對我國目前金融監(jiān)管問題的現(xiàn)實思考(一)

1、對我國目前金融監(jiān)管問題的現(xiàn)實思考 一 隨著參加WTO的日益臨近，我國將在更大范圍內(nèi)、更大程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程，我國金融業(yè)將進(jìn)一步融入國際金融體系中，這對我國 的金融監(jiān)管也提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何正視我國金融監(jiān)管的國際 差距和存在的問題，從金融業(yè)長期穩(wěn)定開展出發(fā)，深入研究建立既符 合我國國情，又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系，是目前我國迫切需 要解決的現(xiàn)實金融問題。一、我國目前金融監(jiān)管存在的主要問題一目標(biāo)模糊 監(jiān)管無的放矢防范風(fēng)險、維護(hù)金融平安是人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會等三個金融監(jiān) 管部門工作的努力方向，保護(hù)公眾利益，維護(hù)金融業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行， 是金融監(jiān)管的終極目標(biāo)。這對三個最高監(jiān)管當(dāng)局而言，

2、目標(biāo)似乎很明 確，而對省級以下的分支機(jī)構(gòu)只明確 “保一方金融平安之責(zé) ，但對如何 保平安，既沒有對監(jiān)管工作制定考核標(biāo)準(zhǔn)，也沒有明確假設(shè)不平安， 應(yīng)負(fù)什么樣的責(zé)任，職責(zé)不清、責(zé)任不明。金融監(jiān)管工作究竟應(yīng)管什 么，怎么管 ?沒有具體量化標(biāo)準(zhǔn)， 在現(xiàn)實中很少有人能說得清、 道得明。 由于在實際操作中缺乏與最終目標(biāo)相配套的、明確的中介目標(biāo)，導(dǎo)致 省以下監(jiān)管部門在實踐中無所適從、難以抓住主要矛盾，監(jiān)管工作無 的放矢、事倍功半，極大影響了監(jiān)管效率的提高。二行動緩慢 舉措后發(fā)制人 我國目前的監(jiān)管大多是等問題出來以后，再去介入，后發(fā)制人，有些 事后已無法彌補(bǔ)，造成了不可挽回的損失。一是監(jiān)管的思想滯后。仍 習(xí)慣

3、于用方案經(jīng)濟(jì)體制下的行政管理方法來稿監(jiān)管；二是缺乏創(chuàng)新的 理念。工作缺乏主動性，主要是應(yīng)付上級部署的工作，發(fā)揮事后查處 的功能。現(xiàn)在雖強(qiáng)調(diào)風(fēng)險性監(jiān)管，但被監(jiān)管對象主要是地方性城市商 業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。由于國有商業(yè)銀行和其它股份制商業(yè)銀行實行 總行一級法人體制，使人民銀行總行以下的各級分支行也無法對被監(jiān) 管機(jī)構(gòu)總行以下的分支機(jī)構(gòu)實施風(fēng)險監(jiān)管； 三是依法監(jiān)管的觀念不強(qiáng)； 四是現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管不充分、及時，對風(fēng)險和危機(jī)的認(rèn)識及行動滯 后，做 “事后諸葛亮 。三素質(zhì)偏低 難擔(dān)監(jiān)管重任 一是知識準(zhǔn)備缺乏，監(jiān)管人員缺乏系統(tǒng)監(jiān)管知識和工作經(jīng)驗。監(jiān)管當(dāng) 局總部人員學(xué)歷高，但不了解基層被監(jiān)管對象的實情，省級以

4、下監(jiān)管 人員了解實情，但學(xué)歷層次低，綜合素質(zhì)差，難以適應(yīng)艱巨復(fù)雜的金 融監(jiān)管工作的要求；二是專業(yè)知識缺乏，缺少在一線工作鍛煉的實踐 時機(jī)，不懂商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特別是一些創(chuàng)新 業(yè)務(wù)不熟悉，難以得心應(yīng)手的開展工作；三是既懂計算機(jī)知識又懂金 融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才較少；四是對外資銀行監(jiān)管的人員缺乏一大批既 熟悉外匯業(yè)務(wù)和國際金融慣例、外語外匯會計人員，對外資銀行的監(jiān) 管無法深入；五是近幾年相對僵化的人事制度，仍未擺脫傳統(tǒng)落后體 制的衣缽，使分支行人員不能進(jìn)不能出，結(jié)構(gòu)得不到調(diào)整，監(jiān)管人員 老化，青黃不接、適合監(jiān)管的人才明顯奇缺，難以適應(yīng)監(jiān)管新形勢的 要求。四手段落后 監(jiān)管收效欠佳 一

5、是監(jiān)管手段仍以直接監(jiān)管為主，大量運(yùn)用行政手段，法律手段和經(jīng) 濟(jì)手段運(yùn)用較少。監(jiān)管主要依據(jù)幾部金融法和一些行政規(guī)章或業(yè)務(wù)規(guī) 范，檢查、罰款幾乎是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)的唯一手段，這種對事不對人的 方式很難起到作用；二是計算機(jī)技術(shù)已普及，但監(jiān)管工作仍停留在手 工階段，以手工為主，監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上以計算機(jī)技術(shù)為主 要內(nèi)容的科學(xué)技術(shù)的推廣；三是監(jiān)管方式落后。目前主要是非現(xiàn)場檢 查與現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查根本是哪里出了問題就監(jiān)管到哪里，缺乏主 動性和超前性，而非現(xiàn)場檢查，也只是收收報表、寫寫分析，現(xiàn)代化 的監(jiān)管方式運(yùn)用得很少；四是監(jiān)管方法跟不上業(yè)務(wù)開展的需要。我國 一些銀行已開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)銀

6、行的開展對我國金 融監(jiān)管的內(nèi)容和方法提出了挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行可以在瞬間將資金從地球 的一端轉(zhuǎn)劃到另一端，突破了業(yè)務(wù)的地域限制，但人民銀行還沒有具 體的監(jiān)管措施。更令人難以置信的是，中國證監(jiān)會到現(xiàn)在為止沒有對 滬深證交所交易情況的實時監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)督所依據(jù)的是散戶所使用的 “錢龍等普通商業(yè)軟件。五法規(guī)滯后 政策標(biāo)準(zhǔn)不一 一是我國目前對金融機(jī)構(gòu)的檢查、評價和管理，還缺乏全國統(tǒng)一的具 體量化標(biāo)準(zhǔn)，直接影響了監(jiān)管效率的提高。各金融企業(yè)的財務(wù)制度、 報表格式和科目到現(xiàn)在仍未統(tǒng)一；我國信托業(yè)已開展近 20 年，但直到 2001年 1月份?信托投資公司管理方法?才出臺，使我國對信托業(yè)的 監(jiān)管缺乏法律依據(jù)；人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)始終強(qiáng)調(diào)對金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一 法人監(jiān)管，但由于體制上人民銀行分支機(jī)構(gòu)的檢查都是以各商業(yè)銀行 的分支行為對象，除 2000 年兩次真實性檢查外，總行和大區(qū)分行統(tǒng)一 開展的監(jiān)管行動較少， 并未真正實施對商業(yè)銀行總行的統(tǒng)一法人監(jiān)管 而人行各分支行開展的一些監(jiān)管工作各自為政，由于總行無統(tǒng)一的監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn)，加上人員素質(zhì)參差不齊，對同一類問題執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一；二 是隨著改革開放的深入，我國的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了較大的變化，這 幾年雖然公布了幾部金融大法和一些監(jiān)管規(guī)章，但局部條款已不適應(yīng)