實(shí)訓(xùn)2對(duì)公業(yè)務(wù)

1、實(shí)驗(yàn)二 對(duì)公業(yè)務(wù)一、 實(shí)驗(yàn)?zāi)康?. 熟悉商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)種類和基本知識(shí)。2. 熟練對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)柜面操作流程、基本程序。3. 了解對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。二、 實(shí)驗(yàn)環(huán)境1. 系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)2. 情景數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境:隨堂練習(xí)庫(kù)情景包，機(jī)構(gòu)開設(shè)：1總行×1分行×12支行，每個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)9名柜員。三、 教學(xué)組織1. 銀行機(jī)構(gòu)分配：每個(gè)小組分屬于實(shí)驗(yàn)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，可以是分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)支行。2. 柜員號(hào)申請(qǐng)方式：智能申請(qǐng)。四、 基本業(yè)務(wù)種類與流程開立客戶號(hào)預(yù)開戶活期查詢信息修改信息定期現(xiàn)金支票存入現(xiàn)金支取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支取定期存入定期證實(shí)書部

2、分支取全額支取銷戶定期證實(shí)書五、 系統(tǒng)操作要點(diǎn)與難點(diǎn)1. 開立公司客戶號(hào)，必填項(xiàng)目有哪些？2. 預(yù)開戶、已激活賬戶為何要做區(qū)分，有何關(guān)系？3. 支票如何進(jìn)行售賣、注銷、掛失和解掛？4. 單位活期存款提現(xiàn)，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)？5. 單位活期存款轉(zhuǎn)賬，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)？6. 單位定期存款存入，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)？7. 單位定期存款部分轉(zhuǎn)出，使用何種憑證，如何查詢憑證號(hào)？六、 實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容1. 自擬客戶信息，為單位客戶甲、乙開立客戶號(hào)（注：請(qǐng)使用自擬的客戶名稱代替“甲”與“乙”，下同）。2. 查詢甲、乙單位的客戶信息，客戶號(hào)。3. 為甲單位預(yù)開活期存款戶（賬戶屬性：基

3、本賬戶A），為乙單位預(yù)開活期存款戶（賬戶屬性：一般存款戶B）。4. 為甲單位預(yù)開三個(gè)月期限的定期存款戶C，為乙單位預(yù)開一年期定期存款戶D。5. 查詢甲、乙單位的開戶情況，留意賬戶狀態(tài)欄標(biāo)記。6. 為A賬戶現(xiàn)金存入15萬(wàn)元整、為B賬戶存入現(xiàn)金50萬(wàn)元整。再次查詢A、B賬戶的賬戶狀態(tài)（是否依然是“預(yù)開戶”狀態(tài)）。7. 出售轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票各一本（25張）至A、B賬戶。（提示，支票出售菜單操作代碼：5351）8. 查詢A、B賬戶已經(jīng)購(gòu)買的支票，留意支票的狀態(tài)是否已經(jīng)使用。（操作提示：支票查詢分按賬號(hào)、按憑證號(hào)查詢，菜單代碼：53561、53562）9. 使用A賬戶的現(xiàn)金支票從A賬戶支取現(xiàn)金3萬(wàn)元整

4、。使用B賬戶的轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬至A賬戶，留意轉(zhuǎn)賬成功后兩個(gè)賬戶的余額變動(dòng)，并關(guān)注已經(jīng)使用的轉(zhuǎn)賬支票的憑證狀態(tài)。10. 為預(yù)開狀態(tài)的定期存款戶C辦理定期存款5萬(wàn)元（提示：使用轉(zhuǎn)賬支票從A賬戶轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元到定期存款戶C），存款成功后打印定期存款證實(shí)書（操作代碼：234），思考為什么對(duì)公定期存款需要打印證實(shí)書。11. 為預(yù)開戶狀態(tài)的定期存款戶D存入10萬(wàn)元整12. 為定期存款戶C辦理提前支取2萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入賬戶A，留意定期存款證實(shí)書查詢方法，思考何為替換憑證號(hào)、為什么要使用替換憑證。13. 將定期存款戶D的定期存款證實(shí)書轉(zhuǎn)為定期存單,思考定期存單對(duì)企業(yè)有什么實(shí)際作用。14. 從定期存款戶C支取剩余的3萬(wàn)元，查

5、詢C賬號(hào)狀態(tài)標(biāo)記。15. 修改單位A客戶的客戶信息（修改項(xiàng)目：?jiǎn)挝坏刂贰挝浑娫?、銀企對(duì)賬聯(lián)系人）。16. 對(duì)B賬戶進(jìn)行銷戶（操作提示：首先對(duì)B賬戶的余款進(jìn)行清零，即現(xiàn)金取款或以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移，然后對(duì)賬戶進(jìn)行結(jié)清，最后對(duì)賬戶進(jìn)行銷戶操作。）銷戶完成后，查詢B賬戶下未用完的支票的狀態(tài)。所有訓(xùn)練題做完后，自擬題目繼續(xù)練習(xí)，增加熟練度。七、 實(shí)驗(yàn)思考題1. 定期存款證實(shí)書和定期存款存單在用途上的共同點(diǎn)與差異？2. 嘗試針對(duì)一般存款戶、臨時(shí)存款戶出售現(xiàn)金支票，結(jié)果怎樣？為何？3. 嘗試對(duì)一筆單位定期存款作部分支取，余額保留8000元，系統(tǒng)會(huì)提示何種信息？理由？4. 定期存款部分支取，需要填寫幾次定期存款

6、證實(shí)書憑證號(hào)？理由？5. 思考一下，單位活期存款支取，為何一定要用支票等票據(jù)做依據(jù)？八、 實(shí)驗(yàn)流程（一）對(duì)公業(yè)務(wù)開戶1.業(yè)務(wù)說(shuō)明（1）開公司客戶號(hào)業(yè)務(wù)中，客戶指與我行發(fā)生、建立業(yè)務(wù)關(guān)系或作為我行發(fā)展目標(biāo)的對(duì)象（包括個(gè)人和公司等）。我行實(shí)行客戶號(hào)綜合管理模式，即無(wú)論客戶在我行開立多少個(gè)賬戶，只要客戶公司姓名、證件國(guó)別地區(qū)、證件類型和號(hào)碼相同，我行系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別為同一公司。客戶號(hào)具有唯一性，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除。（2）預(yù)開賬戶對(duì)公企業(yè)持公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證及復(fù)印件、委托書、單位證明、公章及需預(yù)留的銀行印鑒等資料來(lái)我行申請(qǐng)開立基本存款戶等對(duì)公賬戶，我行

7、當(dāng)天為企業(yè)預(yù)開賬戶（賬戶狀態(tài)為不可用），同時(shí)將企業(yè)資料上報(bào)相關(guān)政府部門審批，審批結(jié)果出來(lái)后再激活企業(yè)賬戶。審批結(jié)果不通過(guò)，則將預(yù)開賬戶銷戶，同時(shí)退還相關(guān)申請(qǐng)資料給企業(yè)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明開公司客戶號(hào)預(yù)開賬戶4.業(yè)務(wù)憑證（1）開公司客戶輸出憑證：企業(yè)客戶開戶信息（2）預(yù)開賬戶輸出憑證：預(yù)開戶信息（二）現(xiàn)金存款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明單位活期存款是存款單位隨時(shí)可以存入，按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。存款單位辦理單位活期存款業(yè)務(wù)必須開立單位銀行結(jié)算賬戶。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸入、輸出憑證：現(xiàn)金繳款單（見(jiàn)附錄3）（三）現(xiàn)金取款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明（1）收款人是個(gè)人的還應(yīng)提交有效身份證件。（2）支取現(xiàn)金及用

8、途要符合賬戶管理和現(xiàn)金管理規(guī)定。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：?jiǎn)挝粯I(yè)務(wù)支取憑證(見(jiàn)附錄1)（四）對(duì)公轉(zhuǎn)賬1.業(yè)務(wù)說(shuō)明支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬；在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。2.業(yè)務(wù)流程3.操作界面4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：賬戶轉(zhuǎn)賬交易流水（五）對(duì)公定期存款1.業(yè)務(wù)說(shuō)明定期存款，存入金額必須大于等于起存金額。資金來(lái)源可以為現(xiàn)金、同一分行的卡/折活期戶、現(xiàn)金單、掛賬單等，系統(tǒng)同時(shí)最多支持三個(gè)資金來(lái)源。辦理定期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)的種類、金額滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢或其

9、他相關(guān)規(guī)定的，需按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交身份證明或留存身份證明復(fù)印件。政策無(wú)規(guī)定的，除特殊情況外，原則上不需要出示身份證明或留存復(fù)印件。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：轉(zhuǎn)賬交易流水（六）對(duì)公定期全額支取業(yè)務(wù)1.業(yè)務(wù)說(shuō)明對(duì)公定期全額支取是把企業(yè)定期賬戶中的金額全額支取,從而使定期賬戶的賬戶狀態(tài)處于關(guān)閉狀態(tài)。2.業(yè)務(wù)流程3.界面說(shuō)明4.業(yè)務(wù)憑證輸出憑證：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵?通知存款支取交易流水（見(jiàn)附錄1）、利息清單（見(jiàn)附錄2）(七)對(duì)公銷戶1.業(yè)務(wù)說(shuō)明（1）對(duì)公銷戶是辦理企業(yè)單位因公司注銷、單位地址遷移、公司章程約定、資不抵債申請(qǐng)破產(chǎn)等事項(xiàng)赴基本存款戶開戶網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銷戶業(yè)務(wù)。（2）銷戶時(shí)應(yīng)帶上銀行

10、開戶回單（包括開戶許可證正本）、未用完的重要空白憑證（現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支票；電、信匯憑證等所有在銀行柜臺(tái)買的憑證），公章（財(cái)務(wù)章和人名章等）、銷戶公函，如果重要空白憑證要是無(wú)法交回的話，公司要出具相關(guān)說(shuō)明。（3）當(dāng)企業(yè)賬戶2年不發(fā)生資金流轉(zhuǎn)，將被列為“睡眠戶”，睡眠戶無(wú)法進(jìn)行任何資金往來(lái)，如果此時(shí)需要銷戶， 企業(yè)可持相關(guān)證件赴基本存款賬戶開戶行辦理。2.操作流程3.界面說(shuō)明（1）支票核銷（2）賬戶結(jié)清（3）賬戶銷戶4.業(yè)務(wù)憑證（1）支票核銷輸出憑證：支票核銷交易流水九、 常見(jiàn)問(wèn)題解析（一）開公司客戶場(chǎng)景一： 原因：兩次錄入證件號(hào)碼不一致。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的證件號(hào)碼。場(chǎng)景二：原因：地址沒(méi)有

11、填寫。解決方法：輸入企業(yè)地址。場(chǎng)景三：原因：沒(méi)有填寫聯(lián)系人電話。解決方法：輸入聯(lián)系人電話。場(chǎng)景四：原因：沒(méi)有填寫法人名稱。解決方法：輸入法人名稱。場(chǎng)景五：原因：沒(méi)有輸入法人證件號(hào)碼。解決方法：輸入法人證件號(hào)碼。場(chǎng)景六：原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份號(hào)碼。場(chǎng)景七：原因：身份證號(hào)碼不合法。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份號(hào)碼。場(chǎng)景八： 原因：沒(méi)有填寫銀企對(duì)賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。解決方法：輸入銀企對(duì)賬客戶信息內(nèi)聯(lián)系人的名稱。（二）客戶信息維護(hù)場(chǎng)景一： 原因：輸入錯(cuò)誤或不存在的客戶號(hào)。解決方法：通過(guò)5221查詢正確的客戶號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：修改的身份證號(hào)碼

12、不合法。解決方法：輸入正確的身份證號(hào)碼。場(chǎng)景三： 原因：輸入的身份證內(nèi)日期不合法。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的身份號(hào)碼。（三）預(yù)開賬戶場(chǎng)景一： 原因：輸入的客戶號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5221查詢正確的客戶號(hào)并輸入。（四）現(xiàn)金存款場(chǎng)景一： 原因：輸入的賬戶號(hào)碼錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二： 原因：交易金額不允許為零或負(fù)數(shù)。解決方法：輸入正確的金額。（五）現(xiàn)金取款場(chǎng)景一：原因：輸入的憑證號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)53562查詢已出售到該公司起始憑證號(hào)。場(chǎng)景二：原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢客戶正確的賬戶。（六）對(duì)公轉(zhuǎn)賬場(chǎng)景一：原因：憑證號(hào)長(zhǎng)度不合法。解決方

13、法：通過(guò)53562查詢已出售到該公司起始憑證號(hào)。場(chǎng)景二： 原因：交易金額為零或?yàn)樨?fù)數(shù)。解決方法：輸入正確的交易金額。場(chǎng)景三：原因：賬號(hào)與支票不匹配，該支票并不是該賬號(hào)購(gòu)買的，無(wú)法使用。解決方法：通過(guò)53562查詢已出售到該公司起始憑證號(hào)。（七）結(jié)清場(chǎng)景一： 原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。（八）銷戶場(chǎng)景一： 原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二： 原因：賬戶余額不為零。解決方法：將賬戶余額轉(zhuǎn)出再銷戶。（九）賬戶維護(hù)場(chǎng)景一： 原因：輸入的賬號(hào)錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢正確的企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二： 原因：對(duì)公賬戶

14、屬性修改錯(cuò)誤。解決方法：選擇正確的賬戶屬性。場(chǎng)景三： 原因：輸入的計(jì)息標(biāo)志0與產(chǎn)品定義1的不一致。解決方法：通過(guò)下拉菜單選擇合與產(chǎn)品定義1合適的計(jì)息標(biāo)志0。（十）行內(nèi)同存業(yè)務(wù)補(bǔ)充單打印場(chǎng)景一：原因：輸入的賬戶號(hào)碼錯(cuò)誤。解決方法：通過(guò)5222查詢企業(yè)賬號(hào)并輸入。場(chǎng)景二：原因：賬務(wù)日期不能大于結(jié)束日期。解決方法：檢查核對(duì)，輸入正確的賬務(wù)期間。（十一）定期存款場(chǎng)景一：原因：不存在對(duì)應(yīng)的基本賬戶。解決方法：開立對(duì)應(yīng)的基本存款賬戶。場(chǎng)景二：原因：支票號(hào)碼出錯(cuò)，長(zhǎng)度不正確。解決辦法：輸入正確的支票號(hào)碼。場(chǎng)景三：原因：不存在00001601這張轉(zhuǎn)賬支票。解決辦法：輸入賬號(hào)中存在的轉(zhuǎn)賬支票。場(chǎng)景四：原因：賬戶

15、屬于預(yù)開戶狀態(tài)，不能進(jìn)行定期存款。解決方法：將賬戶通過(guò)存款是賬戶正常。場(chǎng)景五：原因：轉(zhuǎn)出賬號(hào)和轉(zhuǎn)入賬號(hào)不屬于同一家公司。解決方法：定期存款是同一家公司的互轉(zhuǎn)。場(chǎng)景六：原因：存款金額太低。解決方法：存入超過(guò)10元的金額。場(chǎng)景七：原因：存入定期存款賬戶的金額大于基本存款賬戶的金額。解決方法：存入小于基本存款賬戶余額的金額。場(chǎng)景八：原因：入賬金額高于賬號(hào)可用余額。解決方法：減少入賬金額，或向轉(zhuǎn)出賬號(hào)存款后再入賬。（十二）定期部分支取情景一：原因：賬號(hào)不能使用FDVO這種憑證類型。解決方法：使用適合于這個(gè)。 (十三)打印單位定期憑證情景一：原因：?jiǎn)挝欢ㄆ谧C實(shí)書的憑證號(hào)碼不是柜員尾箱的開始號(hào)碼。解決方法

16、：通過(guò)尾箱查詢定期單位正式書的開始號(hào)碼,使用憑證開始號(hào)碼。（十四）保證金開戶情景一：原因：產(chǎn)品貨幣種類與產(chǎn)品所屬種類的幣種不一致。解決方法：把產(chǎn)品貨幣換成人民幣。情景二：原因：該客戶已開過(guò)保證金存款賬戶，不允許在開。解決方法：該客戶號(hào)無(wú)法再開立保證金存款賬戶。（十五）保證金存款情景一：原因：660099000167800010不是保證金賬戶，是基本存款賬戶，不能向其存款。解決方法：輸入正確的保證金賬戶。十、 相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)（一）企業(yè)銀行賬戶 銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動(dòng)的基礎(chǔ)。按照存款人的不

17、同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶，指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。單位人民幣存款賬戶，是經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門及有關(guān)政府機(jī)關(guān)核批的企事業(yè)單位個(gè)體工商戶等為方便業(yè)務(wù)結(jié)算在銀行開立的存款賬戶，主要包括中國(guó)人民銀行規(guī)定的四種賬戶，即基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。為開立單位銀行結(jié)算賬戶的客戶提供的結(jié)算服務(wù)主要包括：商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行支票、匯兌業(yè)務(wù)、委托收款及托收承付等業(yè)務(wù)。賬戶概念： 1.基本存款賬戶是戶企事業(yè)單位的主要存款、結(jié)算賬戶，是存款人辦

18、理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。 2.一般存款賬戶是存款人基本存款賬戶以外的銀行辦理借款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。一般存款賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。3.臨時(shí)存款賬戶是經(jīng)有權(quán)部門同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)體工商戶因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要而開立的賬戶。存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。4.專用存款賬戶是存款人因特定用途（基本建設(shè)、更新改造等）需要開立的賬戶。專用存款賬戶要?？顚Ｓ茫坏棉k理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。因基本建設(shè)資金開設(shè)的專

19、用存款戶需要支取現(xiàn)金的，必須經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，按人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支取。基本賬戶與一般賬戶的關(guān)系：1.基本賬戶是指企業(yè)可以辦理支取現(xiàn)金、支票、匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。一般賬戶除不能支取現(xiàn)金外，其他功能與基本賬戶一致。2.企事業(yè)單位可自主選擇銀行開立基本存款賬戶。3.企事業(yè)單位只能選擇一家銀行開立基本存款賬戶，但可根據(jù)本企業(yè)的結(jié)算需要開立輔助的一般存款賬戶。4.存款人可以通過(guò)開立的一般存款賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和交存現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。企業(yè)開立基本賬戶要求 ：1.企業(yè)經(jīng)辦人向銀行提供有關(guān)材料，包括：經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、單位公章、財(cái)務(wù)章、人名章（法人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）、法人身份證的

20、復(fù)印件。2.企業(yè)經(jīng)辦人填寫一式三聯(lián)的開戶申請(qǐng)書，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍確定存款科目號(hào)。3.企業(yè)經(jīng)辦人持開戶申請(qǐng)書及其他資料至營(yíng)業(yè)窗口領(lǐng)取并填寫印鑒卡片，預(yù)留單位公章、財(cái)務(wù)章及人名章的印鑒。4.銀行審核各類資料及印鑒卡片合格后，為客戶開立企業(yè)活期賬戶。企業(yè)開立一般賬戶要求：1.企業(yè)開立一般賬戶與基本賬戶一致。2.開立一般賬戶不需提供年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，只要提供年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本就可以辦理開戶手續(xù)。（二）單位定期存款單位定期存款，是一種事先約定支取日的存款，即本行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后方可支取的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧襞R時(shí)需要資金可

21、辦理提前支取或部分提前支取。單位定期存款實(shí)行賬戶管理，不得通兌。定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。人民幣起存金額1萬(wàn)元。單位定期存款只能從單位基本存款賬戶和一般存款賬戶轉(zhuǎn)入，起點(diǎn)金額為1萬(wàn)元，期限分為三月、六月、一年三個(gè)檔次。計(jì)息方式：人民幣單位定期存款到期支取時(shí)，按存入日中國(guó)人民銀行公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國(guó)人民銀行公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。小額外幣定期存款到期支取時(shí)，按存入日中國(guó)銀行同業(yè)公會(huì)公布的定期存款相應(yīng)檔次利率計(jì)息，利隨本清，存期內(nèi)如遇利率

22、調(diào)整，不分段計(jì)息。如存款到期日未支取，當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金，并按轉(zhuǎn)存日中國(guó)銀行同業(yè)公會(huì)公布的同檔次掛牌利率和原約定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。定期存款支?。褐《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)或單位的基本存款賬戶，不能將定期存款用于結(jié)算，或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前支取部分按照活期存款利息計(jì)息。其中，定期存款支取方式分幾下幾種：1.到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清。2.全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對(duì)提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，剩余部分存款

23、按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并對(duì)該項(xiàng)定期存款予以清戶。申請(qǐng)條件：開立單位定期存款請(qǐng)客戶攜帶以下文件銀行對(duì)公業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)辦理：開戶申請(qǐng)書，經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，法定代表人授權(quán)書，并預(yù)留印鑒。印鑒包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）和財(cái)會(huì)人員章。用戶須知：1.客戶在銀行辦理單位定期存款業(yè)務(wù)可事先在銀行開立單位存款活期賬戶，從活期存款賬戶中將資金轉(zhuǎn)入，開具“單位定期存款開戶證實(shí)書”。存入時(shí)需預(yù)留單位印鑒，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的必須與客戶事先簽訂自動(dòng)轉(zhuǎn)存協(xié)議書。2.“單位定期存款開戶證實(shí)書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證?！皢挝欢ㄆ诖?/p>

24、款存單”只能因?yàn)檗k理質(zhì)押貸款而開立和使用。貸款人因清償借款而提前支取時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交質(zhì)押合同、提前支取的證明材料或有關(guān)協(xié)議。3.開戶證實(shí)書或存單遺失，必須出具單位證明，并加蓋單位公章后辦理掛失。4.單位定期存款，不得支取現(xiàn)金。5.單位定期存款可以約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。自動(dòng)轉(zhuǎn)存后利率按轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌的相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。6.單位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取僅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金額，可按原存期、利率、賬號(hào)開具新的證實(shí)書，如未支取部分小于定期存款起存金額的，應(yīng)辦理銷戶手續(xù)。（三）企業(yè)存款證明企業(yè)存款證明，是銀行為企業(yè)存款客戶出具的其在銀行各類賬戶賬面余額的書面證明。業(yè)存

25、款證明所列示的余額一般是取自該證明書簽發(fā)日的前一個(gè)工作日客戶的賬面余額，也可以是客戶指定的過(guò)去某一日的賬面余額。銀行按客戶實(shí)際賬面的貨幣種類開具存款證明，不能折算成另一種貨幣開具存款證明。申請(qǐng)條件：凡是在銀行已經(jīng)開立了企業(yè)存款賬戶的客戶，因業(yè)務(wù)需要，均可到其開戶銀行書面申請(qǐng)開具企業(yè)存款證明。業(yè)務(wù)流程:1.首先客戶需在其開戶銀行填寫開立企業(yè)存款證明申請(qǐng)書，向銀行書面提出辦理存款證明的申請(qǐng)。申請(qǐng)書須加蓋客戶預(yù)留銀行的印鑒方可辦理。 2.經(jīng)銀行審核企業(yè)存款證明申請(qǐng)書的內(nèi)容及其印鑒無(wú)誤后，根據(jù)客戶的具體要求，銀行業(yè)務(wù)人員憑會(huì)計(jì)系統(tǒng)顯示的賬戶余額和存款證實(shí)書，繕制一式兩聯(lián)企業(yè)存款證明，加蓋銀行公章，將第

26、一聯(lián)（正本）交客戶。辦理須知：1.客戶的企業(yè)存款證明一旦遺失，銀行不掛失、不退還手續(xù)費(fèi)。2.企業(yè)存款證明不具備質(zhì)押、擔(dān)保作用，任何人不得將企業(yè)存款證明用做擔(dān)保、質(zhì)押之用。凡是已做抵押的存款，銀行將在企業(yè)存款證明相應(yīng)欄目中加以注明。（四）單位通知存款單位通知存款，是單位客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，自由選擇存款品種（一天通知存款或七天通知存款），支取時(shí)提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。人民幣單位通知存款起存金額為50萬(wàn)元，需一次全額存入?？扇炕虿糠种?，每次部分支取金額不得小于10萬(wàn)元，留存部分不得小于起存金額。外幣單位通知存款起存金額為5萬(wàn)美元或等值的外幣，

27、需一次全額存入，可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小于1萬(wàn)美元或等值外幣，留存部分不得小于起存金額。實(shí)際存期未滿七天的，不予計(jì)息。按支取通知書的約定履約支取的，以存款本金為基數(shù)，按實(shí)存天數(shù)和支取日當(dāng)天相應(yīng)的七天通知存款利率計(jì)息，利隨本清。申請(qǐng)條件：凡符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行及國(guó)家外匯管理局規(guī)定，已在中國(guó)銀行開立了本、外幣活期存款賬戶（包括人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)戶、專用賬戶；外幣資本項(xiàng)目賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶）的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等大中型企事業(yè)單位，均可辦理本、外幣通知存款業(yè)務(wù)。開戶須知：開戶時(shí)單位須提交開戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等

28、，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人章）、財(cái)務(wù)人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機(jī)構(gòu)）。銀行為客戶開出記名式銀行單位通知存款開戶證實(shí)書（以下簡(jiǎn)稱證實(shí)書），證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押權(quán)利憑證。證實(shí)書如果遺失，銀行不予辦理掛失，不再補(bǔ)發(fā)新的證實(shí)書。支取存款時(shí)，客戶應(yīng)向銀行出具證實(shí)書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。支取規(guī)定：?jiǎn)挝煌ㄖ婵羁梢淮位蚍执沃?，每次最低支取額為10萬(wàn)元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：1.單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實(shí)書。2.部分支

29、取。部分支取須到開戶行辦理。部分支取時(shí)賬戶留存金額不得低于50萬(wàn)元，低于50萬(wàn)元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計(jì)息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于50萬(wàn)元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實(shí)書。注意事項(xiàng)：1.客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫通知存款支取方式約定書。2.清戶時(shí)，客戶須到開戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶。3.單位通知存款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實(shí)行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。4.人民幣單位通知存款采用逐筆計(jì)息法，按支取日掛牌利率和存款實(shí)際天數(shù)計(jì)息，如遇利率調(diào)整，不分

30、段計(jì)息。（五）銀行支票支票，是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，適用于同城各單位之間的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)及其他款項(xiàng)的結(jié)算。銀行支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。由于支票是代替現(xiàn)金的即期支付工具，所以有效期較短。中國(guó)票據(jù)法規(guī)定：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。超過(guò)提示付款期限的，付款人可以不予付款。申辦條件：1.客戶在銀行開立支票存款賬戶，申請(qǐng)人必須使用本名，并提交證明其身份的合法證件。2.預(yù)留印鑒。支票的出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。支票用途：1.現(xiàn)金支票有一定限制，一般