貨幣銀行學(xué)重點(diǎn)復(fù)習(xí)內(nèi)容

1、貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)重點(diǎn)1、三大法寶及其運(yùn)用原理、優(yōu)缺點(diǎn)評(píng)價(jià)（P361-363）2、金準(zhǔn)備制度及其作用(P16)3、貨幣的職能以及執(zhí)行該職能對(duì)貨幣本體的要求 （P2-5）4、商業(yè)銀行及其性質(zhì)、職能 （P182）5、銀行信用為什么比商業(yè)信用優(yōu)越（銀行信用的特點(diǎn)，看書(shū)。此處可參考線(xiàn)面關(guān)于商業(yè)信用的題目） (P36)6、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)及其目的 （筆記）7、銀行的產(chǎn)生及現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生渠道 （P180）8、最理想的幣材具備的條件是什么？紙幣如何產(chǎn)生的？ (P7+筆記)9、單一制和總分支行制商業(yè)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)比較 （P183-184）10、中央銀行的性質(zhì)、職能 (P224-225)11、國(guó)家信用以及形式、目的

2、 (P36-37)12、商業(yè)信用及其主要形式 (P34-35)13、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針以及在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)中的表現(xiàn) (P205)14、利率政策及其主要類(lèi)型15、利率體系的主要構(gòu)成P394416、我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理P20917、限制派生存款創(chuàng)造的因素18、信用體系的構(gòu)成P3619、中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)、職能P22420、中央銀行獨(dú)立性、原因、模式P22821、通貨膨脹產(chǎn)生的原因、前提條件22、專(zhuān)業(yè)銀行的類(lèi)型P13323、中央銀行監(jiān)管及模式24、貨幣政策、政策目標(biāo)以及中央銀行對(duì)貨幣政策目標(biāo)的選擇P34825、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成P187-19626、復(fù)本位制度及其缺陷P171927

3、、提交給銀行的抵押品的基本條件28、商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)及其主要類(lèi)型P19729、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)P19630、貨幣層次劃分、劃分的原因、標(biāo)準(zhǔn)、作用P2331、中央銀行、商業(yè)銀行在Ms中的作用32、金融機(jī)構(gòu)體系、銀行體系及其構(gòu)成33、本位幣、輔幣的特點(diǎn)比較（P14）34、貨幣均衡及其含義（P305）35、銀行資本金的作用、資本充足率及其含義36、貨幣本位制度及其構(gòu)成37、利息、利息率、決定利率的主要因素38、信托及其當(dāng)事人的特點(diǎn)39、同業(yè)拆借及其特點(diǎn)40、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)41、商業(yè)銀行管理理論及其發(fā)展42、貨幣政策與財(cái)政政策的搭配使用43、選擇性貨幣政策工具及其種類(lèi)1、 三大法寶及其運(yùn)

4、用原理、優(yōu)缺點(diǎn)評(píng)價(jià)（P361-363）答：一般性貨幣政策工具，也叫傳統(tǒng)的政策工具，俗稱(chēng)“三大法寶”。一般性政策工具是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的常規(guī)手段，它主要是對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量、信用量進(jìn)行問(wèn)題的調(diào)控，包括再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（一）再貼現(xiàn)政策1、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)政策和含義再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行請(qǐng)求再貼現(xiàn)的票據(jù)規(guī)定的應(yīng)付借款成本率。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)提高或降低再貼現(xiàn)率辦法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款的能力，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平的一種政策措施。2、作用（1）再貼現(xiàn)率的升降會(huì)影響商業(yè)銀行持有準(zhǔn)備金或借入資金的成本，從而影響它們的貸款量和貨

5、幣供給量。（2）再貼現(xiàn)政策對(duì)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定的效果。（3）再貼現(xiàn)政策具有告示效應(yīng)和貨幣政策導(dǎo)向作用。3、再貼現(xiàn)政策的局限性（1）在實(shí)施再貼現(xiàn)政策過(guò)程中，中央銀行處于被動(dòng)的地位。（2）由于再貼現(xiàn)政策具有的告示效應(yīng)，再貼現(xiàn)率不易經(jīng)常調(diào)整，否則會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，使商業(yè)銀行和公眾無(wú)所適從。 （二）存款準(zhǔn)備金1、存款準(zhǔn)備金和存款準(zhǔn)備金政策法定存款準(zhǔn)備金是由中央銀行的法定存款準(zhǔn)備率制約所形成的銀行存款準(zhǔn)備。存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予權(quán)力范圍內(nèi)，通過(guò)規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率，以改變商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量和貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，從而達(dá)到間接控制商業(yè)銀

6、行等存款機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應(yīng)量的目的。2、存款準(zhǔn)備金政策的作用當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金比率提高時(shí)，一方面使貨幣乘數(shù)變小，另一方面，由于法定存款準(zhǔn)備金比率的提高使商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金增加，超額準(zhǔn)備金則相應(yīng)減少，從而降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用與派生存款的能力，信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量成倍收縮。3、局限性：（1）如果中央銀行經(jīng)常提高法定存款準(zhǔn)備金比率，會(huì)使商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)感到難于迅速調(diào)整準(zhǔn)備金以符合提高的法定限額。（2）由于調(diào)整法定存款比率所產(chǎn)生的效果和影響巨大，使它不具備充分的伸縮性，所以，它不能作為一項(xiàng)日常的調(diào)節(jié)工具供中央銀行頻繁運(yùn)用。（三）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)1、含義：是指中央銀行在金融市場(chǎng)公

7、開(kāi)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券借以改變商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，從而直到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。 2、可調(diào)控商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量；可以影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)。 3、優(yōu)點(diǎn)： 是按照中央銀行的主觀意愿進(jìn)行的，它不象商業(yè)銀行用再貼現(xiàn)方式獲取貸款那樣，中央銀行只能用貸款條件或變動(dòng)借款成本的間接方式鼓勵(lì)或限制，而無(wú)法明確地控制其數(shù)量。 中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券把商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金有效控制在自己期望的規(guī)模內(nèi)。 其規(guī)模可大可小，交易方法及步驟也可隨意安排，操作的主動(dòng)權(quán)完全在中央銀行。 它不象法定準(zhǔn)備金比率及再貼現(xiàn)率手段那樣，具有很大的行為慣性，中央銀行根據(jù)市場(chǎng)情況認(rèn)為有必要改變調(diào)節(jié)方向時(shí)，業(yè)務(wù)逆轉(zhuǎn)極易進(jìn)

8、行。4、缺點(diǎn)：它的隨時(shí)發(fā)生和持續(xù)不斷，使其“告示效果”較弱；各種市場(chǎng)因素的存在，以及各種民間債券的增減變動(dòng)可能減輕或抵消公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的影響力。2、 金準(zhǔn)備制度及其作用(P16)答：金準(zhǔn)備制度也稱(chēng)黃金準(zhǔn)備制，是指作為金準(zhǔn)備的黃金必須集中于中央銀行或國(guó)庫(kù)。在金本位的條件下，金準(zhǔn)備的主要作用是：1）作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金（相互抵消余額的支付）2）作為國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金。調(diào)節(jié)的作用。（相當(dāng)于蓄水池，當(dāng)貨幣不足時(shí)，自由鑄造，發(fā)行貨幣。當(dāng)貨幣過(guò)多時(shí)，自由熔化，回籠貨幣。）3）作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。在紙幣流通的條件下，金準(zhǔn)備制度的后兩項(xiàng)作用已失去存在的意義。3、 貨幣的職能以及執(zhí)行該職能對(duì)貨

9、幣本體的要求 （P2-5）答：貨幣具有價(jià)值尺度，交換媒介，貯藏價(jià)值和支付手段四種職能。1）價(jià)值尺度：貨幣以自己作為尺度衡量其他商品勞務(wù)的價(jià)值大小。貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮價(jià)值尺度職能。貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)有一個(gè)特點(diǎn)：只要是觀念的或是想象的貨幣就可以，而不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。2）交換媒介：貨幣在商品交換中充當(dāng)交換媒介時(shí)，發(fā)揮交換媒介職能。特點(diǎn)：1）必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。2）可以是沒(méi)有十足價(jià)值的貨幣符號(hào)（紙幣）。在這里，貨幣不是交換的目的，而是交換的手段，是轉(zhuǎn)瞬即逝的媒介。因此，作為交換媒介的貨幣，本身有無(wú)十足價(jià)值并不重要。人們通常不會(huì)關(guān)心貨幣本身的價(jià)值大小，而只關(guān)心能不能交

10、換，交換多少？執(zhí)行交換媒介的貨幣必要量取決于三個(gè)因素，流通中商品的數(shù)量，商品價(jià)格，貨幣流通速度。3）貯藏價(jià)值：貨幣暫時(shí)退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)。特點(diǎn)：必須是現(xiàn)實(shí)的，足值的貨幣（從本質(zhì)上講）。紙幣替代足值貨幣執(zhí)行貯藏價(jià)值，采取銀行存款和儲(chǔ)蓄。貨幣作為貯藏價(jià)值，具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。（金屬貨幣而言，非紙幣。紙幣不會(huì)自己退出流通領(lǐng)域）4）支付手段：貨幣脫離商品流通而單獨(dú)運(yùn)動(dòng)，與商品流通不同時(shí)進(jìn)行，執(zhí)行支付手段職能。用于清償債務(wù)，繳納賦稅，支付工資和租金。特點(diǎn)：與執(zhí)行交換媒介職能的貨幣一樣，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣作為支付手段時(shí)，經(jīng)濟(jì)行為的發(fā)生與貨幣支付在時(shí)間和空間上都是分離的，這時(shí)價(jià)值是單方面

11、的轉(zhuǎn)移。價(jià)值轉(zhuǎn)移形式不同，是兩者的區(qū)別。5）價(jià)值尺度與交換媒介為基本職能。貯藏價(jià)值和支付手段為派生職能。4、 商業(yè)銀行及其性質(zhì)、職能 （P182）答：1）商業(yè)銀行是依法接受活期存款，并且在轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造派生存款，并主要為工商企業(yè)和其他客戶(hù)提供貸款以及從事短期投資的金融中介。2）性質(zhì)：商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。它以盈利為目的。特殊在： 1經(jīng)營(yíng)對(duì)象不同。一般企業(yè)是普通商品，銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣這種特殊商品。 2活動(dòng)領(lǐng)域不同。一般企業(yè)是普通商品的生產(chǎn)和流通領(lǐng)域，銀行是貨幣信用這個(gè)特殊領(lǐng)域。 3經(jīng)營(yíng)方式不同。工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)商品用的是生產(chǎn)方式或者流通方式，銀行是借貸方式。 4對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的作用影響不同。

12、工商企業(yè)側(cè)重于微觀方面。而銀行既是微觀，更是宏觀。（最重要）3）職能1充當(dāng)信用中介。使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)再分配，提高資金的使用效率。2充當(dāng)支付中介。是社會(huì)支付實(shí)體為主的債權(quán)、債務(wù)人的結(jié)算中心。結(jié)算：非現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)（劃賬），效率高，成本低，安全。3創(chuàng)造信用工具。存款貨幣的表現(xiàn)形式，為支票。它為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的貨幣量。（支票介紹看書(shū)）4提供廣泛的金融服務(wù)。（金融百貨公司，銀行綜合性的表現(xiàn)）5、 銀行信用為什么比商業(yè)信用優(yōu)越（銀行信用的特點(diǎn)，看書(shū)。此處可參考線(xiàn)面關(guān)于商業(yè)信用的題目） (P36)1）定義：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。2）為什么1銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機(jī)構(gòu)自由資

13、本的限制。2銀行信用的借貸雙方，一方是金融機(jī)構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的工商企業(yè)，而且是以貨幣的形式提供的信用?？朔松虡I(yè)信用在方向上的限制。銀行信用客服了商業(yè)信用的局限性，單不能完全取代商業(yè)信用。6、 商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)及其目的 （筆記）答：（1）定義：投資是商業(yè)銀行用其資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券。（2）目的.1）取得收益2）取得對(duì)企業(yè)的控制（前提，法律允許）3）分散風(fēng)險(xiǎn)（就資金使用用途來(lái)說(shuō)，如貸款，用途單一，風(fēng)險(xiǎn)大）（不要讓貸款集中在同一地區(qū)、行業(yè)和個(gè)人。商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)客戶(hù)的貸款不可超過(guò)資本金的10%）4）充當(dāng)?shù)诙?zhǔn)備金，增強(qiáng)流動(dòng)性（第一準(zhǔn)備金即為現(xiàn)金資產(chǎn)，第一準(zhǔn)備金不夠用時(shí)，用第二準(zhǔn)備金補(bǔ)上。動(dòng)用第

14、二準(zhǔn)備金要變現(xiàn)。若當(dāng)時(shí)證券價(jià)格下跌，銀行還是要變現(xiàn)，因?yàn)榈谝唤鸩粔蛄?。可能?huì)造成即對(duì)，帶來(lái)破產(chǎn)和倒閉。）7、 銀行的產(chǎn)生及現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生渠道 （P180）答：1）銀行的產(chǎn)生由于國(guó)際貿(mào)易，需要進(jìn)行貨幣兌換，出現(xiàn)了貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。貨幣兌換最早是從商人直接直接進(jìn)行，后來(lái)分離出來(lái)，專(zhuān)門(mén)從事貨幣兌換。分為四個(gè)階段1貨幣兌換業(yè)。兌換商收取手續(xù)費(fèi)。2鑄幣（兌換業(yè)）+貨幣保管業(yè)。保管商。3匯兌業(yè)務(wù)的出現(xiàn)。4貸款業(yè)務(wù)。它使此行業(yè)的性質(zhì)發(fā)生了變化。成為了銀行。因?yàn)樗脛e人的資金為自己去的利潤(rùn)。貨幣的同質(zhì)性，促進(jìn)了貸款的產(chǎn)生，使貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行。同質(zhì)性對(duì)銀行的產(chǎn)生起到至關(guān)重要的作用。2）現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生渠道：1按資

15、本主義經(jīng)營(yíng)原則組織起來(lái)的股份制銀行。（先）2舊的高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行。（后）英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立，也意味著高利貸在信用領(lǐng)域的壟斷地位被打破。延伸：現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生起源于反高利貸斗爭(zhēng)。早期銀行屬于高利貸性質(zhì)，資金集中在少數(shù)人手中。對(duì)新興資產(chǎn)階級(jí)企業(yè)不利。核心為降息。方式，政治斗爭(zhēng)（立法權(quán)），經(jīng)濟(jì)斗爭(zhēng)（向全社會(huì)募股集資，實(shí)現(xiàn)低息貸款。）8、 最理想的幣材具備的條件是什么？紙幣如何產(chǎn)生的？ (P7+筆記)答：（1）最理想的幣材具備的條件1）普遍接受性。這是一種東西要成為貨幣最基本的條件。2）價(jià)值穩(wěn)定性。等價(jià)交換3）易于分割，溶合。為了適應(yīng)不同的

16、交換量。貨幣的面值不同。（貨幣的進(jìn)位制，十進(jìn)制）4）同質(zhì)性。等分后每一個(gè)等份價(jià)值一樣。這樣方便交換，維護(hù)交易公平，對(duì)銀行的產(chǎn)生起到重要的作用。5）便于攜帶。方便人們交換。6）經(jīng)久耐用。降低貨幣流通成本。7）標(biāo)準(zhǔn)性（可辨認(rèn)性）。方便人們不用特意區(qū)別貨幣，方便交換，防止偽造。（2）紙幣如何產(chǎn)生紙幣是由國(guó)家發(fā)行并強(qiáng)制流通的一種價(jià)值符號(hào)。紙幣本身沒(méi)有價(jià)值，也不能兌換成金屬貨幣。紙幣的產(chǎn)生：1）理論上，用不足值的貨幣符號(hào)代替足值貨幣流通具有可能性。（貨幣在執(zhí)行交換媒介時(shí)的要求）2）現(xiàn)實(shí)中，不足值的鑄幣被當(dāng)做足值的貨幣使用，印證了理論的可能性。但要在磨損公差內(nèi)，否則會(huì)破壞等價(jià)交換。磨損公差：為了保證本位幣

17、的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值相一致，從而保證本位幣的無(wú)限法償能力，各國(guó)貨幣制度中通常規(guī)定每枚鑄幣的實(shí)際重量低于法定重量的最大限度。3）將理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，靠法律強(qiáng)制。紙幣的發(fā)行量靠發(fā)行者調(diào)節(jié)，多的紙幣不會(huì)自動(dòng)退出流通領(lǐng)域。詳細(xì)過(guò)程：貨幣在執(zhí)行流通手段的過(guò)程中，其形態(tài)是不斷變化的；最初是金、銀條塊作為流通手段，每次交換都要稱(chēng)重量、查成色，很不方便。后來(lái)，有些地方的富商在金、銀條塊上打上印記，用信譽(yù)保證金、銀的重量和成色。這一做法后來(lái)被國(guó)家所效仿，出現(xiàn)了由國(guó)家鑄造、具有一定的形狀、重量、成色并標(biāo)明面額價(jià)值的金屬貨幣 鑄幣。鑄幣在流通中不斷使用，逐漸磨損，份量減輕，使足值的貨幣變成不足值的貨幣。由于貨幣處于不斷

18、的運(yùn)動(dòng)中，只是在商品交換中瞬間即逝的媒介形式，只要社會(huì)繼續(xù)承認(rèn)它能夠充當(dāng)商品交換的媒介，人們就不會(huì)計(jì)較它的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值是否一致。商品生產(chǎn)者賣(mài)出商品獲得價(jià)值，取得貨幣，目的是再拿貨幣去購(gòu)買(mǎi)自己所需要的商品，正是由于這個(gè)原故，不足值的鑄幣可以代表足值的鑄幣作為流通手段。鑄幣的名義含量和實(shí)際含量出現(xiàn)分離，這預(yù)示著可以用某種東西代替足值的貨幣執(zhí)行流通手段的職能。這樣就產(chǎn)生了作為金屬貨幣符號(hào)的紙幣。9、 單一制和總分支行制商業(yè)銀行的優(yōu)缺點(diǎn)比較 （P183-184）答：（1）單一制商業(yè)銀行（獨(dú)家銀行制）1）定義：是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行組織制度。2）優(yōu)點(diǎn)：1銀

19、行在各自區(qū)域內(nèi)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，符合企業(yè)自由競(jìng)爭(zhēng)原則。2有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3規(guī)模小，組織比較嚴(yán)密，易于管理，經(jīng)營(yíng)成本低。3）缺點(diǎn)：1業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到了限制。2受本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)影響大。3很難取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。4風(fēng)險(xiǎn)集中。低于風(fēng)險(xiǎn)能力弱。（2）總分支行制1）定義：銀行在大城市設(shè)立總行，并在該市及國(guó)內(nèi)或國(guó)外各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的制度。2）優(yōu)點(diǎn)：1取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。2提供廣泛的金融服務(wù)。3分支機(jī)構(gòu)廣泛易于吸收存款，調(diào)劑資金，提高資金使用率。4銀行數(shù)目減少（總行），便于國(guó)家管理控制。5低于風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者增多。3）缺點(diǎn)：1易造成金融壟斷，妨礙競(jìng)爭(zhēng)。2由于分支機(jī)構(gòu)多，銀行內(nèi)

20、部統(tǒng)一管理難度大。3在對(duì)企業(yè)資金的支持上，總行的政策易傾向于大城市規(guī)模大的企業(yè)，不利于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4規(guī)模大，成本高10、 中央銀行的性質(zhì)、職能 (P224-225)答：（1）中央銀行的性質(zhì)1）中央銀行是一國(guó)金融體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。2）中央銀行不以盈利為經(jīng)營(yíng)目的。會(huì)有盈利，非主要目的。3）中央銀行對(duì)存款一般不支付利息（原理上講，我國(guó)不是）4）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象是政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。中央銀行不同于商業(yè)銀行，其經(jīng)營(yíng)對(duì)象主要面向政府和其他金融機(jī)構(gòu)，而非普通商業(yè)銀行的客戶(hù)。5）中央銀行的資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性。（要進(jìn)行宏觀調(diào)控，如公開(kāi)市場(chǎng)活動(dòng)）6）在實(shí)行中央銀行制度的國(guó)家，中央銀行是中央政府的組成部分。7

21、）中央銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)是由中央政府人命或官員兼任。（2）職能1）中央銀行是銀行的銀行。體現(xiàn)在三個(gè)方面1集中管理全國(guó)的存款準(zhǔn)備金。一方面保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力，另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量。2充當(dāng)最后的貸款人。（中央銀行救濟(jì)制。）3組織全國(guó)范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算。2）中央銀行是發(fā)行的銀行。壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。為了控制貨幣量，貨幣發(fā)行的費(fèi)用歸國(guó)家，為了防止貨幣的偽造。3）中央銀行是政府的銀行。體現(xiàn)在1代理國(guó)庫(kù)。（中央財(cái)政收支，反映在中央銀行賬戶(hù)上）2對(duì)政府融通資金，解決政府臨時(shí)資金的需求。3代理政府金融事務(wù)。如發(fā)行國(guó)債4代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商。5充當(dāng)政府金融政策

22、的顧問(wèn)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。6代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣金融政策，實(shí)行宏觀調(diào)控。這是一個(gè)非常重要的職能。11、 國(guó)家信用以及形式、目的 (P36-37)答：（1）定義：是國(guó)家以債務(wù)人的身份舉債，籌集資金的借貸形式。(2）目的（國(guó)家為何要舉債）1)由于短期財(cái)政收支不平衡，彌補(bǔ)貨幣缺口。（彌補(bǔ)短期財(cái)政收支不平衡）彌補(bǔ)缺口的方法：動(dòng)用結(jié)余，舉債，加稅，發(fā)行貨幣。其中，舉債是在現(xiàn)有貨幣存量的基礎(chǔ)上的結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)行貨幣容易引起財(cái)政性通脹。（在存量上增加貨幣）2）彌補(bǔ)中長(zhǎng)期的財(cái)政赤字。3）進(jìn)行金融宏觀調(diào)控。（3）形式發(fā)行短期國(guó)庫(kù)券和中長(zhǎng)期公債券的國(guó)家債券，向中央銀行的短期借款。延伸：國(guó)庫(kù)

23、券和公債券的比較1）期限不同：國(guó)庫(kù)券為短期，公債券為中長(zhǎng)期。2）發(fā)行目的不同。國(guó)庫(kù)券為了彌補(bǔ)短期財(cái)政收支不足。公債券為了彌補(bǔ)財(cái)政的非生產(chǎn)性的開(kāi)支。3）發(fā)行擔(dān)保不同。國(guó)庫(kù)券需要擔(dān)保（保證在一個(gè)財(cái)政年度內(nèi)還）。公債券不需要擔(dān)保4）發(fā)行方式不同。國(guó)庫(kù)券由金融機(jī)構(gòu)承購(gòu)包銷(xiāo)的方式發(fā)行（中央銀行與商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量）。公債券由國(guó)家直接向公眾發(fā)行。12、 商業(yè)信用及其主要形式 (P34-35)答：（1）定義：是工商企業(yè)之間在出售商品時(shí)，以延期付款或預(yù)先交付貨款的形式所提供的信用。（2）形式主要包括賒銷(xiāo)（商品形式）和預(yù)付（貨幣形式）（3）商業(yè)信用的特點(diǎn)1）從形式上看，它主要以商品形態(tài)提供信用

24、，但它的活動(dòng)同時(shí)包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)行為-買(mǎi)賣(mài)和借貸。提供信用的過(guò)程就是買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程。2）其債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。3）其供求與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)基本一致。（4）商業(yè)信用的局限性1）信用的規(guī)模和數(shù)量有一定的限制。受到本企業(yè)資本持有量的限制。商業(yè)信用一般只發(fā)生在經(jīng)常往來(lái)，互相了解的企業(yè)之間。2）商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性。只能由上游企業(yè)向下游企業(yè)提供。而不能相反。13、 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針以及在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)中的表現(xiàn) (P205)答：（1）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（三性方針。三者是矛盾的）1）安全性：商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中其資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的能力大小2）盈利性：商業(yè)銀行獲取利潤(rùn)的能力大小3）流動(dòng)性：商業(yè)銀行的

25、資產(chǎn)在免遭風(fēng)險(xiǎn)的條件下的變現(xiàn)能力在三者中，安全性最重要，從微觀和宏觀兩個(gè)層面都要求如此。流動(dòng)性排在第二。安全性依賴(lài)流動(dòng)性作為保障（資產(chǎn)有危險(xiǎn)，將第二準(zhǔn)備金變現(xiàn)）。盈利性排在第三。（2）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針在安全性和流動(dòng)性有保障的前提下，去獲取最佳利潤(rùn)。（安全性與流動(dòng)性組合下的利潤(rùn)水平）（3）在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)中的表現(xiàn)1）安全性的體現(xiàn)：有存款準(zhǔn)備金。貸款的目的是資金周轉(zhuǎn)也體現(xiàn)了安全性。持有適度的現(xiàn)金頭寸。對(duì)于貸款，要求還本付息，對(duì)客戶(hù)做審查。2）流動(dòng)性的體現(xiàn)：為了資金的周轉(zhuǎn)而進(jìn)行借款。進(jìn)行投資業(yè)務(wù)，充當(dāng)?shù)诙?zhǔn)備金。14、 利率政策及其主要類(lèi)型利率：借貸期間所形成的利息額與預(yù)付借貸資本價(jià)值或所貸資金額的比率

26、就是利息率，簡(jiǎn)稱(chēng)利率。（P40）基準(zhǔn)利率：在多利率并存的利率體系中，通常有一個(gè)起決定作用的利率，這個(gè)利率被稱(chēng)為基準(zhǔn)利率。在西方國(guó)家，基準(zhǔn)利率通常是再貼現(xiàn)率。（P40）利率類(lèi)型：（1）固定利率和浮動(dòng)利率；（2）長(zhǎng)期利率和短期利率；（3）年率、月率和日率；（4）市場(chǎng)利率、行業(yè)利率和官定利率；（5）一般利率和優(yōu)惠利率；（6）名義利率和實(shí)際利率（P40-44）15、 利率體系的主要構(gòu)成P3944各種不同的利率各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機(jī)體就是利率體系。在這個(gè)多種并存的利率體系中，通常有一個(gè)起決定作用的利率，這個(gè)利率就稱(chēng)為基準(zhǔn)利率。所謂起決定作用是指這種利率的變動(dòng)，會(huì)帶動(dòng)其他利率相應(yīng)變動(dòng)。利息率：簡(jiǎn)稱(chēng)利率

27、，是指借貸期內(nèi)所形成的利息額與預(yù)付借貸資本價(jià)值或所貸資金額的比率。利率體系：各種不同的利率由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機(jī)體?；鶞?zhǔn)利率：在西方國(guó)家通常是中央銀行的再貼現(xiàn)利率。在我國(guó)是中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款的利率。正利率：名義利率：用名義貨幣表示的利率值為正值實(shí)際正利率：用名義利率減去通貨膨脹的值為正負(fù)利率隱形負(fù)利率：用名義利率減去通貨膨脹的值為正顯性負(fù)利率：到銀行存款，不但沒(méi)有利息，還要交手續(xù)費(fèi) 活期存款 支票 銀行不給利息 可流通 活期儲(chǔ)蓄存款 存折 銀行要給利息 不可流通轉(zhuǎn)讓利率種類(lèi)（一）根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為固定利率和浮動(dòng)利率固定利率：是指在借貸期內(nèi)不做調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率：

28、是指在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。（二）根據(jù)信用行為期限的長(zhǎng)短，利率可分為長(zhǎng)期利率和短期利率 1年期以上的融資行為稱(chēng)為長(zhǎng)期信用，相應(yīng)的利率就是長(zhǎng)期利率； 1年期以下的信用行為稱(chēng)為短期信用，相應(yīng)的利率就是短期利率。（三）根據(jù)計(jì)算利息的期限單位，利率可分為年率、月率和日率 年利率是以年為單位計(jì)算利息，一般以本金的百分之幾表示；（幾分息）月利率是以月為單位計(jì)算利息，一般以本金的千分之幾表示；（幾厘息）日利率是以日為單位計(jì)算，一般以本金的萬(wàn)分之幾表示。（幾毫息）（四）根據(jù)是否按市場(chǎng)供求自由變動(dòng)，利率可分為市場(chǎng)利率、公定利率和官定利率 市場(chǎng)利率是隨市場(chǎng)供求而自由變動(dòng)的利率； 官定利率是由政府金融管理部門(mén)或

29、者中央銀行確定的利率，是國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)目標(biāo)的一種政策手段； 行業(yè)公定利率是由非政府部門(mén)的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。（五）根據(jù)利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)，利率可分為一般利率和優(yōu)惠利率。銀行優(yōu)惠利率是指略低于一般貸款利率的利率。（六）名義利率（r）和實(shí)際利率(i) 名義利率是指包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的利率。即：r=i+p , p為借貸期內(nèi)物價(jià)的變動(dòng)率，其計(jì)算公式可寫(xiě)為： r=(1+i)(1+p)-1 實(shí)際利率是指對(duì)名義利率按貨幣購(gòu)買(mǎi)力的變動(dòng)修正后的利息率，其計(jì)算公式可寫(xiě)為： i =(1+r)/(1+p)-1=(r-p)/(1+p)16、 我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理P209資產(chǎn)管理理論認(rèn)

30、為：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化將資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行分析對(duì)比，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)加以綜合管理，使兩方面保持協(xié)調(diào)。資產(chǎn)負(fù)債管理的一般方法：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心變量是凈利差，即利息收入和利息支出之差額，。商業(yè)銀行資金管理理論認(rèn)為：凈利差是商業(yè)銀行主要的利潤(rùn)來(lái)源，它受資金額、利率和兩者混合的影響，其中利率是關(guān)鍵，利率與凈利差有直接的關(guān)系，對(duì)銀行凈利差的影響最大，因此只有控制利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債，才能控制住銀行凈利差。西方銀行創(chuàng)造了許多控制利率敏感性管理的方法，其中最主要的是“資金缺口管理”方法。缺口管理：根據(jù)利率變動(dòng)的趨勢(shì)，對(duì)收益的影響來(lái)調(diào)整缺口，增加收益。利率敏感性：利率變動(dòng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的影響

31、。資金缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的差額。分為1.零缺口：利率敏感性資產(chǎn)=利率敏感性負(fù)債2.正缺口：利率敏感性資產(chǎn)>利率敏感性負(fù)債3.負(fù)缺口：利率敏感性資產(chǎn)<利率敏感性負(fù)債17、 限制派生存款創(chuàng)造的因素派生存款是商業(yè)銀行在原始存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款或投資時(shí)所創(chuàng)造的存款。（P289）創(chuàng)造派生存款必須具備兩個(gè)基本條件：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度（非現(xiàn)金結(jié)算避免了大量的現(xiàn)金漏損，當(dāng)全部原始存款變?yōu)樯侠U中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金為止，循環(huán)就結(jié)束了，在此之前的派生存款成幾何倍數(shù)的增長(zhǎng)具有乘數(shù)作用）。（P289）影響創(chuàng)造派生存款的因素是：派生存款原始存款*（1/（r+e+c）

32、-1）原始存款量（正比）；法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率（反比） （P291）18、 信用體系的構(gòu)成P361、商業(yè)信用(Commercial Credit)（維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)） 概念：是工商企業(yè)之間在出售商品時(shí)，以延期付款或預(yù)先交付貨款的形式所提供的信用。也就是賒銷(xiāo)賒購(gòu)（商品）和預(yù)購(gòu)行為（貨幣）。 特點(diǎn)： 第一、從形式上看它主要以商品形態(tài)提供信用，但它的活動(dòng)同時(shí)包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)行為買(mǎi)賣(mài)和借貸。提供信用的過(guò)程就是買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程。 第二、債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。 第三、其供求與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)基本一致。 局限性： 第一、信用的規(guī)模和數(shù)量有一定限制。 第二、商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性。（只能

33、是上游企業(yè)向下游企業(yè)提供）2、銀行信用(Bank Credit) （擴(kuò)大再生產(chǎn)） 概念：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。標(biāo)志著資本主義信用制度更加完善特點(diǎn)：第一、以貨幣形式提供第二、銀行信用的借貸雙方，一方是金融機(jī)構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的工商企業(yè)， 第三、銀行信用供求和經(jīng)濟(jì)周期可能是不一致的。經(jīng)濟(jì)周期上升時(shí)是一致，下降就可能不一致。銀行信用優(yōu)于商業(yè)信用 第一、銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機(jī)構(gòu)自有資本的限制。第二、以貨幣形式提供的信用，克服了商業(yè)信用在方向上的限制。3.國(guó)家信用（1）定義：是國(guó)家以債務(wù)人的身份舉債，籌集資金的借貸形式。(2）目的（國(guó)家為何要舉債）1)由于短期財(cái)政收

34、支不平衡，彌補(bǔ)貨幣缺口。（彌補(bǔ)短期財(cái)政收支不平衡）彌補(bǔ)缺口的方法：動(dòng)用結(jié)余，舉債，加稅，發(fā)行貨幣。其中，舉債是在現(xiàn)有貨幣存量的基礎(chǔ)上的結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)行貨幣容易引起財(cái)政性通脹。（在存量上增加貨幣）2）彌補(bǔ)中長(zhǎng)期的財(cái)政赤字。3）進(jìn)行金融宏觀調(diào)控。（3）形式發(fā)行短期國(guó)庫(kù)券和中長(zhǎng)期公債券的國(guó)家債券，向中央銀行的短期借款。延伸：國(guó)庫(kù)券和公債券的比較1）期限不同：國(guó)庫(kù)券為短期，公債券為中長(zhǎng)期。2）發(fā)行目的不同。國(guó)庫(kù)券為了彌補(bǔ)短期財(cái)政收支不足。公債券為了彌補(bǔ)財(cái)政的非生產(chǎn)性的開(kāi)支。3）發(fā)行擔(dān)保不同。國(guó)庫(kù)券需要擔(dān)保（保證在一個(gè)財(cái)政年度內(nèi)還）。公債券不需要擔(dān)保4）發(fā)行方式不同。國(guó)庫(kù)券由金融機(jī)構(gòu)承購(gòu)包銷(xiāo)的方式發(fā)行（中

35、央銀行與商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量）。公債券由國(guó)家直接向公眾發(fā)行。4.消費(fèi)信用形式：第一、賒銷(xiāo)分為1.口頭，限于期限短，商品價(jià)值量不大，信用良好的老顧客使用。 2.書(shū)面，須簽訂書(shū)面合同，根據(jù)合同規(guī)定來(lái)執(zhí)行（信用卡）第二、消費(fèi)貸款：一次性還貸第三、分期付款，在“彌補(bǔ)現(xiàn)有購(gòu)買(mǎi)力不足中”體現(xiàn)最深。首期付現(xiàn)，剩余分期還款 優(yōu)點(diǎn)：彌補(bǔ)現(xiàn)有購(gòu)買(mǎi)力不足 缺點(diǎn)：1.對(duì)每一期的償還能力要求比較高（如對(duì)未來(lái)一段時(shí)期狀況不肯定，最后不要采用分期付款）2.實(shí)際利率比較高19、 中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)、職能P224中央銀行的產(chǎn)生有其客觀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期，到19世紀(jì)初期，形成中央銀行制度。必須同時(shí)

36、具備3種職能才能叫中央銀行：統(tǒng)一發(fā)行貨幣的需要、最后融資的需要、宏觀調(diào)控的需要。P220中央銀行的性質(zhì)：中央銀行作為國(guó)家金融管理機(jī)構(gòu)，有如下特征：P2241、是一國(guó)金融體系的核心2、不以盈利為經(jīng)營(yíng)目的3、對(duì)存款一般不支付利息4、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象是政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)5、中央銀行的資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性6、中央銀行通常是中央政府的一個(gè)組成部分7、中央銀行的最高層的領(lǐng)導(dǎo)通常由政府任命或政府官員直接兼任中央銀行的職能 P225（一）中央銀行是發(fā)行的銀行：即有權(quán)發(fā)行銀行券.（二）中央銀行是銀行的銀行1、集中管理全國(guó)的存款準(zhǔn)備金2、充當(dāng)最后的貸款人3、組織全國(guó)范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算（三）中央銀行是政府的銀

37、行1、代理國(guó)庫(kù)2、對(duì)政府融通資金，解決政府臨時(shí)資金的需求3、代理政府金融事務(wù)4、代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商。5、當(dāng)政府金融政策的顧問(wèn)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。中央銀行的組織形式 P226（一）單一中央銀行制度：是指國(guó)家只設(shè)立一家中央銀行作為政府的金融管理機(jī)構(gòu)，履行全部中央銀行的職能。其特點(diǎn)是權(quán)力集中，職能齊全，根據(jù)需要在全國(guó)各地建立分支機(jī)構(gòu)。（二）復(fù)合中央銀行制度：是指政府在中央和地方兩級(jí)設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。其特點(diǎn)是權(quán)力和職能相對(duì)分散，分支機(jī)構(gòu)不多。（三）準(zhǔn)中央銀行制度：是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)還沒(méi)有建立通常意義上的中央銀行制度，或者

38、由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。（四）跨國(guó)中央銀行制度：是指兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國(guó)家共有的中央銀行，其特點(diǎn)是跨越國(guó)界行使中央銀行的職能。20、 中央銀行獨(dú)立性、原因、模式P228中央銀行的獨(dú)立性：中央銀行相對(duì)獨(dú)立性地制定和執(zhí)行貨幣政策而不受他人的干預(yù)。原因：1要避免政治性的經(jīng)濟(jì)波動(dòng) 2.要避免財(cái)政赤字貨幣化，否則會(huì)造成財(cái)政性通脹 3.由于中央銀行業(yè)務(wù)特殊性的需要 4.中央銀行是中央政府的一個(gè)組成部分，不可能完全獨(dú)立 5.中央銀行貨幣政策最終目標(biāo)與中央政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終目標(biāo)是一致的模式：P2281.獨(dú)立性強(qiáng)：不對(duì)政府負(fù)責(zé)2.獨(dú)立性較強(qiáng)：中央銀行原則上受政府干預(yù)，除非發(fā)生緊急事件

39、，原則上中央政府不動(dòng)用干預(yù)權(quán)來(lái)進(jìn)行行政干預(yù)3.獨(dú)立性弱：貨幣政策要經(jīng)中央政府批準(zhǔn)，否則無(wú)法執(zhí)行，受地方政府的行政干預(yù)21、 通貨膨脹產(chǎn)生的原因、前提條件答：含義：P316是一個(gè)一般物價(jià)水平持續(xù)上升的過(guò)程，也等于說(shuō)，是一個(gè)貨幣價(jià)值持續(xù)貶值的過(guò)程。它與物價(jià)上漲并非一回事。因?yàn)橥ㄘ浥蛎洸⒉灰欢ū憩F(xiàn)為物價(jià)上漲。而且通貨膨脹是物價(jià)普遍、持續(xù)的上漲。前提：（上網(wǎng)搜的）通貨膨脹產(chǎn)生的前提條件是紙幣流通，通貨膨脹是其所特有的現(xiàn)象，但不能因此推斷存在紙幣流通就必然產(chǎn)生通貨膨脹。22、 專(zhuān)業(yè)銀行的類(lèi)型P133專(zhuān)業(yè)銀行：是指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)范圍和提供專(zhuān)門(mén)性金融服務(wù)的銀行，這類(lèi)銀行一般都有其特定的客戶(hù)，并具有某一方面的專(zhuān)門(mén)知

40、識(shí)和專(zhuān)門(mén)職能。突出特點(diǎn)：業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性1. 儲(chǔ)蓄銀行： 以“儲(chǔ)蓄銀行”冠名的 互助銀行專(zhuān)門(mén)吸收居民小額存款 股份制銀行 國(guó)有制銀行 以“郵政儲(chǔ)蓄所”的形式出現(xiàn)2.投資銀行：專(zhuān)門(mén)為工商企業(yè)發(fā)行有價(jià)證券提供服務(wù)和專(zhuān)門(mén)為工商企業(yè)提供長(zhǎng)期投資貸款代銷(xiāo)：包銷(xiāo)：3.外匯銀行:專(zhuān)門(mén)從事外匯交易4.不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行：專(zhuān)門(mén)從事不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）做抵押辦理貸款業(yè)務(wù)5.進(jìn)出口銀行：有進(jìn)出融資特點(diǎn)決定6.農(nóng)業(yè)銀行：專(zhuān)門(mén)由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供融資 政策性銀行 特點(diǎn)：低息貸款（也叫貼息貸款），這是由農(nóng)產(chǎn)價(jià)格決定7.開(kāi)發(fā)銀行：為大型基礎(chǔ)項(xiàng)目設(shè)施建設(shè)開(kāi)發(fā)提供貸款注：我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行是由政策性銀行來(lái)承擔(dān)的。23、 中央銀行監(jiān)管及模式答：

41、中央銀行的監(jiān)管類(lèi)型總的分為事前監(jiān)管和事后監(jiān)管兩種類(lèi)型。事前監(jiān)管：即為防止銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的預(yù)防性管理，主要內(nèi)容有：（1）對(duì)銀行準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管（2）對(duì)銀行資本充足度的監(jiān)管（3）對(duì)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的監(jiān)管（4）對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的監(jiān)管（5）對(duì)銀行貸款集中程度的監(jiān)管（6）對(duì)外匯交易的監(jiān)管（7）對(duì)銀行的檢查事后監(jiān)管包括：為保護(hù)存款者利益而提供的存款保險(xiǎn)制度；為避免銀行遭遇流動(dòng)困難，貨幣當(dāng)局在其非常狀態(tài)下提供的緊急援助。24、 貨幣政策、政策目標(biāo)以及中央銀行對(duì)貨幣政策目標(biāo)的選擇P348（1）貨幣政策的含義：貨幣政策是指一國(guó)中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用

42、量的方針和措施的總和。（2）貨幣政策目標(biāo)：是中央銀行實(shí)施貨幣政策所預(yù)定要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的明確效果。按照中央銀行對(duì)貨幣政策的影響力和影響速度，貨幣政策劃分為兩個(gè)不同的目標(biāo)層次，即最終目標(biāo)和中介目標(biāo)，它們共同構(gòu)成中央銀行貨幣政策的目標(biāo)體系。最終目標(biāo)是中央銀行貨幣政策在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)所要達(dá)到的目的，它基本上與一個(gè)國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)相一致。最終目標(biāo)的缺陷：1.非量化 2.作為國(guó)家來(lái)講：最終目標(biāo)無(wú)法控制其內(nèi)容包括：穩(wěn)定物價(jià)：要控制通貨膨脹，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)。（首要目標(biāo)）充分就業(yè)：在一定工資水平下，與能力的，自愿工作者都能找到找到合適的工作分為摩擦性失業(yè) 和自愿失業(yè) 還有非自愿失業(yè)

43、即勞動(dòng)者愿意接受現(xiàn)行的工資率和工作條件，但仍然找不到工作，即對(duì)勞動(dòng)力的需求不足造成的失業(yè)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國(guó)際收支平衡中央銀行通常會(huì)選取一個(gè)或兩個(gè)作為主要目標(biāo)而犧牲其他目標(biāo)作為代價(jià)來(lái)?yè)Q取主要目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。中介目標(biāo)是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策的工具實(shí)施調(diào)節(jié)，在尚未實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)之前所能達(dá)到的具有傳導(dǎo)作用的中間變量目標(biāo)。中介目標(biāo)選取的條件：1.可量化 2.可直接控制 3.和最終目標(biāo)有相關(guān)性 如貨幣供應(yīng)量貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制：確定貨幣政策目標(biāo) 選取不同貨幣政策（擴(kuò)張或是緊縮） 不同貨幣政策工具的選擇 中介目標(biāo)的改變來(lái)影響最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 25、 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的構(gòu)成P187-196答：負(fù)債業(yè)務(wù)：（1） 資

44、本金（又稱(chēng)自有資本）：定義：是指銀行為了正常營(yíng)運(yùn)而自行投入的資金，其代表著對(duì)銀行的所有權(quán)。從資金的形勢(shì)來(lái)看：可以分成1.個(gè)人資本 2.合伙 3.國(guó)家資本 4.合資（兩個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行出資建一個(gè)銀行）5.股份構(gòu)成：a、股本 是銀行資本的主要部分和基礎(chǔ)，包括普通股和優(yōu)先股 b、盈余 分為1.營(yíng)業(yè)盈余：商業(yè)銀行從每年的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)中逐年累積形成的。 2.資本盈余是商業(yè)銀行在發(fā)行股票時(shí)，發(fā)行價(jià)格超過(guò)面值的部分，即發(fā)行溢價(jià)c、未分配利潤(rùn) 是銀行稅后利潤(rùn)減去普通股股利后的余額 d、準(zhǔn)備金 分為1.資本準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付股票的減少而提留的（銀行虧損的緩沖） 2.壞賬準(zhǔn)備是為了應(yīng)付資產(chǎn)的損失而提留的e、資本票

45、據(jù)和債券功能（作用）： 是銀行開(kāi)業(yè)前的物質(zhì)準(zhǔn)備如土地 設(shè)備 銀行開(kāi)業(yè)后吸收外來(lái)資金的基礎(chǔ) 作為中央銀行監(jiān)管的指標(biāo)，符合法定資本：資本充足率=（資本金總額/風(fēng)險(xiǎn)資本總額）*100%）>=8%(資金充足處于相對(duì)安全的狀態(tài)下經(jīng)營(yíng))（2） 吸收存款：類(lèi)型： 活期存款 支票 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 分為 活期儲(chǔ)蓄存款：存折和 定期儲(chǔ)蓄存款（3） 銀行借款：途徑： 中央銀行借款 銀行同業(yè)拆借 國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款 結(jié)算過(guò)程中的臨時(shí)資金占用 發(fā)行金融債券資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（1） 現(xiàn)金資產(chǎn)（第一準(zhǔn)備金）：滿(mǎn)族銀行流動(dòng)性需要的第一道防線(xiàn)，是銀行資產(chǎn)中最具流動(dòng)性部分，是非盈利性資產(chǎn)包括1.庫(kù)存現(xiàn)金：現(xiàn)鈔和硬幣，應(yīng)付日常業(yè)務(wù)

46、支付2. 在中央銀行的存款：包括法定存款準(zhǔn)備金率，把吸收的存款繳存中央銀行的部分和超額存款準(zhǔn)備金：總準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金的差額3. 存放同業(yè)資金4. 托收未達(dá)款（2） 貸款：是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)。 分類(lèi)按貸款期限劃分，商業(yè)銀行貸款可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。 按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款可分為抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款。 按貸款對(duì)象的不同劃分，商業(yè)銀行貸款可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款和消費(fèi)者貸款。包括貼現(xiàn)：是銀行買(mǎi)進(jìn)未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。（3） 投資：含義：是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場(chǎng)上對(duì)收益證券的買(mǎi)賣(mài)。目的：a、取得利潤(rùn)

47、b、控股 c、分散資金用途的風(fēng)險(xiǎn) d、增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，即充當(dāng)?shù)诙?zhǔn)備金（最重要的）26、 復(fù)本位制度及其缺陷P1719復(fù)本位制，又稱(chēng)“金銀復(fù)本位制”，是指以金、銀兩種金屬同時(shí)作為本位貨幣的一種貨幣制度?；咎卣魇牵?）金、銀作為本位幣的價(jià)值與其所含的金、銀實(shí)際價(jià)值相等；2）金幣和隱蔽都可以自由鑄造、自由熔化、自由兌換，并且都具有無(wú)限法償能力；3）金、 銀可以自由輸出與輸入。局限性：復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。其原因在于貨幣按其本性來(lái)說(shuō)具有獨(dú)占性和排他性，法律承認(rèn)金銀同時(shí)作為貨幣金屬是與貨幣的這一本性相矛盾的。1）兩種貨幣同時(shí)作為本位幣，必然導(dǎo)致一種商品形成兩種價(jià)格，這兩種價(jià)格又要隨金、銀

48、市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)而變動(dòng)；2）國(guó)家用法律規(guī)定金、銀比價(jià)，是金、銀市場(chǎng)價(jià)格不受市場(chǎng)影響，但是這一規(guī)定又與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生矛盾，從而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。復(fù)本位制自身的這種局限性，使之無(wú)法適應(yīng)迅速發(fā)展著的資本主經(jīng)濟(jì)，隨著黃金產(chǎn)量的增加，19世紀(jì)初英國(guó)首先過(guò)渡到金本位制。補(bǔ)充擴(kuò)展：金銀復(fù)本位制先后經(jīng)歷了平行本位制、雙本位制和跛行本位制三種類(lèi)型。（1）平行本位制：是指金、銀兩種貨幣各按自己的實(shí)際價(jià)值流通的本位制度。（“雙重價(jià)格”，兩者的交換比率受市場(chǎng)上金銀價(jià)格波動(dòng)的影響，不利于商品交換和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。）（2）雙本位制：指金銀兩種貨幣按國(guó)家法定比價(jià)流通的本位制度 。當(dāng)金、銀鑄幣的法定比價(jià)與其市場(chǎng)比價(jià)背

49、離時(shí)，市場(chǎng)上會(huì)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”，又被稱(chēng)為“格雷欣法則”，即在復(fù)本位制下，當(dāng)兩種名義價(jià)值相同而實(shí)際價(jià)值不同的金、銀鑄幣同時(shí)流通時(shí)，其中實(shí)際價(jià)值較高的貨幣（稱(chēng)良幣）必然會(huì)被熔化、 收藏或輸出；因而退出流通領(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值較低的貨幣（稱(chēng)劣幣）必然獨(dú)占市場(chǎng)，充斥于流通領(lǐng)域。這就造成在同一時(shí)期的市場(chǎng)上只有一種鑄幣在流通，而且是銀賤則銀幣充斥流通市場(chǎng)、金賤則金幣充斥流通市場(chǎng)。（3）跛行本位制：指國(guó)家法律承認(rèn)金、銀兩種貨幣都是本位幣，同時(shí)承認(rèn)兩種貨幣都具有無(wú)限法償能力，但規(guī)定金幣能自由鑄造，而銀幣不能自由鑄造，并限制每次支付隱蔽的最高額度，金幣和銀幣按法定比價(jià)交換。27、 提交給銀行的抵押品的基本條

50、件抵押品包括商品或商品憑證（如提單、棧單）、不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)以及各種有價(jià)證券等。抵押品必須具備以下條件：1.易變現(xiàn) 2.易保管 3.易估價(jià)（不需要專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估）28、 商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)及其主要類(lèi)型P197結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行用特定的業(yè)務(wù)代客戶(hù)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償。主要有：支票結(jié)算：代替現(xiàn)金輸送來(lái)完成債權(quán)債務(wù)結(jié)算匯兌結(jié)算 方式分為：電匯 信匯 票匯托收結(jié)算信用證結(jié)算：賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方信用不了解，買(mǎi)方應(yīng)賣(mài)方要求向銀行開(kāi)一個(gè)證明。電子資金劃撥系統(tǒng)：利用 計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 和衛(wèi)星系統(tǒng)承兌業(yè)務(wù)：承諾到期對(duì)付票款，并在票款的正面上簽字（在中國(guó)，所有的票據(jù)都需要承兌）29、 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)P196商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行

51、所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表其不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)。銀行代客辦理業(yè)務(wù)收取的費(fèi)用既不是資金來(lái)源（負(fù)債）也不是資金運(yùn)用（資產(chǎn)）。（2）商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)包括：1) 結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行用特定的業(yè)務(wù)代客戶(hù)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清償。主要有：支票結(jié)算，匯兌結(jié)算，托收結(jié)算，信用證結(jié)算，電子資金劃撥系統(tǒng)，承兌業(yè)務(wù)。2) 代理業(yè)務(wù)：銀行以客戶(hù)的名義代客戶(hù)收取款項(xiàng)。主要有代理收付款業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)和代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。3) 信托業(yè)務(wù)：把財(cái)產(chǎn)委托給銀行代為保管、代為處理、代為經(jīng)營(yíng)。4) 租賃業(yè)務(wù)：融資性租賃、杠桿租賃、操作性租賃、轉(zhuǎn)租賃5) 銀行卡業(yè)務(wù)6) 信息咨詢(xún)服務(wù)30、 貨幣層次劃分、劃分的原因、標(biāo)準(zhǔn)、作用P23貨幣層

52、次是指根據(jù)不同的貨幣定義和各種信用工具與流動(dòng)資產(chǎn)不同程度的貨幣性所做的層次分析，便于貨幣發(fā)行者對(duì)發(fā)行的貨幣進(jìn)行調(diào)控（作用）劃分原因：1.數(shù)量大 2.種類(lèi)多樣化 標(biāo)準(zhǔn)：1.流動(dòng)性 2.在數(shù)量上可統(tǒng)計(jì)性 3.可控性 4.相關(guān)性 5.劃分層次不能太細(xì)劃分：M1=現(xiàn)金 M2=M1+活期存款 M3=M2+定期存款+儲(chǔ)蓄存款 M4=M3+其他資產(chǎn)31、 中央銀行、商業(yè)銀行在Ms中的作用貨幣供給：指一個(gè)二元銀行體系的條件下，由銀行向社會(huì)所提供的貨幣量。商業(yè)銀行在貨幣供應(yīng)中的作用是派生存款創(chuàng)造。1.原始存款：有兩個(gè)含義1.第一次進(jìn)入商業(yè)銀行體系 2.第一次進(jìn)入體系中的某家銀行P289 是客戶(hù)用現(xiàn)金，其他行的支

53、票或匯票存入而產(chǎn)生的存款。2.派生存款 商業(yè)銀行通過(guò)貸款和投資創(chuàng)造出來(lái)的（尤其是貸款）3.法定存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行依法從吸收的原始存款中提取的上繳給中央銀行的那部分現(xiàn)金4.法定存款準(zhǔn)備率：商業(yè)銀行上繳給中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金與其吸收的原始存款的比率。5.超額存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在法定存款準(zhǔn)備金之外，為了自身業(yè)務(wù)的需要而提取的準(zhǔn)備金6. 超額存款準(zhǔn)備率：商業(yè)銀行提取的超額存款準(zhǔn)備金與吸收的原始存款的比率7.現(xiàn)金漏損：在派生存款創(chuàng)造過(guò)程中被客戶(hù)提取的現(xiàn)金8.現(xiàn)金漏損率：現(xiàn)金漏損與吸收原始存款的比率總準(zhǔn)備金=法定存款準(zhǔn)備金+超額存款準(zhǔn)備金派生存款=原始存款*（1/R）-1）若考慮實(shí)際情況，則派生存

54、款=原始存款*（1/r+e+c）-1）中央銀行在貨幣供給中的作用：源頭，總閘門(mén)，以基礎(chǔ)貨幣的形式提供給商業(yè)銀行P296MS=B*K 其中B=R+C K=（1/R+E+C）132、 金融機(jī)構(gòu)體系、銀行體系及其構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)：是指專(zhuān)門(mén)從事各種與融資活動(dòng)有關(guān)的組織或個(gè)人。根據(jù)負(fù)債（資金來(lái)源）的性質(zhì)分：銀行金融機(jī)構(gòu) 和非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行體系：1.中央銀行：由政府出面組織或授權(quán)賦予旨在集中管理貨幣儲(chǔ)備并統(tǒng)一鑄造和發(fā)行貨幣的銀行，是國(guó)家最高的最權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)，處于該金融體系的核心地位、領(lǐng)導(dǎo)地位2.商業(yè)銀行：是依法接受活期存款，并在轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造派生存款，并為主要工商企業(yè)和其他客戶(hù)提供貸款以及從事短期投資的金融中介3. 專(zhuān)業(yè)銀行：是指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)范圍和提供專(zhuān)門(mén)性金融服務(wù)的銀行，這類(lèi)銀行一般都有其特定的客戶(hù)，并具有某一方面的專(zhuān)門(mén)知識(shí)和專(zhuān)門(mén)職能33、 本位幣、輔幣的特點(diǎn)比較（P14）本位幣（主幣）是一國(guó)的基本通貨，是一國(guó)計(jì)價(jià)、結(jié)算的唯一合法的貨幣最小單位為一，面值在一元以上。特點(diǎn)：1.金屬本位幣是足值貨幣，即本位幣的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值相等； 2.可以自由鑄造，自由融化，自由輸出輸入，是一種權(quán)利，每個(gè)公民都有權(quán)請(qǐng)