個人理財證券投資基金

1、字體：大 中 小一、單項選擇題1.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）。A. 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B. 主動為客戶解答C. 將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D. 拒絕客戶的提問【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 2.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（ ）承擔。A. 商業(yè)銀行B. 客戶C. 商業(yè)銀行和客戶共同D. 理財計劃負責人【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 3.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）。A. 利息稅B. 版稅C. 增值稅D. 個人

2、所得稅【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：DA B C D 4.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（ ）。A. 若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算B. 客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金C. 客戶可利用活期存款準備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D. 在預(yù)測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 5.下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（ ）。A. 根據(jù)就業(yè)狀況，大

3、企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者B. 根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)C. 根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女D. 根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 6.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（ ）。A. 財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B. 財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C. 財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D. 財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推

4、介、財務(wù)規(guī)劃【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 7.人們常說的“紙黃金”是指（ ）。A. 黃金基金B(yǎng). 金幣C. 黃金存折D. 黃金期貨【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 8.我國的國債專指（ ）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A. 財政部B. 國務(wù)院C. 中國人民銀行D. 國資委【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：AA B C D 9.下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，不正確的有（ ）。A. 通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B. 一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C. 一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D. 一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小【顯示答案】【隱藏答案】正

5、確答案：BA B C D 10.投資者在T日申購基金成功后，正常情況下，投資者于（ ）日起可贖回該部分基金份額。 A. T+1B. T+2C. TD. T+3【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 11.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A. 紐約時間B. 倫敦時間C. 北京時間D. 東京時間【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：DA B C D 12.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（ ）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。A. 新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證B. 可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證C. 新股、可轉(zhuǎn)債、可

6、分離債D. 新股、可分離債、認股權(quán)證【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 13.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（ ）。A. 集聚功能，資源配置功能B. 財富功能，資源配置功能C. 集聚功能，反映功能D. 財富功能，反映功能【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 14.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法，不正確的是（ ）。A. 一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B. 房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率C. 房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D. 房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱【顯示答案】【隱藏答案】

7、正確答案：AA B C D 15.公司型基金的特點不包括（ ）。A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B. 具有法人資格C. 投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D. 在需要擴大規(guī)模、增加增產(chǎn)時，可以向銀行申請借款【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 16.下列不屬于貨幣市場工具的是（ ）。A. 短期政府債券B. 中長期債券C. 商業(yè)票據(jù)D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 17.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（ ）。A. 深圳證券交易所B. 美國標

8、準普爾公司C. 普華永道會計師事務(wù)所D. 天元律師事務(wù)所【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：AA B C D 18.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（ ）。A. 金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B. 啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益C. 紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟的市場D. 梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：DA B C D 19.某一投資組合等比重投資于兩種理財產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標的說法不正確的是（ ）。產(chǎn)品名稱理財產(chǎn)品方差期望收益率協(xié)方差1號理財產(chǎn)品0.077210% -0.00322號理財產(chǎn)品0.011812% A. 投資組

9、合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險B. 該投資組合的期望收益率為11%C. 該投資組合的方差為0.0445D. 協(xié)方差用于度量1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CA B C D 20.小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（ ）。A. 10.9%B. 11.9%C. 12.9%D. 13.9%【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 21.張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年

10、付息一次，那么他每年需要存入（ ）元。A. 333 333B. 302 115C. 274 650D. 256 888【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 22.假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）。A. 10%B. 8.68%C. 17.36%D. 21%【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：AA B C D 23.下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，不正確的是（ ）。A. 溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品B. 非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

11、C. 溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D. 非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 24.對于以子女為中心型的，我們給出的投資建議應(yīng)該為（ ）。A. 平衡型基金投資組合B. 單一指數(shù)型基金C. 中短期比較看好的基金D. 中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：DA B C D 25.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）。A. 及時行樂、“月光族”B. 大部分選擇性支出用于當前消費C. 大部分選擇性支出存起來用于以后消費D. 消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平【顯示答案】

12、【隱藏答案】正確答案：DA B C D 26.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（ ）。A. 風(fēng)險性B. 收益性C. 建議性D. 個性化【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：DA B C D 27.（ ）是指商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。A. 理財計劃B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 投資理財D. 個人理財【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：AA B C D 28.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 法定代理關(guān)系B. 委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BA B C D 二、多項選擇題1.保險規(guī)劃具有（ ）的功能

13、。A. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移B. 風(fēng)險消除C. 合理避稅D. 套利E. 套期保值【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ACA B C D E 2.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（ ）。A. 建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B. 和客戶交談C. 采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D. 收集政府部門公布的信息E. 收集金融機構(gòu)公布的信息【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BCA B C D E 3.信托的特點包括（ ）。 A. 信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B. 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C. 信托管理具有不連續(xù)性D. 信托利益分配、損益計算遵循實績原則E. 受托人要承擔所有的損失風(fēng)險【顯示答案】【隱藏

14、答案】正確答案：ADA B C D E 4.債券型理財產(chǎn)品是以（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A. 國債B. 金融債C. 中央銀行票據(jù)D. 期權(quán)E. 股票【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCA B C D E 5.投資型保險產(chǎn)品包括（ ）。A. 意外傷害保險B. 分紅保險C. 定期壽險D. 萬能壽險E. 投資連結(jié)保險【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BDEA B C D E 6.外匯市場的功能包括（ ）。A. 充當國際金融活動的樞紐B. 形成統(tǒng)一價格體系C. 調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D. 實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E. 運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ACDE

15、A B C D E 7.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ ）。A. 遠期B. 期貨C. 信托D. 期權(quán)E. 互換【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABDEA B C D E 8.影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有（ ）。A. 年齡B. 資金的投資期限C. 理財目標的彈性D. 學(xué)歷與知識水平E. 財富【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDEA B C D E 9.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性影響可以分為（ ）。A. 財政政策B. 貨幣政策C. 收入分配政策D. 稅收政策E. 匯率政策【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDA B C D E 10.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的

16、（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A. 財務(wù)分析與規(guī)劃B. 私人銀行C. 投資建議D. 個人投資產(chǎn)品推介E. 理財計劃【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ACDA B C D E 11.下列有關(guān)不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有（ ）。A. 后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標B. 先享受型投資者的儲蓄率較高C. 購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金D. 以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金E. 先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ACDEA B C D E 12.保險產(chǎn)品的功能包括（ ）。A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險B. 分攤損失C. 補償損

17、失D. 融通資金E. 套期保值【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDA B C D E 13.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）。A. 外匯掛鉤類B. 利率掛鉤類C. 股票掛鉤類D. 商品掛鉤類E. 指數(shù)掛鉤類【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDEA B C D E 14.稅收規(guī)則應(yīng)當遵循的原則有（ ）。A. 獨特性原則B. 規(guī)劃性原則C. 目的性原則D. 合法性原則E. 綜合性原則【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BCDEA B C D E 15.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員向客戶提供投資顧問服務(wù)時，應(yīng)先了解客戶的（ ）。A. 財務(wù)狀況B. 投資經(jīng)驗C. 投資目的D. 風(fēng)險偏好E. 風(fēng)險承

18、受能力【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDEA B C D E 16.預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有（ ）。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：BCA B C D 17.中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。 A資金業(yè)務(wù)B個人理財業(yè)務(wù)C證券經(jīng)營業(yè)務(wù)D信托投資業(yè)務(wù)【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：CDA B C D 18.影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有（）A.年齡B.資金的投資期限C.理財目標的彈性D.學(xué)歷與知識水平【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：

19、ABCDA B C D 19.按照交易方式，金融衍生工具可以分為( )。A遠期B期貨C信托D期權(quán)【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABDA B C D 20.信托的特點包括（）。A信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C信托管理具有不連續(xù)性D信托利益分配、損益計算遵循實績原則【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ADA B C D 21.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A投資項目風(fēng)險B項目主體風(fēng)險C信托公司風(fēng)險D流動性風(fēng)險【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDA B C D 22.保險規(guī)劃具有（）的功能。A風(fēng)險轉(zhuǎn)移B風(fēng)險消除C合理避稅D套利【顯示答案】【隱藏答案】正確

20、答案：ACA B C D 23.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）A完全民事行為能力人B限制民事行為能力人C無民事行為能力人D限制民事行為能力人的法定代理人【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ADA B C D 24.個人理財業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險包括（ ）A操作風(fēng)險B法律風(fēng)險C流動性風(fēng)險D市場風(fēng)險【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：ABCDA B C D 三、判斷題1.保證收益理財計劃銷售起點金額應(yīng)在10萬元人民幣或1萬美元（或等值外幣）以上?！撅@示答案】【隱藏答案】正確答案：錯對 錯 2.商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示。風(fēng)險揭示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄?！撅@示答案】【隱藏答案】正確

21、答案：對對 錯 3.投資規(guī)劃應(yīng)該圍繞理財目標而制定，投資規(guī)劃只是理財規(guī)劃中的子規(guī)劃，投資目標實際上也就是理財規(guī)劃中包含的一些子目標?！撅@示答案】【隱藏答案】正確答案：對對 錯 4.無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：對對 錯 5.按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品?！撅@示答案】【隱藏答案】正確答案：對對 錯 6.通貨膨脹時產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格則會相應(yīng)降低。【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：錯對 錯 7.金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是期權(quán)價格。【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：錯對 錯 8.金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。【顯示答案】【隱藏答案】正確答案：錯對 錯 9.債券的收益來源有三個：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益?！撅@示答案】【隱藏答案】正確答案：對對 錯 10.在半強型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤?！撅@示答案】【隱藏答案】正確答案：對對 錯 11.