《財(cái)富法則》讀書筆記

1、財(cái)富法則讀書筆記該書是作者基于美國(guó)國(guó)情寫的一本關(guān)于投資理念方面的書,雖然具體情形不一定適合國(guó)內(nèi)投資情形,但作為一種投資理念仍值得我們學(xué)習(xí)和借鑒,作者擁有鏟除一再重演的投資錯(cuò)誤的使命感,他的投資經(jīng)驗(yàn)和精辟的見解,適合所有愿意“聰明致富”的人。在正式筆記前先簡(jiǎn)要介紹一下本書作者布萊特·麥克蒂格,布萊特·麥克蒂格是華爾街成功的基金管理人,也是美國(guó)廣播、電視投資欄目的著名主持人。作為一個(gè)設(shè)想,布萊特·麥克蒂格一直想給一般客戶寫一本關(guān)于如何獲得和積累財(cái)富的參考書,并把它列為退休后的首要任務(wù)。但是,在接觸了大量投資人以后,他發(fā)現(xiàn)有太多的人懷抱著錯(cuò)誤的理念,在與致富相反的道路上

2、漸行漸遠(yuǎn)。他不禁自問:為什么投資人總是要用血淋淋的經(jīng)驗(yàn)來(lái)?yè)Q取教訓(xùn)?為什么那么多一生勤奮的人,最終卻無(wú)法頤養(yǎng)天年?于是,在客戶的不斷催促下,他總結(jié)十幾年來(lái)的工作經(jīng)驗(yàn)與心得,仔細(xì)檢視那些在金錢游戲中打滾的經(jīng)紀(jì)人與投資者所犯下的種種錯(cuò)誤,找出投資老手亦不能幸免的投資盲點(diǎn):對(duì)500多位從一無(wú)所有,到最終積累了成百上千萬(wàn)美元財(cái)富的投資人進(jìn)行了調(diào)查,分析他們的致勝之道,終于歸納出本書的精髓10大致富法則。第一章法則1 設(shè)定目標(biāo)行事若有計(jì)劃,一切自有依據(jù);反之,則不免流于沖動(dòng)。熱誠(chéng)是開創(chuàng)新計(jì)劃的原動(dòng)力;設(shè)定目標(biāo)卻是邁向成功的第一步!故作者很自然將設(shè)定目標(biāo)列為10大致富法則的首要任務(wù)!設(shè)定目標(biāo)并不等于達(dá)成目標(biāo)

3、,不是每個(gè)目標(biāo)都能心想事成,任何目標(biāo)的設(shè)定,必須預(yù)留失敗的空間以供回旋。失敗本身并非一無(wú)可取,而是讓你反求于己、重新思考,并采取正確的行動(dòng)。請(qǐng)切記,設(shè)定目標(biāo)時(shí),并沒有所謂“失敗與否”的問題,有的只是結(jié)果的不同而已。設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程,正是構(gòu)造整個(gè)“創(chuàng)造財(cái)富”觀念的重要基石。設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)其實(shí)很簡(jiǎn)單,可以理解為以下各種以備未來(lái)所需的目標(biāo):1、設(shè)立緊急周轉(zhuǎn)用的基金;2、保障家人的財(cái)務(wù)安全;3、確保財(cái)產(chǎn)的順利轉(zhuǎn)移等等財(cái)務(wù)目標(biāo)應(yīng)該有短、中、長(zhǎng)期之別,設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)的最終目的在于財(cái)務(wù)獨(dú)立。那么何種財(cái)務(wù)計(jì)劃才成功可行?它應(yīng)該是一種可以提供給你基本生活保障的計(jì)劃,這些基本生活保障包括:每月房貸或租金、水電費(fèi)、食

4、物費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交通費(fèi)與各種財(cái)產(chǎn)稅款。經(jīng)年累月、持之以恒的儲(chǔ)蓄,將使你日后品嘗到甜美的果實(shí)。此時(shí),你投資組合所產(chǎn)生的利息收入,已足以支付基本開銷,而你只需要10年的時(shí)間,就可達(dá)成此目標(biāo)。但前提是,你必須每年儲(chǔ)蓄你收入的15%,再將每年加薪部分儲(chǔ)蓄下來(lái)。當(dāng)你持續(xù)不斷地實(shí)行該儲(chǔ)蓄計(jì)劃,最終將實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)。致富之道:相信10年內(nèi)必可達(dá)成財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)。停止無(wú)謂浪費(fèi),設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)劃。財(cái)務(wù)計(jì)劃內(nèi)應(yīng)包含你所有的目標(biāo)與你的投資組合(或資產(chǎn)的規(guī)模大小。每年需將15%的收入與加薪部分一并儲(chǔ)蓄下來(lái)。馬上開始。請(qǐng)教良師益友,以便盡速完成你的目標(biāo)。忠告:從零開始,不論你是位老師、銷售員或高級(jí)主管,都可

5、以在10年后,存夠足以應(yīng)付基本開銷的金額。它不是天方夜譚,前提是你必須持之以恒地儲(chǔ)蓄:每年儲(chǔ)蓄收入的15%,并且將加薪部分再存起來(lái)。不要猶豫!趕快開始未雨綢繆,儲(chǔ)備晚年基本生活所需。它或許很難,但堅(jiān)持下去,最后的結(jié)果絕對(duì)是值得的。第二章法則2 儉樸生活儉如窮人的富者愈富;奢如富者的窮人愈窮。所謂的“儉樸”,是力行中庸之道知所節(jié)制、樸實(shí)無(wú)華、省吃儉用與量入為出,但這并不意味著卑賤乞憐或是吝嗇寒酸。這一法則看似淺顯,卻是10大致富法則中,最容易被人濫用與誤解的法則之一。簡(jiǎn)而言之,儉樸意味著必須“賺多花少”,以便達(dá)成財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)?！皟€樸”之道的成功關(guān)鍵在于,你的犧牲應(yīng)該也有所得。也就是說(shuō),若你有意

6、放棄追求某些事物,就必須保證自己有這種定力,可把省下的錢轉(zhuǎn)為投資。否則,一味的儉樸只是留下可供揮霍的錢罷了。你必須明了花費(fèi)的金額與去處,方能達(dá)成“賺多花少”的要求。明確知道自己如何花錢,看起來(lái)再平常不過,但它是左右你是否變得富有的重要關(guān)鍵。切記,一個(gè)人富有的程度取決于你的支出,而非你的收入。請(qǐng)仔細(xì)想想你的消費(fèi)習(xí)性,你將發(fā)現(xiàn)有數(shù)以百計(jì)的方法,可以省去你不少的“金錢”,而非你的“生活品質(zhì)”。請(qǐng)相信我,對(duì)你每筆支出而言,一定還有效用相同卻更為便宜的代用品(或其他選擇,惟一不同的只有品牌名稱與不易察覺的小小差異而已。如果這樣的改變會(huì)使你悵然若失,請(qǐng)?jiān)僖淮蜗胂肽愕哪繕?biāo)財(cái)務(wù)獨(dú)立。致富之道:賺多花少。記錄至

7、少三個(gè)月的消費(fèi)情況。削減不必要的開支。善用每一分買車、旅游與購(gòu)物的錢。有計(jì)劃地降低負(fù)債。找出可以省錢之處,并將省下的錢加以投資,不要隨意揮霍,才有機(jī)會(huì)躋身富人之列。忠告:省吃儉用與未雨綢繆相當(dāng)重要,如果我不能為自己未來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé),誰(shuí)會(huì)愿意為我挺身而出?第三章法則3 應(yīng)急基金儲(chǔ)備“應(yīng)急基金”的重要考慮,就是握有變現(xiàn)性高的投資,以避免陷入周轉(zhuǎn)不靈的財(cái)務(wù)泥潭。準(zhǔn)備一份“應(yīng)急基金”的目的,在于避免因緊急狀況而動(dòng)用到長(zhǎng)期投資的資金。至于應(yīng)該準(zhǔn)備多少應(yīng)急基金才夠用?這也正是“不時(shí)之需”法則的第一重點(diǎn)。原則上,不論你是否已退休,都必須準(zhǔn)備相當(dāng)于個(gè)人6個(gè)月平均支出的金額。理論上,應(yīng)急基金不適合做長(zhǎng)期投資,所以

8、應(yīng)以賺取高額利息為優(yōu)先考慮,同時(shí),請(qǐng)千萬(wàn)記住,進(jìn)行任何以賺取利息為主的投資時(shí),務(wù)必貨比三家、斤斤計(jì)較。另外,絕對(duì)不要將應(yīng)急基金存入支票帳戶內(nèi),免得被挪作他用?！安粫r(shí)之需”法則的第二重點(diǎn)在于,必須備有流動(dòng)性高(或變現(xiàn)性高的投資。一旦個(gè)人、市場(chǎng)或稅制的狀況改變,可以迅速變現(xiàn)該投資作為對(duì)策。因此,成功的投資人非常了解流動(dòng)性投資與非流動(dòng)性投資的差異。“不時(shí)之需”法則的第三重點(diǎn),在于防止周轉(zhuǎn)不靈;保險(xiǎn)在這方面的功能尤顯突出。建議你在投保前,務(wù)必多多比較,找位經(jīng)驗(yàn)豐富的經(jīng)紀(jì)人;詳細(xì)研究你所需的各種險(xiǎn)種,包括住宅火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)與長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)等;以找出最適合你的保額、保費(fèi)與節(jié)稅等各種需求。同時(shí)

9、建議每人都應(yīng)再加保一份意外附加險(xiǎn)。審慎評(píng)估個(gè)人的壽險(xiǎn)需求,正是防止陷入財(cái)務(wù)困境的關(guān)鍵所在。問題是,何種壽險(xiǎn)與多少保額才符合所需?有一種簡(jiǎn)單的算法可供參考:這份保額應(yīng)相當(dāng)于年收入的710倍,再加上其他應(yīng)付貸款(包括房貸的合計(jì),如此你的家人只要善加運(yùn)用這筆理賠金,一定可滿足日常生活所需。一般人都注意到壽險(xiǎn)保單的必需性,但往往忽略意外險(xiǎn)的投保。那么,如何規(guī)劃意外險(xiǎn)的保額?它應(yīng)該相當(dāng)于你每年稅前收入的70%左右。絕對(duì)有必要買份和你目前工作相稱的意外險(xiǎn)保單。致富之道:建立一份應(yīng)急基金。投資流動(dòng)性證券。投保住宅火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外附加險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)與長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn),以保障財(cái)務(wù)安全。忠告:決定你財(cái)富多寡的因素在于你的

10、支出,而非收入!建議每個(gè)人都應(yīng)準(zhǔn)備一份金額相當(dāng)于6個(gè)月平均支出的應(yīng)急基金。這份基金不應(yīng)包含在你的投資組合內(nèi),而是投資在相對(duì)保守的貨幣市場(chǎng)基金中。第四章法則4 時(shí)間與復(fù)利耐心再加上復(fù)利的觀念,是通往致富之門的兩把鑰匙。長(zhǎng)期投資的吸引力究竟何在?僅僅兩個(gè)字復(fù)利,即可說(shuō)明一切!大資本家羅斯柴爾德曾經(jīng)說(shuō)過:“我不清楚什么是所謂的世界七大奇跡,但我卻真正知道第八大奇跡,那就是復(fù)利!”因此,成功的投資者可以說(shuō)無(wú)人不識(shí)這一奇跡,并將它的威力發(fā)揮得淋漓盡致。善用復(fù)利效果最好的方法就是盡早開始儲(chǔ)蓄!一旦下定儲(chǔ)蓄的決心后,你可用“72法則”來(lái)計(jì)算不同利率下,你的財(cái)富加倍增長(zhǎng)所需的時(shí)間。該公式很簡(jiǎn)單,就是:72除以

11、年報(bào)酬率。持有時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)降低的關(guān)系:持有時(shí)間愈長(zhǎng),相對(duì)獲得正報(bào)酬率的機(jī)會(huì)愈大?？v使持有的是小型股,其年報(bào)酬率亦頗為驚人:因?yàn)?長(zhǎng)期的時(shí)間效應(yīng)已降低了這些小型股原本就高的風(fēng)險(xiǎn),并使其年報(bào)酬率達(dá)到令人滿意的水平。時(shí)間認(rèn)知上的四大敵人第一種就是所謂的“預(yù)期”,有時(shí)其實(shí)就是“固執(zhí)”的代名詞。一般散戶都有這種毛病:“賠錢時(shí)緊緊抱牢,賺錢時(shí)急急賣出。”必須指出,“固執(zhí)”在股市中是絕對(duì)行不通的。一個(gè)賣出的決定,必須建立在翔實(shí)的信息與深思熟慮之上才是可行的。也就是說(shuō),一旦該股的基本面轉(zhuǎn)壞時(shí),就是賣出的時(shí)機(jī)。“厭煩”,正是第二位敵人。面對(duì)厭煩的正確之道就是,堅(jiān)持你那經(jīng)過全盤考慮且風(fēng)險(xiǎn)確定的投資策略。第三位敵人則

12、是“貪婪”。貪婪有時(shí)起源于厭煩的延伸。為了克服這種貪得無(wú)厭的心態(tài),建議這些投資人采用這種策略:股票上漲至某一程度時(shí),賣掉部分持股以收回當(dāng)初投入的所有成本。第四位也是最后一位敵人,則非“恐懼”莫屬。“恐懼”較其他情緒更能讓投資人為此而付出慘重代價(jià)。所謂的“預(yù)測(cè)”,帶給投資人的只是錯(cuò)失各種購(gòu)買股票的良機(jī)而已。市場(chǎng)中,“時(shí)間”的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過時(shí)機(jī)”的掌握。有關(guān)時(shí)間認(rèn)知的正確認(rèn)識(shí),在于你必須將你各種不同目的的財(cái)務(wù)目標(biāo)和與之相對(duì)應(yīng)的投資期限配合得恰到好處。至于投資標(biāo)的與持有時(shí)間的關(guān)聯(lián)究竟應(yīng)如何安排,一般來(lái)說(shuō),股票或與其相關(guān)投資(如基金的持有時(shí)間最少應(yīng)在35年之間。另外,債券、定期存款與其他到期還本的投資,

13、若非不得已,請(qǐng)務(wù)必持有至期滿為止。致富之道:從事長(zhǎng)期投資。適當(dāng)配置短、中、長(zhǎng)期的各種投資。任何期望必須合乎實(shí)際。隨時(shí)檢視時(shí)間認(rèn)知上的四大敵人預(yù)期、厭煩、貪婪、恐懼,是否破壞了你的投資紀(jì)律。忠告:一旦你開始為之,絕對(duì)不要半途而廢。持續(xù)增加你的投資金額并不簡(jiǎn)單;堅(jiān)定不移地長(zhǎng)期投資則更加困難。這段時(shí)間,若逢市場(chǎng)崩盤,千萬(wàn)不要驚慌,市場(chǎng)度過危機(jī)必將逐步恢復(fù)生機(jī)并再創(chuàng)新高。若你買股票為的是它們長(zhǎng)期的發(fā)展?jié)摿?你根本大可放心,它們最終還是會(huì)回復(fù)到應(yīng)有的價(jià)值的。第五章法則5 謹(jǐn)慎投資生命中充滿了晦暗難明的事物,但你的投資必須除外。小心謹(jǐn)慎的投資人總是盡量避免從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資,盡量避免采取擴(kuò)張信用以及所謂的一夕致富的無(wú)聊策略。風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬:某些投資工具的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常高過其提供的報(bào)酬,請(qǐng)盡量避開它們;若真想投資,也請(qǐng)把它們限制在占你投資組合的5%以下。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)升高、但報(bào)酬卻降低之時(shí),請(qǐng)勿投資。請(qǐng)牢牢記住,千萬(wàn)不要讓市場(chǎng)的漲跌左右你買賣股票的決策。小心駛得萬(wàn)年船,謹(jǐn)