《探求新型農(nóng)村養(yǎng)老保險實施的合理途徑——以湖北省大悟縣農(nóng)村養(yǎng)

1、探求新型農(nóng)村養(yǎng)老保險實施的合理途徑以湖北省大悟縣農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀為例陳 穎,楊 慈,姚麗娟（武漢大學東湖分校經(jīng)濟學院，湖北武漢 430212） 摘 要：隨著老年化時代的來臨，無論是城市還是農(nóng)村都面臨嚴峻的養(yǎng)老問題。農(nóng)村養(yǎng)老更多的是家庭式養(yǎng)老與土地養(yǎng)老。但這種養(yǎng)老方式過度依賴于血緣關(guān)系與土地，缺乏制度保障。政府為解決農(nóng)村養(yǎng)老的困境開始研究推行新型農(nóng)村養(yǎng)老保險（以下簡稱“新農(nóng)?！保１疚氖窃趯笔〈笪蚩h農(nóng)村居民養(yǎng)老現(xiàn)狀進行調(diào)查的基礎(chǔ)上，通過分析該地農(nóng)村現(xiàn)存養(yǎng)老模式的弊端，探討新農(nóng)保對農(nóng)民福利的影響，針對推行新農(nóng)保目前存在的障礙，本文提出了一些合理化的政策建議。關(guān)鍵詞：農(nóng)村;新農(nóng)保;障礙;合理途徑;建

2、議中圖分類號：F840 文獻標識碼：A 文章編號：1671-8089（2010）07-0045-03中國自古以來農(nóng)村都是依賴土地和子女來養(yǎng)老的，但現(xiàn)在這種傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式即將發(fā)生改變。新農(nóng)保是繼取消“皇糧國稅”、集體補助和新農(nóng)合等政策后又一重大惠農(nóng)政策。曾經(jīng)實行的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度是供款基準制，即農(nóng)民自我儲蓄養(yǎng)老金存入個人賬戶，在年滿60周歲后領(lǐng)取。而正在試點實施的新農(nóng)保是以社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的基本模式，采取個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的籌資方式。與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險不同，新農(nóng)保是帶有社會福利性質(zhì)的制度，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分由中央和地方財政共同承擔，農(nóng)村符合規(guī)定年滿60歲的老人便可以像城里

3、人一樣每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。 新農(nóng)保是根據(jù)黨的十七大和十七屆三中全會精神，從2009年起在全國各地試點開展的，并沒有普及開來，因此，筆者所調(diào)查的大悟縣還沒有實施新農(nóng)保，并據(jù)筆者的走訪，大悟縣沒有實施新農(nóng)保這一政策，筆者通過與農(nóng)戶的訪談得知，很多村民并不清楚養(yǎng)老保險政策，甚至多數(shù)受訪者是在接受問卷調(diào)查的時候第一次接觸到新農(nóng)保這一概念。可想而知，農(nóng)民對于新農(nóng)保的了解程度非常欠缺。那么，造成這種局面的究竟是我國傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老觀念的束縛還是制度本身的缺陷阻礙了農(nóng)民參保的積極性和熱情，或是政府對于新農(nóng)保的宣傳力度不夠？一、大悟縣農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀1、傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念依然占據(jù)重要地位。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示大悟縣，只有28.65%的

4、人希望依靠養(yǎng)老保險進行養(yǎng)老，同時高達59.55%的人則愿意依靠子女或依靠自身進行養(yǎng)老。由此可以得出結(jié)論，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老理念在農(nóng)村還是根深蒂固的，農(nóng)村參加養(yǎng)老保險可能還是少數(shù)，想要改變這樣的現(xiàn)狀需要政府和社會還有很多。2、農(nóng)民普遍對養(yǎng)老保險缺乏認識。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)僅有2.08%的人表示對新農(nóng)保非常熟悉，而與之相對應(yīng)的是有超過78%的人直言對這一制度完全不了解。雖然這一惠民政策只在我國少數(shù)農(nóng)村試點實行，但是僅有2.08%的人熟悉這一政策也是宣傳不到位的直觀表現(xiàn)。3、農(nóng)村養(yǎng)老需求日益擴大。雖只有極少數(shù)的人熟悉新農(nóng)保，但調(diào)查顯示49.48%的人表示愿意參加新農(nóng)保，而另一部分不愿意參加的人則直言是對該政策

5、十分的不了解才持觀望態(tài)度，而這一部分村民表示是擔心政策的穩(wěn)定性和養(yǎng)老保險金的執(zhí)行能否得到保障。我國農(nóng)村人口占總?cè)丝诘谋壤哌_56%，而我國的人口老齡化也日趨嚴重，亟待養(yǎng)老的農(nóng)村人口有多少是無法想象的。因此，農(nóng)村老齡人口對眼老的需求也是日益增加。4、農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)品供給匱乏。1992年我國民政部曾頒布過農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（試行），主要是以農(nóng)民建立自己的賬戶的模式，自我儲蓄的籌資方式。1997年7月，國務(wù)院就指出目前我國農(nóng)村尚不具備普遍實行社會養(yǎng)老保險的條件，有條件的地區(qū)逐步向商業(yè)保險過渡1，以至于基本方案最后夭折2。上面提到了，我國農(nóng)村人口所占比例高，而老齡化又日益嚴重，農(nóng)村養(yǎng)老需求日益嚴重，

6、即農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)品供給匱乏。而商業(yè)保險的目的性過于明確利益至上，在農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)品這塊雞肋上所能獲得的利潤太少，導(dǎo)致商業(yè)保險對農(nóng)村養(yǎng)老保險的乏人問津，也是農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)品匱乏的一大主要因素。二、新農(nóng)保對農(nóng)民福利的影響1、對農(nóng)民個體福利的影響。從2001年中國加入WTO，我國農(nóng)業(yè)受到嚴重沖擊。農(nóng)產(chǎn)品本身的特性、農(nóng)產(chǎn)品市場的開放，以及進口國外農(nóng)產(chǎn)品等都成為壓低農(nóng)產(chǎn)品價格的因素。在我國農(nóng)村，上了年齡的老人基本都是依靠純農(nóng)業(yè)收入維持生計，因而現(xiàn)在農(nóng)村出現(xiàn)了一種新的現(xiàn)象“未富先老”。農(nóng)村人勤勤懇懇勞碌一輩子，還沒有發(fā)家致富，就已經(jīng)老了，但卻連自己都養(yǎng)活不了。2009年，新農(nóng)保開始試行。新農(nóng)保與舊農(nóng)保的主要區(qū)別在于改

7、變了籌資結(jié)構(gòu)和支付結(jié)構(gòu)，有自我儲蓄模式轉(zhuǎn)變成個人繳費、集體補助和政府補貼三方相結(jié)合的模式；從建立農(nóng)民的賬戶的支付結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)榛A(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶的養(yǎng)老金。這樣的政策在很大程度上緩解了農(nóng)村老齡人口的養(yǎng)老壓力，為農(nóng)民個人爭取到了與城鎮(zhèn)人相同的養(yǎng)老福利待遇。2、對農(nóng)民家庭福利的影響?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村養(yǎng)老模式一般都為家庭養(yǎng)老，一般的定義都只把堅挺養(yǎng)老的范圍定義在對老年人經(jīng)濟上的資助3。但根據(jù)中華人民共和國老年人權(quán)益保障法規(guī)定：“贍養(yǎng)人應(yīng)當履行對老人經(jīng)濟上供養(yǎng)、生活上照料和精神上慰藉的義務(wù)，照顧老年人的特殊需要?！边@表明家庭養(yǎng)老的范圍不僅僅是在經(jīng)濟上，還包括了生活和精神等方面4。但就目前的形勢，農(nóng)村青壯年勞

8、力大部分因經(jīng)濟原因外出打工，就算這樣還僅僅只夠贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)小孩以及基本生活，這樣的情況又談何在生活上照料老人更甚者在精神上慰藉長輩？新農(nóng)保雖然不能完全解決這樣矛盾的現(xiàn)狀，但至少在經(jīng)濟上給予了幫助，緩解了農(nóng)民家庭贍養(yǎng)老人方面的經(jīng)濟壓力，為農(nóng)村家庭爭取到了跟好的福利。3、對整個社會的福利效應(yīng)。曾經(jīng)的“舊農(nóng)?！睉?yīng)該被我們引以為戒，“舊農(nóng)?！钡淖罱K夭折，給了農(nóng)民巨大的希望后來又以失望告終，這樣的結(jié)果使農(nóng)民對養(yǎng)老政策的開始懷疑，進而會影響到政府信譽在民眾心目中的地位。我國總?cè)丝诮咏?3億，而農(nóng)村人口則高達7.9億，可以這樣說，農(nóng)民是我國無論是城市建設(shè)還是農(nóng)村建設(shè)的建筑師。不論在哪所城市，進城務(wù)工的農(nóng)民

9、無處不在，為我們創(chuàng)造了大量的財富，也為我們解決了不少的問題。若是解決了這個大群體的養(yǎng)老問題，對于經(jīng)濟的發(fā)展是大有裨益的，也間接提升了整個社會的福利待遇。這樣兩全其美的辦法，不僅僅政府應(yīng)該詳盡的完善法令條規(guī)，社會也需要積極的促進新農(nóng)保的實行。三、推行新農(nóng)保目前存在的障礙1、經(jīng)濟障礙：包括農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平與國家整體經(jīng)濟實力。眾所周知，目前中國的農(nóng)村人口雖然達7.9億，在13億中國人民中占如此大的比重，但這部分廣大農(nóng)民群眾分布的農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平卻非常落后。就以地處山區(qū)的湖北省大悟縣這一個農(nóng)業(yè)縣城為例，總?cè)丝?2萬，有15萬農(nóng)戶，農(nóng)村居民收入普遍較低。調(diào)查的結(jié)果顯示，農(nóng)民人均年收入有23.56%

10、分布在200500元這個區(qū)間，21.99%分布在5001000元之間，甚至還有19.37%分布在200元以下，連基本生活都沒有辦法保證。如此低的收入，對于農(nóng)民而言，根本就沒有經(jīng)濟條件來為自己的老年生活買下一份保障，參加新農(nóng)保。農(nóng)民收入低致使農(nóng)民繳費難，這是推行新農(nóng)保目前存在的最大障礙。而中國又是處于社會主義初級階段，這一基本國情決定了我國經(jīng)濟實力并不強大，國家整體仍然處在發(fā)展中的狀態(tài)。根據(jù)世界GDP5公布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，2009年全球GDP總量排行中，中國雖以48140億美元排名第三，然而人均GDP卻只有3600美元，位居106位，這是非常落后的，這使得國家無力完全承擔農(nóng)保的保險費用。要發(fā)展中

11、國的整體經(jīng)濟，仍然必須堅持城鎮(zhèn)發(fā)展帶動農(nóng)村發(fā)展的這一方針，如此使得城鄉(xiāng)差距越來越大，國家要發(fā)展整體經(jīng)濟和城鄉(xiāng)差距變大這一矛盾也不可避免。這一矛盾不能夠解決，國民經(jīng)濟無法提升，就不能夠更完善的推行新農(nóng)保政策。2、傳統(tǒng)觀念束縛：傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老與土地養(yǎng)老觀念的束縛。推行新農(nóng)保的另一大障礙就是廣大農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念的束縛“養(yǎng)兒防老”、種地囤積糧食及其他資本養(yǎng)老，使自己老有所依。這是中國歷史兩千年封建文化遺留下來的根深蒂固的傳統(tǒng)思想觀點，雖然封建統(tǒng)治早已被推翻，然而這種經(jīng)過封建文化浸潤過的思想?yún)s并不能夠輕易被更改。根據(jù)調(diào)查反映的結(jié)果，大悟縣村民在養(yǎng)老問題上普遍比較謹慎，受訪者中的59.55%選擇了傳統(tǒng)的家庭

12、養(yǎng)老方式，即依靠子女或依靠自身養(yǎng)老，超過半數(shù)，僅有28.65%的人選擇了依靠養(yǎng)老保險。在受訪者中，雖然還有另外一部分農(nóng)民群眾其中包括部分農(nóng)村孤寡老人對農(nóng)村養(yǎng)老保險表示期待，但是當問及是否愿意完全依賴養(yǎng)老保險時，他們卻更寧愿選擇兒女養(yǎng)老或是依靠自身，部分農(nóng)民群眾甚至持有這種想法：自己有兒女卻完全依靠養(yǎng)老保險來養(yǎng)老會讓兒女沒面子，怕兒女會背上不孝的名聲。還有部分農(nóng)民群眾覺得自己擁有田地，身體狀況也不差，完全有能力種田種地依靠自己養(yǎng)老。這些傳統(tǒng)想法在一定程度上制約著新農(nóng)保在農(nóng)村大范圍的推廣，不可小覷。3、缺乏制度保障：立法不善，相關(guān)法律法規(guī)不健全。每一項政策和制度的實施都是需要法律來保護的，新農(nóng)保的

13、推行也一樣，它需要一定的法律作為基礎(chǔ)來保證它的實施，使這項政策更加穩(wěn)固。然而，我國的法制并不健全，立法機關(guān)也不能夠面面俱到，設(shè)立完善合理毫無漏洞的法律法規(guī)。與新農(nóng)保相關(guān)的法律和法規(guī)不健全，農(nóng)民的利益就不能得到更好的保護。新農(nóng)保也會由于缺乏制度保障而在推行的過程中遇到各種障礙：在農(nóng)村貫徹實施的過程中，不能夠最大化的執(zhí)行政府推行的方案；在解決參保農(nóng)民養(yǎng)老的問題上，不能夠更好保證參保農(nóng)民的最大利益等。這一系列問題，都會因相關(guān)法律法規(guī)不健全、立法得不到完善而產(chǎn)生。各地社保工作人員和廣大農(nóng)民群眾會因此而對新農(nóng)保這項政策不信任，會害怕新農(nóng)保的推行會像舊農(nóng)保一樣失敗。立法若不能完善，相關(guān)法律法規(guī)若不健全，新

14、農(nóng)保的順利推行勢必會遇到更多不可預(yù)測的障礙。四、實施新農(nóng)保的合理途徑1、發(fā)展經(jīng)濟，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，縮小城鄉(xiāng)差距。推行實施新農(nóng)保的關(guān)鍵在于大力加強國民經(jīng)濟建設(shè)，發(fā)展國家整體經(jīng)濟實力。國家的整體經(jīng)濟實力得到提升，國民所能享受到的福利就更大，相應(yīng)的，新農(nóng)保政策給農(nóng)民帶來的利益也會更大，新農(nóng)保會因為有經(jīng)濟的發(fā)展作為后盾力量而推行的更加順利。其次，要重視“三農(nóng)”問題，加大農(nóng)村公共基礎(chǔ)建設(shè)，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，保證農(nóng)民生活質(zhì)量。推行新農(nóng)保需要農(nóng)民的經(jīng)濟條件得到改善。農(nóng)村人口占中國人口的大部分，農(nóng)村經(jīng)濟如果慢慢穩(wěn)步發(fā)展起來，給整個國家?guī)淼睦鎸⑹菬o窮的，而要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，需要大力加強農(nóng)村公共基礎(chǔ)建設(shè)，

15、如公共醫(yī)療、水利電力、信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)等，這些是農(nóng)民生活質(zhì)量的體現(xiàn)。最后，努力改變城鄉(xiāng)二元化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，縮小城鄉(xiāng)貧富差距也是實施新農(nóng)保的合理途徑之一。改革開放以來，隨著“三步走”戰(zhàn)略中允許城鎮(zhèn)居民先富起來帶動農(nóng)村居民的方針的實施以及城市經(jīng)濟的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)差距越來越大，城鎮(zhèn)工業(yè)飛速發(fā)展的同時農(nóng)村的小農(nóng)經(jīng)濟越發(fā)落后。當城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險體制健全時，農(nóng)村社保才剛剛起步，這也使得農(nóng)村社保落后于城鎮(zhèn)社保。所以，只有努力縮小城鄉(xiāng)差距，才能更好的推行新農(nóng)保。2、打破傳統(tǒng)觀念束縛，探索社會養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老相結(jié)合模式。新農(nóng)保既農(nóng)民老了之后可以依靠養(yǎng)老保險使生活得到保障。這與傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老與土地養(yǎng)老的觀點不

16、一樣，而農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念又不能夠一下子更改過來，這就給新農(nóng)保的推行增加了難度。不過不一定非要立刻更改農(nóng)民的傳統(tǒng)養(yǎng)老的思想觀點，可以另辟新徑、大膽創(chuàng)新，嘗試著把社保觀念融入家庭養(yǎng)老的模式中，使二者相結(jié)合。農(nóng)民對新農(nóng)保就有一定的認識后，此時可以循序漸進，嘗試單獨推廣新農(nóng)保，讓新農(nóng)保站住腳跟。要確保新農(nóng)保的順利推行，首先需要加大對新農(nóng)保的宣傳力度，讓農(nóng)民群眾對這項政策有更加深厚的理解，為新農(nóng)保融入家庭養(yǎng)老的模式打下基礎(chǔ)，讓農(nóng)民更易于接受這種新方案。3、建立完善立法，保證制度的穩(wěn)定和制度設(shè)計的公平合理。具體推行新農(nóng)保，是一定要靠相關(guān)法令的保護和監(jiān)督的。然而，法律制度不健全使得新農(nóng)保的推行存在障礙，得不到

17、有效的法律保護。筆者認為，健全法制、完善立法，為新農(nóng)保創(chuàng)造一個良好的法律環(huán)境是新農(nóng)保順利推行的一大合理途徑。只有法律可以保證各項制度在實施過程中的穩(wěn)定性和在落實政策上的公平合理性。立法為民，就要完善立法，以達到最大程度上保證人民利益的目的。而順利推行新農(nóng)保，要保證與之相關(guān)的立法完善，不能讓相關(guān)法令的漏洞成為新農(nóng)保推行的壁壘。要查漏補缺，實實在在的完善法令，增強實施新農(nóng)保的工作人員以及新農(nóng)保的受益者即廣大農(nóng)民因為有了法律的保障而信任該項政策，讓新農(nóng)保的推行工作全程受到法律的監(jiān)督和保護，使之透明化公開化，加深民眾對它的信任。如此，有了完善的法令的監(jiān)督和保護，新農(nóng)保在廣大農(nóng)村地區(qū)的順利推行會更加實際。 筆者認為，新農(nóng)保的推行對農(nóng)民來說，肯定是利大于弊的。它使農(nóng)民的養(yǎng)老福利的到新的保障，一旦推廣成功，就真真正正可以做到讓農(nóng)民老有所養(yǎng)、老有所依。而農(nóng)民占中國人口的大部分，“三農(nóng)”問題是中國現(xiàn)在致力解決的一個大問題，新農(nóng)保的推廣給農(nóng)民群眾帶來福利，農(nóng)村整體福利水平因此上升，對推動整個國民經(jīng)濟都是有極大利益的。雖然新農(nóng)保的推行目前存在著一些障礙，但是，可以通過以上的一些合理