信用社(銀行)資金拆借管理暫行規(guī)定

1、信用社（銀行）資金拆借管理暫行規(guī)定第一條為了加強(qiáng)拆借資金管理，規(guī)范拆借資金活動(dòng)，確保拆借資金雙方的合法權(quán)益， 根據(jù)中國人民銀行 同業(yè)拆借管理試行辦法 ，特制定本暫行規(guī)定。第二條縣聯(lián)社要認(rèn)真執(zhí)行人民銀行有關(guān)拆借資金的制度和規(guī)定，并結(jié)合本行實(shí)際情況， 搞好拆借資金的管理工作，并對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的拆借資金活動(dòng)，要進(jìn)行檢查監(jiān)督。第三條 拆借資金應(yīng)堅(jiān)持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。第四條 拆借資金的對(duì)象必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，并在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) （包括經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的金融市場(chǎng)），不得對(duì)人民銀行、保險(xiǎn)公司、非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人拆出資金。第五條拆借資金實(shí)行分級(jí)審批，

2、各負(fù)其責(zé)的辦法。各信用社拆借資金除經(jīng)本社成立的審批小組審批外，一律報(bào)縣聯(lián)社審批， 聯(lián)社的審批小組由貸款審批委員會(huì)兼任。第六條輸拆借資金應(yīng)內(nèi)外有別。本系統(tǒng)、本地區(qū)的拆借業(yè)務(wù)可在了解其基本情況后，優(yōu)先辦理。外系統(tǒng)、外地區(qū)的拆借業(yè)務(wù)，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查了解拆借對(duì)象的機(jī)構(gòu)性質(zhì)、級(jí)別、資產(chǎn)負(fù)債情況、資信程度及拆借資金用途等。對(duì)縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）資信程度較好的銀行拆出資金，可免于擔(dān)保； 對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)或資信程度較差的銀行拆出資金，必須有上級(jí)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或以有價(jià)證券（銀行承兌匯票除外）作抵押，方可拆借； 對(duì)縣級(jí)以下的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及對(duì)無償還能力的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，一律不得拆借。 * 縣農(nóng)村信用合作社

3、聯(lián)合社是資金拆出的主辦單位。第七條 拆出資金來源，限于交足存款準(zhǔn)備金，留足必要的備付金之后的存款， 嚴(yán)禁占用聯(lián)行及匯票資金進(jìn)行拆放。 拆入資金用途限于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，嚴(yán)禁用拆借資金搞固定資產(chǎn)貸款。 各社拆入資金的數(shù)量要根據(jù)各社的清償能力嚴(yán)格控制， 各社每月平均拆入資金余額， 不得超過上月末各項(xiàng)存款余額的 4。第八條 拆出（拆入）資金的期限、利率以及逾期罰息標(biāo)準(zhǔn)等，要嚴(yán)格遵守中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。第九條 參加拆借雙方要按規(guī)定簽訂拆借資金合同，經(jīng)雙方法定代表人簽字并加蓋雙方單位公章后生效。 對(duì)違反合同的， 要嚴(yán)格按照中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法的有關(guān)規(guī)定予以處理。第十條 各行拆出或歸還資金，必須實(shí)匯資金，不得通過聯(lián)行往來劃款。第十一條 計(jì)劃部門是經(jīng)辦拆借資金業(yè)務(wù)的職能部門，負(fù)責(zé)辦理拆出（拆入）資金的報(bào)批、合同的擬訂、合規(guī)性審查、本息的歸還等事宜。財(cái)會(huì)部門在劃款時(shí)，應(yīng)對(duì)拆借資金合同內(nèi)容、法人代表簽字、印章及抵押物等進(jìn)行審核（鑒別）和監(jiān)督。第十二條拆借資金利息和服務(wù)費(fèi)收入，一律轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取現(xiàn)金。在拆借活動(dòng)中，嚴(yán)禁以任何形式或手段為個(gè)人謀取私利。第十三條縣聯(lián)社要加強(qiáng)對(duì)資金拆借活動(dòng)的管理和監(jiān)督?？h聯(lián)社和各農(nóng)村信用社不得帶資金參加跨地區(qū)的金融市場(chǎng)。第十四條凡有拆借資金業(yè)務(wù)的信用社，都要建立健全拆借資