財務(wù)--信貸檔案的收集利用歸檔培訓(xùn)講義--信貸檔案的基本概念(PPT22頁)

1、來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載信貸檔案的收集、利用和歸檔信貸檔案的收集、利用和歸檔培訓(xùn)講義培訓(xùn)講義（2009年2月21日）來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載1. 信貸檔案的基本概念：信貸檔案的基本概念：p農(nóng)村合作金融機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評價、審議、審批、發(fā)放和貸后管理過程中形成的具有法律意義、史料價值及查考利用價值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。p其中風(fēng)險分類檔案：1、工作底稿、認定表等；2、上級社及本級權(quán)限內(nèi)分類批復(fù)；3、分類統(tǒng)計表；4、信貸討論記錄；5、分類審批工作組會議記錄、紀要；6、整改或預(yù)警通知書等。 來自來自

2、中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載2. 信貸檔案的收集要求信貸檔案的收集要求p2.1 真實真實 信貸檔案要求為正本、原稿，對于無法收集原件而只能收集復(fù)印件的重要信貸檔案資料，信貸人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核對后，在復(fù)印件上注明“與原件核對無誤”字樣，并簽字確認。對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等需要年檢的基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過年檢的復(fù)印件，并要求客戶加蓋公章。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p2.2 完整完整 信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。p2.3 及時及時 信貸檔案資料要及時更新、補充，每月定期收集企事業(yè)單位或自然人的財務(wù)等信息，并及時歸入信貸檔案。

3、 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載3. 信貸檔案的作用信貸檔案的作用p3.1 信貸檔案是記載借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要法律依據(jù)，當(dāng)一筆貸款出現(xiàn)風(fēng)險要提起訴訟時，信貸業(yè)務(wù)檔案里的借款借據(jù)、合同等相關(guān)資料對追討信貸資金將起到舉足輕重的作用。p3.2 信貸檔案對借款人的整個貸款過程的追溯可以一目了然，對今后相關(guān)貸款風(fēng)險責(zé)任的認定和追究提供有力依據(jù)。p3.3 有助于提高信貸管理的水平，有效預(yù)警和遏制貸款風(fēng)險。p3.4 有利于提高信貸工作效率，有助于借款人珍惜自身的信用履約記錄。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 4. 4. 信貸檔案的分類、分區(qū)信貸檔案的分類、分區(qū)4.1

4、4.1 信貸檔案的分類信貸檔案的分類 p信貸檔案分為四類：權(quán)證類、客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類、綜合類。p其中：以上前3為項借款人的信貸檔案，最后一項為信用社內(nèi)部管理的信貸資料。p4.2 信貸檔案庫的分四區(qū)信貸檔案庫的分四區(qū) p1、權(quán)證區(qū)：存放權(quán)證類檔案（要單獨設(shè)立在出納業(yè)務(wù)庫內(nèi)）p2、立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p3、歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案。p4：綜合區(qū)：存放信貸業(yè)務(wù)綜合類檔案p信貸檔案以借款人為單位，分區(qū)、分類地在信貸檔案庫中存放。存放的順序企事業(yè)單位按信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼順

5、序排序，自然人其他和一般農(nóng)戶可根據(jù)需要在每個區(qū)內(nèi)按貸款種類再劃分小區(qū)。信貸檔案最低按二類二區(qū)管理，二類即綜合類（含客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類）、權(quán)證類；二區(qū)即權(quán)證區(qū)、綜合區(qū)。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載5.信貸檔案的歸檔范圍信貸檔案的歸檔范圍5.1 權(quán)證類檔案權(quán)證類檔案p是指抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等，主要包括：p1、抵押貸款資料：、抵押貸款資料：p抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書或證明文件，抵押物他項權(quán)證書，抵押物清單，抵押物保險單，抵押登記文件，抵押公證書。p2、質(zhì)押貸款資料：、質(zhì)押貸款資料：p動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，質(zhì)物的評估報告或作價依據(jù)，質(zhì)物的所有

6、權(quán)或使用權(quán)證明，質(zhì)物保險單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價單據(jù)，質(zhì)押登記文件，質(zhì)押公證書。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p5.2 客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案p由于不同的貸款對象的基本情況和信貸資料不一樣，因此要分對象說明。p5.2.1 自然人基本資料包括：自然人基本資料包括： 借款人戶口簿、身份證或其他有效居留證件復(fù)印件；借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的這證明材料原件；貸款證復(fù)印件；消費類貸款的購買協(xié)議復(fù)印件；首付款憑證復(fù)印件。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載5.2.2 5.2.2 企事業(yè)

7、單位的基本情況類、信貸企事業(yè)單位的基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案業(yè)務(wù)類檔案p具體內(nèi)容見安徽省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)200651號）附件1p5.2.2.1 客戶基本情況類檔案資料客戶基本情況類檔案資料p1、一般客戶需要的檔案資料p2、建筑安裝企業(yè)另需材料p3、房地產(chǎn)企業(yè)另需材料p4、外貿(mào)企業(yè)另需材料p5、三資企業(yè)另需材料來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p5.2.2.2 信貸業(yè)務(wù)類需要的檔案資料信貸業(yè)務(wù)類需要的檔案資料p1、信貸業(yè)務(wù)一般需要的檔案資料p2、固定資產(chǎn)貸款另需材料p3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款另需材料p4、商業(yè)匯票承兌另需材料p5、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)另需材料p6、

8、保證業(yè)務(wù)另需材料p7、兼并類檔類另需材料p8、破產(chǎn)類檔案另需材料p9、呆賬核銷另需材料p以上有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實際情況需要具備的資料，應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項檔案資料。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載5.3 綜合類檔案綜合類檔案p是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表，行業(yè)分析、信貸分析、調(diào)查檢查、審計稽核等綜合報告及資產(chǎn)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的資料，主要包括：p5.3.1 各類信貸統(tǒng)計旬報、月報、季報、半年報和年報，及各種臨時報表；p5.3.2 信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計稽核報告等資料；4.3.3 信貸資產(chǎn)五級分類各種材

9、料。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載6. 信貸檔案管理信貸檔案管理p信貸檔案管理是包括信貸檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀七個環(huán)節(jié)。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載6.1 移交移交p業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦信貸員要在3個工作日內(nèi)移交檔案管理員，對業(yè)務(wù)資料復(fù)印保存。p權(quán)證類資料中的所有權(quán)、使用權(quán)證書、有價單證、存單應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生時移交信用社出納庫保管。并將所有權(quán)證類檔案復(fù)印件留存信貸業(yè)務(wù)檔案。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載6.2 立卷立卷p檔案管理員對信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作，要在2個工作日之內(nèi)完成。p客戶基本情況類檔案

10、按戶立卷、信貸業(yè)務(wù)類檔案按筆立卷。p自然人和一般農(nóng)戶要按村建檔；企事業(yè)單位及自然人10萬元以上貸款必須按戶建檔，建立目錄。p信貸業(yè)務(wù)資料按“貸前、貸中、貸后”的順序整理擺放。所有已結(jié)清的貸款資料、已過期需年檢的資料等，放入歸檔類。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載6.3 歸檔歸檔p憑會計部門的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其他檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出，相應(yīng)修改卷內(nèi)文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將其轉(zhuǎn)入該借款人的歸檔區(qū)保管。p填寫檔案皮的歸檔號，將檔案裝入歸檔區(qū)對應(yīng)年度的檔案盒中，填制檔案盒封面，建立已歸檔檔案保管清冊。p綜合類檔案在次年的第一

11、季度前歸檔。p報表類檔案要按年裝訂，文書檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p6.4 調(diào)閱調(diào)閱p要建立檔案調(diào)閱管理制度。p填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱登記簿。p公、檢、法及其他執(zhí)法部門需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時，必須持有調(diào)閱公函，由專人陪同調(diào)閱。p檔案原件可以復(fù)制，但不得抽走。p6.5 提取提取p因業(yè)務(wù)需要提取出納業(yè)務(wù)庫中的權(quán)證類檔案時，填制重要抵押、質(zhì)押檔案出庫單，經(jīng)信用社負責(zé)人簽批，辦理出入庫手續(xù)。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p6.6 保管保管p檔案管理員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度保密制

12、度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。p定期檢查定期檢查檔案保管情況，檢查間隔為每季一次。每季一次。p信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限：p1、有信貸關(guān)系的客戶的檔案永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶，從該客戶與信用社的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日算起，保管五年。p2、綜合類信貸業(yè)務(wù)檔案（除各種報表的年度匯總表為永久保管外），保管期限為十五年。p3、信貸業(yè)務(wù)檔案的保管及銷毀清冊為永久保管。p4、根據(jù)需要，可將非常重要的長期保管檔案轉(zhuǎn)入信用社綜合檔案室永久保存。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載6.7 銷毀銷毀保管期滿的信貸業(yè)務(wù)檔案，按照以下程序銷毀：p1、

13、信用社提出銷毀意見，編造信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊。p2、上報聯(lián)社信貸檔案管理部門。p3、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理部門和稽核部共同組成鑒定小組進行鑒定、監(jiān)銷。4、對保管期滿但仍具有一定查考利用價值的信貸檔案，應(yīng)視情況繼續(xù)保管三年以上，三年以上，確無保存價值時方可進行銷毀。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載7. 信貸業(yè)務(wù)檔案編號規(guī)則信貸業(yè)務(wù)檔案編號規(guī)則p7.1 企業(yè)代碼企業(yè)代碼p未使用信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的信用社根據(jù)客戶構(gòu)成和信貸管理水平自行編制；已使用的信用社按系統(tǒng)編號。p7.2 檔案區(qū)號檔案區(qū)號p權(quán)證區(qū)號：A； 立卷區(qū)號：B； p歸檔區(qū)號：C； 綜合區(qū)號：D。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載p7.3 檔案盒號檔案盒號p四位數(shù)：自0001至9999p7.4 順序號順序號p四位數(shù)：自0001至9999p7.5 檔案類別號檔案類別號p權(quán)證類：01；客戶基本情況類：02； p信貸業(yè)務(wù)類：03； 綜合類：04。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資