng)”的思路，樂觀貫徹落實中省“三農(nóng)”政策和貨幣信貸政策，不斷實現(xiàn)金融服務(wù)科學(xué)化、創(chuàng)新化、規(guī)范化，促進了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)夫增收和農(nóng)村經(jīng)濟進展。 一、現(xiàn)狀與成效 (一)突出窗口指導(dǎo)，提高“三農(nóng)”信貸政策執(zhí)行力。人行xx中心支行、xx銀監(jiān)分局，樂觀貫徹落實中省有關(guān)“三農(nóng)”政策和貨幣

2、信貸政策，先后制定出臺了金融支持地方經(jīng)濟進展規(guī)劃、關(guān)于推動全市農(nóng)村信用社小額信用貸款工作的實施意見、加快推動xx市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見、金融支持農(nóng)村消費市場進展指導(dǎo)意見、加大金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌進展夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村進展基礎(chǔ)的意見等一系列專項規(guī)劃和指導(dǎo)意見。并結(jié)合xx“三農(nóng)”工作重點，有針對性地出臺了農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社、設(shè)施農(nóng)業(yè)進展、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款等支持措施。同時，人行xx中心支行作為管理機構(gòu)，樂觀探究信貸政策窗口指導(dǎo)的有效途徑，以35個信貸政策監(jiān)測基點為平臺，將涉農(nóng)信貸投放納入信貸政策導(dǎo)向評估考核體系，對金融機構(gòu)“獎優(yōu)罰劣”，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)涉農(nóng)金融機構(gòu)增加涉農(nóng)信貸投放。XX年12月末，涉農(nóng)貸

3、款余額為306.78億元，占各項貸款比重49.18%，當(dāng)年新增14.68億元，占各項新增貸款比重18.47%，有效地落實了中省各項惠農(nóng)政策，有力地促進了全市農(nóng)村經(jīng)濟進展。 (二)提升服務(wù)水平，改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施。xx各級金融機構(gòu)以改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境為突破口，持續(xù)加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。 一是建機制。人行xx市中心支行成立了特地的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了“一項工作、一名領(lǐng)導(dǎo)、一隊人馬、一套措施、一抓究竟”“五個一”工作機制，出臺了關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作的實施意見，召開了全市銀行卡助農(nóng)取款推動會。通過應(yīng)用非現(xiàn)金支付工具落實中央和地方政府關(guān)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補貼、農(nóng)夫消費促進、農(nóng)村社會保障等方面的

4、政策，既削減了國家補貼資金發(fā)放環(huán)節(jié)，又?jǐn)U大了農(nóng)夫非現(xiàn)金支付工具的使用，還防范了補貼資金被擠占、截留等風(fēng)險，銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)逐步成為全市農(nóng)夫獵取金融基礎(chǔ)服務(wù)的有效補充。 二是強宣揚。以金融機構(gòu)為主體，在廟會、集會上通過發(fā)放年畫、宣揚折頁、宣揚紀(jì)念品、有獎問答、現(xiàn)場解答、懸掛宣揚條幅等方式，使農(nóng)夫群眾對銀行卡有了基本的了解。同時，中支與金融機構(gòu)攜手，組成志愿者隊伍，開展“面對面”宣揚，提高參加度。316名團員青年組成央行青年志愿者隊伍，定期進村入戶，宣講使用銀行卡的便利，并通過現(xiàn)場發(fā)卡等形式，提高農(nóng)夫群眾對銀行卡的持有率。五年來，中支通過從點到面、由淺入深的一系列宣揚方式，累計組織開展了“央行支

5、付、中流砥柱”、“暢刷銀聯(lián)卡，享受好生活”、“刷新生活，卡動五月”等主題宣揚活動105次，發(fā)放資料13萬份，惠及50多萬人次，使銀行卡學(xué)問走進千家萬戶，延長到農(nóng)村地區(qū)及打工地的“神經(jīng)末稍”，增加了農(nóng)夫群眾使用現(xiàn)代化非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的意識。 三是創(chuàng)建示范縣(村)。XX年，確定了xx縣為農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)示范縣，流曲村為示范村。人行xx中心支行指導(dǎo)xx支行指定縣域金融機構(gòu)在全縣布放atm機35臺、pos機290臺，實現(xiàn)了自助設(shè)備在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放的全掩蓋，暢通了“三農(nóng)”資金流轉(zhuǎn)渠道。截至目前，xx縣人均持卡量1.1張，持卡消費額占社會零售商品總額的24.29%，受理銀行卡的商戶增長3.3倍，國家30多

6、種補貼資金通過銀行卡發(fā)放，xx縣被人民銀行西安分行評為“陜西省改善農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)優(yōu)秀示范縣”。 (三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大支農(nóng)力度。xx各級金融機構(gòu)加快改革創(chuàng)新步伐，依托自身職能，不斷改善服務(wù)方式，拓寬服務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。 一是突出特色服務(wù)，開展綜合試點。人行xx中心支行在全市10個縣(市)支行開展了“一行一特色”綜合試點工作，先后推出了林權(quán)抵押貸款、宅基地抵押貸款、土地承包權(quán)抵押貸款、果庫庫存擔(dān)保貸款等新的抵押擔(dān)保貸款產(chǎn)品，涌現(xiàn)出了“銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶+公司”、“一折通”抵押擔(dān)保貸款等信貸模式，為下一步農(nóng)村金融改革創(chuàng)新供應(yīng)了閱歷和借鑒。各縣(市)支行也依據(jù)當(dāng)?shù)?/p>

7、實際，紛紛開發(fā)新的金融產(chǎn)品。蒲城支行設(shè)立了鄉(xiāng)長金融助理;華縣支行推行了“點單式”金融服務(wù)新模式;韓城支行落實“綠色信貸”政策支持循環(huán)經(jīng)濟進展;xx支行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范園區(qū)為依托，創(chuàng)建的中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)被納入總行國家級中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)的備選庫。多樣化金融產(chǎn)品解決了部分農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)融資問題。 二是以縣域產(chǎn)業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)為切入點，支持中小微企業(yè)進展。農(nóng)行xx分行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為服務(wù)對象，持續(xù)加大對“菜籃子”、“米袋子”、農(nóng)產(chǎn)品物流、農(nóng)業(yè)科技等方面的金融支持，探究出了“大荔農(nóng)戶貸款”、“xx農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化”等服務(wù)“三農(nóng)”新模式。近年來，累計發(fā)放金

8、穗惠農(nóng)卡33.4萬張，占到全市總農(nóng)戶數(shù)的32%;累計投放農(nóng)戶小額貸款10.6億元，受益農(nóng)戶達2.9萬余戶，建立惠農(nóng)金融服務(wù)站近4000家，全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到100%全掩蓋，先后為200多戶中小微企業(yè)發(fā)放約19.8億元貸款，做到了“惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬家”，先后榮獲了支持地方經(jīng)濟進展先進單位、群眾滿足十佳單位等多項殊榮。 三是以“一村一品”為載體，創(chuàng)建“信貸專業(yè)村”。郵政儲蓄銀行xx市分行充分發(fā)揮其營業(yè)網(wǎng)點90%以上分布在縣及縣以下地方的優(yōu)勢，以創(chuàng)建“規(guī)?；B(yǎng)殖專業(yè)村”、“新農(nóng)村建設(shè)示范村”和“農(nóng)產(chǎn)品收購專業(yè)村”為突破口，大膽嘗試“信貸專業(yè)村”服務(wù)新模式，受到陜西銀監(jiān)局的確定并在全省范圍推廣“xx模式”。

9、其詳細(xì)做法是：針對種養(yǎng)殖大戶、個體農(nóng)產(chǎn)品收購戶及微小企業(yè)主缺乏標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化財務(wù)信息的狀況，信貸人員通過走村入戶深化調(diào)研，科學(xué)制定信貸支持方案，并聘請村干部為信息聯(lián)絡(luò)員，協(xié)作做好信息溝通工作，貸款的申請、審批、發(fā)放都在當(dāng)?shù)?，具有隨時隨地、便利快捷的優(yōu)點，符合個體農(nóng)戶和中小企業(yè)主需求特點。已累計為全市百余個專業(yè)市場、專業(yè)村供應(yīng)資金扶持，放款戶數(shù)達4000多戶，為支持地方特色產(chǎn)業(yè)進展供應(yīng)了強有力的資金扶持。 四是推行“陽光信貸”，促進群眾致富。陜西省農(nóng)村信用社xx辦事處樂觀實施“金融服務(wù)進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，制定了金融服務(wù)進村入社區(qū)五年進展規(guī)劃，成立了公司、農(nóng)戶

10、、個人三大貸款營銷中心，推行全員深化農(nóng)戶，開展專業(yè)化信貸營銷服務(wù)。各聯(lián)社在全市網(wǎng)點設(shè)置“陽光信貸”公示牌，實行“信貸服務(wù)五公開”，向客戶公開貸款種類、對象、條件、利率、審批程序等，提高了辦貸透亮度。累計向42.72萬農(nóng)戶發(fā)放貸款207.44億元，向976個農(nóng)夫?qū)：辖M織發(fā)放貸款2.61億元，發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)示范園貸款24.65億元。同時，在轄區(qū)內(nèi)10家縣(市、區(qū))聯(lián)社設(shè)立了惠農(nóng)資金兌付中心，代付涉農(nóng)資金20余項，累計代付資金總額60余億元。10家聯(lián)社還設(shè)立了特地的創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款服務(wù)中心，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款5.14億元，支持1480名返鄉(xiāng)農(nóng)夫工就業(yè)，走上致富道路，XX年被授予“金融支持地方經(jīng)濟進

11、展功勛單位”榮譽稱號。 (四)推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，創(chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。出臺了xx市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)三年規(guī)劃(XX-XX)，召開全市各級金融生態(tài)環(huán)境評價座談會，把加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提升到一個新的高度。利用征信學(xué)問宣揚周、3.15消費者愛護日、12.4法制宣揚日等活動，宣揚征信學(xué)問誠信意識。人民銀行xx中心支行從信用信息服務(wù)入手，為協(xié)作并推動小額信貸業(yè)務(wù)的開展，在農(nóng)村地區(qū)持續(xù)推動信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)。指導(dǎo)農(nóng)村信用社累計為97.4萬農(nóng)戶家庭建立了經(jīng)濟檔案，建檔面達82.56%;評定信用戶43萬戶，評級面達44.1%;創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)25個，信用村732個，為信用戶發(fā)

12、放無需抵押的小額信用貸款12.26億元。中支團委組織開展了農(nóng)村青年信用示范戶評定工作，按程序選樹了55名農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化代表、高校生創(chuàng)業(yè)典范、青年創(chuàng)業(yè)帶頭人等農(nóng)村優(yōu)秀青年為第一批信用示范戶，已向示范戶發(fā)放貸款上百萬元，支持青年創(chuàng)業(yè)進展。通過信用示范戶帶動，誠懇守信的文明風(fēng)尚漸漸形成，也促進了農(nóng)村經(jīng)濟與金融良性互動進展。 二、困難與問題 近年來，隨著國家一系列強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策的持續(xù)實施，農(nóng)村經(jīng)濟日益活躍，對銀行信貸需求也日趨劇烈，但是現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)水平與較為完善的城市金融服務(wù)相比，與農(nóng)村經(jīng)濟社會進展的需要相比，還有較大差距。主要表現(xiàn)在以下幾方面： (一)農(nóng)村金融服務(wù)供應(yīng)與需求在量上差距較大。隨著農(nóng)

13、業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場化程度提高，農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務(wù)的要求趨向多樣化。傳統(tǒng)農(nóng)戶主要用于購買種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料性貸款比例大幅下降，個體、私營企業(yè)貸款劇增。但目前除農(nóng)戶小額信用貸款外，無論是農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行還是農(nóng)村信用社，對農(nóng)戶和企業(yè)都設(shè)定了較高的信貸準(zhǔn)入門檻，小額貸款對種養(yǎng)大戶及農(nóng)村個體加工運輸戶，3萬元以下的授信額度則遠遠不夠，資金供求沖突較為突出，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。另一方面隨著城鎮(zhèn)化進程加快，部分農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營地域范圍向外拓延，可以同時經(jīng)營農(nóng)村地區(qū)和城鎮(zhèn)地區(qū)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。由于農(nóng)村金融服務(wù)受限于自然條件，貸款風(fēng)險大，成本較高，利潤較低，為實現(xiàn)盈虧平衡，部分農(nóng)村金融機構(gòu)在主觀上盼望進一步拓

14、展城鎮(zhèn)金融服務(wù)。當(dāng)前對農(nóng)村金融機構(gòu)汲取的農(nóng)村存款如何確保返投農(nóng)村，仍舊缺乏明確的政策規(guī)定，因而縣域信貸資金向城市集中，縣域金融機構(gòu)存貸比低于城市地區(qū)，由此造成農(nóng)村金融服務(wù)“失血”較為嚴(yán)峻，加劇了農(nóng)業(yè)資金的供求沖突。 (二)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不夠健全。隨著金融體制改革，主要商業(yè)銀行在農(nóng)村基層的網(wǎng)點撤銷，現(xiàn)有機構(gòu)貸款權(quán)限上收，基本上不再辦理農(nóng)戶貸款和一般性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款。農(nóng)發(fā)行作為唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要發(fā)放糧棉收購資金貸款。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融服務(wù)的主要金融機構(gòu)，主要發(fā)放小額信用貸款和部分涉農(nóng)企業(yè)貸款，但受資金限制，并不能滿意農(nóng)產(chǎn)品深加工產(chǎn)業(yè)進展的需求。郵政儲蓄銀行雖發(fā)放部分消費貸款，但尚處在起

15、步階段，涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)進展緩慢。同時，較高的金融市場進入門檻，阻礙了村鎮(zhèn)銀行及小額貸款公司的進展，難以形成完善的面對農(nóng)村的投資體系，最終導(dǎo)致市場競爭不足，使得金融機構(gòu)缺乏足夠的動力提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。 (三)金融服務(wù)品種有待進一步豐富。一是金融產(chǎn)品單一。目前，大多數(shù)農(nóng)村金融機構(gòu)仍沿用傳統(tǒng)金融服務(wù)手段，金融業(yè)務(wù)以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，農(nóng)村金融服務(wù)仍以現(xiàn)金為主，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足。尤其是近年來隨著農(nóng)村金融服務(wù)需求日益多樣化，農(nóng)村資金需求已經(jīng)從單一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴展到生產(chǎn)、消費、訓(xùn)練等，缺少金融服務(wù)創(chuàng)新，不能完全滿意農(nóng)村經(jīng)濟進展的需要。二是支農(nóng)貸款對象范圍狹窄。目前農(nóng)村信用社貸款對象局限于農(nóng)戶和農(nóng)副產(chǎn)品加

16、工個體戶，涉農(nóng)貸款過度分散，向農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶、產(chǎn)業(yè)區(qū)域和“一村一品”示范村適度集中不夠，向與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大的涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)夫?qū)I(yè)合作社傾斜不夠，拉動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進展的效應(yīng)還沒有充分發(fā)揮出來。三是農(nóng)村金融市場細(xì)分不夠。基層農(nóng)村金融機構(gòu)對多層次的“三農(nóng)”金融需求主體很少進行細(xì)分，對不同客戶往往實行相同的服務(wù)和管理策略，忽視了市場及客戶的多樣性與差異性。涉農(nóng)貸款投放的時段分布與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需求連接不緊、相對滯后、存在錯位。據(jù)農(nóng)戶反映，設(shè)施農(nóng)業(yè)在一季度的資金需求旺盛，而金融機構(gòu)的資金投放往往按季度平均，甚或在一季度不能準(zhǔn)時投放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金，這對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的進展無疑是不利的。 (四)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險保障機制滯后。當(dāng)

17、前，xx尚未建立有效的農(nóng)業(yè)保障救助機制。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式仍以家庭基本生產(chǎn)單位為主導(dǎo)，其特點是生產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)化程度低、抗風(fēng)險力量弱，一旦市場發(fā)生變化或遭受天災(zāi)人禍，農(nóng)戶就束手無策，難以規(guī)避風(fēng)險。加之，農(nóng)夫自身擁有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)、種養(yǎng)物等難以作為有效抵押物，金融機構(gòu)既難找到適合條件的擔(dān)保人，又缺少相應(yīng)的特地?fù)?dān)保中介機構(gòu)，并受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險、長周期、低收益等因素的影響，從資金出路和經(jīng)營效益角度動身，雖有貸款愿望，但考慮到農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險力量較弱和農(nóng)戶償貸力量有限，又存在“畏貸”心理，對支持“三農(nóng)”信念不足。同時，農(nóng)業(yè)保險因技術(shù)簡單賠付率高，一些商業(yè)保險公司考慮其經(jīng)濟效益目標(biāo)不愿涉足，尚不能滿意農(nóng)業(yè)進

18、展的需要。 三、建議與對策 農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟進展中處于核心地位，其服務(wù)水平的凹凸在很大程度上影響著農(nóng)村經(jīng)濟進展的水平。要在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深化進展中同步推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，迫切需要樂觀探究金融服務(wù)“三農(nóng)”的新思路，深化討論“三農(nóng)”工作進展的新特點和對農(nóng)村金融服務(wù)的新要求。針對當(dāng)前xx金融機構(gòu)在支持農(nóng)村經(jīng)濟進展中存在的突出問題，提出以下幾點建議： (一)加大農(nóng)村金融的有效供應(yīng)。資本的逐利性與農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性打算了農(nóng)村金融不能完全靠市場自發(fā)調(diào)整，這就要求政府引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)調(diào)整投資方向及投資方式。建議地方政府通過制定法規(guī)，公正、公正地界定農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)職責(zé)，對于連續(xù)完成肯定比例投放當(dāng)?shù)氐慕鹑?/p>

19、機構(gòu)賜予更多的優(yōu)待政策，鼓舞農(nóng)村資金回流到農(nóng)村，實現(xiàn)金融資源在城鄉(xiāng)間的合理配置。地方財政對支農(nóng)貸款、再貸款賜予貼息，進一步落實涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)待、定向費用補貼、增量嘉獎等政策，激發(fā)金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)投入的樂觀性，引導(dǎo)資金進入農(nóng)村。另一方面，人行作為管理機構(gòu)，需進一步提升支農(nóng)再貸款在引導(dǎo)縣域法人金融機構(gòu)增加涉農(nóng)信貸投放方面的導(dǎo)向作用。擴大支農(nóng)再貸款的支持對象，由農(nóng)村信用社擴大到農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及村鎮(zhèn)銀行等設(shè)立在縣域的全部存款類金融機構(gòu)法人，借鑒福州等地閱歷，探究支農(nóng)再貸款授信管理新模式，對內(nèi)控好、涉農(nóng)貸款比例高、支農(nóng)再貸款資金需求季節(jié)性波動明顯的縣域法人金融機構(gòu)試行支農(nóng)再貸款“核定額度、隨

20、借隨還、循環(huán)使用”的授信管理模式，為其增加涉農(nóng)信貸投放供應(yīng)更穩(wěn)定的央行資金支持，防止因存款波動對農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營的影響。 (二)健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。連續(xù)完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系，深化農(nóng)村信用社改革，進一步理順管理體制，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理，提高經(jīng)營管理水平，把農(nóng)村信用社進展培育成真正的農(nóng)夫合作金融組織。完善農(nóng)業(yè)政策性銀行管理體制，擴大政策性業(yè)務(wù)范圍，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村進展的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。建立郵政儲蓄與當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)的資金互通制度，使郵政儲蓄汲取的農(nóng)村資金，能準(zhǔn)時回流、運用到農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)夫。與此同時，在加強監(jiān)管、防范風(fēng)險的前提下，適度放寬市場準(zhǔn)入，大力進展村鎮(zhèn)銀行、小

21、額信貸組織、農(nóng)村資金合作社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。從而構(gòu)建多種全部制并存，布局合理、競爭有序、相互補充的農(nóng)村金融組織體系，提升對“三農(nóng)”的服務(wù)效率和質(zhì)量。 (三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)方式。一是推廣金融超市“一站式”服務(wù)和農(nóng)貸信貸員包村服務(wù)。利用移動通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在農(nóng)村地區(qū)開辦手機銀行和網(wǎng)上銀行，在農(nóng)夫主要聚居地設(shè)立atm機和自助銀行，提高金融服務(wù)便利度。對少數(shù)地域面積大、居住人口少、生產(chǎn)季節(jié)性強的村鎮(zhèn)，供應(yīng)代理或流淌上門服務(wù)。推行涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的流程、價格、貸款公開制度，實施“陽光放貸”，提高農(nóng)夫獲得公正貸款權(quán)的機會。此外，要健全登記、托管、交易和清算制度，加快農(nóng)村金融現(xiàn)代化清算系統(tǒng)建設(shè)，為農(nóng)村供應(yīng)便利、快捷、持續(xù)的金融服務(wù)。二是拓寬信貸范圍。將城市成熟的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村，探究開展農(nóng)村