關于“三農”和小微企業(yè)金融服務滿足情況的調研報告

1、關于“三農”和小微企業(yè)金融服務滿足情況的調研報告一、我行目前信貸情況目前我行信貸資金主要投向于制造業(yè)、房地產業(yè)及農業(yè)，三者占我行各項貸款余額的*%；客戶構成方面，我行單位類貸款客戶占比較大，截至*年*月底，單位類貸款余額為*億，占比*%，個人類貸款余額為*億，占比*%；貸款利率方面，由于貸款期限、擔保方式、客戶風險差異，因此不同貸款之間利率差異較大，以貸款期限為例，目前我行1年（含）以下短期貸款加權平均利率為*%，中長期貸款（含按揭）加權平均利率為*%。二、“三農”和小微企業(yè)貸款需求滿足情況截至*年*月底，我行涉農貸款余額已達到*億，占各項貸款余額的*%，小微企業(yè)貸款余額*萬元，占比*%，但由

2、于貸款規(guī)?？刂?，目前我行貸款仍未能充分滿足三農及小微企業(yè)貸款需求。三、當?shù)孛耖g融資情況受當前人行貸款規(guī)?？刂朴绊懀鹘鹑跈C構貸款發(fā)放普遍收緊，加上金融機構出于風險控制考慮，會減少或拒絕為部分抵押不足、信用較差、發(fā)展前景一般的客戶發(fā)放貸款，因此，三農及小微企業(yè)貸款難以充分得到滿足。此外，還有部分客戶由于急需資金周轉，而傳統(tǒng)金融機構貸款審批需時較長，這部分客戶往往容易轉向民間融資，因此，民間融資一直有其市場需求，目前，民間融資年利率一般均在30%以上。如前所述，由于金融機構未能完全滿足客戶貸款需求，因此民間融資正處于一種賣方市場狀態(tài)，加上需要民間融資的客戶，很大一部分是由于無法在金融機構貸款而轉向

3、民間融資的風險客戶，這部分客戶的貸款利率也自然較高，因此整體而言，民間融資的利率水平處于相對高位四、存在困難和建議目前農業(yè)企業(yè)的資產主要投入在機械設備及種養(yǎng)業(yè)的種苗、藥品及生產飼料的原材料上，種養(yǎng)業(yè)的經營場地只是通過租賃承包使用，這些都不能作為抵押物，可抵押的資產受限制，由于客觀原因，農信社從風險管理上只能接收抵押保證形式貸款，如果單獨依靠中小企業(yè)擔保公司擔保，受擔保公司資金有限，擔保規(guī)模受限制，制約農業(yè)企業(yè)的融資，對農業(yè)企業(yè)發(fā)展起阻礙作用。由于農業(yè)是高風險行業(yè)，農業(yè)貸款仍缺乏有效的貸款保證機制，出于規(guī)避貸款風險的考慮，我行在向農戶發(fā)放貸款時不得不強調要求抵押和擔保，對那些相對比較貧困的農戶來

4、說,要找到合適的擔保和有效抵押并非易事，因此，為支持三農的健康發(fā)展，政府和人民銀行應實行積極的財政政策，發(fā)揮財政資金的政策導向作用，為我市農業(yè)經濟的健康發(fā)展服務，主要有以下建議：（一）建立良好的信用環(huán)境。針對農村信用社的現(xiàn)狀，各級政府應通過有效手段，幫助農信用社組織存款，加強誠信建設，化解不良資產，增強農信社的資金實力，通過農信社用活本地的存量資金，推動縣域經濟的協(xié)調發(fā)展；（二）地方政府應盡快成立小額農戶信用貸款擔保公司，建立健全的金融服務體系，分散金融機構經營風險；（三）建議人民銀行統(tǒng)籌提供支農信貸資金，由我行進行委托放款，有效緩解農戶農業(yè)生產中的資金問題；（四）創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境。銀監(jiān)部門應取消對農信社的各種限制性政策，在金融政策、市場準入等方面適當降低門檻或提供優(yōu)惠政策，提高農村信用社綜合競爭能力，為農村信用社發(fā)展提供廣闊空間；（五）督促相關保險公司盡快開辦和推廣農業(yè)保險的業(yè)務，為農業(yè)、農村經濟發(fā)展提供有力的保障和支持，同時，降低我行支持“三農”貸款風險?？傊?，我行始終以改革創(chuàng)新為動力，高舉支農大旗，結合當?shù)貙嶋H情況，努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷完善和改進自身服務手段，加快支農服務電子化建設步伐大力發(fā)展農信卡、網上銀行等電子金融業(yè)務，為農民提供快捷便利的資金結算服