民間借貸對(duì)中心企業(yè)影響(共4頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上民間借貸對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的作用分析 摘 要：中小企業(yè)發(fā)展所需的資本支持有很重要一部分來(lái)源于民間借貸，一定程度上起到了彌補(bǔ)銀行信貸不足、 支持中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)投資等方面的積極作用，但也容易造成企業(yè)發(fā)展惡性循環(huán)、產(chǎn)業(yè)空心化等不良結(jié)果。應(yīng)從培育和建立合法的民間金融服務(wù)體系、積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化等方面系統(tǒng)規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，使其發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；民間借貸；積極作用；消極作用在我國(guó)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是在一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、市場(chǎng)化程度較高的地區(qū)，這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍，資金流動(dòng)性強(qiáng)，個(gè)人和企業(yè)對(duì)資金的需求量大，民間借貸有很大市場(chǎng)需求，與其他融資方式相比，民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，時(shí)效性

2、強(qiáng)，能夠滿足中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)資金的臨時(shí)需求，因此，受到中小企業(yè)認(rèn)可。但民間借貸目前還沒(méi)有正式進(jìn)入合理渠道，民間融資由于不規(guī)范引起的矛盾及背后的巨大風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。所以，應(yīng)趨利避害，發(fā)揮民間借貸的積極作用，促進(jìn)企業(yè)的健康快速可持續(xù)發(fā)展。 1、 民間借貸的積極作用 （1） 民間借貸是彌補(bǔ)銀行信貸不足的重要途徑。 中小企業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)資金需求旺盛，但金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，大都嚴(yán)格管理貸款的發(fā)放，使許多中小企業(yè)難以取得充足、及時(shí)的貸款。在金融機(jī)構(gòu)融資無(wú)法滿足這些中小企業(yè)發(fā)展的需求時(shí)，他們自然轉(zhuǎn)而向民間籌措資金。所以小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和個(gè)人之間放貸，成為民間借貸流通的主要途徑，民間

3、融資在銀行類金融機(jī)構(gòu)力所不及的領(lǐng)域和范圍起到拾遺補(bǔ)缺作用。 （二）民間借貸有力地支持了中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)投資。民間借貸市場(chǎng)發(fā)揮了集中節(jié)余資金進(jìn)行社會(huì)化配置、延續(xù)消費(fèi)與再生產(chǎn)鏈條的職能。資金使用效率較高，即借即還，適合中小企業(yè)使用資金的特點(diǎn)。從這個(gè)意義上說(shuō)，民間借貸解決了中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)起步、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金急需，它在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的存在，不僅是不可或缺的， 在一定程度上更是不可替代的。（3） 民間借貸手續(xù)便捷、形式靈活，風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱的特點(diǎn)正好適應(yīng)了市場(chǎng)需求。 民間借貸 操作簡(jiǎn)單，期限比較靈活，能夠較好地滿足中小企業(yè)融資時(shí)不同期限的要求，在風(fēng)險(xiǎn)收益方面， 民間融資的收益和風(fēng)險(xiǎn)之間基本是正比關(guān)系，收益

4、能夠更好地體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這些特點(diǎn)適應(yīng)了市場(chǎng)需求，促進(jìn)了中小企業(yè)的迅速發(fā)展。2、 民間借貸的消極作用近幾年，可以說(shuō)民間放貸進(jìn)入了“高鐵時(shí)代” ，飛速發(fā)展的背后醞釀著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾認(rèn)為， 我國(guó)由于民間融資帶來(lái)的案子層出不窮，是源于國(guó)家壟斷資金。政府不許搞民間借貸，導(dǎo)致市場(chǎng)上僧多粥少，資金緊張，所以民間利率才會(huì)這么高，利率高，自然容易出事。 （1） 民間借貸容易造成企業(yè)持續(xù)發(fā)展的惡性循環(huán)。人力成本上漲、市場(chǎng)需求下滑各種因 素導(dǎo)致的中小企業(yè)負(fù)擔(dān)加重，許多中小企業(yè)現(xiàn)在 連正常經(jīng)營(yíng)都很難。員工工資、福利要持續(xù)上升， 原材料價(jià)格漲幅越來(lái)越高，而不斷緊縮的貨幣政策，導(dǎo)致資金的使用成本大幅提高，這對(duì)

5、利潤(rùn)微薄的中小企業(yè)的打擊，幾乎相當(dāng)于壓垮駱駝的最后一根稻草。 當(dāng)民間融資年利率越來(lái)越高的時(shí)候，長(zhǎng)期借高利貸成了實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可承受之重，中小企業(yè)主便可能難以支付如此高的利息，只有縮小規(guī)模，或半停工，或停產(chǎn)，資金鏈一旦斷裂，最終導(dǎo)致“跑路”，公司解體，這對(duì)中小企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展造成極大的破壞和沖擊。 （2） 民間借貸可導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。 有些原始積累之后的企業(yè)，都將錢投向了來(lái)錢快的行業(yè)，向銀行貸款之后轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)等其他行業(yè)，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)空心化。另有，在銀根收緊之后，貸款變得艱難，很多中小企業(yè)又急需資金，一些不缺錢的中小企業(yè)開(kāi)始將錢拿出來(lái)做起了高回報(bào)的擔(dān)保、放貸等業(yè)務(wù)。這又加劇了中小企業(yè)的生存風(fēng)險(xiǎn)，一旦與

6、其有擔(dān)保關(guān)聯(lián)的一家企業(yè)出問(wèn)題，另一家企業(yè)也會(huì)受牽連。一旦民間資本借貸出現(xiàn)問(wèn)題便會(huì)像多米諾骨牌一般引發(fā)一連串的問(wèn)題，哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，上游下游都會(huì)隨之出現(xiàn)不良運(yùn)轉(zhuǎn)，那么中小企業(yè)的倒閉潮或會(huì)如滾雪球一般越來(lái)越大。 （三）民間借貸的負(fù)面效應(yīng)比較大。 由于民間借貸機(jī)構(gòu)屬于非正規(guī)金融組織，必然蘊(yùn)藏一定的風(fēng)險(xiǎn)性，違約率高，易受市場(chǎng)形勢(shì)和政策變化的影響。它吸引了城鄉(xiāng)居民大量閑置資金，長(zhǎng)期游離于國(guó)家金融監(jiān)管體系之外，形成監(jiān)管真空，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控，以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問(wèn)題。 三、發(fā)揮民間借貸的積極作用首先，培育和建立合法的民間金融服務(wù)體系。在正規(guī)金融不可能包

7、打天下的情況下，民間借貸自有其存在的空間和合理性，若能將民間資本納入規(guī)管，正視其非正規(guī)金融的身份，專門立法，專項(xiàng)管理。發(fā)放中小金融機(jī)構(gòu)牌照，加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管。一是要對(duì)正常的民間借貸陽(yáng)光化，使借款人必須抵押、擔(dān)保，合法化經(jīng)營(yíng)，從而整體上降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)；二是要設(shè)定門檻，將真正具備條件合法經(jīng)營(yíng)的民間借貸納入規(guī)范渠道；三是盡量防止高利貸的普遍化。這樣充分發(fā)揮民間借貸信息和成本優(yōu)勢(shì)，提供地區(qū)金融服務(wù)。 其次，積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化，改變正規(guī)金融與民間金融間不平衡的現(xiàn)狀。我國(guó)的利率雙軌制，存在著受管制的存貸款利率和已完全市場(chǎng)化的回購(gòu)利率兩種利率體系，簡(jiǎn)而言之就是官方利率和反映實(shí)際需求的黑市利率并存的狀

8、態(tài)。體制外的企業(yè)融資成本高，體制內(nèi)的企業(yè)則享受基準(zhǔn)利率的低融資成本，這種融資上的雙軌制是造成民間借貸的體制根源，要改變這種狀況，就必須加快利率市場(chǎng)化改革，去除體制內(nèi)外資金價(jià)格存在的巨額差距，加速利率市場(chǎng)化，令利率水平逐漸反映市場(chǎng)的真實(shí)需求水平。 第三，提高不良貸款容忍度。企業(yè)家普遍反映，銀行在中小企業(yè)最困難時(shí)不但沒(méi)施予援手，反而采取帶有歧視性的放貸政策。而資金短缺正是中小企業(yè)發(fā)展的最大困境?？梢赃m當(dāng)提高對(duì)中小企業(yè)不良貸款的容忍率，這樣就有更多資 金放出來(lái)，對(duì)“求資若渴”的小企業(yè)來(lái)講將是“雨露”。對(duì)資金困難的企業(yè)進(jìn)行排查、分類，對(duì)本身 沒(méi)多大問(wèn)題的企業(yè)給予大力支持。對(duì)資金斷裂、破產(chǎn)的企業(yè)，在銀行的介入下進(jìn)行債權(quán)重組。同時(shí)將把更多信貸額度向中小型企業(yè)傾斜。第四，優(yōu)化中小企業(yè)生存的整體環(huán)境。除了長(zhǎng)期的稅收、財(cái)政補(bǔ)助、專門的金融扶持機(jī)構(gòu)等政策之外，要全面清理中小企業(yè)的各種負(fù)擔(dān)，為中小企業(yè)減負(fù)，這需要各級(jí)政府部門出臺(tái)長(zhǎng)期的有穩(wěn)定預(yù)期的舉措及制度方案，加以扶持，從而為它們的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境，減少企業(yè)對(duì)民間借貸的需求，真正將中小企業(yè)提升到地方經(jīng)濟(jì)