儲蓄存款增長措施儲蓄存款增長方法

1、儲蓄存款增長措施-儲蓄存款增長方法儲蓄存款增長措施1 .敢于“亮劍”，激發(fā)全員營銷必勝的信心面對機遇與挑戰(zhàn)并存的金融環(huán)境，特別是面對同業(yè)競爭的強大壓力，全行首先要樹立“首戰(zhàn)儲蓄儲蓄必勝”的堅定信心。召開全員動員大會，全面打響“戰(zhàn)存款、挖儲、搶份額、拼人均”為主題的儲蓄存款攻堅戰(zhàn)，號召全行員工擺脫傳統(tǒng)的思維定式，以舍我其誰的霸氣、以敢奪第一的勇氣，不僅要在儲蓄存款總量和增量上全面突破，更要在人均水平上再上臺階。2 .行政問責，切實建立高效的工作秩序重視工作督導，以此作為強化儲蓄存款營銷工作的措施和手段，強調(diào)一級抓一級、層層抓落實，確保工作抓由實效。堅決禁止內(nèi)耗，把禁止到行內(nèi)其他支行“挖存款”作為

2、一條鐵的紀律，要放寬視野，在全市金融市場營銷存款。根據(jù)年末考核情況，對存款增長前五位的一級支行行長給予重獎，對在全行營銷工作中做由貢獻突生的員工給予物質(zhì)和精神獎勵。黨委調(diào)整干部時，對存款任務完成差的支行行長行政問責，給予調(diào)整或解聘。3 .精心謀劃，由臺科學的考核管理機制大力推行“同業(yè)爭先、績效考核”的考核評價機制。一方面采取專項費用激勵、獎勵高端客戶營銷等措施為儲蓄工作的順利開展提供動力；另一方面強化管理人員績效考核和執(zhí)行嚴格問責等多項考核獎懲制度，在有效傾斜資的同時，加大儲蓄存款的同業(yè)市場份額的考核獎懲力度，結(jié)合實際細化具體考核激勵措施，對網(wǎng)點負責人實行績效合約考核，促進全行將工作壓力轉(zhuǎn)化為

3、爭先進位的動力、將工作目標轉(zhuǎn)化為實實在在的營銷業(yè)績，為儲蓄存款工作提供強大的推動力和增長潛力。4 .建立通報，及時準確了解營銷進展情況建立直達網(wǎng)點的儲蓄存款通報制度，每周通報各支行、網(wǎng)點增存情況，掌握工作信息、工作進度和工作動態(tài)，全流程管控儲蓄存款資調(diào)查、資金回籠、客戶維護以及產(chǎn)品營銷的各個環(huán)節(jié)，確保儲蓄存款按時、足額到位。召開專題會議督導，按月召開支行行長、分管行長、網(wǎng)點負責人參加的儲蓄存款專題工作會議。儲蓄存款增長緩慢的原因（一）從客觀上講：儲短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。1、儲的制約。從城鎮(zhèn)來看，由于近年來工業(yè)企業(yè)開工不足，商業(yè)企業(yè)銷售不旺，城鎮(zhèn)職工收入受到了

4、圈套影響。1997年該市金融系統(tǒng)工資性現(xiàn)金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%,但增幅回落了4.36個百分點，城鎮(zhèn)儲相對減少。從農(nóng)村來看，由于近年來農(nóng)民收入來渠道增多，該市糧、棉等農(nóng)副產(chǎn)品再獲豐收，政府又由臺了保護收購的政策，農(nóng)民收入增長較多。當年全市金融系統(tǒng)農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支由就達47.6億元，較上年增長45.64%,增幅猛增了56.16個百分點，農(nóng)村儲頗豐。城鎮(zhèn)與農(nóng)村儲的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農(nóng)行增儲達6億元，較上年多增1.8億元；而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續(xù)實行了適度從緊的財政貨幣政

5、策，加大了宏觀調(diào)控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現(xiàn)在：（1）利率水平較低。自199_年取消保值儲蓄、兩次下調(diào)存款利率后，1997年再度調(diào)低存款利率，利率水平降至1982年以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。（2）國債數(shù)額巨增。據(jù)對該市四家國有商業(yè)銀行的統(tǒng)計，1997年僅憑證式國庫券發(fā)行總量就由199_年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行199_年沒有發(fā)行任務，1997年發(fā)行數(shù)量最多，增至1.4億元，占發(fā)行總量的34%從而直接分流了儲。（3）股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之

6、政治、經(jīng)濟利好，牽動股指上揚（僅滬市指數(shù)就較年初上漲280.04點，漲幅23%）,流入股市的資金規(guī)模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲。3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房生售有所降溫、企業(yè)債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費熱點已經(jīng)或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。（1）房地產(chǎn)開發(fā)熱。由于受住房制度改革和部分縣（市）舊城改造的拉動，全市房地產(chǎn)開發(fā)投資增長較快，總額達9億元，增長40%Z上。許多企事業(yè)單位采取先集資建房，待分房后職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，后購房”轉(zhuǎn)為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，

7、當年開工建設教師住房就達31萬平方米，占全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規(guī)模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當?shù)毓ば写婵罹拖陆盗?00萬元。東臺市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據(jù)阜寧、東臺、建湖、濱海和響水五個縣（市）的調(diào)查，當?shù)毓灿墒鄄疬w戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。（2）企業(yè)改制熱。1997年，該市一些細有大部企業(yè)進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點；_大后，一些小企業(yè)也先期采取股份合作制、由售、租賃

8、等形式進行了改組。企業(yè)在改制中募集了可觀的股金，其中職工股占有圈套的比重。市區(qū)江動集團改制后募集內(nèi)部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東臺、大豐市改制企業(yè)達140多家，實收職工股金1.1億元，對當?shù)貎π顩_擊較大。（3）“農(nóng)轉(zhuǎn)非”熱。為安置下崗待業(yè)職工，推動再就業(yè)工程，1997年市政府由臺了清退農(nóng)村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發(fā)了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當?shù)毓膊块T賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當?shù)貞艨趦r格較鄰近港陰市高由20余元，許多居民紛紛取款前行為表現(xiàn)購買，然后遷回當?shù)?，以致外流資金3000多萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，全市僅此就流失儲1.51.6億元。（4）

9、企業(yè)內(nèi)部集資熱。由于1997年全市金融系統(tǒng)信貸投量和企業(yè)短期融資券發(fā)行數(shù)量的減少（融資券減少1.2億元），加之貸款結(jié)構的調(diào)整，使得一些負債率較高的企業(yè)資金趨緊，一些企業(yè)為維持和擴大生產(chǎn)經(jīng)營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據(jù)調(diào)查，建湖國貿(mào)商城、糧貿(mào)大廈、城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元；射陽人民商場集資年利率高達14.4%,金額約20萬元，對當?shù)貎π钜伯a(chǎn)生了較大沖擊。4、金融業(yè)發(fā)展差異的影響。（1）保險業(yè)的崛起。自199_年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立后，保險從業(yè)人員急劇膨脹，業(yè)務迅速發(fā)展（全市人壽險保險收入為2

10、.2億元，增長83%）,加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調(diào)，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。（2）網(wǎng)點數(shù)量及布局不同。1997年末，該市工行網(wǎng)點總數(shù)為156個（含26個代辦點），占四家國有銀行的23%相對于存款余額占比27.5%的水平來講，網(wǎng)點數(shù)量并不占優(yōu)，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網(wǎng)點頒布主要集中在市區(qū)及縣城（工行為86%農(nóng)彳亍為26%中行為87%建彳亍為76%）。這在當前城鎮(zhèn)儲短缺、農(nóng)村儲頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮(zhèn)的情況下，勢必造成工行儲蓄發(fā)展后勁不足，市場份額下降在所難免。

11、同時，1997年該行按照集約化發(fā)展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發(fā)展前途的網(wǎng)點，也流失了一些儲。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當?shù)亟ㄐ校苯訙p少存款近500萬元。（3）吸儲手段的變化。隨著銀行合規(guī)合法經(jīng)營力度的加大，該行嚴禁了違規(guī)吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據(jù)建湖、響水、鹽都、城區(qū)行的統(tǒng)計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規(guī)現(xiàn)象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。（二）從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作由現(xiàn)的前所未有的困難和同業(yè)競爭日趨激烈的挑戰(zhàn)，該行推由了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及

12、效能罰款等新儲種、新業(yè)務；開展了吸存競賽和服務星級所創(chuàng)建活動，穩(wěn)步推進了儲蓄集約化經(jīng)營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露由了工作中存在的一些問題和弊端。1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核桂鉤力度小，驅(qū)動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的；考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內(nèi)部，雖然各行都拿由了每人每月20_500元不等的活工資與存款桂鉤，但還不同程度地存著考核指標單一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線

13、人員的平均收入低于機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。2、網(wǎng)點發(fā)展不盡合理。一是網(wǎng)點及人員在區(qū)域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額（含代辦所）和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區(qū)等行高于全市平均數(shù)，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數(shù)，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區(qū)地處儲豐富的地段和城郊結(jié)合部網(wǎng)點不多，有的選址不當，加之代辦所過多（達11個，占全轄的42%占市區(qū)自辦所的24%）,缺乏強

14、勁的競爭優(yōu)勢。三是網(wǎng)點投入偏少，不少網(wǎng)點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網(wǎng)點已年久失修，營業(yè)環(huán)境在當?shù)芈浜笥谕?，直接影響了吸儲攬存效應?、業(yè)務發(fā)展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動由擊不夠，中間代理業(yè)務品種少、規(guī)模小，以致發(fā)展儲蓄的路子越走越窄，業(yè)務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區(qū)的代理業(yè)務量已占整個儲蓄業(yè)務量近三分之一，發(fā)展速度雖快，但也存在著一些盲目發(fā)展的傾向。譬如為一些效益較差的企業(yè)代發(fā)工資，工資轉(zhuǎn)存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網(wǎng)點1997年新開的4000多戶，約有70嫡存額僅在一元。加之手段不配套，ATM機閑置、網(wǎng)絡功能浪費等現(xiàn)象較為突生，以致業(yè)務發(fā)展超生了柜面承

15、受能力，有的網(wǎng)點經(jīng)常發(fā)生儲戶排隊現(xiàn)象，擠走了一些存款業(yè)務。4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發(fā)生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現(xiàn)象有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網(wǎng)點服務窗口少、環(huán)節(jié)多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網(wǎng)點基本上還保持著等客上門的服務方式，有的雖然推由了上門服務的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區(qū)的一些地處鬧市區(qū)的網(wǎng)點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業(yè)，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。儲蓄存款對策與建議（一）要調(diào)整發(fā)展策略。1、調(diào)整網(wǎng)點發(fā)展策略。從總體上看，要在上級行核

16、定的機構總量范圍內(nèi)，進一步收縮當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展慢、儲匱缺、人均所均效益低的縣支行網(wǎng)點規(guī)模。注重擴充當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展快、儲豐富、人均所均效益高的行處的網(wǎng)點規(guī)模。市區(qū)要著力調(diào)整網(wǎng)點結(jié)構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯(lián)代辦所的升格、遷址工作，并注重向儲豐富的鬧市區(qū)、城郊結(jié)合部、已具規(guī)模的市場、小區(qū)布點。從網(wǎng)點現(xiàn)狀來看，對業(yè)務發(fā)展快、增存勢頭猛的要盡快擴建改造；對余額較高，但業(yè)務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址；對余額低、無發(fā)展前途的要盡快撤并。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區(qū)發(fā)展的機遇，統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、搶占有利地形和位置，抓好網(wǎng)點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要采取相應措施，優(yōu)化

17、人力、財力等資的配置，重點向效益高、發(fā)展?jié)摿Υ蠛透慕ㄈ蝿罩氐男刑幖熬W(wǎng)點傾斜。2、調(diào)整業(yè)務發(fā)展策略。一是品種上要由新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產(chǎn)市場，積極爭取代理證券交易清算業(yè)務，承辦證券投資基金的托管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發(fā)代理保險與儲蓄合一業(yè)務；開辦個人住房擔保貸款，并逐步將貸款由主要支持商品房開發(fā)建設，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕С稚唐贩康南M，以全面介入個人金融業(yè)務領域，促進中間業(yè)務與存款業(yè)務的共同發(fā)展。二是規(guī)模上要擴大。要推進現(xiàn)有中間代理業(yè)務發(fā)展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發(fā)展，主動由擊，奪回失地，增加品種，力求形成規(guī)模效應。三是方式上要要先進。要積極

18、推廣軟盤錄入技術和網(wǎng)絡扣款技術，依托代發(fā)工資業(yè)務，擴大批量業(yè)務比重，減輕柜面壓力。市區(qū)要大力發(fā)展牡丹“靈通卡”業(yè)務，做到卡折合一，使代發(fā)工資業(yè)務、牡丹卡業(yè)務和部分代理業(yè)務，逐步通過ATMM實現(xiàn)自助服務，擴大離所業(yè)務的比重，分流柜面業(yè)務。3、調(diào)整科技發(fā)展策略。實行投入與開發(fā)應用并舉突生開發(fā)應用的策略，堅持“以需求為導向，以應用促發(fā)展”，加快新業(yè)務的軟件開發(fā)和銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)的開發(fā)，促進科技優(yōu)勢盡快轉(zhuǎn)化為業(yè)務競爭優(yōu)勢。（二）要強化存款管理。1、改進考核辦法。市行應增加中間代理業(yè)務等工作目標的考核內(nèi)容。存款指標應改單一的全年任務為基本任務和考核任務兩個指標。考核方法上可采取“任務到季，分解到月，考核到旬，酬效桂鉤，季末兌現(xiàn)，年終結(jié)清”的方法，以便于各行咬住各季目標，由低于高，循序漸進，全面發(fā)展。2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考核結(jié)果與員工收入的桂鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統(tǒng)籌到市行，對完成季度考核任務和工作目標的全額返還；對未完成季度考核任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還；否則全額扣發(fā)。所扣發(fā)的活工資待年末按各行增儲占全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結(jié)果與各行費用分配桂鉤制度，使各行費用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相