小額貸款表格

1、表1 盡職調(diào)查報(bào)告(適用于企業(yè)類(lèi)貸款申請(qǐng)人)一、貸款申請(qǐng)人基本倩況申請(qǐng)人名稱(chēng)注冊(cè)地址辦公地址面積_ 口自有 口租賃生產(chǎn)地址面積_ 口自有 口租賃法定代表人成立時(shí)間注冊(cè)資本企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)實(shí)收資本所屬行業(yè)相關(guān)證照營(yíng)業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證貸款卡編號(hào)最近年檢日經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)戶銀行賬號(hào)基本戶納稅戶聯(lián)系人一般戶聯(lián)系電話一般戶傳真一般戶股本結(jié)構(gòu)出資人名稱(chēng)或姓名出資額（萬(wàn)元）占股比例（）主營(yíng)業(yè)務(wù)聯(lián)系地址和電話合計(jì)2頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈,這2頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈,請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，哈哈哈自我救助問(wèn)候自我 我們內(nèi)心還有一些陌生的我，問(wèn)候她們 女人們都知道和其他女同胞結(jié)網(wǎng)成群的重要性。如今，我們正

2、處在事業(yè)和家庭的旅途上。我們還認(rèn)識(shí)到在我們選擇的領(lǐng)域里或行業(yè)中，建立關(guān)系網(wǎng)的重要性。我們?nèi)ジ皶?huì)和參加俱樂(lè)部的活動(dòng)，目的是向所遇到的人們表達(dá)我們的意愿我們能幫助她們及尋找?guī)椭覀冏约旱娜?。但是，你可知有多少陌生者在我們?nèi)心等待著，等待鼓勵(lì)，等待接受和等待支持呢？ 凱瑟琳非常厭惡她的工作。以致每周一早晨醒來(lái)就頭痛得厲害。有時(shí)，她被鐘聲鬧醒后便嚎啕大哭。甚至只要有和這類(lèi)似的響動(dòng)，都會(huì)如此。她繼續(xù)在這個(gè)討厭的地方上班工作著。我問(wèn)她為什么，她說(shuō)找不到一個(gè)更好一點(diǎn)的工作，所以還是呆在這里要好一些。可是她內(nèi)心的另一個(gè)聲音在說(shuō)，單憑有工作這一點(diǎn)，你就算是幸運(yùn)的。同時(shí)，一個(gè)內(nèi)心深處的微弱的聲音對(duì)她說(shuō)，她正在適應(yīng)

3、一份使她不愉快的工作。因此，她的生活是不幸的。 她開(kāi)始勇敢地迎接這些內(nèi)心深處的陌生人。她感覺(jué)到這些陌生人說(shuō)，有很多事情是你應(yīng)該去做，你非得去做的。她所接受的教育告訴她：作為年輕的單身母親，為了養(yǎng)活自己和孩子得工作。而最重要的聲音卻是來(lái)自她內(nèi)心的，這聲音是那樣的熟悉、微小和溫柔。她這才知道，她過(guò)得不開(kāi)心。 內(nèi)心的這位小人物認(rèn)為她不好，因?yàn)樗龔膩?lái)沒(méi)有取悅過(guò)自己，只會(huì)嘮嘮叨叨，總是批評(píng)。她是個(gè)無(wú)情的母親。于是，凱瑟琳承擔(dān)了責(zé)任并答應(yīng)了她。當(dāng)內(nèi)在的這位小女孩變得更加可靠和自信時(shí)，凱瑟琳那種有價(jià)值的自我感覺(jué)開(kāi)始膨脹了。我很高興地告訴你們，她現(xiàn)在重寫(xiě)了自己的簡(jiǎn)歷，主動(dòng)地尋求其它就業(yè)機(jī)會(huì)，精神壓力大大地減輕

4、了。 在新的工作單位建立成功的關(guān)系網(wǎng)之前，凱瑟琳得先建立內(nèi)在的自我關(guān)系網(wǎng)。理解、個(gè)人都要很好的去遵循并照著去做。可是，我還喜歡更現(xiàn)實(shí)的一條諺語(yǔ)一條非洲諺語(yǔ)：“上帝趕不走無(wú)尾牛身上的蒼蠅?！蔽覀兌贾罒o(wú)尾奶牛這一說(shuō)法，人們遇到問(wèn)題，總是在自身以外去找答案。并且采取對(duì)自己不負(fù)責(zé)的態(tài)度。太令人乏味了，不是嗎？ 在我第一次婚姻破裂的傷痛期間，我退縮到一種無(wú)能的狀態(tài)。其間出于習(xí)慣，我的第一需求是期待著朋友給予支持，而我卻始終是郁悶悲傷、唉聲嘆氣。 在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，她們主動(dòng)、耐心地陪伴著我。后來(lái)，這種無(wú)尾狀態(tài)引起我的一位朋友的注意即我好像面對(duì)自己無(wú)能為力。盡管我面臨的處境是極其痛苦的，但它使我開(kāi)了眼

5、界，并且開(kāi)始為這次婚姻破裂承擔(dān)自己的責(zé)任。開(kāi)始學(xué)著對(duì)自己的生活負(fù)責(zé)。我給自己加上了一條尾巴。起初是一條既不起眼又沒(méi)作用的小尾巴。隨著生活的磨煉和實(shí)踐，后來(lái)它長(zhǎng)得又強(qiáng)壯，又敏捷，成為我的得力助手。 空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，能夠依靠自身成為自己可愛(ài)的助手，在編織結(jié)實(shí)有力的安全網(wǎng)中，它是不可分割的一部分。當(dāng)我們學(xué)會(huì)了始終信任和支持我們自己時(shí)。我們的尾巴就變長(zhǎng)了。就算有時(shí)還會(huì)有些蒼蠅對(duì)我們糾纏不休，但最后，它們也會(huì)灰心喪氣，逃之夭夭的。 我樂(lè)意且能夠幫助自己。 我對(duì)自己的任何行為和反應(yīng)負(fù)責(zé)。 我甩出一條強(qiáng)健有力

6、的長(zhǎng)尾巴，驅(qū)趕生活中討厭的大小蒼蠅。 水中暢游 尋找安全漂浮的水域，悠然自得地去暢游 一次，在從加利福尼亞回家的路上。我和兒子駕車(chē)經(jīng)過(guò)鹽湖城。想起小時(shí)候在大鹽湖中游泳的奇特經(jīng)歷。我問(wèn)布雷特，想不想停下來(lái)去湖里游一下。他答道，我每次想浮起來(lái)的時(shí)候，就像塊石頭往下沉。我向他保證“在這里，你不會(huì)”。當(dāng)然他不會(huì)沉下去。因?yàn)榇篼}湖能幫助他。即便是我們中有像鉛一樣重的人，也能毫不費(fèi)力地浮起來(lái)。 在編織安全網(wǎng)的過(guò)程中，一個(gè)有益的幫助就是去尋找一片輕盈安全的水域，在我們感到有溺水的危險(xiǎn)時(shí)，它能托起我們。在我們周?chē)鷦?chuàng)造一種向上的浮力環(huán)境，這是基本條件。 它會(huì)有助于我們始終保持在水面上，而不是拼命掙扎才能浮上來(lái)。

7、 我們?cè)撊绾稳プ瞿兀吭谖覀冎車(chē)x擇一些人，他們是“浮筒”，而不是套在你脖子上的累贅。這對(duì)于建立一個(gè)幫助我們、保持一種漂浮狀態(tài)是至關(guān)重要的。浮筒才是我們真正感興趣并且愿意接受的。她們是善良的，不會(huì)瞧不起我們，在她們面前我們會(huì)感覺(jué)良好。當(dāng)然我們內(nèi)心的發(fā)言人她以支持和鼓勵(lì)的方式對(duì)我們說(shuō)，她也是浮筒，這一點(diǎn)也很 設(shè)身處地、站在別人的角度看問(wèn)題 每個(gè)人都有自己的鞋，有一種軟拖鞋，里面帶有鵝卵石狀的凸出物。穿著這種鞋，會(huì)有異樣的感覺(jué)。為了更好地了解別人，我們可以換著穿一下別人的鞋子走一走與她交換一下觀點(diǎn)和看法就一會(huì)兒。這樣做會(huì)讓我們緩解對(duì)她人的抵觸或成見(jiàn)。當(dāng)然，也有這樣一種人，我們和他們完全合不來(lái)，也決不

8、可能同他們培養(yǎng)什么友誼和感情。不過(guò)，我們還是可以花些時(shí)間，盡量地理解他們的觀點(diǎn)和做法，與他們和平共處，彼此相安無(wú)事。 伯蒂的媳婦蒂娜，設(shè)法順利地把她和她的兒子及孫女分開(kāi)，可伯蒂弄不明白為什么。由于特別在意婆婆的言行舉止，包括她的玩笑話和小毛病。蒂娜對(duì)她的家人盡量表現(xiàn)得謹(jǐn)慎小心，不那么多嘴多舌。而對(duì)于蒂娜的行為，伯蒂費(fèi)了許多徒勞的時(shí)間和精力，一直想知道如何才能改變她。最后，伯蒂改變了自己的抵觸情緒而愿意更好地去理解蒂娜。伯蒂做出了另一種選擇，那就是用自己的耳朵、用自己的心去傾聽(tīng)。 空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧哈空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，這1頁(yè)空白沒(méi)用的，請(qǐng)掠過(guò)閱讀吧，

9、多心態(tài)的寧?kù)o與平和。 抽出一點(diǎn)時(shí)間，設(shè)想一下穿著帶有某個(gè)人特征的鞋子，你卻很難受的情形。想象一下那雙鞋是否合適，感覺(jué)如何。是否夾得太緊？是否顯得又笨又大？是否太粗糙。讓你自己實(shí)實(shí)在在地去體會(huì)一下，穿著這雙不適合你的鞋走路的感覺(jué)。你現(xiàn)在理解了這個(gè)人的心情嗎？ 盡管我們不大可能改變環(huán)境和現(xiàn)狀，但我們總可以變換一下位置去體察別人的感受。當(dāng)我們從總愛(ài)挑剔和評(píng)判別人的誤區(qū)中走出來(lái)時(shí)，就等于加固了我們自己的安全網(wǎng)。 為了便于相互理解，抽出點(diǎn)時(shí)間，傾聽(tīng)一下自己和別人的意見(jiàn)。 每當(dāng)我想評(píng)判某人時(shí)，先讓我自己穿著她的鞋走一會(huì)兒。 柳暗花明 身處逆境學(xué)會(huì)求援，柳暗花明絕處逢生 生活中我們每個(gè)人都會(huì)有這樣的時(shí)刻，即

10、讓人感到好像被解雇或是我們的工作崗位被取消，自己的飯碗被端掉了。這時(shí)，我們肯定是處于生活中最低潮的時(shí)期。在這種最困難的時(shí)候，我們一些人如果不會(huì)獨(dú)自處理，就會(huì)感到愧疚和心虛。不過(guò)當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)自己處于生活的最困難的低谷深淵時(shí)，如果能夠主動(dòng)尋求幫助，對(duì)于我們的健康生活是大有益處的。一味 經(jīng)營(yíng)歷程簡(jiǎn)介二、本次申請(qǐng)貨款的情況 申請(qǐng)貸款金額:申請(qǐng)貸款期限:貸款種類(lèi):貸款利率:貨款方式:還款方式:貸款用途:主要的還款來(lái)源:三、對(duì)貸款申請(qǐng)人所處經(jīng)營(yíng)環(huán)坡與行業(yè)的調(diào)查 1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與當(dāng)前的貨幣與財(cái)政政策 ： 2.貸款申請(qǐng)人所處鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平: 3.貸款申請(qǐng)人所處行業(yè)的周期及主要特點(diǎn)：4.貸款申請(qǐng)人所處

11、行業(yè)的特殊稅收政策:5.貸款申請(qǐng)人所處行業(yè)的特殊環(huán)保要求:6.法律或政府主管部門(mén)對(duì)行業(yè)主要的禁止性或限制性規(guī)定:分析目前的經(jīng)營(yíng)環(huán)境與行業(yè)狀況對(duì)貸款申請(qǐng)人的影響:四、對(duì)貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的介紹與分析實(shí)際控制人姓名性別年齡學(xué)歷序號(hào)年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12法定代表人姓名性別年齡學(xué)歷序號(hào)年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12總經(jīng)理姓名性別年齡學(xué)歷序號(hào)年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號(hào)年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12市場(chǎng)負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號(hào)年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12對(duì)主要經(jīng)營(yíng)者的品行與能力的分析:五、對(duì)貸款申請(qǐng)人產(chǎn)品與市場(chǎng)

12、的調(diào)查 1.主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)品名單位成本月均產(chǎn)量銷(xiāo)售單價(jià)月均銷(xiāo)量月銷(xiāo)售額占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額2.貸款申請(qǐng)人前三大供應(yīng)商 供應(yīng)商名稱(chēng)采購(gòu)品名月供應(yīng)結(jié)算方式/周期占總采購(gòu)量比例數(shù)量金額銷(xiāo)售客戶銷(xiāo)售品名月銷(xiāo)售結(jié)算方式/周期占總銷(xiāo)售量比例數(shù)量金額3企業(yè)前三大銷(xiāo)售客戶4.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況 當(dāng)?shù)刂饕?jìng)爭(zhēng)對(duì)手規(guī)模比較優(yōu)勢(shì)比較劣勢(shì)對(duì)貸款申請(qǐng)人的產(chǎn)品與市場(chǎng)的分析 ： 六、對(duì)貨款申請(qǐng)人資信悄況的調(diào)查與分析1.開(kāi)戶情況開(kāi)戶行賬號(hào)近三個(gè)月月均結(jié)算量近三個(gè)月月均存款余額2.借款情況銀行名稱(chēng)借款期限信貸品種擔(dān)保方式是否逾期3.所有者(實(shí)際控制人)借款情況:銀行名稱(chēng)借款期限信貸品種擔(dān)保方式是否逾期結(jié)合貸款卡等信息，對(duì)貸款申請(qǐng)人及相關(guān)人員

13、的資信情況進(jìn)行分析:七、對(duì)其重要會(huì)計(jì)科目的調(diào)查與核實(shí)1.對(duì)貸款申請(qǐng)人重要資產(chǎn)的調(diào)查與分析銀行存款現(xiàn)金貨幣資金合計(jì)應(yīng)收賬款（前三大客戶）對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期估計(jì)壞賬金額說(shuō)明其他應(yīng)收賬款（前三大客戶）對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期估計(jì)壞賬金額說(shuō)明存貨分類(lèi)金額占比說(shuō)明原材料半成品產(chǎn)成品預(yù)付賬款對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期估計(jì)壞賬金額說(shuō)明長(zhǎng)期投資投資期限投資金額占股比例投資回報(bào)固定資產(chǎn)原值已用年限累計(jì)折舊現(xiàn)值是否抵押是否查封權(quán)證號(hào)碼交通運(yùn)輸工具機(jī)器設(shè)備房屋其他固定資產(chǎn)土地使用權(quán)評(píng)估值面積土地性質(zhì)地點(diǎn)是否抵押是否查封權(quán)證號(hào)碼其他無(wú)形資產(chǎn):其他資產(chǎn)：對(duì)貸款中請(qǐng)人資產(chǎn)狀況的總體分析(重點(diǎn)關(guān)注其虛增資產(chǎn)以及資產(chǎn)存在

14、潛虧的情況)2.對(duì)貸款申請(qǐng)人負(fù)債情況的調(diào)查與分折銀行短期借款民間短期借款短期借款合計(jì)應(yīng)付賬款（前三位）對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期說(shuō)明其他應(yīng)付賬款（前三位）對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期說(shuō)明應(yīng)付票據(jù)對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期說(shuō)明預(yù)收賬款對(duì)方單位金額賬齡結(jié)算周期說(shuō)明應(yīng)付職工薪酬應(yīng)交稅金預(yù)收賬款貸款主體金額期限利率是否逾期對(duì)貸款申請(qǐng)人的債務(wù)情況進(jìn)行分析（重點(diǎn)關(guān)注貸款申請(qǐng)人是否存在隱形債務(wù)，貸款期間是否存在大量需要支付的剛性債務(wù))：3.對(duì)貸款申請(qǐng)人凈資產(chǎn)的調(diào)查與核實(shí)實(shí)收資本出資方式金額占比增減情況說(shuō)明貨幣實(shí)物無(wú)形資產(chǎn)其他資本公積明細(xì)科目金額占比增減情況說(shuō)明資本溢價(jià)捐贈(zèng)其他盈余公積未分配利潤(rùn)對(duì)貸款申請(qǐng)人凈資產(chǎn)的分

15、折：4對(duì)貸款中請(qǐng)人損益情況的調(diào)查與核實(shí):項(xiàng)目前三年(單位:萬(wàn)元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度(l)主營(yíng)業(yè)務(wù)收人(2)主營(yíng)業(yè)務(wù)成本(3)主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)(4)營(yíng)業(yè)費(fèi)用(5)管理費(fèi)用(6)財(cái)務(wù)費(fèi)用(7)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)(8)投資收益(9)其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)(10)利潤(rùn)總額(11)凈利潤(rùn)對(duì)收人的核實(shí)分析:反應(yīng)收入的項(xiàng)目上一年本年累計(jì)備注月均合計(jì)（1 月）納稅申報(bào)表銀行對(duì)賬單（存折、信用卡）銷(xiāo)售合同（發(fā)票）出貨單銷(xiāo)售帳對(duì)貸款申請(qǐng)人的損益情況進(jìn)行分析:5.對(duì)貸款申請(qǐng)人的現(xiàn)金流的調(diào)查與預(yù)測(cè)(1)企業(yè)近三年及當(dāng)期現(xiàn)金流情況項(xiàng)目前三年(單位:萬(wàn)元)截至本年 月20 年度20 年度20 年度總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流出現(xiàn)金

16、徑流凈額其中:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額（2)對(duì)貸款中請(qǐng)人在本次申請(qǐng)貸款期間的現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)銷(xiāo)售回款可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)貸款期間購(gòu)貨需支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)貸款期間需以現(xiàn)金支付的其他費(fèi)用投資活動(dòng)現(xiàn)金流量預(yù)計(jì)處置固定資產(chǎn)可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)收回投資可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他投資活動(dòng)可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)購(gòu)置固定資產(chǎn)支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)投資需支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他投資活動(dòng)需支付的現(xiàn)金籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量預(yù)計(jì)吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)借款收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入預(yù)計(jì)償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)支付利息所支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他籌資活動(dòng)需

17、支付的現(xiàn)金對(duì)貸款申請(qǐng)人現(xiàn)金流的分析:八、對(duì)貨款申請(qǐng)人重要關(guān)聯(lián)方的調(diào)查1.關(guān)聯(lián)方的基本情況關(guān)聯(lián)方名稱(chēng)與貸款申請(qǐng)人的關(guān)系本期關(guān)聯(lián)交易占采購(gòu)或銷(xiāo)售的比例2對(duì)關(guān)系密切的關(guān)聯(lián)方的分析(一般只應(yīng)用于為其提供保證擔(dān)保的關(guān)聯(lián)方)關(guān)聯(lián)方名稱(chēng):地址（辦公）：郵編：注冊(cè)地址：聯(lián)系人:聯(lián)系電話傳真：所屬行業(yè)：企業(yè)性質(zhì):員工人數(shù)：注冊(cè)資本:實(shí)收資本:成立時(shí)間:工商登記號(hào):稅務(wù)登記號(hào):組織代碼證號(hào):法定代表人:身份證: 聯(lián)系電話:財(cái)務(wù)經(jīng)理:身份證:聯(lián)系電話:基本戶開(kāi)戶銀行:賬號(hào):經(jīng)營(yíng)范圍:財(cái)務(wù)狀況簡(jiǎn)表單位:萬(wàn)元資產(chǎn)總額負(fù)債總額所有者權(quán)益主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)上年度當(dāng)期(月)關(guān)聯(lián)方與貸款申請(qǐng)人在經(jīng)營(yíng)方面是否有上下游關(guān)系(關(guān)聯(lián)交

18、易) 關(guān)聯(lián)方是否與貸款申請(qǐng)人存在其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系 關(guān)聯(lián)方因?qū)ν鈸?dān)保發(fā)生的或有負(fù)債及以往的信用情況 對(duì)關(guān)聯(lián)方的分析：九、對(duì)擔(dān)保措施的調(diào)查與分析一)擔(dān)保措施清單:1.2.3.4.(二)對(duì)擔(dān)保措施的分析與評(píng)價(jià)：十、相關(guān)調(diào)查意見(jiàn) (一)貸款申請(qǐng)人具有的優(yōu)勢(shì): (二)貸款項(xiàng)目具有的重要風(fēng)險(xiǎn) L貸款申請(qǐng)人的還款信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)：2貸款項(xiàng)目存在重大資金缺口的風(fēng)險(xiǎn)：3.貸款申請(qǐng)人挪用貸款的風(fēng)險(xiǎn): 4.貸款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源存在的風(fēng)險(xiǎn): 5貸款申請(qǐng)人第二還款來(lái)源存在的風(fēng)險(xiǎn): (三)風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)避措施: (四)貸后監(jiān)管的重要方面: 十一、信貸部調(diào)查結(jié)論：信貸經(jīng)理簽名: 信貸部經(jīng)理簽名:年 月 日 年 月 日 十二、

19、主管公司業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理意見(jiàn):副總經(jīng)理鑒名： 年 月 日表2 盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告(適用于自然人客戶申請(qǐng)人姓名性別 出生年月學(xué)歷婚姻狀況身份證件號(hào)碼戶籍地址省 市 縣(市、區(qū)) 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街) 村(巷) 號(hào) 現(xiàn)住址省 市 縣(市、區(qū)) 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街) 村(巷) 號(hào) 職業(yè)工作單位單位電話單位地址家庭電話手機(jī)號(hào)碼家庭人口數(shù)家庭勞動(dòng)力人口數(shù)家庭主要收入來(lái)源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會(huì)關(guān)系稱(chēng)謂姓名證件號(hào)碼工作單位及職務(wù)一、貸款申請(qǐng)人的工作（從業(yè)）經(jīng)歷簡(jiǎn)介 (一)貸款申請(qǐng)人工作或從業(yè)經(jīng)歷。 （二）貸款申請(qǐng)人工作或從業(yè)過(guò)程中取得的資格與業(yè)績(jī)。(三)對(duì)貸款中請(qǐng)人的工作或從

20、業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，判晰貸款申請(qǐng)人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長(zhǎng)性，以及如果貸款申請(qǐng)人違約可能對(duì)其造成的違約成本。二、申請(qǐng)貸款的相關(guān)情況(一)申請(qǐng)貸款的基本情況貸款用途： 貸款申請(qǐng)的額度: 用款方式： 還款方式: 貸款類(lèi)型： 貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日(二)對(duì)貸款申請(qǐng)的相關(guān)分析1.貸款用途是否合法;是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。2申請(qǐng)的貸款金額是否合理并符合政府主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司單一客戶授信的要求。3用于項(xiàng)目貸款的自有資金的落實(shí)情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4其他資金來(lái)源的到位或可到位的情況。三、貸款申請(qǐng)人的資格、品行等基礎(chǔ)性信息1.貸款申請(qǐng)人是否具有完全民事行為能力;是否符合公司對(duì)

21、貸款申請(qǐng)人主體資格的基本規(guī)定。2.貸款申請(qǐng)人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對(duì)相符;相關(guān)信息是否真實(shí)、有效。3是否對(duì)貸款申請(qǐng)書(shū)等資料的主要內(nèi)容進(jìn)行了核實(shí);貸款申請(qǐng)人是否有提供相關(guān)虛假信息的行為。4貸款申請(qǐng)人提供的包括貸款申請(qǐng)書(shū)在內(nèi)的所有重要資料是否履行了面簽程序。5其主要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否真實(shí)、有效和完整。6通過(guò)查詢其相關(guān)的個(gè)人信用記錄或通過(guò)外圍走訪等方式對(duì)自然人客戶的信用記錄(信譽(yù))進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。7通過(guò)外圍走訪以及了解相關(guān)人員對(duì)自然人客戶道德品行的評(píng)價(jià)，是否發(fā)現(xiàn)異常清況。四，貸款申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與收支情況(一)截至調(diào)查日，該自然人客戶擁有財(cái)產(chǎn)總額為 元。其中:l擁有房

22、產(chǎn)的清況(注明共有人、坐落位置、建筑面積、購(gòu)買(mǎi)時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)值、按揭/全款)。2.擁有的車(chē)輛情況注明共有人、型號(hào)、車(chē)牌號(hào)、購(gòu)買(mǎi)時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)價(jià)格、按揭/全款)。3.擁有的其他財(cái)產(chǎn)(國(guó)債、股票等有價(jià)證券、存單、所持其他公司的股權(quán))。（二）截止調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為 元；每月應(yīng)支付利息 元。其中：原欠款月利率已付款未付款月還款額1.民間借款2.房產(chǎn)按揭款3.汽車(chē)按揭款4.經(jīng)營(yíng)性借款負(fù)債合計(jì):（三）截止調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為 元；每月支出 元。其中：1.收入項(xiàng)目金額2.支出項(xiàng)目金額工資性收入日常生活支出財(cái)產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營(yíng)性收入經(jīng)營(yíng)性支出其他收入其他支出每月收人合計(jì)每月支出合計(jì)

23、每月收支結(jié)余為核實(shí)其月收支的真實(shí)性，調(diào)查人員對(duì)其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對(duì)銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：最近三個(gè)月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為 元;貸方月平均發(fā)生額為 元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請(qǐng)人的月收支情況(口是;口否)。(四)對(duì)從事相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)方面的調(diào)查1.貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)方面的基本數(shù)據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)年銷(xiāo)量平均銷(xiāo)售單價(jià)年銷(xiāo)售額單位成本年銷(xiāo)售成本年?duì)I業(yè)利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流凈額2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所處的環(huán)坡是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包括原科、勞動(dòng)力供應(yīng)是否日趨緊張;相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。4.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

24、是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定增長(zhǎng)。5.其主要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場(chǎng)占有率是否呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)。6基于以上對(duì)貸款申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，判斷貸款申請(qǐng)人的第一還款來(lái)源是否可靠和充足。五、對(duì)相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查(一)對(duì)保證人的調(diào)查。第三方保證人的姓名或名稱(chēng)與貸款申請(qǐng)人的關(guān)系住址或單位地址證件號(hào)碼保證人的資信狀況保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否合適是否具有擔(dān)保能力（二）對(duì)擬提供的抵（質(zhì)）押物的調(diào)查。抵(質(zhì))押物名稱(chēng)抵（質(zhì)）押人是否對(duì)該抵（質(zhì)）押物有所有權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押物的形狀、特點(diǎn)，以及是否容易處置變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價(jià)值（三）其他擔(dān)保措施。（四）對(duì)擬提供的擔(dān)保措

25、施進(jìn)行分析，分析貸款申請(qǐng)人的第二還款來(lái)源是否可靠與充足。六、信貸部意見(jiàn)（一）對(duì)貸款申請(qǐng)人的還款信譽(yù)、品行與道德、還款能力作出評(píng)價(jià)。（二）基于以上評(píng)價(jià)，提出盡職調(diào)查意見(jiàn)與建議。（三）對(duì)于經(jīng)調(diào)查意見(jiàn)同意發(fā)放貸款的，提供具體的貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式具體的風(fēng)險(xiǎn)防范措施信貸經(jīng)理簽名： 信貸部經(jīng)理簽名：、 年 月 日 年 月 日七、風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理簽名： 年 月 日 年 月 日表3風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告(適用于企業(yè)類(lèi)貸款申謂人一、 項(xiàng)目名稱(chēng):關(guān)于 的項(xiàng)目二、項(xiàng)目申請(qǐng)的基本情況 申請(qǐng)貸款金額: 貸款用途： 貸款方式: 貸款期限： 三、

26、初審內(nèi)容 1.貸款申請(qǐng)人的基本情況 貸款申請(qǐng)人名稱(chēng): 成立時(shí)間: 注冊(cè)資本: 注冊(cè)地址: 單位性質(zhì): 法定代表人(實(shí)際控制人): 經(jīng)營(yíng)范圍 股本結(jié)構(gòu)： 單位：萬(wàn)元出資人姓名出資額占比12合計(jì)2.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查中獲取的非財(cái)務(wù)情況的簡(jiǎn)要說(shuō)明：A.對(duì)貸款申請(qǐng)人的以往信譽(yù)和目前的信用狀況進(jìn)行描述（包括描述其貸款卡和資信證明中的異常情況；是否有外部單位反應(yīng)其誠(chéng)信問(wèn)題的情況；是否有證據(jù)證明其目前信用較低的其他情況等）。 B.對(duì)貸款申請(qǐng)人是否存在提供嚴(yán)重虔假的非財(cái)務(wù)信息的情況進(jìn)行說(shuō)明包括其是否提供了虛假的非財(cái)務(wù)資料，以及是否隱瞞了有關(guān)重要的其他非財(cái)務(wù)信息等)。 C.對(duì)與貸款申請(qǐng)人有關(guān)的行業(yè)與經(jīng)營(yíng)環(huán)境方面的風(fēng)險(xiǎn)因

27、素進(jìn)行描述(包括行業(yè)與經(jīng)營(yíng)環(huán)境現(xiàn)狀中存在的重要風(fēng)險(xiǎn)因素;行業(yè)與經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化趨勢(shì)中可能包含的重要風(fēng)險(xiǎn)因素)。 D.對(duì)貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)合規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行描述(包括貸款申請(qǐng)人在勞動(dòng)用工、稅賦領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)等方面存在的違法、違規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn))。 E.對(duì)貸款申請(qǐng)人目前需要的資金量、過(guò)去已投入的資金情況、尚存在的資金缺口、籌集缺口資金的可行性等情況的說(shuō)明及預(yù)側(cè)。 F.對(duì)貸款申請(qǐng)人擬投資項(xiàng)目的可行性分析(包括對(duì)投資項(xiàng)目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以及項(xiàng)目對(duì)貸款申請(qǐng)人目前與未來(lái)一定期間的現(xiàn)金流的影響)。 *G.對(duì)貸款申請(qǐng)人管理層的素質(zhì)和水平的異常情況進(jìn)行描述(具體包括是否實(shí)行家族式管理，管理水平是否低

28、下，是否缺乏創(chuàng)新意識(shí)、管理體制是否存在重大缺陷等)。H.對(duì)貸款申請(qǐng)人的產(chǎn)品(服務(wù))的質(zhì)量、產(chǎn)銷(xiāo)量等情況進(jìn)行描述(具體包括貸款申請(qǐng)人是否存在制假販假的情況、產(chǎn)品質(zhì)量是否低劣；產(chǎn)品規(guī)模是否偏?。划a(chǎn)品或服務(wù)是否單一；技術(shù)含量是否偏低;銷(xiāo)售渠道是否單一等情況)。I.對(duì)貸款申請(qǐng)人的實(shí)物資產(chǎn)是否存在積壓、貶值、毀損，其他實(shí)物資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重貶值、毀損等情況進(jìn)行說(shuō)明.J.對(duì)貸款申請(qǐng)人的購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)產(chǎn)生的上下游結(jié)算方式與結(jié)算周期進(jìn)行描述(包括結(jié)算方式與結(jié)算周期可能對(duì)貸款申請(qǐng)人的現(xiàn)金流狀況的影響)。K.對(duì)貸款申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析(包括分析是否存在關(guān)聯(lián)方利益輸送、關(guān)聯(lián)方是否長(zhǎng)期占用貸款申請(qǐng)人大額資金等異常

29、情況)3.對(duì)貨款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)、損益、現(xiàn)金流的異常情況進(jìn)行描述，主要包括:A.其主要資產(chǎn)權(quán)屬是否存在爭(zhēng)議;資產(chǎn)是否嚴(yán)重不實(shí)；債權(quán)資產(chǎn)是否存在較大壞賬;主要資產(chǎn)是否存在其他異常情況。B.其是否存在少計(jì)債務(wù);是否存在較多的高利貸性質(zhì)的債務(wù);應(yīng)預(yù)計(jì)的負(fù)債是否沒(méi)有頂計(jì);目前和未來(lái)是否存在大量需支付的剛性債務(wù)。C.其是否存在虛列資本、抽逃資本的情況;資本公積和盈余公積是否嚴(yán)重不實(shí);未分配利潤(rùn)是否與經(jīng)營(yíng)積累明顯不符。D.產(chǎn)品或商品的毛利率是否被嚴(yán)重高估;是否存在嚴(yán)重虛計(jì)收人與嚴(yán)重少計(jì)成本費(fèi)用的情況。E其披露的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否很低甚至為負(fù);投資活動(dòng)與籌資

30、活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符。F.結(jié)合貸款申請(qǐng)人的未來(lái)經(jīng)營(yíng)、投資與籌資計(jì)劃，預(yù)測(cè)其本次貸款期間可以產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額;并對(duì)償還本次小額貸款本息的第一還款來(lái)源予以分析和評(píng)價(jià)。4.對(duì)貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施(第二還款來(lái)源)進(jìn)行分析(只適用于需要提供擔(dān)保措施的貸款申請(qǐng)人):A.貸款申請(qǐng)人可用于本次申請(qǐng)貸款的抵(質(zhì))押資產(chǎn)明細(xì)。B.對(duì)貸款申請(qǐng)人可用于本次申請(qǐng)貨款的抵(質(zhì))押資產(chǎn)的擔(dān)保能力與快速變現(xiàn)能力的分析。C.愿意為貸款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)貸款提供第三方法人或自然人保證的擔(dān)保人名稱(chēng)或姓名。D對(duì)保證擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查的過(guò)程說(shuō)明。E.對(duì)保證擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行分析。F.對(duì)貸款申請(qǐng)人可提供的相關(guān)擔(dān)保措施的綜合擔(dān)

31、保能力進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)。5.對(duì)貸款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)貸款的用途的合理性進(jìn)行分析(評(píng)價(jià)本次貸款被挪作他用的可能性)6.基于對(duì)貸款申請(qǐng)人以上的評(píng)價(jià)，小額貸款公司對(duì)其發(fā)放小額貸款是否可行。如果“可行”則應(yīng)進(jìn)行以下貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì):A.是否需要適當(dāng)增加或減少本次貸款的額度。B.是否應(yīng)該采用分期放款的方式發(fā)放本次貸款，并提出具體的方式和說(shuō)明理由。C.是否應(yīng)該采用提前分期收取利息、到期一次還本或分期償還貸款本息的方式，并列出具體方式與理由。D.基于對(duì)貸款申請(qǐng)人的評(píng)價(jià)，提出是否可以給予利率優(yōu)惠或應(yīng)該提高利率的建議，并說(shuō)明理由。E.基于對(duì)貸款申請(qǐng)人某些特殊重大風(fēng)險(xiǎn)的考慮，是否應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的貸款合同中約定特別內(nèi)容以防范相

32、應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。F.對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸后監(jiān)管的操作建議(包括監(jiān)管頻率、監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管方式等內(nèi)容)。四、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)匯總及評(píng)價(jià)識(shí)別出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)是否重大該風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)嚴(yán)重影響小額貸款的安全是否存在有效的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名： 年 月 日六、主管風(fēng)控的副總經(jīng)理意見(jiàn) 副總經(jīng)理簽名: 年 月 日 表4 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)委意見(jiàn)表貸款申請(qǐng)人名稱(chēng)（姓名）：信貸經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理申請(qǐng)貸款金額： 萬(wàn)元申請(qǐng)貸款期限:貸款利率：評(píng)議結(jié)論:同意( ) 不同意( ) 緩議( )同意向貸款申請(qǐng)人貸款_ 萬(wàn)元，期限_ 月，利率_ ，保證金_ 。貸款方式: 還款方式： 注:如“同意”，請(qǐng)?jiān)谝韵驴瞻滋幜忻餍铦M足的放

33、貸條件;如“不同意”，或“緩議”，請(qǐng)列明理由。條件（ ）或理由（ ） 評(píng)委簽字: 對(duì)信貸經(jīng)理盡職調(diào)查工作與盡職調(diào)查報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)：優(yōu)秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實(shí)與理由：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)初審調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告質(zhì)量驚醒評(píng)價(jià)：優(yōu)秀( )，良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實(shí)與理由：表5-1 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目（事項(xiàng)）審議意見(jiàn)表(工作底表) ( 年一 一 )項(xiàng)目評(píng)審日期項(xiàng)目（事項(xiàng)）類(lèi)別經(jīng)辦部門(mén)貸款申請(qǐng)人信貸經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理申請(qǐng)貸款金額 申請(qǐng)貸款期限 參加會(huì)議委員參加會(huì)議專(zhuān)家會(huì)議記錄人評(píng)審結(jié)論:本次項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目(事項(xiàng))應(yīng)到_ 人，實(shí)到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票緩議

34、。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)意見(jiàn):條件及擔(dān)保措施:表決委員簽字同意不同意緩議項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)主任簽字：表5-2項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目事項(xiàng)審議意見(jiàn)表( 年一 一 )項(xiàng)目評(píng)審日期項(xiàng)目（事項(xiàng)）類(lèi)別經(jīng)辦部門(mén)貸款申請(qǐng)人信貸經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理申請(qǐng)貸款金額 申請(qǐng)貸款期限 參加會(huì)議委員參加會(huì)議專(zhuān)家會(huì)議記錄人評(píng)審結(jié)論:本次項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目(事項(xiàng))應(yīng)到_ 人，實(shí)到_ 人。_ 同意， 票不同意， 票緩議。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)意見(jiàn):條件及擔(dān)保措施:主任委員意見(jiàn)總經(jīng)理（董事長(zhǎng)）簽字：表6 貸后監(jiān)管報(bào)告貸款人名稱(chēng)或姓名: 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管地址： 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管日期： 信貸經(jīng)理： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理： 一、小額貸款項(xiàng)目基本情況貸款用途： 貸款額度： 用款方式： 還款方式：

35、貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日。累計(jì)使用金額 可用余額 累計(jì)還款金額 尚未還款余額 二、擔(dān)保措施（）第三方保證擔(dān)保，保證人姓名或名稱(chēng)： （）抵押，抵押物名稱(chēng)： 抵押物評(píng)估值 （）質(zhì)押，質(zhì)押物名稱(chēng)： 質(zhì)押物評(píng)估值 （）其他擔(dān)保措施： 項(xiàng)目評(píng)審會(huì)確定的擔(dān)保物清算值： 萬(wàn)元，尚有 萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)敞口沒(méi)有覆蓋。三、資料收集本次貸款后監(jiān)管主要收集了以下與借款人相關(guān)的資料： 我們對(duì)收集到的資料進(jìn)行了相關(guān)核實(shí)，收集到的資料為復(fù)印件的，已與原件核對(duì)無(wú)誤；對(duì)于重要的資料，我們已經(jīng)要求借款人在資料上簽章，以明確責(zé)任。四、與借款人及相關(guān)人員的溝通1. 溝通的主要方面和主要事項(xiàng)：2. 借款人及相關(guān)人員透露的重要風(fēng)險(xiǎn)信息:五、借款人意見(jiàn)與建議貴司監(jiān)管人員 、 等于 年 月 日已到我司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查工作，我司(本人)對(duì)本次向貴司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、其他相關(guān)資料及反饋的情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。同時(shí)，為與貴司更好地開(kāi)展合作，特提以下建議: 借款人簽章 ； 日期： 六、本次貸后檢查的主要內(nèi)容(一)借款人的貸款及其他債務(wù)的增減地況 1.該筆小額貸款是否已經(jīng)被挪用或部分被娜用。 2.是否被挪用至炒股、炒匯等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域;是否被挪用于吸毒、