模擬題二(一)[001]

1、個(gè)人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使用1 / 11模擬題二（一）1.【單選題】 銀行屬于我國(guó)的第（）產(chǎn)業(yè)。A： 第一產(chǎn)業(yè)B： 第二產(chǎn)業(yè)C： 第三產(chǎn)業(yè)D： 綜合產(chǎn)業(yè)正確答案： C參考解析： 第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供 應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)， 信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)， 科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù) 和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、 社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公

2、共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。矚慫潤(rùn)厲釤瘞睞櫪廡賴賃軔。2.【單選題】 經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。聞創(chuàng)溝燴鐺險(xiǎn)愛(ài)氌譴凈禍測(cè)。A： 繁榮B： 衰退C： 蕭條D： 復(fù)蘇正確答案： A參考解析： 考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。 考點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)周期的主要特征3.【單選題】行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A： 市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B： 市場(chǎng)行為C： 市場(chǎng)監(jiān)控D： 市場(chǎng)績(jī)效正確答案： C參考解析： 業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方

3、面內(nèi)容。殘騖樓諍錈瀨濟(jì)溆塹籟婭騍。4.【單選題】 一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。A： 完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B： 壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C： 寡頭壟斷的行業(yè)D： 完全壟斷的行業(yè)正確答案： B參考解析： 壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。5.【單選題】 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A： 基礎(chǔ)貨幣B： 利率C： 貨幣供應(yīng)量D： 準(zhǔn)備金正確答案： C參考解析： 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。6.【單選題】 下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買(mǎi)力的指標(biāo)是（）。A： M0B： M1C： M2D： M2 與 M1 之差正確答案： D參考解

4、析： M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力； M2 被稱為廣義貨幣； M2 與 M1 之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛 在購(gòu)買(mǎi)力，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。釅錒極額閉鎮(zhèn)檜豬訣錐顧葒。個(gè)人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使用2 / 117.【單選題】中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為（）。A： 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B： 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C： 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D： 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少正確答案： D參考解析： 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降

5、，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。8.【單選題】下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A： 固定利率便于計(jì)算成本和收益B： 浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C： 浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益D： 固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化正確答案： C參考解析： 浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益9.【單選題】 在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。A： 價(jià)值尺度B： 流通手段C： 貯藏手段D： 支付手段正確答案： B參考解析： 在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的職

6、能。10.【單選題】 關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說(shuō)法正確的是（ ）。A： 資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)B： 資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足C： 利率一般較為固定D： 拆借期限一般為中長(zhǎng)期正確答案： B參考解析： 同業(yè)拆借資金市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以 內(nèi) （含一年 ）的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng) 性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小 ; 利率不是固定的。彈貿(mào)攝爾霽斃攬磚鹵廡詒爾。11.【單選題】 在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A： 證券投資基金B(yǎng)： 銀行承兌匯票C： 人壽保險(xiǎn)單D： 可轉(zhuǎn)換公司債券正確答案： D參考

7、解析： 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn) 換債券兼具債券和股票的特性。謀蕎摶篋飆鐸懟類蔣薔點(diǎn)鉍。12.【單選題】 下列金融工具中屬于直接融資工具的是（ ）。A： 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B： 銀行貸款C： 商業(yè)票據(jù)D： 銀行債券正確答案： C參考解析： 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。13.【單選題】 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（ ） A： 集中管理B： 分業(yè)管理C： 自律管理個(gè)人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使

8、用3 / 11D： 混合管理正確答案： C參考解析： 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自律管理。14.【單選題】 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（ ）。廈礴懇蹣駢時(shí)盡繼價(jià)騷巹癩。A： 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B： 商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C： 商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D： 商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司 正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、 政策性銀行。煢楨廣鰳鯡選塊

9、網(wǎng)羈淚鍍齊。15.【單選題】 下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A： 支付結(jié)算B： 消費(fèi)信貸C： 存取現(xiàn)金D： 理財(cái) 正確答案： B 參考解析：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專 門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。鵝婭盡損鵪慘歷蘢鴛賴縈詰。16.【單選題】 下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A： 中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來(lái)承擔(dān)B： 中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C： 中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支

10、持D： 作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式 給予流動(dòng)性支持籟叢媽羥為贍僨蟶練淨(jìng)櫧撻。正確答案： B參考解析： 中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任17.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A： 不可以直接刷卡消費(fèi)B： 可以從 ATM 機(jī)取現(xiàn)C： 不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算D： 可以透支 正確答案： B 參考解析：借記卡與儲(chǔ)戶的活期存款賬戶相聯(lián)接，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、 ATM 取款等都直接從存款賬戶扣劃，不 具備透支功能。預(yù)頌圣鉉儐歲齦訝驊糴買(mǎi)闥。18.【單選題】 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（ ）

11、企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和（ ）企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。滲釤嗆儼勻諤鱉調(diào)硯錦鋇絨。A： 降低 提高B： 加強(qiáng) 提高C： 降低 降低D： 加強(qiáng) 降低 正確答案： B 參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為 企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。鐃誅臥瀉噦圣騁貺頂廡縫勵(lì)。19.【單選題】小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非固定收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，在此之前該 行有一款與之類似的產(chǎn)品回報(bào)率已實(shí)現(xiàn) 5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為 5%。

12、 ”下列對(duì)該行為表述正確的是（）。擁締鳳襪備訊顎輪爛薔報(bào)贏。A:歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和 服務(wù)的原則贓熱俁閫歲匱閶鄴鎵騷鯛漢。B: 小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則C: 小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒D: 小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受 正確答案: A20.【單選題】 關(guān)于單位存款一般戶，下列選項(xiàng)正確的是（）A: 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B:可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取C:不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D: 不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取 正確答案: B個(gè)

13、人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使用4 / 1121.【單選題】 下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是（） 。A：1 月 20 日，逐筆計(jì)息B: 6 月 20 日，逐筆計(jì)息C： 7 月 20 日，積數(shù)計(jì)息D： 12 月 20 日，積數(shù)計(jì)息正確答案： D參考解析：析考查活期存款計(jì)息時(shí)間和計(jì)息方式22.【單選題】（ ） 是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求， 與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。壇摶鄉(xiāng)囂懺蔞鍥鈴氈淚躋馱。A:進(jìn)口押匯B:出口押匯C:保理D:保理正確答案： A 參考解析:進(jìn)口押匯的定義。23. 【單選題】（）是指在約定期限

14、內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。A:利率互換B：貨幣互換C:商品期貨D:金融期貨正確答案: B 參考解析:貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。24. 【單選題】（）又叫作辛迪加貸款。A:項(xiàng)目貸款B:流動(dòng)資金循環(huán)貸款C:銀團(tuán)貸款D:貿(mào)易融資貸款正確答案: C25. 【單選題】某商業(yè)銀行 2006 年 1 月 5 日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是 100 元， 2007 年 1 月 5 日賣(mài)出該國(guó)債，價(jià)格是110 元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。蠟變黲癟報(bào)倀鉉錨鈰贅籜葦。A: 10%B: 15%C: 20%D: 20%正確答

15、案: A參考解析:持有期收益率 =（出售價(jià)格 -購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 +利息） /購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 *100%=（110-100）/100*100%=10% 。買(mǎi)鯛 鴯譖曇膚遙閆擷凄屆嬌。26. 【單選題】誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（）。A:借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則B:按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C:貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D:借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法正確答案: C 參考解析:誠(chéng)信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容:一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和 內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng) 管理合規(guī)合法、

16、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法。綾鏑鯛駕櫬鶘蹤韋轔糴飆鈧。27. 【單選題】下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A:代保管業(yè)務(wù)B:代理證券業(yè)務(wù)C:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D:票據(jù)發(fā)行便利正確答案: A 參考解析:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。28. 【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A：借記卡具有透支功能個(gè)人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使用5 / 11B:轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費(fèi)C:儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡D:借記卡與儲(chǔ)戶的定期儲(chǔ)蓄賬戶相聯(lián)結(jié)正確答案: C參考解析:借記

17、卡不具有透支功能；轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬功能、套取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；借 記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄賬戶相聯(lián)結(jié)。驅(qū)躓髏彥浹綏譎飴憂錦諑瓊。29. 【單選題】按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。A：行業(yè)市場(chǎng)信息B:金融財(cái)經(jīng)信息C:個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息D:投融資政策與法規(guī)信息正確答案: C 參考解析:按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場(chǎng)信息、金融財(cái)經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務(wù)信息 等各類信息咨詢服務(wù)。貓蠆驢繪燈鮒誅髏貺廡獻(xiàn)鵬。30. 【單選題】商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān) ,并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。鍬籟饗逕瑣筆襖鷗婭

18、薔嗚訝。A:保證收益理財(cái)計(jì)劃B:固定收益理財(cái)計(jì)劃C:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃正確答案: C參考解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由 客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。構(gòu)氽頑黌碩飩薺齦話騖門(mén)戲。31. 【單選題】最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（）。A:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B:保證收益理財(cái)產(chǎn)品C:個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品D:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品正確答案: D參考解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。32. 【單選題】在產(chǎn)品到期日對(duì)本金和收益一次性核算

19、兌付的是（）。A: 封閉式凈值型產(chǎn)品B:封閉式非凈值型產(chǎn)品C:開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品D:開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品正確答案: B 參考解析:對(duì)封閉式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日 對(duì)本金和收益一次性核算兌付。輒嶧陽(yáng)檉籪癤網(wǎng)儂號(hào)澩蠐鑭。33. 【單選題】下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。A:主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B:具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C:有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D:制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善 正確答案: D參考解析:商業(yè)銀

20、行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:1主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；2具體良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；3有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)；4制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。堯側(cè)閆繭絳闕絢勵(lì)蜆贅瀝紕。34. 【單選題】商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)（）。A:是一種向客戶提供的單一性金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)B:是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)C:是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)D:是增加利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)正確答案： C參考解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)。35. 【單選題】下列行為

21、符合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新審慎盡責(zé)的是（）。個(gè)人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使用6 / 11A：披露客戶財(cái)務(wù)狀況B:保證客戶收益C:為客戶提供專業(yè)、客觀、公平的意見(jiàn)D:保證銀行收益正確答案: C 參考解析:在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀 和公平的意見(jiàn)。識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減。36. 【單選題】在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。A:董事會(huì)秘書(shū)B(niǎo):董事會(huì)辦公室C:高級(jí)管理層D:董事正確答案: C參考解析:高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。37. 【單選題】根據(jù)銀監(jiān)會(huì) 2007 年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)審議批

22、 準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施的是（）。凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄。A:合規(guī)總監(jiān)B:董事會(huì)C:合規(guī)管理部門(mén)D:高級(jí)管理層正確答案: B 參考解析:董事會(huì)應(yīng)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的 解決。38. 【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A:經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B:商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本C:銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和D:銀行資本能夠鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張正確答案: A參考解析：B 項(xiàng)從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的 數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求。 C

23、項(xiàng)銀行資本主義包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。 D 項(xiàng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條 件下，銀行資本具有限制業(yè)務(wù)盲目擴(kuò)張的作用。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻。39. 【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A:吸收和消化損失B:保障股東的高利潤(rùn)回報(bào)C:維持市場(chǎng)信心D:限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張正確答案: B 參考解析:考查銀行資本的作用。第一，為銀行提供融資；第二，吸收和消化損失；第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò) 張；第四，維持市場(chǎng)信心。鯊腎鑰詘褳鉀溈懼統(tǒng)庫(kù)搖飭。40. 【單選題】一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額碩癘鄴頏謅攆檸攜驤蘞鷥膠。A

24、:消費(fèi)性貸款利率B:投資貸款利率C:經(jīng)營(yíng)性貸款利率D:生產(chǎn)貸款利率正確答案: C 參考解析:一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高，可以獲取更 高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。閿擻輳嬪諫遷擇楨秘騖輛塤。41.【單選題】 從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。A:統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B:多法人制組織架構(gòu)C:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D:以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架正確答案： A 參考解析:從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。42. 【單選題】（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，有考慮非預(yù)期損失

25、，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。氬嚕躑竄貿(mào)懇彈瀘頷澩紛釓。個(gè)人資料整理，僅供個(gè)人學(xué)習(xí)使用7 / 11A：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B:凈利息收益率C:平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D:撥備前利潤(rùn)正確答案: A參考解析:風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。43. 【單選題】關(guān)于成本收入比，下列說(shuō)法不正確的是（）。A:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重， 將存貸比提高到合理水平釷鵒資贏車贖孫滅獅贅慶獷。B:成本收入比，可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問(wèn)題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C:成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）X100%D:成本收入比表

26、示的是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用正確答案: C參考解析：C 選項(xiàng)中應(yīng)是，成本收入比 =（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)凈收入）X100%44. 【單選題】（）是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的控制措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。A:內(nèi)部控制措施B:內(nèi)部控制保障C:內(nèi)部控制治理D:風(fēng)險(xiǎn)管理措施正確答案: A參考解析:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的控制措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)45. 【單選題】關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是（）A:收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率B:收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率C:駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

27、D:駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)正確答案: B參考解析:收益率曲線呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率 高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債 券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。慫闡譜鯪逕導(dǎo)嘯畫(huà)長(zhǎng)涼馴鴇。46. 【單選題】（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。諺辭調(diào)擔(dān)鈧諂動(dòng)禪瀉類謹(jǐn)覡。A:收益率曲線B:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C:資產(chǎn)證券化D:經(jīng)濟(jì)資本正確答案: C參考解析:資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的 收入。47. 【單選題】資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）A:資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）B:表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C:利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D:表內(nèi)表外合并正確答案: A參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。48.【單選題】關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是（）A:內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格B:資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，