《貨幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)提要(本科)

1、貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)提要2010-11-18 冷松一、關(guān)于名詞解釋(每小題3分,共15分,1.無(wú)限法償:貨幣具有的法定支付能力,指不論用于何種支付,不論支付數(shù)額有多大,對(duì)方均不得拒絕接受,是有限法償?shù)膶?duì)稱。2.貨幣政策:即中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的各種方針措施。3.基礎(chǔ)貨幣:又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣,是指處于流通領(lǐng)域?yàn)樯鐣?huì)公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金(包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金的總和,是整個(gè)銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)。4.派生存款:原始存款的對(duì)稱,指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來(lái)的存款。派生存款產(chǎn)生的過(guò)程,就是商業(yè)銀

2、行吸收存款、發(fā)放貸款、形成新的存款額,最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過(guò)程。5.原始存款:商業(yè)銀行接受的客戶以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的準(zhǔn)備金存款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),也是擴(kuò)張信用的源泉。6.直接融資:資金供求雙方通過(guò)特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。其工具主要有商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。7.經(jīng)濟(jì)貨幣化:是指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買(mǎi)的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過(guò)程。8.經(jīng)濟(jì)金融化:是指全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量中使用金融工具的比重。9.證券行市:在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券時(shí)的實(shí)際交易價(jià)格。證券行市往往高于或低于其票面金額。

3、對(duì)發(fā)行人和投資者來(lái)說(shuō),證券行市是最為重要的,它不僅影響該證券新的發(fā)行價(jià)格,而且是影響投資決策的主要因素。10.金融結(jié)構(gòu):是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對(duì)規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。11.直接標(biāo)價(jià)法:以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位的本國(guó)貨幣,亦稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下,匯率越高,單位外幣所能兌換的本國(guó)貨幣越多,表示外幣升值而本幣貶值,反之則反是。12.間接標(biāo)價(jià)法:以一定單位的本幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少外幣,亦稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。在間接標(biāo)價(jià)法下,匯率越高,表示單位本幣所能兌換的外幣越多,本幣升值而外幣貶值,反之則反是。13.存款貨幣:可以發(fā)揮貨幣功能的銀行存款,是通過(guò)開(kāi)立

4、支票可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款,是現(xiàn)代信用貨幣的重要組成部分。14.貨幣乘數(shù):指貨幣供給量對(duì)基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系,亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)。15.銀行信用:指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用,屬于間接信用。16.商業(yè)信用:工商企業(yè)之間在買(mǎi)賣(mài)商品時(shí),以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷(xiāo)售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買(mǎi)企業(yè)以賒銷(xiāo)方式提供的信用。17.企業(yè)信用:指以企業(yè)作為融資主體的信用形式,即由企業(yè)作為資金的需求者或債務(wù)人的融資活動(dòng)。主要形式包括商業(yè)信用、銀行貸款、債券融資和股權(quán)融資等。18.商業(yè)銀行:指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點(diǎn)是可開(kāi)

5、支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重,商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款,影響貨幣供應(yīng)量,亦被稱為“存款貨幣銀行”。19.金融壓制:若政府對(duì)金融業(yè)實(shí)行過(guò)分干預(yù)和管制政策,人為壓低利率和匯率并強(qiáng)行配給信貸,造成金融業(yè)的落后和缺乏效率從而制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而經(jīng)濟(jì)的呆滯反過(guò)來(lái)又制約了金融業(yè)的發(fā)展時(shí),金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間就會(huì)陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài),這種狀態(tài)就稱為金融壓制。20.格雷欣法則:金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。只當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí),實(shí)際價(jià)值較高的通貨,即良幣,被熔化、收藏或輸出國(guó)外,退出流通,實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象

6、。21.金融市場(chǎng):資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。它是一國(guó)市場(chǎng)體系的重要組成部分,有多個(gè)子市場(chǎng),其中最主要的是貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。22.票據(jù)貼現(xiàn):票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期時(shí),以一定的價(jià)格將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu),獲得現(xiàn)款。23.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù):中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券,以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。24.表外業(yè)務(wù):商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表,但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表,但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外,還包括結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。25.信用貨

7、幣:能夠發(fā)揮貨幣功能的信用工具。包括商業(yè)票據(jù)、商業(yè)銀行發(fā)行的銀行券、中央銀行發(fā)行的銀行券和可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的銀行存款等。26.貨幣供給量:指一過(guò)各經(jīng)濟(jì)主體(包括個(gè)人、企事業(yè)單位和政府部門(mén)等持有的、由銀行系統(tǒng)供應(yīng)的貨幣總量。它包括兩個(gè)主要部分:現(xiàn)金和存款貨幣。27.證券交易所:是專門(mén)的、有組織的證券集中交易的場(chǎng)所。證券交易所通過(guò)嚴(yán)密的組織與管理規(guī)范交易行為,發(fā)揮市場(chǎng)的示范效應(yīng)、“晴雨表”功能和資源配置的作用。28.浮動(dòng)利率:借貸期限內(nèi),隨市場(chǎng)利率的變化情況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率,多用于長(zhǎng)期的借貸及國(guó)際金融市場(chǎng)。29.貨幣市場(chǎng):又稱短期金融市場(chǎng),是以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的場(chǎng)

8、所,主要解決市場(chǎng)參與者短期性的資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑問(wèn)題。30.資本市場(chǎng):又稱長(zhǎng)期金融市場(chǎng),是以期限在一年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。廣義的資本市場(chǎng)包括銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)和有價(jià)證券市場(chǎng)兩大部分;狹義的資本市場(chǎng)則專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場(chǎng),統(tǒng)稱證券市場(chǎng)。31.貨幣均衡:是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。貨幣均衡是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念,是一個(gè)由均衡到失衡,再由失衡回復(fù)到均衡的不斷運(yùn)動(dòng)的過(guò)程。32.超額準(zhǔn)備金:商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分。33.貨幣供給的內(nèi)生性:指貨幣供給難以由中央銀行絕對(duì)控制,而主要是由經(jīng)濟(jì)體系中的投資、收入、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)

9、等各因素內(nèi)在地決定的,從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。34.金融相關(guān)比率:現(xiàn)有金融資產(chǎn)總值/國(guó)民財(cái)富。35.存款準(zhǔn)備金(政策:在商業(yè)銀行吸收的存款中保留的應(yīng)付客戶提取存款需要的準(zhǔn)備金,其中法律規(guī)定必須存儲(chǔ)于中央銀行的部分,為法定存款準(zhǔn)備金。二、關(guān)于判斷改錯(cuò)題(每小題2分,共20分例如:1.執(zhí)行流通手段的貨幣,可以是想象的或觀念上的貨幣,也可以是現(xiàn)實(shí)的貨幣( ×。2.商業(yè)票據(jù)的背書(shū)人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任( ×。3.布雷頓森林體系是以黃金為基礎(chǔ),但卻是以美元為主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的國(guó)際貨幣體系,自此體系建立起來(lái),金本位制度就宣告崩潰了( ×。4.銀行信用是銀行或其他金

10、融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用,它屬于間接信用(。5.在資本充足性管理中,資本回報(bào)率(ROA是一個(gè)重要的指標(biāo),它等于稅后凈利潤(rùn)與資產(chǎn)的比值( ×。6.在倫敦外匯交易市場(chǎng)上,某日1=US$1.5902-1.5893,現(xiàn)在A貿(mào)易商欲從花旗銀行倫敦分行用英鎊購(gòu)入100萬(wàn)美元,應(yīng)使用1.5902的匯率( ×。7.內(nèi)生變量是指經(jīng)濟(jì)體系中由純粹經(jīng)濟(jì)因素決定的變量,這些變量通常不為政策左右,例如市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格、利率、匯率等(。8.貨幣需求是指社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi),能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量(。9.國(guó)際收支是一個(gè)流量的概念,當(dāng)人們提到國(guó)際收支時(shí),應(yīng)指明是哪一個(gè)時(shí)期的(。1

11、0.當(dāng)金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時(shí),人們往往更傾向于購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券,因而會(huì)增加投資性貨幣需求(。11.金融構(gòu)成比率是指現(xiàn)金金融資產(chǎn)總值與國(guó)民財(cái)富的比率( ×。12.執(zhí)行流通手段的貨幣,可以是想象的或觀念上的貨幣,也可以是現(xiàn)實(shí)的貨幣( ×。13.債券收益率是期待的收益率,股票的收益是固定的收益率( ×。14.改革開(kāi)放前,我國(guó)的通貨膨脹主要是隱蔽型的;改革開(kāi)放后,則主要是公開(kāi)型的(。15.股權(quán)融資與債券融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同( ×。16.貨幣供給的主體是中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)( ×。17.歐洲貨幣是指在貨幣發(fā)行國(guó)境

12、外流通的貨幣( ×。18.現(xiàn)金漏損率與存款派生倍數(shù)呈正比關(guān)系,超額準(zhǔn)備金與存款派生倍數(shù)呈反比關(guān)系( ×。19.間接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的本國(guó)貨幣來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣(。20.可貸資金理論認(rèn)為,利率僅僅決定于兩個(gè)因素:貨幣供給與保有貨幣的意思(?。題目好象有問(wèn)題:可貸資金理論認(rèn)為,利率是由借貸資金的供求關(guān)系決定的。21.1984年1月,我國(guó)專設(shè)中國(guó)人民建設(shè)銀行,承辦原來(lái)由人民銀行負(fù)責(zé)的信貸及城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)(×。22.中央銀行和商業(yè)銀行都能對(duì)基礎(chǔ)貨幣進(jìn)行有效的控制( ×。23.金融工具就是金融資產(chǎn)( ×。24.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)通常是存在矛盾的

13、(。25.利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的( ×。26.從我國(guó)發(fā)生的幾次通貨膨脹可以看出,我國(guó)的通貨膨脹具有短期性和政策性的特點(diǎn)( ×27.投資銀行的主要資金來(lái)源是發(fā)行股票和債券(。28.金融一體化是貿(mào)易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結(jié)果(。29.金本位制包括金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制和金銀復(fù)本位制( ×。30.消費(fèi)信用的主要形式有:賒銷(xiāo)、分期付款、消費(fèi)信貸(。31.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化是貨幣化的前提與基礎(chǔ),但商品化不一定等于貨幣化(。32.商業(yè)票據(jù)不能作為信用貨幣的形式(。33.格雷欣法則是金銀平行本位制中發(fā)生作用( ×。34.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)

14、,證券市場(chǎng)也上升( ×。35.中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志(。36.銀行和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收支在國(guó)際收支平衡表中屬于資本項(xiàng)目( ×。37.現(xiàn)金漏損與存款余額之比稱為現(xiàn)金漏損率,也稱提現(xiàn)率( ×。38.物價(jià)上漲就是通貨膨脹( ×。39.基準(zhǔn)利率一般屬于長(zhǎng)期利率( ×。40.通知放款是商業(yè)銀行之間的短期資金拆借( ×。41.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化是貨幣化的前提與基礎(chǔ),但商品化不一定等于貨幣化。( 42.商業(yè)票據(jù)不能作為信用貨幣的形式。( ×43.格雷欣法則是在金銀平行本位制中發(fā)生作用的。( ×44.當(dāng)

15、市場(chǎng)利率上升時(shí),證券行市也上升。( ×45.中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。( 46.銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支在國(guó)際收支平衡表中屬于資本項(xiàng)目。( ×47.現(xiàn)金漏損與貸款余顫之比稱為現(xiàn)金漏損率,也稱提現(xiàn)率。( ×48.物價(jià)上漲就是通貨膨脹.( ×49.基準(zhǔn)利率一般屬于長(zhǎng)期利率.( ×50.通知放款是商業(yè)銀行之間的短期資金拆借。( ×三、關(guān)于單項(xiàng)選擇題(每小題1分,共10分,也是較為簡(jiǎn)單的,大家把我上課講的內(nèi)容和平時(shí)作業(yè)上的題目多看幾遍就可以了!1.費(fèi)里德曼認(rèn)為貨幣需求函數(shù)具有( A 的特點(diǎn)。A 相對(duì)穩(wěn)定B相對(duì)不穩(wěn)定C

16、不穩(wěn)定D不確定2.國(guó)家貨幣管理部門(mén)或中央銀行所規(guī)定的利率是( C A 實(shí)際利率 B市場(chǎng)利率C公定利率D法定利率3.在影響基礎(chǔ)貨幣增減變動(dòng)的因素中( D 的影響最主要。A國(guó)外凈資產(chǎn)B中央銀行對(duì)政府債權(quán)C 固定資產(chǎn)的增減變化 D中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的債權(quán)4.下列屬于管理性金融機(jī)構(gòu)的有( B A商業(yè)銀行B中央銀行C政策性銀行D投資銀行5.貨幣均衡的自發(fā)實(shí)現(xiàn)主要依靠( C A價(jià)格機(jī)制B央行宏觀調(diào)控C利率機(jī)制D匯率機(jī)制6.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)主要向( D 提供長(zhǎng)期低息援助性貸款。A成員國(guó) B 成員國(guó)私人部門(mén)C低收入成員國(guó)D低收入國(guó)家7.在間接標(biāo)價(jià)法下,匯率的升降與本國(guó)貨幣價(jià)值的高低呈( B 變化。A反比例B正比例

17、C無(wú)確定關(guān)系D同比例8.下列金融工具中屬于直接金融工具的是( D A銀行支票B大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C銀行承兌匯票 D企業(yè)股票9.商業(yè)信用是企業(yè)之間由于( D 而相互提供的信用。A生產(chǎn)聯(lián)系B產(chǎn)品調(diào)劑C物質(zhì)交換 D商品交易10.實(shí)行( B 是布雷頓森林體系的主要特征之一。A浮動(dòng)匯率 B固定匯率C釘住匯率D一攬子匯率11.利息是( D 的價(jià)格。A貨幣資本B外來(lái)資本C銀行存款D借貸資本12.以金為貨幣金屬,以金幣為本位幣,不鑄造不流通金幣,銀行券可兌換外幣匯票是(D。A金塊本位制 B金本位制C銀行券制 D金匯兌本位制13.信用的基本特征( B A.無(wú)條件價(jià)值單方面讓渡B、以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移C、

18、無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D、平等的價(jià)值交換14.世界各國(guó)中央銀行的組織形式以( A 最為流行。A單一型 B復(fù)合型C跨國(guó)型D準(zhǔn)中央銀行型15.按照組織的章程,服務(wù)對(duì)象只限于成員國(guó)官方財(cái)政、金融當(dāng)局,而不與任何私人企業(yè)有業(yè)務(wù)來(lái)往的國(guó)際金融組織是( B 。A世界銀行B國(guó)際貨幣基金組織 C國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)D國(guó)際金融公司16.長(zhǎng)期以來(lái),對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行層次劃分的主要依據(jù)是( C A金融資產(chǎn)的盈利性 B金融資產(chǎn)的安全性 C金融資產(chǎn)的流動(dòng)性 D金融資產(chǎn)的種類17.據(jù)證券行市公式,股票預(yù)期收益一定時(shí),市場(chǎng)利率上升,股票價(jià)格將( D A上升 B不變 C無(wú)法判斷 D下降18.( A 是費(fèi)雪的關(guān)于貨幣必要的交易方程式。A.MV

19、=PT B、P=MV / T C、M=PQ / V D、M = KPY19.中國(guó)第一家現(xiàn)代銀行是( D A.匯豐銀行B.花旗銀行C.英格蘭銀行D.麗如銀行20.在下列控制經(jīng)濟(jì)中貨幣總量的各個(gè)手段中,中央銀行可以靈活使用的市場(chǎng)性工具是( B A.再貼現(xiàn)政策B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.信貸規(guī)?？刂艱.法定準(zhǔn)備21.典型的外生變量是( D A.利率B.價(jià)格C.匯率D.稅率22.各國(guó)貨幣政策的首要目標(biāo)( C A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.國(guó)際收支平衡C.穩(wěn)定物價(jià)D.充分就業(yè)23.英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起,它成立于( C A .1765年B .1921年C. 1694年 D .1473年24.屬于準(zhǔn)中央銀行體制

20、的國(guó)家或地區(qū)是( D A.馬來(lái)西亞B.印度尼西亞C.泰國(guó)D.新加坡25.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不小于( B 。A .8% B. 4% C .13% D.5%26.商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別之一在于商業(yè)銀行能接受( C 。A.儲(chǔ)蓄存款B.原始存款C.活期存款D.定期存款27.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( D 。A.差別利率B.實(shí)際利率C.公定利率D.基準(zhǔn)利率28.有價(jià)證券的二級(jí)市場(chǎng)是指( D 。A.證券發(fā)行市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.證券轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)29.屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是( A 。A.利率B.超額準(zhǔn)備金C.基礎(chǔ)貨幣D.匯率30.國(guó)際收支平衡表根據(jù)( A 編制,

21、每筆經(jīng)濟(jì)交易同時(shí)在兩方反映,原則上借貸方恒等。A.復(fù)式記帳原理B.業(yè)務(wù)核算C.單式記帳原理D.統(tǒng)計(jì)原理31.下列項(xiàng)目中的( C 不包括在國(guó)際收支平衡表內(nèi)。A.經(jīng)常項(xiàng)目 B .資本項(xiàng)目 C.借貸項(xiàng)目 D.平衡項(xiàng)目32.商業(yè)信用是企業(yè)之間由于( A 而相互提供的信用。A.商品交易B.物質(zhì)交換C.互通有無(wú)D.生產(chǎn)聯(lián)系33.發(fā)行價(jià)格低于金融工具的票面金額稱作( C 。A溢價(jià) B平價(jià) C折價(jià)D競(jìng)價(jià)34.在整個(gè)貨幣供應(yīng)過(guò)程中,屬于核心地位的是( B 。A中央政府 B中央銀行C商業(yè)銀行D非銀行金融機(jī)構(gòu)35.按目前中國(guó)人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑,M0包括( B 。A活期存款 B現(xiàn)金C儲(chǔ)蓄存款D定期存款36

22、.金融創(chuàng)新增強(qiáng)了貨幣供給的( A 。A內(nèi)生性B外生性 C可測(cè)性 D可控性37.最典型的全能型商業(yè)銀行國(guó)家是( D 。A美國(guó) B英國(guó)C日本 D德國(guó)38.在其它因素不變的條件下,如果商品價(jià)格總額減少1/2,則流通中的貨幣需要量將會(huì)( C 。A.增加1/2B.增加2倍C.減少1/2D.不變39.經(jīng)濟(jì)貨幣化進(jìn)程是( B 。A.勻速的B.非勻速的C.逐漸提高D.減緩的40.中央銀行在中國(guó)的萌芽是( A 。A.戶部銀行B.中國(guó)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.華北銀行41.( B 膨脹是引起財(cái)政赤字和銀行信用膨脹的主要原因A.消費(fèi)需求B.投資需求C. 社會(huì)總儲(chǔ)蓄D.社會(huì)總需求42.銀行持有的流動(dòng)性很強(qiáng)的短期有價(jià)證券

23、是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的( C A.第一道防線B.第二道防線C.第三道防線D.第四道防線43.銀行在大城市設(shè)立總行,在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是( B A.單一銀行制B.總分行制C.持股公司制D.連鎖銀行制44.著名國(guó)際金融專家特里芬提出的確定一國(guó)儲(chǔ)備量的指標(biāo)是各國(guó)的外匯儲(chǔ)備應(yīng)大致相當(dāng)于一國(guó)( A 個(gè)月的進(jìn)口額A.三B.六C.九D.十45.下列屬于消費(fèi)信用的是( C A.直接投資B.銀團(tuán)貸款C. 賒銷(xiāo)D.出口信貸46.金本位制下,( B 是決定兩國(guó)貨幣匯率的基礎(chǔ)A.貨幣含金量B.鑄幣平價(jià)C. 中心匯率D.貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力47.專門(mén)向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會(huì)員國(guó)的私營(yíng)企業(yè)提供貸款和投資的國(guó)際金融組織是(

24、 B A.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)B.國(guó)際金融公司C. 國(guó)際貨幣基金組織D.國(guó)際清算銀行48.屬于管理性金融機(jī)構(gòu)的是( B A.商業(yè)銀行B.中央銀行C 專業(yè)銀行 D.投資銀行49.屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是( C A.匯率B.超額準(zhǔn)備金C.利率D.基礎(chǔ)貨幣四、關(guān)于多項(xiàng)選擇題(每小題2分,共20分,(1此項(xiàng)題型較有難度,請(qǐng)大家引起足夠的重視,還是以平時(shí)上課講的和平時(shí)作業(yè)內(nèi)容為重點(diǎn),復(fù)習(xí)時(shí)一定要把題目搞清楚,不能似是而非,似懂非懂,否則考試時(shí)一緊張就要出問(wèn)題了,我堅(jiān)決反對(duì)同學(xué)們?nèi)?qiáng)行記憶,那樣的效果是事倍功半的!(2在答題方法上,大家可以運(yùn)用排除法,提高準(zhǔn)確率,先把一眼就能看出不對(duì)的選項(xiàng)排除,再進(jìn)行重點(diǎn)的分

25、析;(3最后,我還是想提醒大家:一定要重視多選題,它往往會(huì)成為你是否能夠及格的關(guān)鍵!例題:1.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有( ABCDE A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.資產(chǎn)負(fù)債失衡風(fēng)險(xiǎn)C.來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)D.競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)2.按照外匯支付方式劃分的匯率是( CDE A.賣(mài)出匯率B.買(mǎi)入?yún)R率C.信匯匯率D.票匯匯率E.電匯匯率3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收資金的業(yè)務(wù),即形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù),它包括( BD A.銀行貸款B.存款負(fù)債C.現(xiàn)金D.其它負(fù)債E.存放同業(yè)存款4.在商品交換過(guò)程中,價(jià)值形式的發(fā)展經(jīng)歷的四個(gè)階段是( ACEF A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B.等價(jià)形式C 擴(kuò)大的價(jià)值形式 D.相

26、對(duì)價(jià)值形式E.貨幣形式F.一般價(jià)值形式5.國(guó)際貨幣基金組織會(huì)員國(guó)的國(guó)家儲(chǔ)備一般有( ADCE A.黃金儲(chǔ)備B.外匯儲(chǔ)備C.在IMF的儲(chǔ)備頭寸D.歐洲貨幣單位E.特別提款權(quán)6.當(dāng)代金融創(chuàng)新的成因有( ABCDE A.經(jīng)濟(jì)思潮的變遷B.需求刺激C.供給推動(dòng)D.對(duì)金融管制的規(guī)避E.新技術(shù)革命的推動(dòng)7.社會(huì)總需求是由( AD 組成的A.消費(fèi)需求 D.投資需求B.稅收 E.進(jìn)口C.政府開(kāi)支8.派生存款是指由商業(yè)銀行( BCE 等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申出來(lái)的存款A(yù).同業(yè)拆人B.發(fā)放貸款C.辦理貼現(xiàn)D.吸收儲(chǔ)蓄存款E.投資9.私募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)為( ABD A.手續(xù)簡(jiǎn)便B.籌資迅速C 流動(dòng)性較強(qiáng) D.推銷(xiāo)費(fèi)用低E.要求的

27、投資報(bào)酬率較低10.商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的過(guò)程包括( ABE A.背書(shū)B(niǎo).承兌C 托收 D.匯兌 E.貼現(xiàn)五、關(guān)于簡(jiǎn)答題(每小題6分,共24分,和論述題相比,這樣的題型算是比較簡(jiǎn)單的,主要是考大家的記憶能力,在答題時(shí),同學(xué)們要注意做到簡(jiǎn)明扼要,只要答到要點(diǎn)就可以了;大家不要自作聰明,要知道言多必失的道理!下面一些題目我認(rèn)為很重要,供大家參考。重點(diǎn)掌握以下問(wèn)題:1.貨幣均衡及其判斷標(biāo)志:貨幣均衡是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。市場(chǎng)供給決定了需要多少貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值,從而引出貨幣需求,貨幣需求是貨幣供給的決定依據(jù);貨幣供給形成了市場(chǎng)需求;市場(chǎng)需求對(duì)市場(chǎng)供給有決定性影響。因此,貨幣均衡的兩

28、個(gè)基本標(biāo)志,就是商品市場(chǎng)上的物價(jià)穩(wěn)定和金融市場(chǎng)上的利率穩(wěn)定。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣均衡需要具備兩個(gè)條件,首先,要有健全的利率機(jī)制,其次,要有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng),尤其是活躍的貨幣市場(chǎng)。2.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則及其統(tǒng)籌考慮的原因:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理所遵循的基本原則是盈利性、流動(dòng)性和安全性,簡(jiǎn)稱“三性原則”。盈利性:追求盈利最大化,是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的,是銀行生存的必要保證.流動(dòng)性:是由銀行這種特殊的金融企業(yè)的性質(zhì)決定的,是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。安全性:指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證資金的安全,是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營(yíng)的必要保證。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的,又有一定的

29、矛盾。如果沒(méi)有安全性,流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn);流動(dòng)性越強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)越小,安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言,流動(dòng)性強(qiáng),安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低,而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn),則流動(dòng)性較弱,風(fēng)險(xiǎn)較大,安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾,是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系,綜合權(quán)衡利弊,不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下,實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。3.加入世界貿(mào)易組織對(duì)中國(guó)金融業(yè)的效應(yīng):總體說(shuō)來(lái),加入世界貿(mào)易組織對(duì)外開(kāi)放和對(duì)內(nèi)搞活進(jìn)入到一個(gè)新階段,對(duì)我國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō),將通過(guò)五種效應(yīng)發(fā)揮有利于我國(guó)金融發(fā)展的積極作用。(1擴(kuò)充效應(yīng)?？陀^上增加了我國(guó)金融業(yè)的供給主體,擴(kuò)

30、大了金融服務(wù)的范圍。(2示范效應(yīng)。即充分展示國(guó)際金融領(lǐng)域的先進(jìn)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),為我國(guó)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作起示范作用。(3鯰魚(yú)效應(yīng)。是指由于外資金融機(jī)構(gòu)的加入及其活力的釋放,可以起到激活中資金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造性的作用。(4競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)。即充分發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)的積極作用,優(yōu)勝劣汰。(5規(guī)范效應(yīng)。即按國(guó)際慣例和“游戲規(guī)則”辦事,有利于建立并維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)和金融秩序。4.我國(guó)貨幣需求的決定因素:貨幣需求的宏觀分析角度,是指從一個(gè)國(guó)家的社會(huì)總體出發(fā),強(qiáng)調(diào)貨幣作為交易工具的職能,在分析市場(chǎng)供求、收入及財(cái)富指標(biāo)的變化上,探討一國(guó)需要多少貨幣才能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的需求。影響我國(guó)現(xiàn)階段貨幣需求的主要因素有1、收入:與貨幣需求呈同方

31、向變化關(guān)系2、價(jià)格:與貨幣需求,尤其是交易性貨幣需求之間,是同方向變動(dòng)關(guān)系3、利率:與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的4、貨幣流通速度:與貨幣總需求是反向變動(dòng)關(guān)系5、金融資產(chǎn)的收益率:一方面影響貨幣需求的總量;同時(shí)也影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)6、企業(yè)與居民對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期:呈反向變動(dòng)7、其他因素:信用發(fā)展?fàn)顩r、金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣、國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響。決定我國(guó)貨幣需求的微觀基礎(chǔ)大體可以概括為居民的貨幣需求、企業(yè)的貨幣需求、政府的貨幣需求。也可以從交易性貨幣需求、預(yù)防性貨幣需求和投機(jī)性貨幣需求三個(gè)方面。在對(duì)貨幣需求進(jìn)行研究時(shí),需要將二者有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。5.不兌現(xiàn)的信用貨

32、幣制度及其特點(diǎn):不兌現(xiàn)的信用貨幣制度又稱為純粹的信用貨幣制度。是指貨幣與黃金既無(wú)直接聯(lián)系,亦無(wú)間接掛鉤關(guān)系,是黃金的非貨幣化。特點(diǎn):1、現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是信用貨幣,主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成2、現(xiàn)實(shí)中的貨幣都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去的3、國(guó)家對(duì)信用貨幣的管理調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件6.選定貨幣政策中介目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn):、可測(cè)性:指中央銀行能夠迅速獲得這些指標(biāo)準(zhǔn)確的資料數(shù)據(jù),并進(jìn)行相應(yīng)的分析判斷、可控性:指這些指標(biāo)能在足夠短的時(shí)間內(nèi)接受貨幣政策的影響,并按政策設(shè)定的方向和力度發(fā)生變化、相關(guān)性:指該指標(biāo)與貨幣政策最終目標(biāo)有極為密切的關(guān)系,控制住這些指標(biāo)就能基本實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。7.直接融資和

33、間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性:直接融資是指資金供求雙方通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。間接融資是指資金供求雙方通過(guò)金融中介結(jié)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。兩者的根本區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形式方式不同。直接融資的優(yōu)點(diǎn):1、資金供求雙方緊密,有利于資金快速合理配置和提高使用效益2、由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié),籌資成本較低,投資收益較高。局限性:1、資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資為多2、直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約3、對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō),直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多,需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)間接融資的優(yōu)點(diǎn):(1靈活便利。金融機(jī)構(gòu)作為借貸雙方的中

34、介,可以提供數(shù)量不同和期限不同的資金,可以采用多種金融工具和借貸方式供融資雙方選擇。(2安全性高。間接融資的風(fēng)險(xiǎn)主要由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān),而金融機(jī)構(gòu)通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債的多樣化可以分散風(fēng)險(xiǎn)。(3規(guī)模經(jīng)濟(jì)。金融機(jī)構(gòu)一般都有相當(dāng)?shù)囊?guī)模和資金實(shí)力,有能力利用現(xiàn)代化工具從事業(yè)務(wù),雇傭各種專業(yè)人員進(jìn)行調(diào)研分析,可以在一個(gè)地區(qū)、國(guó)家甚至世界范圍內(nèi)調(diào)度資金。間接融資的局限性主要有兩點(diǎn):(1割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系,減少了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力;(2金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)服務(wù)中獲取利益,從而增加了籌資者的成本,相對(duì)減少了投資者的收益。8.金融市場(chǎng)監(jiān)管的原則:金融市場(chǎng)監(jiān)管是指國(guó)家(政府金融管理當(dāng)局和有關(guān)自律性組

35、織對(duì)金融市場(chǎng)的各類參與者及他們的融資、交易活動(dòng)所作的各種規(guī)定以及對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督措施及方法。有三條原則:公開(kāi)、公正、公平原則:金融市場(chǎng)監(jiān)管的基本目的是穩(wěn)定市場(chǎng),維護(hù)秩序,保護(hù)投資者利益,這就要求在金融市場(chǎng)的監(jiān)管中必須堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平的“三公”原則制止背信的原則:主要是要求市場(chǎng)活動(dòng)的一切當(dāng)事人都能誠(chéng)實(shí)履行義務(wù),杜絕制造虛假的行為,制止違約、不守信用禁止欺詐、操縱市場(chǎng)的原則:在信息公開(kāi)的原則下,任何市場(chǎng)參與者散布虛假信息與隱瞞信息,都會(huì)形成欺詐,從而造成投資者的錯(cuò)誤判斷,引起市場(chǎng)供求或價(jià)格失常。而市場(chǎng)操縱者往往直接左右價(jià)格,牟取暴利,損害廣大投資者的利益,擾亂市場(chǎng)的正常秩序。因此各

36、國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管當(dāng)局都嚴(yán)厲禁止欺詐或操縱市場(chǎng)行為的發(fā)生。9.金融全球化對(duì)一國(guó)貨幣政策有效性的影響:隨著金融全球化的發(fā)展,國(guó)家制定的經(jīng)濟(jì)政策尤其是貨幣政策在執(zhí)行中出現(xiàn)有效性降低的情況。例如,當(dāng)一國(guó)國(guó)內(nèi)為抑制通貨膨脹而采取緊縮貨幣政策,使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)利率提高時(shí),國(guó)內(nèi)的銀行和企業(yè)可方便地從國(guó)際貨幣市場(chǎng)獲得低成本的資金,這就會(huì)削弱金融當(dāng)局對(duì)貨幣總量、利率等指標(biāo)進(jìn)行控制的有效性。同時(shí),國(guó)際游資也會(huì)因一國(guó)利率提高而大量涌進(jìn)該國(guó),從而使該國(guó)緊縮通貨的效力受到削弱10.長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)與短期國(guó)際資本流動(dòng)的區(qū)別:國(guó)際資本流動(dòng):是指資本跨越國(guó)界從一個(gè)國(guó)家向另一個(gè)國(guó)家的運(yùn)動(dòng)。國(guó)際資本流動(dòng)包括資本流入和資本流出兩個(gè)方面

37、。根據(jù)資本的使用或交易期限的不同,可以將國(guó)際資本流動(dòng)分為,長(zhǎng)期資本流動(dòng)和短期資本流動(dòng)。長(zhǎng)期資本流動(dòng)是指期限在一年以上的資本的跨國(guó)流動(dòng),包括國(guó)際直接投資、國(guó)際間接投資和國(guó)際信貸三種方式。短期資本流動(dòng)是指期限為一年或一年以下的資本的跨國(guó)流動(dòng)。短期資本流動(dòng)的形成較為復(fù)雜,存單、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)及其他短期金融資產(chǎn)的交易,短期持有長(zhǎng)期金融資產(chǎn)的行為如投機(jī)性的股票交易等都可以形成短期資本的流動(dòng)。短期資本流動(dòng)主要包括貿(mào)易資金的流動(dòng)、套利性資金的流動(dòng)、保值性資金的流動(dòng)以及投機(jī)性資金的流動(dòng)等四種類型。11.國(guó)際儲(chǔ)備的含義、內(nèi)容和作用:國(guó)際儲(chǔ)備是指一國(guó)官方所擁有的可隨時(shí)用于彌補(bǔ)國(guó)際收支赤字、維持本國(guó)貨幣匯率的國(guó)際

38、間可接受的一切資產(chǎn)。當(dāng)一種資產(chǎn)同時(shí)具備以下三種特性時(shí)就能夠成為國(guó)際儲(chǔ)備:可得性,即它是否能隨時(shí)地、方便地被一國(guó)貨幣當(dāng)局持有流動(dòng)性,即該種資產(chǎn)是否容易實(shí)現(xiàn)普遍接受性,即它是否在外匯市場(chǎng)上或在政府間清算國(guó)際收支差額時(shí)被普遍接受。國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成:黃金儲(chǔ)備:是指一國(guó)貨幣當(dāng)局作為金融資產(chǎn)持有的黃金外匯儲(chǔ)備:指各國(guó)貨幣當(dāng)局持有的對(duì)外流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備頭寸:是一國(guó)在國(guó)際貨幣基金組織的自動(dòng)提款權(quán)特別提款權(quán):是國(guó)際貨幣基金組織分配給各成員國(guó)用于歸還基金組織的貸款及會(huì)員國(guó)政府間償付國(guó)際收支赤字的一種帳面資產(chǎn)作用:1、在一國(guó)發(fā)生國(guó)際收支困難時(shí)起緩沖作用2、用于干預(yù)外匯市場(chǎng),穩(wěn)定本幣匯率3、可作為外債還本付息的最后信用保

39、證,并有助于提高國(guó)際資信12.判定通貨膨脹的指標(biāo):、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù):是一種用來(lái)測(cè)量各個(gè)時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購(gòu)買(mǎi)的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格平均變化程度的指標(biāo)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)是反映不同時(shí)期批發(fā)市場(chǎng)上多種商品價(jià)格平均變動(dòng)程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它是包括生產(chǎn)資料和消費(fèi)品在內(nèi)的全部商品批發(fā)價(jià)格,但勞務(wù)價(jià)格不包括在內(nèi)。、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù):是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)格總水平變化程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。13.發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征:貨幣化程度低下。貨幣的作用范圍小,各種金融變量的功能難以發(fā)揮,金融宏觀調(diào)控的能力差。金融體系呈二元結(jié)構(gòu),即現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存。以現(xiàn)代化管理方

40、式經(jīng)營(yíng)的大金融機(jī)構(gòu)主要集中在經(jīng)濟(jì)和交通發(fā)達(dá)的大城市里營(yíng)業(yè),以傳統(tǒng)方式經(jīng)營(yíng)的小金融機(jī)構(gòu)主要分布在農(nóng)村和落后偏遠(yuǎn)的小城鎮(zhèn)。金融市場(chǎng)落后。由于各經(jīng)濟(jì)單位之間相互隔絕,無(wú)法通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)多渠道、多方式、大規(guī)模地組織和融通資金。政府對(duì)金融實(shí)行過(guò)度干預(yù),對(duì)金融活動(dòng)作出種種限制。主要是對(duì)利率和匯率實(shí)行嚴(yán)格管制和干預(yù),對(duì)一般金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)制性干預(yù),采取強(qiáng)制措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)有化。14.政策性銀行及其主要特征:政策性銀行是指由政府投資建立,按照國(guó)家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu),其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì),促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步,配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。由于政策性銀行是由政府

41、投資設(shè)立、并根據(jù)政府的決策和意向從事政策性金融業(yè)務(wù),因此在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中表現(xiàn)出的特點(diǎn):1、不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo):出發(fā)點(diǎn)是為實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體效益,而不是微觀效益2、資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象:政策性銀行一般不同商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng),只是補(bǔ)充后者信貸的不足3、資金來(lái)源:主要是國(guó)家預(yù)算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款4、資金運(yùn)用:以發(fā)放長(zhǎng)期貸款為主,貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低5、不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)15.影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素:貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)除了利率機(jī)制發(fā)揮作用以外,還有以下影響因素:、中央銀行的市場(chǎng)干預(yù)和有效調(diào)控、國(guó)家財(cái)政收支要保持基本平衡、生產(chǎn)部門(mén)結(jié)構(gòu)要基本合理、國(guó)際收支必須保持基本平衡16.中央銀行的

42、職能:中央銀行作為一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu),在金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的性質(zhì)決定了它的主要職能包括發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行。(1發(fā)行的銀行。中央銀行由國(guó)家以法律形式授予貨幣的發(fā)行權(quán),因此也承擔(dān)起對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值的重要責(zé)任。(2銀行的銀行。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金,并對(duì)它們發(fā)放貸款,充當(dāng)最后貸款者;作為全國(guó)票據(jù)的清算中心,并對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)督和管理的責(zé)任。(3國(guó)家的銀行。主要表現(xiàn)為代理國(guó)庫(kù),代理發(fā)行政府債券,為政府籌集資金,代表政府參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng),制定和執(zhí)行貨幣政策。17.通貨膨脹及其主要類型:通貨膨脹是指由于貨幣供給過(guò)多而引起貨幣貶值、

43、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。1、按市場(chǎng)機(jī)制的作用分為開(kāi)放式或隱蔽式通貨膨脹2、按物價(jià)上漲的速度分為爬行的、溫和的或奔騰的通貨膨脹3、按通貨膨脹預(yù)期分為預(yù)料到的和未預(yù)料到的通貨膨脹4、按通貨膨脹的原因分為成本推進(jìn)的或需求拉上的通貨膨脹18.金融全球化的主要表現(xiàn):(1金融機(jī)構(gòu)全球化。它包括本國(guó)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)出和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入兩方面的含義。(2金融業(yè)務(wù)全球化。它主要體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金,經(jīng)營(yíng)各種業(yè)務(wù),并無(wú)國(guó)際國(guó)內(nèi)之區(qū)分,不受?chē)?guó)界的限制。(3金融市場(chǎng)全球化。a各地區(qū)之間的金融市場(chǎng)相互連接,形成了全球性的金融市場(chǎng)。b 各國(guó)金融市場(chǎng)的交易主體和交易工具日趨全球化。c各國(guó)金融市場(chǎng)的主要金融資產(chǎn)的

44、價(jià)格和收益率的差距日益縮小。(4 金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)全球化。金融全球化條件下的金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)更多地依靠各國(guó)政府的合作、依靠國(guó)際性金融組織的作用,以及依靠國(guó)際性行業(yè)組織的規(guī)則。19.利率的決定與影響因素:P98應(yīng)該按照教材96頁(yè)到數(shù)第2段來(lái)回答決定因素,后面影響因素有3個(gè)。20.充分發(fā)揮利率作用應(yīng)具備的條件:P104利率在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮作用會(huì)受到一些因素的限制,要使其充分發(fā)揮作用,必須具備一定的條件:1、市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制:由市場(chǎng)因素決定的利率能夠真實(shí)靈敏地反映社會(huì)資金供求狀況,通過(guò)利率機(jī)制促使資金合理流動(dòng),緩和資金供求矛盾,發(fā)揮籌集資金、調(diào)劑余缺的作用2、靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制:利率體系中,各種

45、利率之間相互聯(lián)系、相互影響,當(dāng)其中的一種利率發(fā)生變動(dòng)時(shí),另一類利率也會(huì)隨之上升或下降,進(jìn)而引起整個(gè)利率體系的變動(dòng),這就是利率之間的聯(lián)動(dòng)機(jī)制3、適當(dāng)?shù)睦仕?過(guò)高、過(guò)低的利率水平都不利于利率作用的發(fā)展4、合理的利率結(jié)構(gòu):體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)期、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)及風(fēng)險(xiǎn)差別,彌補(bǔ)利率水平變動(dòng)作用的局限性,通過(guò)利率結(jié)構(gòu)的變化引起一連串的資產(chǎn)調(diào)整,從而引起投資結(jié)構(gòu)、投資趨勢(shì)的改變,使經(jīng)濟(jì)環(huán)境產(chǎn)生相應(yīng)的結(jié)構(gòu)性變化,更加充分地發(fā)揮出利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用21.金融創(chuàng)新的特征與成因:P438-439金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。當(dāng)代金融創(chuàng)新的共有特征主要表現(xiàn)為:1、新型

46、化2、電子化3、多樣化4、持續(xù)化當(dāng)代金融創(chuàng)新的成因:1、經(jīng)濟(jì)思潮的變遷2、需求刺激與供給推動(dòng)3、對(duì)不合理金融管制的回避4、新科技革命的推動(dòng)22.貨幣制度及其主要內(nèi)容:P19-20貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度,簡(jiǎn)稱幣制。包括以下幾個(gè)內(nèi)容:1、規(guī)定貨幣材料2、規(guī)定貨幣單位:a規(guī)定貨幣單位的名稱b 規(guī)定貨幣單位的值3、規(guī)定流通中的貨幣種類:主要是指規(guī)定主幣和輔幣4、對(duì)貨幣法定支付償還能力的規(guī)定:在國(guó)家干預(yù)貨幣發(fā)行和流通的情況下,都是通過(guò)法律對(duì)貨幣的支付償還能力作出規(guī)定,即規(guī)定貨幣是無(wú)限法償還是有限法償4、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序6、貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)

47、定。23.一般性貨幣政策工具與選擇性貨幣政策工具了解以下問(wèn)題:存款準(zhǔn)備金政策及其效果貨幣乘數(shù)及其影響因素金融市場(chǎng)監(jiān)管的原則金融市場(chǎng)的管理手段貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)及其各自的特點(diǎn)一般性貨幣政策工具的內(nèi)容與效果金融工具的基本特征及其不同發(fā)行方式下的發(fā)行價(jià)格銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系金融監(jiān)管的組織體制國(guó)際收支失衡的影響因素及其調(diào)節(jié)措施二十世紀(jì)70年代以來(lái)西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)理解貨幣的基本功能股票價(jià)格指數(shù)及其編制方法銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)監(jiān)管的主要原則簡(jiǎn)述發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征。如何理解中央銀行是國(guó)家的銀行?七、關(guān)于論述題(每小題15分,共15分,請(qǐng)大家注意答題的方法及格式,

48、問(wèn)題之間一定要分點(diǎn),碰到?jīng)]有背到的題目,首先不要緊張,慢慢想想與之相關(guān)的內(nèi)容,都可以寫(xiě)上來(lái)的。另外,回答你熟悉的題目也要注意全面的問(wèn)題,要具體的進(jìn)行詳細(xì)的闡述。下面的題目是論述題的題型,請(qǐng)大家適當(dāng)?shù)年P(guān)注,相關(guān)答案,我也公布出來(lái),供大家參考。1、不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具一般性政策工具:是指西方國(guó)家中央銀行多年來(lái)采用的三大政策工具,即法定存款準(zhǔn)備率、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),這三大傳統(tǒng)的政策工具有時(shí)也稱為“三大法寶”,主要用于調(diào)節(jié)貨幣總量。法定存款準(zhǔn)備率:是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。存款準(zhǔn)

49、備金政策的優(yōu)點(diǎn):(1中央銀行具有完全的自主權(quán),它是三大貨幣政策工具中最容易實(shí)施的手段;(2存款準(zhǔn)備率的變動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速;(3準(zhǔn)備金制度對(duì)所有的商業(yè)銀行一視同仁,所有的金融機(jī)構(gòu)都同樣受到影響。其不足之處在于: (1作用過(guò)于巨大,不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具;(2其政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響。再貼現(xiàn)政策:是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策性規(guī)定。再貼現(xiàn)政策一般包括兩方面的內(nèi)容:一是再貼現(xiàn)率的確定與調(diào)整;二是規(guī)定向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的資格。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)是,它有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用,并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的總

50、量,又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要缺點(diǎn)是再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行,而不在中央銀行,這就限制中央銀行的主動(dòng)性;再貼現(xiàn)率的調(diào)節(jié)作用有限,并具有順經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的傾向。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù):是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券,以此來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。公開(kāi)市場(chǎng)操作的優(yōu)越性:(1中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金總量,使其符合政策目標(biāo)的要求。(2中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作可以“主動(dòng)出擊”,確保貨幣政策具有超前性。(3可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)。(4可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性及試探性的操作,也可以進(jìn)行逆向操作,以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。其缺點(diǎn)在于收效較慢,且公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的進(jìn)行

51、對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境的要求較高。三者需配合使用。對(duì)某些特殊領(lǐng)域的信用進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具稱為選擇性的貨幣政策工具。包括消費(fèi)信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金。其他政策工具主要有兩類,一類是直接信用控制,如規(guī)定存貸款利率的最高限,實(shí)施信用配額,規(guī)定商業(yè)銀行流動(dòng)性比率以及其它直接干預(yù)措施。這些工具要根據(jù)不同情況有選擇地使用;另一類是間接信用指導(dǎo),如道義勸告和窗口指導(dǎo),這些工具雖無(wú)法律效力,但由于中央銀行的政策目的與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展總體上的一致性,所以在實(shí)際中這種做法的作用非常巨大。中國(guó)貨幣政策工具的運(yùn)用,也必須立足于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)客觀環(huán)境,而不能生搬硬套其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)。我

52、國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)大力推動(dòng)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。過(guò)渡時(shí)期共存的貨幣政策工具有再貸款、利率、存款準(zhǔn)備金、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與再貼現(xiàn)等數(shù)種,其中應(yīng)日趨淡化直接調(diào)控工具的影響,逐步強(qiáng)化間接調(diào)控工具的作用。1998年初,我國(guó)取消貸款限額管理,向間接金融調(diào)控邁出了重要一步。2、結(jié)合實(shí)際論述貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合(一貨幣政策與財(cái)政政策的一般作用。貨幣政策包括信貸政策和利率政策。通常所說(shuō)的緊的貨幣政策說(shuō)是收縮信貸和提高利率,松的貨幣政策是放松信貸和降低利率。財(cái)政政策包括國(guó)家稅收政策和財(cái)政支出政策。所謂緊的財(cái)政政策是指增稅和減支,松的財(cái)政政策是減稅和增支。(二 貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)調(diào)運(yùn)用的必要性。貨幣政策與財(cái)政政策是當(dāng)代各國(guó)政府調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)最主要的兩種政策。在實(shí)際工作中要求二者相互協(xié)調(diào),密切配合,充分發(fā)揮它們的綜合偉勢(shì)。(三貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)使用一般有以下四種組合:1.“緊”貨幣,“松”財(cái)政;2.“緊”財(cái)政,“松”貨幣;3.財(cái)政、貨幣“雙緊”;4.財(cái)政、貨幣“雙松”。貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊”主要是為了解決結(jié)構(gòu)問(wèn)題;單獨(dú)使用“雙松”或“雙緊”主要為解決總量問(wèn)題。在總量平衡的情況下,調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例,一般采取貨幣政策和財(cái)政政策“一松一緊”的辦法。在總量