黨委書記在銀行調(diào)研座談會上的發(fā)言稿供借鑒

1、黨委書記在銀行調(diào)研座談會上的發(fā)言稿供借鑒尊敬的各位領導、各位同仁：上午好！今天按照會議安排，由我就我行有關經(jīng)營發(fā)展及風險防控有情況作個簡要匯報。今年以來，我行認真貫徹落實銀保監(jiān)要求，始終堅守普惠之道，肩負服務實體的責任擔當，不斷完善公司治理，提升金融服務水平，著力化解金融風險，有力推動了各項業(yè)務發(fā)展穩(wěn)中有進、穩(wěn)中加固，為全年經(jīng)營目標實現(xiàn)打下堅實基礎。一、工作成效及措施（一）深耕公司治理“責任田”。一是強化內(nèi)部治理。始終堅持黨的領導與全面從嚴治黨，構建“三會一層”的公司治理架構，夯實公司治理基礎，強化對公司治理主體履職的監(jiān)督和評價，促進提升履職能力，加強對績效考核的監(jiān)督引導，發(fā)揮好績效考核的導向

2、作用。加強股權質押管理，通過制定股權質押存量貸款收回計劃，現(xiàn)股金出質比例已壓縮至20%以內(nèi)。我行先后召開董事會會議5次，通過7項決議，聽取業(yè)務經(jīng)營發(fā)展等方面報告11個，及時對行內(nèi)業(yè)務經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略進行決策部署。提名與薪酬委員會召開會議3次，對行內(nèi)6名高管任職進行了表決。戰(zhàn)略與執(zhí)行委員會共召開會議1次，審議通過了10項報告。二是嚴抓考核考評。認真組織員工年度考核、考查工作，全面了解員工的工作、學習、生活等情況，嚴格將考核優(yōu)秀員工與在職員工比例控制在15%以內(nèi)，近三年考核等次優(yōu)秀員工85名。做好階段性攻堅戰(zhàn)考核表彰激勵，對業(yè)績突出的網(wǎng)點及個人進行表彰、激勵，充分調(diào)動了員工的工作積極性和主動性。三是落

3、實輪崗制度。嚴格按照強制輪崗規(guī)定，實行了崗位交流和崗位輪換。2018年以來對員工崗位交流 12人次，崗位輪換302人次，并嚴格執(zhí)行了親屬回避制度，全行涉及需親屬回避的87人，全部回避到位。（二）堅守信貸管理“主陣地”。一是保持信貸規(guī)模穩(wěn)步增長。創(chuàng)新開展“黨建引領 深度四掃”突擊戰(zhàn)活動，以農(nóng)區(qū)“整村授信”、城區(qū)“網(wǎng)格化”營銷為抓手，做好目標客戶名單制管理和深度營銷。截至10月末，我行各項貸款余額517434萬元，較年初增長64492萬元，增幅14.23%。9月末，我行貸款存量市場份額27.24%，位居全縣第一；增量市場份額18.82%，位居全縣第二。二是堅守支農(nóng)支小主責主業(yè)。以支持三農(nóng)、小微為重

4、點，服務實體經(jīng)濟，重點發(fā)放500萬元以下面向廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)的經(jīng)營性、消費性貸款，有效加大支農(nóng)支小信貸投放力度，引導信貸資金源重點向支農(nóng)支小傾斜。截至10月末，新增單戶1000萬元以下貸款占各項貸款比重提升至72.09%，有效壓縮大額貸款規(guī)模，大額貸款占比從年初16.63%壓降至9月末8.49%。有效貸款客戶數(shù)增長2788戶，戶均貸款較年初下降2.28萬元。涉農(nóng)貸款余額307584萬元，較年初凈增1705萬元，占各項貸款比重提升至59.4%；普惠小微貸款余額117295萬元，較年初凈增13853萬元，增幅13.39%；普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)1125戶，較年初增加151戶。分別實現(xiàn)

5、了涉農(nóng)貸款“持續(xù)增長”和普惠小微貸款“一個不低于”、“兩增兩控”目標。三季度，我行以全省推廣的惠農(nóng)網(wǎng)貸、惠農(nóng)易貸、個商E貸等線上產(chǎn)品營銷為抓手，連續(xù)開展了“黨建引領 深度四掃”突擊戰(zhàn)活動，普惠金融“深度四掃”活動，鞏固“深度四掃”營銷活動，重點營銷支農(nóng)支小貸款。至9月末，普惠型農(nóng)戶貸款和普惠型小微企業(yè)貸款增速達30.82%位居全市第一。三是房地產(chǎn)貸款得到有效管控?？刂菩略霭唇屹J款投放，截至10月末，房地產(chǎn)貸款余額87154萬元，其中個人住房按揭貸款74548萬元，較年初下降4580萬元，占各項貸款余額14.41%，占比同比下降3.41個百分點。四是大力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。加大對高標準農(nóng)田、品牌農(nóng)

6、業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)等重點領域的支持力度，以“整村全面授信”為抓手，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體100%摸底調(diào)查，符合要求的100%授信用信。根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的周期，合理確定貸款的期限為1-5年，金額最高30萬元，滿足農(nóng)戶資金需求，打造支農(nóng)核心品牌。（三）織密風險防控“安全網(wǎng)”。一是建立風險管理機制。實行大額不良貸款清收認領制和重點表外不良客戶“名單制”，緊盯抵押貸款、擔保貸款等大額不良貸款的化解。對所有抵押貸款抵押物進行排查，重估資產(chǎn)價值及變現(xiàn)能力，做到貸款清收有的放矢。二是加大貸款清收力度。加強“銀政法”多方聯(lián)動，主動對接縣委、縣政府及司法部門，打通我行訴訟案件的綠色通道，積極開展不良資產(chǎn)清收盤活百日攻

7、堅戰(zhàn)活動。截至10月末，累計清收不良貸款19080萬元，不良貸款余額17224萬元，不良率2.75%，較年初下降0.72個百分點。三是抓好信用風險化解。加強對信貸資產(chǎn)質量、不良非信貸資產(chǎn)、流動性風險等情況分析，截至10月末我行非信貸資產(chǎn)不良率為零，流動性比例40.62 %，資本充足率為12.33 %，較年初上升1.57個百分點。開展了新增不良貸款次月責任認定工作，發(fā)現(xiàn)貸款三查3類43個問題，涉及金額2520.53萬元，已全部整改到位，對8名直接責任人給予了處罰。四是加大案件防控力度。加強全面風險管理，強化案件風險排查，嚴格落實陳案清理工作，化解潛在風險，成立調(diào)查小組，對涉案貸款進行全面風險排查

8、，積極采取措施挽損，嚴肅案件責任追究，當前已完成陳案清理處置工作，并按監(jiān)管部門通知要求逐步上報案件審結報告。全面加強員工異常行為排查，重新制定排查標準，從每季一查變?yōu)槊吭乱徊?，行?nèi)賬戶交易排查擴大到他行賬戶交易排查，切實建立案件信息統(tǒng)一管理機制，對轄內(nèi)232名員工異常行為排查覆蓋面達100%。（四）抓住數(shù)據(jù)治理“牛鼻子”。一是完善客戶信息數(shù)據(jù)資料。做好對私客戶身份識別信息補充完善職業(yè)、地址、證件號碼缺失等信息數(shù)據(jù)工作，重新對客戶進行身份識別，進行合并客戶號、銷戶、轉久懸等后續(xù)處理。截至11月4日，對公客戶識別率達67.07%，對私客戶識別率達59.71%。組織完成一、二類戶超標賬戶的治理。二是

9、加強二代征信系統(tǒng)客戶數(shù)據(jù)質量治理。對存量信貸客戶身份證號碼為非18位數(shù)據(jù)進行重新梳理，通過客戶身份信息核實、系統(tǒng)信息更正，進一步提高征信管理水平。三是開展數(shù)據(jù)治理業(yè)務培訓。組織運營管理部、各支行行長、運營主管、綜合柜員、客戶經(jīng)理共148人在江西·農(nóng)商銀行網(wǎng)絡學院平臺參加全省農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)治理暨零售業(yè)務管理平臺操作網(wǎng)絡培訓及測驗。四是建立嚴格數(shù)據(jù)核查機制。已將數(shù)據(jù)質量管理納入風險管理與合規(guī)建設的重要內(nèi)容，建立“統(tǒng)一管理，分級負責”的管理體制，制定多項統(tǒng)計管理制度，明確部門分工、指定專人填報，確保數(shù)據(jù)的及時、準確、完整報送。（五）樹立服務提升“導向標”。一是流程再造優(yōu)化升級。分層下放和優(yōu)化

10、小額農(nóng)貸、居民貸審批權限流程，簡化審批手續(xù)，動態(tài)管理授信額度，并明確貸款審批辦結時限，加快貸款辦結效率。二是抓實規(guī)范服務提升。成立了“6S”管理和文明規(guī)范服務領導小組，負責全行職場環(huán)境、衛(wèi)生環(huán)境、職場工作紀律和柜面文明服務等貫徹落實。組織開展業(yè)務技能訓練和各項業(yè)務培訓，客戶滿意度明顯上長升，截至10月底我行實現(xiàn)“零投訴”。針對糧食直補、低保戶、老年人設立了專門的窗口，解決客戶在辦理業(yè)務時等待時間長的問題，提高客戶的滿意度。三是抓好服務網(wǎng)點建設。截至10月末，先后拓展互聯(lián)網(wǎng)金融客戶8萬余戶，布放ATM現(xiàn)金自助設備50臺，建設村村通金融便民服務站150個，實現(xiàn)全縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，150個行政村基礎金融

11、服務全覆蓋，切實提升了我行線上線下金融服務水平，為全縣人民提供7*24小時，全年無間斷的便捷金融服務。四是深化產(chǎn)品服務創(chuàng)新。推進“互聯(lián)網(wǎng)+”融合發(fā)展，大力推廣線上產(chǎn)品，落實服務與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，為基層客戶群體提供低成本、廣覆蓋、高效率的服務渠道，提升農(nóng)村信用社綜合金融服務水平。二、存在的問題（一）內(nèi)部治理不夠健全。一是專業(yè)人才缺口較大。隨著業(yè)務的精細化，對管理人員的要求也進一步增強，公司治理缺乏專業(yè)的、高素質人才進行專職管理。二是股東股權管理難度大。一方面，存在我行股權質押給其它農(nóng)商銀行以及接受其它農(nóng)商銀行股權質押的現(xiàn)象。另一方面，因為企業(yè)倒閉無力償還貸款，導致某股東股權反擔保未清零，出質股

12、權530萬元。三是獨立董事還未補齊。根據(jù)公司治理準則新規(guī)第三十四條規(guī)定“獨立董事人數(shù)原則上不低于董事會成員總數(shù)三分之一”，因獨立董事條件門檻設置較高，篩選后符合條件人選較少，后期就如何補齊獨立董事人選還未拿出具體辦法，造成至今仍未執(zhí)行到位。（二）有效貸款投放不足。一是新增有效貸款投放不足。截至10月末，各項貸款增長64492萬元，其中新增票據(jù)26263萬元，新增票貸占比提高至40.72%，新增可貸資金用于當?shù)刭Y金占比低至70.92%，因新增有效貸款投放不足，新增票據(jù)占比偏高，新增貸款結構有待優(yōu)化。二是新增非金融企業(yè)債。根據(jù)監(jiān)管要求，我行不能新增非金融企業(yè)債券，2020年我行買入上饒投資債券，但

13、將另一筆非金融企業(yè)債賣出，金額均為3000萬元，余額持平。目前，為了壓降非金融企業(yè)債的規(guī)模，我行積極與省聯(lián)社溝通，委托賣出該筆債券。（三）案件防控意識不足。對案防工作重視程度有待提高，日常工作主要精力放在業(yè)務發(fā)展上，人員和主要力量投入到經(jīng)營一線，從事案防工作的人手少，還停留在觀看警示教育片、學習通報文件上，沒能做到業(yè)務工作和案防工作“兩手抓、兩手硬”。比如，部分員工存在應付性學習情況，制定的防范措施大而化之，缺少針對性。（四）不良貸款處置較難。受經(jīng)濟下行影響，部分抵押貸款抵押物處置困難，特別是商鋪抵押物“有價無市”，相關資產(chǎn)過戶成本高，剔除稅費后的抵押物拍賣資金無法償還本息。經(jīng)濟增速的減緩很可

14、能導致中小企業(yè)現(xiàn)金流緊張或資金斷裂，后續(xù)產(chǎn)生信貸違約甚至破產(chǎn)的不利局面，不良貸款反彈壓力大。（五）數(shù)據(jù)系統(tǒng)亟待提升。一是系統(tǒng)取數(shù)能力有待提升。1104報表統(tǒng)計系統(tǒng)存在不能滿足最新監(jiān)管數(shù)據(jù)自動取數(shù)、歷史數(shù)據(jù)部分信息缺失等問題，需要改造優(yōu)化。二是客戶識別工作進度有待加快。對公客戶識別率和對私客戶識別率尚未達到70%，距離全面完成識別要求存在一定差距，急需加快識別速度，提高客戶信息數(shù)據(jù)質量。三、下一步改進措施，主要體現(xiàn)六個“強化”一是強化內(nèi)部治理水平。黨建引領夯實根基。把加強黨的領導與完善公司治理統(tǒng)一起來，抓好基層黨組織建設和員工的思想政治工作，以黨的領導與黨建引領穩(wěn)健發(fā)展。加強專業(yè)人才培養(yǎng)。提高董

15、事、監(jiān)事和高管人員的準入門檻，加強公司治理人員培訓，抓好高管人員隊伍建設和管理，切實強化“三會一層”的履職成效。加強股東股權管理。提升資本質量及股權關系透明度，提高內(nèi)控合規(guī)水平，確保本行股東股權符合監(jiān)管要求，爭取明年將錦豐（撫州）食品有限公司的700萬元股東股權反擔保貸款通過法院拍賣處置到位。補齊獨立董事人選。對標公司治理準則新規(guī)，逐條逐項查找差距，做好整改工作。根據(jù)現(xiàn)有人選情況，研究制定獨立董事補選的新辦法，盡快做好補選2名獨立董事候選人篩選工作，提交經(jīng)股東大會審議后報監(jiān)管部門核準。二是強化夯實市場定位。立足支農(nóng)支小的市場定位，持續(xù)下沉服務重心，切實將貸款投向從房地產(chǎn)上下游轉向鄉(xiāng)村振興、創(chuàng)新

16、創(chuàng)業(yè)、普惠民生、綠色發(fā)展等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。深化開展“整村授信”及“網(wǎng)格化”營銷活動，重點營銷“小、微、散”客戶，深入挖掘有效信貸需求，以線上化新型產(chǎn)品為主導，大力發(fā)放100萬元以下的線上化產(chǎn)品及經(jīng)營性貸款。扎實推進我行貸款客戶三年翻番實施方案，壓緊壓實責任，拓展客戶覆蓋面，加快有效信貸投放力度，確保實現(xiàn)有效客戶數(shù)三年倍增目標。三是強化信貸質量提升。嚴格把握貸款投向，嚴控房地產(chǎn)貸款，合理控制票據(jù)新增占比，多消化歷年的票據(jù)，有效提升票據(jù)資金回報率和收入貢獻度。嚴格落實貸款“三查”制度，嚴控新增不良貸款反彈，做好到期貸款監(jiān)測和風險預警，加強新增不良貸款責任認定工作，一戶一策落實處置措施，對符

17、合核銷條件的不良貸款，做到應核盡核。嚴控正常貸款向下遷徙，穩(wěn)步壓縮關注類貸款。積極開展不良資產(chǎn)清收盤活百日攻堅活動，對100萬元以上不良貸款落實班子認領制，加強政府及有關部門溝通協(xié)調(diào)，爭取防范化解風險支持。四是強化重點風險管控。狠抓違規(guī)行為整治，始終保持案防高壓態(tài)勢，按月開展員工異常行為排查，聚焦違規(guī)放貸、員工異常行為等重點領域，深度排查、嚴密防控，堅決防止發(fā)生重大風險和大案要案。加強員工案防知識培訓力度，提高員工的合規(guī)意識及風險防范意識，切實提升案防工作能力。落實重要崗位、要害崗位輪崗和強制休假制度，確保崗位之間相互制約和監(jiān)督，全面防范操作風險。五是強化數(shù)據(jù)質量治理。根據(jù)數(shù)據(jù)質量治理的薄弱環(huán)

18、節(jié)，強化源頭治理，建立數(shù)據(jù)治理長效機制。建立問題清單、制定整改臺賬、落實整改責任，明確整改措施、整改責任人和整改時限。加快客戶身份識別進度，明確具體工作責任，定期通報各網(wǎng)點進度情況，嚴格兌現(xiàn)獎懲，對進度緩慢排名靠后的網(wǎng)點進行約談。建立嚴格定期跟蹤和督導問責工作機制，查擺進度緩慢的原因，加強對網(wǎng)點客戶身份識別率進度分類督導。六是強化金融服務效能。秉承以客戶為中心的服務理念，依托普惠金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過“線上+線下”方式，常態(tài)化開展“四掃”，注重營銷成果轉化，精準對接客戶金融需求。全力實施科技賦能，推進三年全面線上化渠道建設，加快“村村通”助農(nóng)取款服務站建設，統(tǒng)籌推進“普惠金融服務站”優(yōu)化提升工作，擴大普惠金融覆蓋面，打通金融服務“最后一公里”。著力推廣線上服務和百福生活圈建設，加大手機銀行、聚合支付的營銷推廣，加快從單一的收銀收單服務向綜合的“一攬子”金融服務轉變，不斷提升便民惠民服務水平，打造有情懷、有溫度，特色化經(jīng)營、精細化管理的“小而美”銀行。四、相關建議，著重建設四個“體系”一是建議持續(xù)加強政策支持體系建設。建議放寬對涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計口徑，把新進城的農(nóng)戶居民統(tǒng)計口徑納入到涉農(nóng)貸款范圍內(nèi)