非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)

1、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第一章總則第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展,規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,防范支付風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等法律法規(guī),制定本辦法。第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù),是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù):(一網(wǎng)絡(luò)支付;(二預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三銀行卡收單;(四中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付,是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡,是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)

2、買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。本辦法所稱銀行卡收單,是指通過(guò)銷售點(diǎn)(POS終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證,成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理,不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,經(jīng)特別許可的除外。第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原

3、則,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)。第二章申請(qǐng)與許可第七條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)支付業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和管理。申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證的,需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后,報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),是指中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)。第八條支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(一在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司,且為非金融機(jī)構(gòu)法人;(二有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;(三有符合本辦法規(guī)定的出資人;(四有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;(五有符合要求的反洗錢措施

4、;(六有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;(七有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;(八有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;(九申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。第九條申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。本辦法所稱在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),包括申請(qǐng)人跨省(自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市辦理支付業(yè)務(wù)的情形。中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定

5、,調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最低限額。外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等,由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。第十條申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:(一為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司;(二截至申請(qǐng)日,連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上,或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;(三截至申請(qǐng)日,連續(xù)盈利2年以上;(四最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。本辦法所稱主要出資人,包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。第十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資

6、料:(一書(shū)面申請(qǐng),載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等;(二公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三公司章程;(四驗(yàn)資證明;(五經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;(六支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告;(七反洗錢措施驗(yàn)收材料;(八技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明;(九高級(jí)管理人員的履歷材料;(十申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料;(十一主要出資人的相關(guān)材料;(十二申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。第十二條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng):(一申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);(二主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況;(三擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù);(四申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;(五支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明

7、。第十三條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng),并將初審意見(jiàn)和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的,依法頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證,并予以公告。支付業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起,有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于支付業(yè)務(wù)許可證期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的,每次續(xù)展的有效期為5年。第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意:(一變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式;(二變更主要出資人;(三合并或分立;(四調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)

8、向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;(二公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件;(四客戶合法權(quán)益保障方案;(五支付業(yè)務(wù)信息處理方案。準(zhǔn)予終止的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作,交回支付業(yè)務(wù)許可證。第十六條本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng),適用中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法(中國(guó)人民銀行令2004第3號(hào)。第三章監(jiān)督與管理第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù),不得將業(yè)務(wù)外包。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證

9、。第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求,制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施,建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度,并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議,明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款,并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的

10、,支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的,比照前款辦理。第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí),只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi)具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開(kāi)具發(fā)票。第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng):(一付款人名稱;(二確定的金額;(三收款人名稱;(四付款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;(五收款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱;(六支付指令的發(fā)起日期?？蛻敉ㄟ^(guò)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付

11、的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)。客戶通過(guò)非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的,應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議,明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專用存款賬戶,只

12、能將接受的備付金存放在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專用存款賬戶。第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的,由備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核,并將復(fù)核意見(jiàn)告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見(jiàn)辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督,并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令,備付金存管

13、銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的,應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。本辦法所稱客戶備付金日均余額,是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件,并登記客戶身份基本信息。支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段,確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性

14、,支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力,確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密,不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會(huì)計(jì)檔案等資料。第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查,如實(shí)提供有關(guān)資料,不得拒絕、阻撓、逃避檢查,不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。第三十六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)

15、檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,適用中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定(中國(guó)人民銀行令2010第1號(hào)發(fā)布。第三十七條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查:(一詢問(wèn)支付機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說(shuō)明;(二查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;(三檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;(四檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù):(一累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%;(二有重大經(jīng)營(yíng)

16、風(fēng)險(xiǎn);(三有重大違法違規(guī)行為。第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的,其清算事宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。第四章罰則第四十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一違反規(guī)定審查批準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的;(二違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的;(三泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的;(四濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù):(一未按規(guī)定報(bào)送

17、客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;(二未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的;(三未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款:(一未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;(二未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;(三未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的;(四未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;(五未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;(六未按規(guī)定向客戶開(kāi)具發(fā)票的;(七未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正,并處3萬(wàn)元

18、罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證的;(二超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;(三未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;(四未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的;(五無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;(六拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;(七其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。第四十四條支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進(jìn)行處罰;情節(jié)嚴(yán)重的,中國(guó)人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證。第四十五條支付機(jī)構(gòu)超出

19、支付業(yè)務(wù)許可證有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第四十六條以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證但未獲批準(zhǔn)的,申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證。以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證且已獲批準(zhǔn)的,由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù),注銷其支付業(yè)務(wù)許可證;涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;申請(qǐng)人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證。第四十七條任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

20、擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的,依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第五章附則第四十八條本辦法實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在本辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)申請(qǐng)取得支付業(yè)務(wù)許可證。逾期未取得的,不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。第四十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則第一條根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(中國(guó)人民銀行令2010第2號(hào)發(fā)布,以下簡(jiǎn)稱辦法及有關(guān)法律法規(guī),制定本細(xì)則。第二條辦法所稱預(yù)付卡不包括:(一僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡;(二僅限于乘坐公共

21、交通工具的預(yù)付卡;(三僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡;(四發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條辦法第八條第(四項(xiàng)所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員,是指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有5名人員具備下列條件:(一具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱;(二從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融、計(jì)算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。前款所稱高級(jí)管理人員,包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。第四條辦法第八條第(五項(xiàng)所稱反洗錢措施,包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識(shí)別、可疑交易

22、報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動(dòng)的措施。第五條辦法第八條第(六項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施,包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。第六條辦法第八條第(七項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu),包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門。第七條辦法第十條第(二項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù),包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。第八條辦法第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人,包括:(一直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)50%的出資人;(二直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)50%的出資人;(三直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%

23、,但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。第九條辦法第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人,包括:(一直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)10%的出資人;(二直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)10%的出資人。第十條辦法第十一條第(一項(xiàng)所稱書(shū)面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類型。第十一條辦法第十一條第(二項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人的公章。第十二條辦法第十一條第(五項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,是指截至申請(qǐng)日最近1年內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足1年的,應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第十三條辦法第十一條第(六項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告,應(yīng)當(dāng)包

24、括下列內(nèi)容:(一擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析;(二擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程,載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況;(三擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段;(四擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施,并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說(shuō)明;(五擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。第十四條辦法第十一條第(七項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料,是指包括下列內(nèi)容的報(bào)告:(一反洗錢內(nèi)部控制制度文件,載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢

25、調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施;(二反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說(shuō)明,載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式;(三開(kāi)展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說(shuō)明。第十五條辦法第十一條第(八項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明,是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料,應(yīng)當(dāng)包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書(shū)。前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)(CNAS的認(rèn)可,并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證,或技術(shù)安全檢測(cè)

26、認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證。第十六條辦法第十一條第(九項(xiàng)所稱履歷材料,包括高級(jí)管理人員的履歷說(shuō)明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。第十七條辦法第十一條第(十一項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料,應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料:(一申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明材料;(二主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明,載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間,并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章;(四主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;(五主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)

27、等受過(guò)處罰的證明材料。主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。第十八條辦法第十一條第(十二項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明,是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書(shū)面文件。申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條辦法第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請(qǐng)文件、資料均以中文書(shū)寫(xiě)為準(zhǔn),并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔(數(shù)據(jù)光盤一式三份。第二十條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告辦法第十二條所列事項(xiàng)3日。第二十一條支付業(yè)務(wù)許可

28、證分為正本和副本,正本和副本具有同等法律效力。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將支付業(yè)務(wù)許可證(正本放置其住所顯著位置。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置公示其支付業(yè)務(wù)許可證(正本的影像信息。第二十二條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、申請(qǐng)續(xù)展的理由;(二公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三支付業(yè)務(wù)許可證(副本復(fù)印件。支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng)。第二十三條中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的決定。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展

29、支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證。第二十四條支付業(yè)務(wù)許可證在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失、損毀的,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi),在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告3日,聲明原許可證作廢。第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告支付業(yè)務(wù)許可證滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。第二十六條支付業(yè)務(wù)許可證(副本在有效期內(nèi)滅失、損毀的,比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。第二十七條支付機(jī)構(gòu)擬變更辦法第十四條所列事項(xiàng)的,應(yīng)當(dāng)

30、向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書(shū)面申請(qǐng),載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。第二十八條辦法第十五條第(四項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案,應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:(一對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施,明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排;(二對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施,明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排;(三對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施,明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案?？蛻艉戏?quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。第二十九條辦法第十五

31、條第(五項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案,應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支付機(jī)構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。第三十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)

32、準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。第三十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第三十二條辦法第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議,包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露。第三十三條支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則,全面、準(zhǔn)確界定支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容,并予以說(shuō)明。支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的,應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前30日告知客戶,并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務(wù)的,調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力。第三十四條辦法第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí),應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書(shū)面報(bào)告;(二支