個(gè)人理財(cái)含答案

1、個(gè)人理財(cái) 21. 按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為（A ）。A 風(fēng)險(xiǎn)偏愛型風(fēng)險(xiǎn)中立型風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B 風(fēng)險(xiǎn)偏愛型風(fēng)險(xiǎn)厭惡型風(fēng)險(xiǎn)中立型C 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型風(fēng)險(xiǎn)中立型風(fēng)險(xiǎn)偏愛型D 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型風(fēng)險(xiǎn)偏愛型風(fēng)險(xiǎn)中立型2. （ B ）是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。A 保證金 B 結(jié)算 C 交割 D 平倉則退3. 現(xiàn)年 45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000 元存入銀行直到 60歲退休 ;假定存款的利率是 3%并保持不變，休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（A ）A 191569 元 B 192213 元 C 19101

2、2 元 D 192567 元解析：年金終值問題 10000/3%* （ l+3% ） A15-l* （ l+3% ） =191568.813（元）。4. 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是 （B） 個(gè)月，最好能維持（）個(gè)月較為妥當(dāng)。A3、3 B3、6 C6、12 D6、9解析內(nèi)容：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是 3 個(gè)月，最好能維持 6 個(gè)月較為妥當(dāng)5. 資產(chǎn)市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（D）。A 信用類 B 利率類 C 匯率類 D 股票類6. 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合 （ B）。A 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) B 降低投資風(fēng)險(xiǎn) C 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D 降低不可分散風(fēng)險(xiǎn) 證券投資基金可以通過有效

3、的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。7. 下列關(guān)于回購協(xié)議的表述，正確的是 （A ）。A 屬于貨幣市場(chǎng)金融工具B 本質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款C 期限通常在 1 年以上D 屬于長期貨幣資金借貸 回購協(xié)議本質(zhì)上是一種以證券為抵押品的抵押貸款；期限通常在 1 年以下；屬于短期貨幣資金借貸。8. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的階段不包括 （C） 。A 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理 B 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理 C 產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理 D 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理9. 按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對(duì)客戶實(shí)行分層管理的表述錯(cuò)誤的是（ C）。A 商業(yè)銀行根據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品B 商業(yè)銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分層

4、C商業(yè)銀行般會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D 在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群- 般情況下，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。10. 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 （B）。A 10小U寸B20小U寸 C24小時(shí) D48小U寸 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20 小時(shí)11. 以下投資工具按收益從高到低排列正確的是（ C ）。A國債-基金-證

5、券-存款-期貨B證券-期貨-基金-國債-存款C期貨-證券-基金-國債-存款D證券-期貨-存款-國債-基金 按收益從高到低排列正確的是期貨 -證券-基金-國債-存款。12. 開放式基金的特點(diǎn)不包括 （ B）。A 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求 B 交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定C 單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告D 沒有固定期限 .13. 卜列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（B） 。A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當(dāng)事人訂立合同，只有書面形式和口頭形式兩種形式C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用D 當(dāng)事人約足采用書面形式的，

6、應(yīng)采用書面形式 考察合同的訂立。當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。14. 存在利益沖突情形下，應(yīng)當(dāng)向 （B） 主動(dòng)說明利益沖突情況，以及處理利益沖突建議。A 中國銀監(jiān)會(huì) B 所在機(jī)構(gòu)管理層 C 同事 D 監(jiān)督檢查人員 存在利益沖突情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況，以及處理利益沖突建議。15. 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限 下列表述錯(cuò)誤的是 （ D） 。A 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C 商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的

7、條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的行為是屬于違法行為D 商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件 中華人民共和國商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不 于其他借款人同類貸款的條件。16. 對(duì)于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（D ）。A 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失B 補(bǔ)償損失C 融通資金D 投資獲利 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。17. 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最重要的是（ B）。A 借款業(yè)務(wù) B 貸款業(yè)務(wù) C 中間業(yè)務(wù) D 債券投資業(yè)務(wù) 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。18. 銀行從

8、業(yè)人員向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時(shí)，需要掌握兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表一一資產(chǎn)負(fù)債表和 （ A 利潤表 B 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表 C 損益表 D 現(xiàn)金流量表 個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表一一資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。19. 信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（A ）A 任意信托和法定信托 B 法人信托和個(gè)人信托 C 資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D 以上都錯(cuò)20. 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以（D ）,但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A 代理客戶投資 B 向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見 C 向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃 D 協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè) 務(wù) 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

9、員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管 和授權(quán)管理規(guī)則。21 （ B）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A 利率掛鉤類 B 債券掛鉤類 C 股票掛鉤類 D 基金掛鉤類22. 下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理表述正確的是 （ B）。A 商業(yè)銀行可以證券和信托業(yè)務(wù) B 商業(yè)銀行可以提供信用證服務(wù)及擔(dān)保 C 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行可以提供任何單位 查詢、凍結(jié)的業(yè)務(wù) D 最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是吸收存款 商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)；對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有 除外；最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款

10、。制，得優(yōu)）。人理財(cái)顧問服理辦法或者個(gè)人規(guī)定的23, 當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ B） 。A 通用條款 B 格式條款 C 指定條款 D 公式條款 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬足、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。24, 當(dāng)商業(yè)銀行變更托管人及托管代理人時(shí)，應(yīng)當(dāng)在其發(fā)生后（ B） 個(gè)工作日內(nèi)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)和外匯局備案。A3 B 5 C 7 D 10個(gè)工 作日商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 32 條：當(dāng)商業(yè)銀行變更托管人及托管代理人時(shí)，應(yīng)當(dāng)在其發(fā)生后 內(nèi)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)和外匯局備案。25, 商業(yè)銀行下列做法正確的是 （ D） 。A 將一般儲(chǔ)蓄存

11、款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)業(yè)務(wù)計(jì)劃銷售B 將理財(cái)計(jì)劃于本行業(yè)儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離26, 孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 （ A ）原則的要求相似A 誠實(shí)信用 B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝任 D 勤勉盡職 信就是一個(gè)人守信譽(yù)，說話辦事都有他的信譽(yù)，因此與誠實(shí)信用的原則的要求相似。27, 根據(jù)合同法規(guī)足， （A ）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A 因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失B 因重大誤解訂立的 C 在訂立合同時(shí)顯失公平的 D 以上都正確在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：（

12、1） 造成對(duì)方人身傷害的 （ 2）因故意或重大過失造成雙方財(cái)產(chǎn)損失的。28, 在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（A ）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。的建憑憑A 所在機(jī)構(gòu)管理層 B 銀行業(yè)協(xié)會(huì) C 銀監(jiān)會(huì) D 利益沖突當(dāng)事方 利益沖突的要求。在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突 議。29 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（B） 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。Al B5 C 15 D20經(jīng)常項(xiàng)外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5 萬美元

13、以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。30 以下關(guān)于保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)足中，說法錯(cuò)誤的是（D）。A 保險(xiǎn)結(jié)算時(shí)間最長不超過 1 個(gè)月。B 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。手續(xù)C 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得提取代理 費(fèi)。D 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶，可以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。 不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。31 商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（D） 。A 交

14、易限額 B 錯(cuò)配限額 C 止損限額 D 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。32 今年的 1 元錢比明年的 1 元錢更有價(jià)值，這是由于（ C） 的存在。A 經(jīng)濟(jì)增長 B 通貨緊縮 C 貨幣 H 寸間價(jià)值 D 天氣變化 今年的 1 元錢比明年的 1元錢更有價(jià)值，這是由于貨幣時(shí)間價(jià)值的存在。33.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈 當(dāng)事人訂立

15、合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。34, 證券法基本原則不包括 （ B）。A 公開、公平、公正原則 B 混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C 自愿、有償、誠實(shí)信用的原則 D 保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則 證券法基本原則包括分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。35 （A） 是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況的集中反映。 .A 國庫券利率 B 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 C 央行再貼現(xiàn)率 D 基準(zhǔn)利率 國庫券利率是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況的集中反映。36, 商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（C）。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B 私人銀行業(yè)務(wù) C 理財(cái)顧問服務(wù) D 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

16、 商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是理財(cái)顧問服務(wù)。37, 大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是 （ C）。A 證券公司 B 中央銀行 C 商業(yè)銀行 D 政府機(jī)構(gòu) 大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。38, 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ B） 。A 價(jià)值升值效應(yīng) B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng) 這被稱為房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。39. 般來說，失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，則保障程度就越高；最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是二個(gè)月，最好能維持（C）的失業(yè) 保障較為妥當(dāng)。A4 個(gè)月 B5

17、 個(gè)月 C6 個(gè)月 D7 個(gè)月 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是二個(gè)月，最好能維持 6 個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。40. （ C） 是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。A 資產(chǎn)組合 B 投資策略 C 資產(chǎn)配置 D 資源重估 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。41. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（C） 級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情

18、況進(jìn)一步細(xì)分。A3 B4 C5 D6商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。42. 假設(shè)某客戶投資于一款 LIBOR 利率區(qū)間掛鉤型個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金 50000 美元，期限一年（按 360 天計(jì)算）， LIBOR 利率觀察區(qū)間為 2.25? 3.50,如果存期內(nèi) LIBOR 利率位于 2.25-3.50 之間，則執(zhí)行 5%的高收益率；如果存期內(nèi)的任意一天的LIBOR 利率超出 2.25-3.50,則執(zhí)行 1%的低收益率，到期時(shí) LIBOR 利率一直處于 之間的天數(shù)為 270 天，那么

19、該客 戶的收 益為 （ D ） 美元。A 500 B 1000 C 1500D 200050000* （ 5%*270/360+1%*90/360 ） =2000 美元。43. 目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（A ）行使。A中國銀監(jiān)會(huì) B國務(wù)院C銀行業(yè)協(xié)會(huì)D中國人民銀行目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會(huì)行使。44. 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，（ A）的風(fēng)險(xiǎn)最周。A股票B債券C基金D保險(xiǎn)在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。45. 公開披露的基金信息不包括（B）。A基金份額上市交易公告書B與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D基金份額持有人大會(huì)決

20、議考核公開披露的基金信息。46保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是 （C）。A保險(xiǎn)標(biāo)的B投保金額C保險(xiǎn)合同D保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同。47下列能夠反映客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，并影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素的是（A）。A風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C風(fēng)險(xiǎn)偏好 D風(fēng)險(xiǎn)承受壓力風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素48對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（A）,避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售A理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B客戶分層是否合理C投資金額較大的客戶相關(guān)材料D評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核理財(cái)投

21、資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。49如名義年利率為12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為 2時(shí)，3年后的有效年利率是（c）。A、19.11% B、19.10% C、12.36% D、11.26%考杳有效年利率的計(jì)算。EAR=（ 1+（r/m） Am-1 =（ 1 +（12%/2） A2-1=12.36%,50信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說法中，不包括（C ）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。51基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（C）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位 D、送股基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式。5

22、2若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（C）。A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置 D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置持續(xù)國際收支順差，則本幣升值，本幣資產(chǎn)升值，應(yīng)增加本幣資產(chǎn)配置，減少外匯。53在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮二個(gè)因素，其中不包括（D）。A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力 C、選擇性D、保障性在制足保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮二個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。54下列不屬于財(cái)政政策工具的是 （B）。A、稅收B、再貼現(xiàn)率C、預(yù)算D、財(cái)政補(bǔ)貼結(jié)構(gòu),金，這場(chǎng)同步成長的國家政府通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，采取稅收、預(yù)算、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等手段來調(diào)整財(cái)政收入與

23、支出的規(guī)模與 以達(dá)到預(yù)期財(cái)政政策目標(biāo)。再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。55注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（C）。A、收入型基金 B、指數(shù)型基金 C、成長型基金 D、平衡型基金收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基 類基金的成長性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。56下列關(guān)于基

24、金認(rèn)購和基金申購的表述，正確的是（B）。A、基金認(rèn)購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為B、基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則C、 基金中購采取“己知價(jià)”原則D、申購費(fèi)率通常比認(rèn)購費(fèi)率優(yōu)惠考察基金認(rèn)購和基金中購。57根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（C）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2 B、3 C、1 D、5根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十條。個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。58下列所得屬于不可以免納個(gè)人所得稅的是（C）。A、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)C、殘疾

25、、孤老人員和烈屬所得D、保險(xiǎn)賠償殘疾、孤老人員和烈屬所得屬于可以減征的范圍。59金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)，是按（B ）進(jìn)行的分類。A、按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類B、按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分C、按照交易標(biāo)的物劃分D、按金融市場(chǎng)融資的地域活動(dòng)范圍劃分金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)，是按照金融交易是否存在固足場(chǎng)所劃分進(jìn)行的分類。60信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)足的，由（A）選任。A、委托人 B、受托人C、受益人 D、以上都可以信托文件未規(guī)足的，由委托人選任。信托法第四十條。61 （ B）是銀行從業(yè)人員制足個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和

26、期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A、非財(cái)務(wù)信息B、財(cái)務(wù)信息 C、初級(jí)信息 D、次級(jí)信息62財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制足個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（B ）。A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券股票籃子是股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的63如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（C）萬元。A、3.2 B、5 C、6.4 D、8此題屬于不足額投保，因此保險(xiǎn)公司只按照比例賠償損失。8*8/10=8*0.8=6.4萬元。64系統(tǒng)性

27、風(fēng)險(xiǎn)不包括 （D ）。A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、購買力風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的種類。65買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（C）。A、直接收益率B、到期收益率 C、持有期收益率 D、贖回收益率直接收益率又稱當(dāng)期收益率，等于年利息除以市場(chǎng)價(jià)格；到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。66商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（A）。A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D、管理能力關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求67下列關(guān)于股票的表述正確的是（A）。A、股票是一種權(quán)益性工具B、股票是？種債務(wù)性工具C、優(yōu)先股的購買者主要是低稅率的機(jī)構(gòu)投資者D、是公

28、司的債務(wù)證明書股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是-種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，股票是-種權(quán)益性工具，因此，股票市場(chǎng)乂被稱為權(quán)益市場(chǎng)。68假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是 1%,股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為0.2、0.6、0.2,作為市 場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是 5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到 5600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到 4300點(diǎn)；股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為 17.65%,在正常時(shí)預(yù)期收益率 9.8%,在熊市時(shí)預(yù)期收益率為 -15.69%。根據(jù)這些 信息，市場(chǎng)組 合

29、的預(yù)期收益率是 （B）。A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.40%股市在二種狀態(tài)下的收益率分別是17.65%、9.8%、-15.69%。市場(chǎng)組合的期望收益率是0.2、17.65%+0.6、9.8%+0.2>v（-15.69 % ）=6.27 %.69下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（B）。A、商業(yè)票據(jù)B、債券市場(chǎng)C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場(chǎng)共同基金貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金。債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。70綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（B）關(guān)系。A、債權(quán)債務(wù)B、委托-代理C、委托-顧問D、顧問一受托我國的

30、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。71某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)算），該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%-2. 75%間時(shí)，給予高收益率6%渚任何一天LIBOR超出2%-2. 75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際 一年中LIBOR在2% 2. 75%間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B ）美元。A、750 B、1500 C、2500 D、300050000 （6%*90/360+2%*270/360） =1500 美元。72以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說法不正確的是（D）。A、 按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)

31、產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)B、 按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格x投資回報(bào)率股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=保證投資金額x投資回報(bào)率。73債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。CA、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。74 （D）是銀行發(fā)

32、行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。A、商業(yè)票據(jù)B、承兌匯票 C、國庫券 D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的定義。75某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（C）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃76證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（A）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（2）持有公司5

33、%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（3）證券市場(chǎng)研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員A、（1）B、（1）C、（1）（2） D、（2）（3）考察證券交易內(nèi)幕信息的知情人77 期貨交易的 （ A） 保證金。A 、雙方必須繳納 B 、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的 ?定比例（ 通常為 5%10%） 繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。78 對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以 F 描述錯(cuò)誤的是 （B）。A 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對(duì)沖基

34、金等理財(cái)產(chǎn)品C、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、短期融資券、中央銀行票據(jù)等。一次周期79按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（C）的基金凈收益，并且每年至少A、 70% B、 80% C、 90% D、 95%基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 90%的基金凈收益，并且每年至少一次。80阮先生今年 34歲，妻子 32歲，女兒 3 歲。家庭年收入 10萬元，支出 6 萬元，有存款 30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命

35、 分析，阮先生的家庭屬于（ B） 。A、形成期B、成長期 C、成熟期 D、衰老期家庭成長期中夫妻的年齡為 30-55 歲，從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定。81 金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介。按照這種劃分方式，下列哪類機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他三類機(jī)構(gòu)不同（D）。A、銀行B、有價(jià)證券承銷人 C、證券交易經(jīng)紀(jì)人 D、投資咨詢公司 考察金融市場(chǎng)中介的分類。證券投資咨詢公司屬于服務(wù)中介的類型，其他二項(xiàng)都屬于交易中介類型。82從（C）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。A、 2002 B、 2003 C、 2004 D、 2005從 2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。83 本

36、金的現(xiàn)值為 1000元，年利率為 8%,期限為 3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是 （ D）。A、 1240 元 B、 1256.41 元 C、 1263.54 元 M D、 1268.24 元 考察有效年利率和復(fù)利終值問題 1000* （ 1 +8%/4） A（4*3） =l 268.24（ 元）。84 屬于反映個(gè)人 / 家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是 （ A ）。A、 資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表資產(chǎn)負(fù)債表屬于反映個(gè)人 / 家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。85 根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（B） 。A 、 對(duì)格式條款的理解發(fā)

37、生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬足的 格式條款和非格式條款不 - 致的，應(yīng)當(dāng)非采用格式條款。86 國債的風(fēng)險(xiǎn) ?般不包括 （ D） 。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、再投資風(fēng)險(xiǎn) C、提前償付風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn) 國債的風(fēng)險(xiǎn)包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。87 金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（ A）。A、集聚功能 B、財(cái)富功能 C、資源配置功能 D、調(diào)節(jié)功能 金融市場(chǎng)的集聚功能使金

38、融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)。88 下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（ D） 。A、股票期權(quán)B、股指期權(quán)C、債券期權(quán)D、利率期貨期權(quán)利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)89 （ D）是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。B ）。A、金融遠(yuǎn)期合約 B、金融期貨C、金融期權(quán) D、互換 互換的定義。90 下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是A、人民幣10 萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5 萬元以上，外幣應(yīng)在5000 美元（或等值外幣）以上C、人民幣10 萬元以上，外幣應(yīng)在1 萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣

39、5 萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上5萬元以上，外幣應(yīng)在 5 千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定和投資D 、重視客戶關(guān)系 E 、盈利性商業(yè)銀行保證收益的理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，91 私人銀行業(yè)務(wù)特征包括 （BCD） 。A、個(gè)性化服務(wù)B、準(zhǔn)入門檻高 C、綜合化服務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。92 常見的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估方法包括（ABCDE ）。A、定性方法B、客戶投資目標(biāo) C、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好 D、概率和收益的權(quán)衡E、定量方法 考察個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受

40、能力評(píng)估方法。93 商業(yè)銀行以安全性原則，流動(dòng)性原則，效益性原則為經(jīng)營原則，實(shí)行（ABCD ）。A、自主經(jīng)營B、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) C、自負(fù)盈虧 D、自我約束E、自我管理 商業(yè)銀行以安全性原則，流動(dòng)性原則，效益性原則為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧和自我約束。94 根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或者第二人有權(quán)將（BE） 出質(zhì)。A、建設(shè)用地使用權(quán) B、匯票、本票、支票C、交通運(yùn)輸工具 D、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品E、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或者第二人有權(quán)出質(zhì)的：匯票、本票、支票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知

41、識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款。建設(shè)用地使用權(quán)；交通運(yùn)輸工具；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品是屬于可以抵押的財(cái)產(chǎn)。95 商業(yè)銀行存在 （CDE） 情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A、客戶主動(dòng)要求購買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D 、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十

42、五條。其余兩項(xiàng)商業(yè)銀行不需要承擔(dān)責(zé)任而且屬于商業(yè)銀行合法的行為。96 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需經(jīng)審批，并應(yīng)具備的條件有（ ABCE ）。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件。信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。97 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（ABCD ）。A、

43、貨幣市場(chǎng)基金 B、短期定期存款 C、流動(dòng)性高的活期存款D、 貸款額度E、股票 考核家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式98 目前銀行可代理的險(xiǎn)種包括 （ABCDE ） 。A、分紅險(xiǎn)B、房貸險(xiǎn) C、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、萬能險(xiǎn) E、投連險(xiǎn)考察銀行代理保險(xiǎn)的范圍。99 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（ ABCDE ）等文件。A、 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書B 、 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)C、 業(yè)務(wù)實(shí)施方案D 、 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料 考查商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的文件。100

44、 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括 （ABCD ）oA、價(jià)值升值效應(yīng) B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C、變現(xiàn)相對(duì)較差 D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)相對(duì)較差和政策風(fēng)險(xiǎn)。100. 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。財(cái)務(wù)杠桿條件向 理財(cái)計(jì)劃。A、價(jià)值升值效應(yīng) B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C、變現(xiàn)相對(duì)較差 D、政策風(fēng)險(xiǎn)E、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括價(jià)值升值效應(yīng)、 效應(yīng)、變現(xiàn)相對(duì)較差和政策風(fēng)險(xiǎn)。101下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（ABE）。A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固足收益B 、 銀行按照約足條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C、 客戶不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)D 、 銀行

45、可以按照約足條件保證支付最高收益E、 銀行按照約足條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn) 保證收益理財(cái)計(jì)劃：是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約足 客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約足分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的 102下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資教育的主要功能的表述，正確的有（ABDE）。A 、 可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀B、提高客戶素質(zhì)，增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)C、有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D 、 規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為E、 提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定 降低的是銀行的

46、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。103 商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（A）。A、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)應(yīng)市場(chǎng)變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)D 、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 104般來說，相比金融期貨合約，金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)主要表現(xiàn)為（ACE）。A、 非標(biāo)準(zhǔn)化合約 B、標(biāo)準(zhǔn)化合約 C、沒有履約保證 D、不能規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E、

47、柜臺(tái)交易 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證。 105下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的有（BCD）。A 、 匯回商業(yè)銀行的資金B(yǎng)、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D 、 外匯局規(guī)定的其他收入E、貨幣兌換費(fèi)其他兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍。106 商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，通常可與（ABCDE ）等掛鉤。A、外匯B、利率C、債券D、股票E、商品107 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合 而形成的一種金融產(chǎn)品。目前，我國個(gè)人投資黃金產(chǎn)品

48、的方式有 （ABCDE）。A 、條塊現(xiàn)貨 B 、金幣 C 、黃金基金 D 、紙黃金 E 、紀(jì)念金幣 投資黃金產(chǎn)品的方式：條塊現(xiàn)貨、金幣（純金幣和紀(jì)念金幣）、黃金基金、紙黃金。108 收入分配政策是國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)A、刺激投資需求增長 B、導(dǎo)致利率水平下降 C、刺激股市反彈 D、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E、導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌 偏松的收入分配政策會(huì)刺激投資需求增長，刺激股市反彈。109在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ACD）。A、產(chǎn)品發(fā)行人 B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū) C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力 產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

49、和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。110 以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ BDE ）。A 、 空巢期是家庭形成期的特征B 、 家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D 、 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、 家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期 空巢期是家庭衰老期的特征，家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻退休為止。111 理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見、甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)因產(chǎn)品的產(chǎn)類型而異，基礎(chǔ)資產(chǎn)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有（BCDE）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、信用

50、風(fēng)險(xiǎn) E、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見、甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)因產(chǎn)品的基礎(chǔ) 型而異，基礎(chǔ)資產(chǎn)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。112銀行從業(yè)人員在為客戶制定家庭貸款規(guī)劃時(shí)，需要考慮的因素包括（ABCDE）。A、貸款需求B、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力 C、預(yù)期收支情況 D、還款能力E、合理選擇貸款種類及還貸方式 銀行從業(yè)人員在為客戶制定家庭貸款規(guī)劃時(shí)，需要考慮的因素。113 理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括 （ABD ）。A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況 B、社會(huì)發(fā)展情況 C、個(gè)人資產(chǎn)D、個(gè)人所處的社會(huì)地位 E、個(gè)人負(fù)債 理財(cái)環(huán)境

51、的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會(huì)地位等。114下列是商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)的因素有（ABCD ）。A、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例B、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算C、本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績D、理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在一起AC）?；A(chǔ)資資產(chǎn)類商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第二十六條商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（一）理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例； （二）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算； （三）本行開發(fā)設(shè)計(jì) 的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績； （四）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。1

52、15 常見的資產(chǎn)配置組合模型中，可被視為低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)的有（BCDA、債券B、存款C、國債D、貨幣基金E、股票公司債券是有風(fēng)險(xiǎn)的，股票風(fēng)險(xiǎn)較大。 116從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（BCD）。A、投資計(jì)劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險(xiǎn)狀況E、投資人數(shù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條。從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。一般來說，下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述正確的有（ACDE）。A、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于外匯，對(duì)沖基金等理財(cái)產(chǎn)品C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具

53、有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品E、 主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品 考察貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、短期融資券、中央銀行票據(jù)等。118貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ABCD）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購 D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票119影響股票價(jià)格的微觀因素有 （ ABCDE ）。A、公司盈利水平 B、增資和減資C、公司資產(chǎn)凈值D、 公司管理層變

54、動(dòng)E、公司的派息政策 考查影響股票價(jià)格的微觀因素。120信托產(chǎn)品的投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括（ ABC）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn) E、違約風(fēng)險(xiǎn) 信托產(chǎn)品的投資項(xiàng)目的 3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)121 理財(cái)顧問在做客戶分析時(shí)，需要收集的與客戶相關(guān)的信息有（ABCDE ）。A、就業(yè)情況 B、當(dāng)前的收支狀況 C、社會(huì)地位 D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 E、家庭關(guān)系 客戶信息可以分為定量信息和定性信息；還可以 分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。122 債券的收益來源，主要有 （CDE）。A、 折價(jià)發(fā)行收入 B、認(rèn)購費(fèi)用 C、債券利息再投資收益 D、資本利得E、利息收益 債券的收益來源：利息收益、資本利得、債券 利息

55、的再投資收益。123關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（ACDE）。A 、 現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是高于未來等額的貨幣B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C、貨幣 H 寸間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值D、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本E、一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異為貨幣時(shí)間價(jià)值 在計(jì)算復(fù)利時(shí)，不僅要計(jì)算本金的利息還有計(jì)算利息的利息，因此單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果。124 銀行從業(yè)人員在為客戶制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)遵循的原則為（BCE）。A、合法性原則 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 C、分析客戶保險(xiǎn)需求 D、目的性原則 E、量力而行的原則 銀行從業(yè)人員在為客戶制定保險(xiǎn)規(guī) 劃時(shí)應(yīng)遵循的原則為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需求125證券投資基金具有以下哪些特點(diǎn)（ ADE）。A、證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費(fèi)用高的特點(diǎn)D 、 證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處E、流動(dòng)性強(qiáng)證券投資基金是一種間接的證券投資方式；證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的特點(diǎn) 126 金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括 （ ABC