助理理財(cái)規(guī)劃師歷年真題答案詳解

1、助理理財(cái)規(guī)劃師歷年真題答案詳解篇一：2010年助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力試題及答案2010年5月助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力試題及答案專業(yè)能力(100題，共100道題，滿分為100分)一、單項(xiàng)選擇題(第170題，每題1分，共70分。每小題只有一 個(gè)最怡當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1.存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取木金的() 儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。(A)活期50 ( B)定期5000 ( C)活期10000 ( D)定期102.小王購(gòu)買了1萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金,貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于 貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的

2、的是().(A ) 1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)(C)可轉(zhuǎn)換債券(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券3.某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市 場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo):一是七日年化收益率;二是每萬(wàn)份基金單 位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括()(A)通貨膨脹趨勢(shì)(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同 趨勢(shì)4.根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及 客戶協(xié)議，信用卡持卡 人超過2發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從（） 之日起支付利息。（A ）上期還款截止（B ）本期實(shí)現(xiàn)透支（C）本期對(duì)殊單發(fā)出（D）本期首次刷卡5.小李因資金周轉(zhuǎn)困

3、難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來(lái)說(shuō)，汽車送去典 當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是（）.（A）行車證（B）已交養(yǎng)路費(fèi)憑證（C）機(jī)動(dòng)車登記證（D）保險(xiǎn)憑 證6.小張2008年申請(qǐng)了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限, 還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)（）年的貸 款。（A ） 5 （ B ） 10 （ C ） 20 （ D ） 307.按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用（）價(jià)格來(lái)衡量的，而對(duì)于自 有住房的價(jià)格則用（）來(lái)衡量。（A）租金評(píng)估價(jià)格（B）交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格（C ）租金隱含租金（D ）評(píng)估價(jià)格隱含租金8.隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作

4、為購(gòu)房或租房決策影響因素的是（）（A）房租上漲率（B ）房?jī)r(jià)上漲率（C）利率水平（D）需償付的房貸利息9.某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種 還款方式中，（）的利息額最大。3（A）等額木息還款法（B）等額本金還款法（C）等額遞增還款法（D ）等額遞減還效法10.小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款,他了解到住房公積金貸款可以享受 較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工 具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來(lái)說(shuō)，最長(zhǎng)不得超過（）（A ） 20年（B ） 25年（C ） 30年（D ）房屋剩余使用壽命11.銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般

5、不超過所購(gòu)房屋總價(jià)或經(jīng) 房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款（二者以低者 為準(zhǔn)）的（）。（A ） 50 % （ B ） 60 % （ C ） 70 % （ D ） 80 %12.目前收入一般、還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的人群, 如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是（）還款法。（A）等額木息（B）等額本金（C）等額遞增（D）等額遞減13.通常用“教育負(fù)擔(dān)比，味衡t教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般 情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（），就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn) 備.(A ) 20 % ( B ) 25 % ( C ) 30 % ( D ) 35 %14.根據(jù)教

6、育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為()和()兩種。(A)個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃(B)子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃4(C)子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃(D)子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃15.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收 入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及()都己明確的前提下進(jìn)行的。(A)子女教育目標(biāo)(B)通貨膨脹率(C)子女教育費(fèi)用(D)學(xué)費(fèi)增 長(zhǎng)率16.某客戶向理財(cái)師小張咨詢政府教育資助問題，下列()不是小張應(yīng) 注憊的事項(xiàng)。(A )應(yīng)充分收集客戶及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相關(guān)信 息(B)撥款數(shù)盤有很大的不確定性(C)充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴(D)政府

7、撥款有限17.子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性,加之每 個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財(cái)規(guī) 劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用()的教育金積累方式。(A)剛性(B)相對(duì)固定(C)彈性(D)相對(duì)靈活18.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大 體上來(lái)說(shuō)，教育投資工具可以分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工 具.以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。(A)教育儲(chǔ)蓄(B)政府貸款(C)教育保險(xiǎn)(D)共同基金19.劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用， 目前己經(jīng)有5萬(wàn)元, 計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4

8、%o劉女 士的兒子今5年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積累的教 育金應(yīng)為()元。(A ) 222282 . 27 ( B ) 147740 . 64 ( C ) 22 1 262 . 01 ( D ) 1472498020.接上題，如果劉女士己經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué) 費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投 資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有()元的 生活費(fèi)。(A ) 3450 . 18 ( B ) 3477 . 65 ( C ) 3458 . 44 ( D ) 3466 . 0921.孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大

9、學(xué).孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在 起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12000元, 學(xué)費(fèi)為每年年初支付.目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬(wàn)元的教育基金，年 收益率約為4 .2 % ,學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3 %.那么為了籌集女兒大學(xué) 四年的學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集()元的學(xué)費(fèi)基金(入 學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素)。（A ） 43354 . 21 （ B ） 54919 . 81 （ C ） 45175 . 09 （ D ） 57226 . 4422.接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬(wàn)元積累外， 孫女士還需要每月月末存入（）元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述 費(fèi)用。（

10、A ） 273 . 93 （ B ） 380 . 54 （ C ） 257 . 93 （ D ） 359 , 5123.股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn) 的特征不包括（）o（A）客觀性（B）普遍性（C）確定性（D）可測(cè) 性24.王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生 抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在 風(fēng)險(xiǎn)6的，自行車剎車閘的損壞屬于（）o（A）風(fēng)險(xiǎn)事故（B）風(fēng)險(xiǎn)損失（C）風(fēng)險(xiǎn)載體（D ）風(fēng)險(xiǎn)因素25.美國(guó)Alo保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接管， 其原因是由于（）的存在。（A）人身保險(xiǎn)（B）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（C）

11、責(zé)任保險(xiǎn)（D）信用保險(xiǎn)26.張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活造成 的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）（A）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提（B）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方 法之一（C ）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)（D ）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的7關(guān)系27.小金2007年初購(gòu)買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2008年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。2009年小金遭遇意外身亡。貝0()。28.邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在()的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng) 險(xiǎn).(A)概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)(B)概率論和

12、高等數(shù)學(xué)(C)利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)(D)概率論和利息理論29.趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不了投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是()。(A)保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)(B)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以 預(yù)測(cè)(C)損失的程度不要偏大或偏小(D)保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在 大量同質(zhì)單位30.從2004年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保 險(xiǎn)()的職能。(A)社會(huì)管理(B)資金分配(C)融通資金(D)防災(zāi)防損(A)保險(xiǎn)公司賠付,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保(B)保險(xiǎn)公司賠付,因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過兩年(C)保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)閷儆诔庳?zé)任(D)保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)

13、合同己暫時(shí)失效831.小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)買保 險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無(wú)需告知的內(nèi)容是()。(A)己知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)(B)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)(C)應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)(D)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)32.誠(chéng)信己經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)形產(chǎn) 品要求()履行最大誠(chéng)信原則。(A)投保人(B)保險(xiǎn)人(C)投保人或保險(xiǎn)人(D)投保人和保險(xiǎn)人33.張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā) 了為他們購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭，道到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋 正確的是()(A)保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益(

14、B)保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益(C)保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益(D)保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客 體34.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先 后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋正確的是()。(A)近因是指時(shí)間上最接近的原因(B)確定近因的方法只有執(zhí)果索因(C)近因是指空間上最接近的原因(D)近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因35.助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式包 括四種，其中（）多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。9（A）現(xiàn)金賠付（B ）重置（C ）修理（D ）更換36.李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到 作為一家之主的

15、責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻 子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（）。（A）李四（B）保險(xiǎn)公司（C）李 四和保險(xiǎn)公司（D）李四夫婦37.直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)的購(gòu) 買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在（）。（A）投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理（B）投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券（C ）投資者是否獲取固定收益（D）投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)38.投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資（）更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、 行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃（）更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客 戶的財(cái)務(wù)

16、目標(biāo)，投資只不過是工具。（A ）收益性目標(biāo)性（B ）目標(biāo)性收益性（C ）技術(shù)性程序性（D ）程序性技術(shù)性39.投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng) 應(yīng)該是短期（），長(zhǎng)期（）的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投 資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。10（A）有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)（B）波動(dòng)創(chuàng)造收益（C ）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)（D ）創(chuàng)造收益波動(dòng)40.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例. 首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，根據(jù)各 類資產(chǎn)的（），確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目

17、標(biāo)的長(zhǎng)期資產(chǎn)組合。（A）收益能力（B）風(fēng)險(xiǎn)特征（C）風(fēng)險(xiǎn)和收益特征（D）風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)引、助理理財(cái)規(guī)劃師處于 謹(jǐn)慎的考慮，主要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。41由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的 工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中（）不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需 要考慮的變化比率。（A）固定資產(chǎn)折舊率（B ）通貨膨脹率（C ）稅率（D）投資收益率42.普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大， 在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通 股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.（A ）股利（B ）股利和R0E（C）

18、ROE（D）股利和剩余資產(chǎn)分配43.小李在選擇投資股票前， 向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧， 助理 理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中（）行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。（A）航空（B）房地產(chǎn)（C）港 口（ D ）食品11飲料44. （）是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展 的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái) 市場(chǎng)。（A）店頭市場(chǎng)（B）場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)（C）銀行間市場(chǎng)（D）有形市場(chǎng)45.從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看,證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng) 性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。（A）操作性風(fēng)險(xiǎn)（B）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）券商選擇

19、不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)（D）不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)46.債券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù) 關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的木息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投 資者而言，更重要的是（）o （ A）債券的流通時(shí)間（B ）債券的持有期 限（C）債券的剩余期限（D）債券的累進(jìn)期限47. 2008年1月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的（），該產(chǎn)品不設(shè)重 設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā) 行公司通過業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來(lái)促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。（A）可轉(zhuǎn)換公司債券（B）可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股（C

20、 ）分離交易可轉(zhuǎn)債（D ）分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股48.某客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前 由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支付木金的 方式進(jìn)行木金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任 意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為（）（A）定時(shí)償還（B）隨時(shí)償還（C）買入償還（D）抽洗償還49.共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的 是（A）管理人（C）托管人（B）投資人（D）受托人50.基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位 都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在 設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行

21、的總額和存續(xù)期的基金是（）。（A ）封閉式基金（B ）開放式基金（C ）L0F基金（D ）ETF基金51.如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那 么在該基金的分紅方式上可以選擇（）的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi) 用.（A）現(xiàn)金分紅（B）分紅再投資（C）后端收費(fèi)（D）基金轉(zhuǎn)換52.實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為（）美元或其他等值外幣；費(fèi)率一般為（）。（A）500腸（B）1001 % （ C）5001 % （ D）5001.5%1353.股指期貨開戶以來(lái)受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理 理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特 點(diǎn)和合約設(shè)

22、計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，以下 選項(xiàng)中（）不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn).（A）信用風(fēng)險(xiǎn)（B）基差風(fēng)險(xiǎn)（C）標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)（D）合約品種差異造成的 風(fēng)險(xiǎn)54.通常情況下，當(dāng)美國(guó)采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率 下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格（）。（A）均上漲（B）均下跌（C ）同方向變化，但不能確定漲跌（D ）無(wú)法判斷價(jià)格趨勢(shì)55.在國(guó)外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投資管 理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括（）。（A ）管理受托人（B ）操作受托人（C ）保管受托人（D ）交易受托人56.退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是（），因?yàn)樗拇笮⒃诤艽蟪?度上決定退休金

23、儲(chǔ)備金額的大小。（A）預(yù)期壽命（B ）通貨膨脹率（C）當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平（D）資本利得稅率57.國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘，由 醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡為男 年滿()周歲，女年滿()周歲。(A ) 55 50 ( B ) 55 55 ( C ) 50 45 (D ) 50 501458.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政治、 經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)社會(huì)養(yǎng) 老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)()不是上述原則之一。(A)保障基本生活(B)實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生

24、活(C)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果(D)管理服務(wù)社會(huì)化59.()是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備 基金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來(lái)向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金 需求。(A)部分基金式(B)完全基金式(C)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)(D)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)60.()模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為臂通養(yǎng)老金、 雇員退休金和企業(yè)補(bǔ)充退休金三個(gè)層次.其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社會(huì)各層次 的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)扭蓋而也較寬.(A)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)(C)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)(D)現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)61.根據(jù)國(guó)務(wù)院1夕奸年頒布的關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老 保險(xiǎn)制度

25、的決定 的相關(guān)要求， 城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額每 年參考（）計(jì)算利息.（A ）最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率（B ）銀行同期存獻(xiàn)利率（C ）當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率（D ）銀行同期貸款利率62.城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn),墩費(fèi)基 數(shù)15統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為（）（A ）當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：8 % （ B ）當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て?均工資：20 % （ C ）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY;8 % （ D）當(dāng)?shù)厣夏?度在崗職工平均工資：20 %63.企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度, 它是企業(yè)在參加基木養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定展行繳費(fèi)義務(wù)基

26、礎(chǔ)上，自主實(shí)行 的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金 計(jì)劃可以采取三種做法，（）不屬于年金計(jì)劃的上述做法.（A ）發(fā)起年金 理事會(huì)（B）直接承付（C）對(duì)外投保（D）建立養(yǎng)老基金64.我國(guó)的企業(yè)年金為（），即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來(lái)年金的 數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳費(fèi)金 額及投資收益.（A ）確定收益型（B ）確定繳費(fèi)型（C ）確定金額型（D ）確定利率型65.小李與小張2008年9月結(jié)婚，婚后購(gòu)買了60平米的房屋一套. 產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40 % ,小張60%。2009年底二人起訴離 婚，離婚時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)值100萬(wàn).則該房

27、屋屬于（）。(A)小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C)二人的婚后約 定財(cái)產(chǎn)(D)小李的法定特有財(cái)產(chǎn)66.接上題，離婚后，小張可以分得()萬(wàn)元的房屋利益。(A ) 0 ( B ) 50 ( C ) 60 ( D ) 1001667.小王與女朋友小董戀愛多年，并于2009年12月到婚姻登記機(jī)關(guān) 進(jìn)行了登記，計(jì)劃2010年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的父親 為兒子首付10萬(wàn)購(gòu)買了一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋，登記在兒子名下.根 據(jù)我國(guó)婚姻法，該房屋屬于()(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)(C)其中的30萬(wàn)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)68.接上題，如果該房屋是2009年1

28、0月購(gòu)買則該房屋屬于()。(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)其中30萬(wàn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)(C)小王父親的財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)69.小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著 養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小 馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是 ()。(A)養(yǎng)父(B)小馬(C)制女士的前夫(D)養(yǎng)父、小馬70.何老先生有兩個(gè)兒子一何老大與何老二，老伴多年前就己去世， 何老先生帶著，J、)L麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親賭 養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遙囑，將全部 財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元留給何老大

29、，并希望何老大能照顧好何老二則()(A)該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)(B)該遺囑無(wú)效，因?yàn)闆]有為何老二留特留份17(C)該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧(D)該遺囑無(wú)效，因?yàn)楹卫舷壬鷽]有設(shè)立遺囑的能力二、案例選擇題(第71 100題，每題1分，共30分。，每小題只有 一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)案例一：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間結(jié)婚, 待新房完畢后，年底即可搬入.他們經(jīng)過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子 比較合意.其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，而積87平米，價(jià)格9000 /平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸

30、款;另外一套(乙)房子位于三環(huán) 外，臨湖，3年后通地鐵，面積1加平米，價(jià)格68001平米，但需要首 付三成.假設(shè)，小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬(wàn)，不足部 分的房款可以通過銀行貸款來(lái)解決.公積金貸款利率為4 . 3 % ,銀行 商業(yè)貸款的利率為5 . 2 %根據(jù)案例一，請(qǐng)回答” ？75壓。篇二：助理理財(cái)規(guī)劃師真題三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師2007-20102007年11月三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師卷冊(cè)一：職業(yè)道德理論知識(shí)第二部分理論知識(shí)(26125題，共100道題，滿分為100分)一、單項(xiàng)選擇題(2685題，每題1分，共60分。每小題只有一個(gè)最 恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1826、以

31、下理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，()最具備防御性。(A)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃(B)稅收籌劃(C)退休養(yǎng)老規(guī)劃(D)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃27、 有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的理解，以下敘述中()是正確的。(A)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就可以實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想(B)理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)富裕人群設(shè)計(jì)的財(cái)富管理方案(C)理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個(gè)生命階段(D)理財(cái)規(guī)劃是全方位的規(guī)劃，因此規(guī)劃一次即可28、客戶家庭類型不同，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，理財(cái)核心策略也不盡相同。對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力且負(fù)擔(dān)不重的中年家庭來(lái)講，理財(cái)規(guī)劃選擇的 核心策略應(yīng)該為()。(A)積極進(jìn)攻(B)攻守兼?zhèn)?，進(jìn)攻為主(C)防守為主，適當(dāng)穩(wěn)健投資(D)嚴(yán)防死守，絕不投資29、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)承受

32、能力，以下敘述正確的是()o(A)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)(B)年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)(C)資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在越近，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)(D)結(jié)余比率越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)30、有關(guān)編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的敘述中，錯(cuò)誤的是()o(A)不考慮房?jī)r(jià)變動(dòng)，家庭自用住房一般應(yīng)以原值減折舊后的金額填列19(B)進(jìn)行消費(fèi)通常會(huì)減少資產(chǎn)(C)股票、基金等金融資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)較大，因此一般以歷史成木填列(D)家庭會(huì)計(jì)報(bào)表也要遵循基木的會(huì)計(jì)等式31、苗小小以6%的年利率從銀行貸款200, 000元投資于某個(gè)壽命為10年的項(xiàng)目，則該項(xiàng)目每年至少應(yīng)該收回()元才不至于虧損。(A) 15, 174(B) 20

33、, 000(027, 174(D) 42, 34732、以下事項(xiàng)中，不能使凈資產(chǎn)增加的是()。(A)所持有的股票升值(B)獲得一筆遺產(chǎn)(0以銀行存款提前還貸(D)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)上漲，家庭住宅估值上升33、某上市公司有比行業(yè)平均水平更高的存貨周轉(zhuǎn)率，這意味著()o(A)該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度比其他公司更快(B)從短期來(lái)看，該公司比其他公司更能避免破產(chǎn)(C)該公司的產(chǎn)品很可能比其他公司的產(chǎn)品更受市場(chǎng)歡迎(D)該公司比其他公司市盈率更高34、以下各項(xiàng)指標(biāo)中，()可以用來(lái)反映上市公司償債能力。(A)資產(chǎn)收益率(B)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率20(C)已獲利息倍數(shù)(D)權(quán)益乘數(shù)35、下列對(duì)巴塞爾協(xié)議的說(shuō)法中正確的

34、是()。(A)巴塞爾協(xié)議是對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)管理協(xié)議(B)巴塞爾協(xié)議是聯(lián)合國(guó)組織簽訂的(0巴塞爾協(xié)議每個(gè)國(guó)家都必須遵守，否則將受到處罰(D)巴塞爾協(xié)議中規(guī)定的資本充足率因不同的機(jī)構(gòu)而不一樣36、假設(shè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率為12%,如果銀行的存款準(zhǔn)備金總額為1億元，則存款總額()o(A) I. 12億元(B)0. 12億元(C)8. 33億元(D)6. 14億元37、下列關(guān)于政府信用創(chuàng)造的說(shuō)法不正確的是()。(A)政府參與信用創(chuàng)造的主要途徑是發(fā)行國(guó)債(B)政府發(fā)行國(guó)債，發(fā)售對(duì)象為居民和企業(yè)，然后政府將資金存入中央 銀行，將造成信用緊縮(C)政府發(fā)行國(guó)債，發(fā)售對(duì)象為居民和企業(yè)，然后政

35、府將資金存入商業(yè) 銀行，對(duì)信用沒有影響(D)政府發(fā)行國(guó)債，如果都被中央銀行購(gòu)買，將對(duì)信用沒有影響38、企業(yè)資金成本指的是企業(yè)籌集和使用資金必須支付的各種費(fèi)用，包括用資費(fèi)用和籌資費(fèi)用，下列屬于用資費(fèi)用的是()。21(A)股利(B)證券發(fā)行費(fèi)(C)借款手續(xù)費(fèi)(D)傭金39、下列不屬于外匯的是()(A)英國(guó)國(guó)債(B)美元(C)德國(guó)債券(D)中國(guó)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品40、實(shí)際GDP是衡量一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)際物品和勞務(wù)產(chǎn)出的指標(biāo),實(shí)際GDP的增加是由于()。(A)物價(jià)水平上升(B)最終產(chǎn)品與勞務(wù)增加(C)失業(yè)率上升(D)存在溫和的通貨膨脹41、中央銀行通過控制貨幣供給量來(lái)調(diào)節(jié)利率，進(jìn)而影響投資和整個(gè)

36、經(jīng)濟(jì)以達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的行為就是貨幣政策，以下不屬于運(yùn)用貨幣政策工具的是()o(A)提高再貼現(xiàn)利率(B)降低法定準(zhǔn)備金率(C)提供優(yōu)惠利率(D)發(fā)行國(guó)債42、長(zhǎng)期的總供給曲線又稱為古典總供給曲線，在古典總供給理論的假定下長(zhǎng)期供給曲線是()。(A)向右上方傾斜(B)向右下方傾斜(C)一條垂直線(D) 條水平線43、從國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的角度看，生產(chǎn)出來(lái)但沒有賣出的產(chǎn)品應(yīng)該作為()處理，這樣使從生產(chǎn)角度統(tǒng)計(jì)的GDP和從支岀角度統(tǒng)計(jì)的GDP相一致。(A)存貨投資(B)固定資產(chǎn)投資(C)消費(fèi)支岀(D)政府購(gòu)買44、我國(guó)對(duì)通貨膨脹的測(cè)量通常采用()為主要指標(biāo)，(A)批發(fā)物價(jià)指數(shù)(B)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(C)居民生

37、活費(fèi)用指數(shù)(D)物價(jià)平減指數(shù)45、同一作品再出版和發(fā)表時(shí)，以預(yù)付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，應(yīng)()納稅。(A)按取得次數(shù)(B)按每月取得的稿酬合并為一次(C)分階段計(jì)算為一次(D)合并計(jì)算為一次46、個(gè)人將其所得通過中國(guó)境內(nèi)的社會(huì)團(tuán)體、國(guó)家機(jī)關(guān)向教育和其他社會(huì)公益事業(yè)以及遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害的地區(qū)、貧困地區(qū)捐贈(zèng)，捐贈(zèng)額未超過納稅義務(wù)人中報(bào)的應(yīng)納稅所得額的()的部分可以從其應(yīng)納稅 所得額中扣除。(A)50% (B) 60%23(030% (D)40%47、個(gè)人取得的應(yīng)納稅所得， 包括現(xiàn)金、 實(shí)物和有價(jià)證券， 所得為有價(jià) 證券的，由主管稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)票面價(jià)格和0核定應(yīng)納稅所得額。(A)估計(jì)價(jià)

38、格(B)約定價(jià)格(C)合同價(jià)格(D)市場(chǎng)價(jià)格48、某高校李老師某月獲得稿費(fèi)20, 000元，則其就這筆稿費(fèi)需要繳納 的個(gè)人所得稅的數(shù)額為()。(A)2, 240元(B) 4, 200元(05, 200元(D)3, 220元49、某公司有一職員王先生于2006年3月領(lǐng)取工資5, 000元，則他當(dāng) 月工資薪金應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()。(A)385元(B)300元(C)400元(D)415元50、某高校教師為某公司提供勞務(wù)，得勞務(wù)報(bào)酬20, 000元，則其需要 繳納的個(gè)人所得稅額為()。(A) 3, 500 (B)3, 200元(04, 500元(D) 4, 200元51、保險(xiǎn)合同是()約定保險(xiǎn)權(quán)利

39、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。(A)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人(B)保險(xiǎn)人與投保人24(C)保險(xiǎn)人與受益人(D)保險(xiǎn)人與代理人52、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)()o(A)是不可度量的(B)只有損失沒有收益.(C)是未來(lái)結(jié)果的不確定性(D)是個(gè)人損失的不確定性53、保險(xiǎn)人的權(quán)利主要是(),主要義務(wù)是()。(A)獲取保險(xiǎn)，金繳納保費(fèi)(B)收繳保費(fèi)，給付保險(xiǎn)金(C)出具保單，給付保險(xiǎn)金(D)設(shè)計(jì)保單，給付保險(xiǎn)金54、風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括()0(A)客觀性(B)普遍性(C)不確定性(D)發(fā)展性55、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定理財(cái)方案時(shí)，往往需要假定投資資產(chǎn)的未采合理報(bào)酬率，報(bào)酬率的設(shè)定與()無(wú)因果關(guān)系。(A)資金可運(yùn)用期間的長(zhǎng)短(B)實(shí)現(xiàn)理

40、財(cái)規(guī)劃目標(biāo)額度的彈性大小(C)該類投資產(chǎn)品過去的投資績(jī)效(D)客戶的性別56、理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，通常要簽訂“解決爭(zhēng)議條款”，“解決爭(zhēng)議條款”通常不包括()。(A)雙方協(xié)商條款(B)仲裁條款(C)違約責(zé)任條款(D)法律適用條款57、理財(cái)規(guī)劃人員在收集客戶信息、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)與期望時(shí)，以下() 并非必要的過程。25(A)推定客戶目前財(cái)務(wù)狀況(B)請(qǐng)第三者提供客戶征信數(shù)據(jù)(C)測(cè)定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度(D)協(xié)助客戶設(shè)定理財(cái)目標(biāo)與期望58、以下()屬于個(gè)人(家庭)貶值性資產(chǎn)。(A)房屋(B)珠寶首飾(C)集郵冊(cè)(D)汽車59、我國(guó)民法調(diào)整的是()的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。(A)公民之間(

41、B)法人之間(C)平等主體之間(D)所有60、杜某是為律師， 有一子小剛。 杜某將兩萬(wàn)美金交給張某， 委托張某 以小剛的名義開立帳戶用來(lái)買賣金融產(chǎn)品，由張某進(jìn)行管理、交易，并提取帳戶收益的10%作為報(bào)酬，收益用來(lái)作為小剛的創(chuàng)業(yè)基金。 請(qǐng)問，這是一種()行為。(A)信托(B)代理(C)行紀(jì)(D)委托61、可撤銷的合同，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自()起一年內(nèi)行使撤銷權(quán)。(A)訂立合同之日(B)合同生效之日(C)合同成立之日(D)知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之H62、甲訂立遺囑將自己的5萬(wàn)元存款留給侄女。甲行使的是所有權(quán)中的()o(A)占有權(quán)(B)使用權(quán)26(C)用益權(quán)(D)處分權(quán)63、何某以個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立一獨(dú)資企業(yè)，

42、后何某因病去世， 其繼承人均表 示不愿經(jīng)營(yíng)該企業(yè)，企業(yè)面臨解散，則由()進(jìn)行清算。(A)全體繼承人組織(B)全體債權(quán)人組織(C)債權(quán)人中請(qǐng)人民法院指定的清算人組織(D)全體繼承人組織或者債權(quán)人中請(qǐng)人民法院指定的清算人組織64、張某沒有兄弟姐妹，母親多年前去世。去年，父親也因病去世，沒有立遺囑，留下一套房子。張某通過()方法獲得該房子的所有權(quán)。(A)繼受取得(B)原始取得(C)贈(zèng)與取得(D)添附取得65、張某欲訂立一份遺囑。()可以作為張某的遺贈(zèng)人。(A)張某所在的單位(B)張某的女兒(C)張某的侄女(D)張某的妹妹66、以下關(guān)于繼承權(quán)放棄的說(shuō)法，()正確。(A)繼承人應(yīng)當(dāng)在繼承開始后2個(gè)月內(nèi)作

43、出放棄繼承的表示。(B)繼承人可以用口頭方式表示放棄繼承。(C)繼承人沒有表示是否放棄繼承的，視為放棄繼承。(D)遺贈(zèng)人也可以放棄繼承權(quán)2767、下列()不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。(A)活期儲(chǔ)蓄(B)貨幣市場(chǎng)基金(C)七天通知存款(D)國(guó)債68、關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄，下列說(shuō)法不正確的是()。(A)存期不滿3個(gè)月，按活期計(jì)息(B)存期滿3個(gè)月不滿半年，按3個(gè)月定期存款打六折計(jì)息(C)存期滿6個(gè)月不滿一年，按半年定期存款打六折計(jì)息(D)存期一年以上，無(wú)論如何一律按半年計(jì)息69、教育支出根據(jù)對(duì)象不同可以分為()oa未來(lái)教育支出b個(gè)人教育支出c子女教育支出d大學(xué)教育支出e目前 教育支出(A) ae (B) be(

44、C)bcd (D) ade70、教育規(guī)劃中，最主要的教育費(fèi)用來(lái)源是()。(A)政府資助(B)客戶自身收入(C)獎(jiǎng)學(xué)金(D)勤工助學(xué)收入71、現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求，從而進(jìn)行日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的管理活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素不包括()(A)客戶對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求28(B)客戶收入和支岀的穩(wěn)定程度(C)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成木(D)財(cái)產(chǎn)分配與傳承的考慮72、按照國(guó)家最新規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時(shí)，按照購(gòu)銷金額的萬(wàn)分之五繳納印花稅。李先生從房地產(chǎn)商處購(gòu)得住房，價(jià)款為50萬(wàn)元，則其應(yīng)該繳納的印花稅為()。(A)25元(B) 250元、(02, 5

45、00元(D) 25, 000元73、歐陽(yáng)先生與商業(yè)銀行簽訂住房貸款合同，貸款30萬(wàn)元，則簽訂合 同雙方共需繳納的印花稅為0。(A) 15元(B) 30元(C)150元(D)300元74、劉先生購(gòu)買自用普通住房一套，房款共80萬(wàn)元，貸款40萬(wàn)元。按照國(guó)家規(guī)定，劉先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要繳納契稅。當(dāng)?shù)仄醵惖囊话阋?guī)定是稅率3%,于自用普通住宅減半征收。則劉先生需要繳納契稅 ()。(A) 12, 000元24, 000元(C) 16, 800元(D)6, 000元75、張女士今年購(gòu)買住房一套，從銀行貸款35萬(wàn)元，貸款時(shí)間15年,貸款利率為6%,采取等額本息法償還房屋貸款，每月的還款額為()o29(A) 2

46、, 953元(B) 2, 935元(03, 713元(D) 3, 331元76、我國(guó)的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法 規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基木生活而建立的一種()制 度。(A)社會(huì)救濟(jì)(B)財(cái)政撥款(C)社會(huì)福利(D)社會(huì)保險(xiǎn)77、對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，張先生最熟悉的就是常聽人說(shuō)單位給繳納了保險(xiǎn)費(fèi),并且每次發(fā)工資的時(shí)候還說(shuō)己經(jīng)扣除了包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚到底這筆費(fèi)用是誰(shuí)繳納的。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)指出, 我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是()。(A)政府民政(B)中央財(cái)政(C)企業(yè)和個(gè)人(D)企業(yè)78

47、、下列圖形中最能直接反映變量隨著時(shí)間的變化而發(fā)生變化的趨勢(shì)的是()。(A)直方圖(B)K線圖(C)餅狀圖(D)散點(diǎn)圖79、下列圖形中最能直接反映不同變量在總量中的占比關(guān)系的是()。(A)直方圖(B)K線圖(C)餅狀圖(D)敝點(diǎn)圖3080、算術(shù)平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)在日常生活中應(yīng)用較多，為了解2006年中國(guó)基金市場(chǎng)開放式基金中大部分基金的收益水平，應(yīng)參考基金收益率統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中的()o(A)算術(shù)平均數(shù)(B)中位數(shù)(C)眾數(shù)(D)算數(shù)平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)均可81、如果市場(chǎng)上一共有300只基金，其中五星級(jí)基金有30只，投資者 任意從這300只基金里挑選2只進(jìn)行投資，則任意挑選的這兩只基金都是五星級(jí)基金的概

48、率為()o(A) 0.0100 (B)0. 0090(C)0. 2000 (D)0. 009782、投資者持有兩只股票，市值分別是180萬(wàn)和20萬(wàn)，當(dāng)天股票大漲,該投資者持有的兩只股票漲幅分別為4%和10%,則李先生當(dāng)天的平均收益率為()o(A)6. 32% (B)7%(04.6% (D)14% 83、股票投資風(fēng)險(xiǎn)較大， 而風(fēng)險(xiǎn)又可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)， 下 列風(fēng)險(xiǎn)中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。(A)利率風(fēng)險(xiǎn)(B)匯率風(fēng)險(xiǎn)(C)政策風(fēng)險(xiǎn)(D)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)3184,遠(yuǎn)期外匯交易的報(bào)價(jià)方式中，直接給出遠(yuǎn)期匯率實(shí)際匯價(jià)的報(bào)價(jià)方 法稱為()o(A)直接報(bào)價(jià)法(B)間接報(bào)價(jià)法(C)名義報(bào)價(jià)法(D)實(shí)際報(bào)價(jià)

49、法85,關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法不正確的是()。(A)信托財(cái)產(chǎn)可以是資金(B)信托財(cái)產(chǎn)可以是委托人的某項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)(0信托財(cái)產(chǎn)一定要是委托人合法的財(cái)產(chǎn)(D)信托成立后，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于委托人，只是受益權(quán)發(fā)生了 轉(zhuǎn)移二、多項(xiàng)選擇題(86115題，每小題1分，共30分。每題有多個(gè)答案正確，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選，少選、多選， 均不得分)86,下列對(duì)各個(gè)國(guó)際組織的描述正確的有()。(A)世界銀行主要業(yè)務(wù)是向發(fā)展中國(guó)家提供長(zhǎng)期生產(chǎn)性貸款(B)國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)是向成員國(guó)政府提供貸款(C)國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)主要是為最不發(fā)達(dá)國(guó)家提供更為優(yōu)惠的貸款，減輕其 國(guó)際收支負(fù)擔(dān)(D)國(guó)際金融公司

50、主要是專門對(duì)成員國(guó)私人企業(yè)的新建、改建和擴(kuò)建等項(xiàng)目提供資金32(E)國(guó)際清算銀行主要促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作87、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()o(A)凈資產(chǎn)收益率(B)市盈率，(C)市場(chǎng)紀(jì)律(D)資本充足率(E)監(jiān)管部門的監(jiān)管88、下列對(duì)中央銀行在外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的相關(guān)說(shuō)法中正確的有()o(A)沖銷干預(yù)是一種消極的管理方式，中央銀行不需要采取任何措施(B)在浮動(dòng)匯率制度下，非沖銷干預(yù)調(diào)整匯率的目的很難達(dá)到(C)資本流動(dòng)性越強(qiáng)，非沖銷干預(yù)的效果越弱(D)沖銷干預(yù)的目的是使本幣供應(yīng)量不變(E)無(wú)論資本是否完全流動(dòng)，貨幣供應(yīng)量變化對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響都是相同的89、對(duì)投資者來(lái)講， 對(duì)上市公司財(cái)務(wù)報(bào)告加以

51、分析十分必要， 分析公司 的資產(chǎn)負(fù)債表，可以得岀()。(A)公司的財(cái)務(wù)狀況如何(B)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小及能力的強(qiáng)弱(C)資本結(jié)構(gòu)是否合理(D)公司近一年的經(jīng)營(yíng)成果(E)公司的短期償債能力90、家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)不同，下列關(guān)于家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的理解中()正確。33(A)家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)一般也要堅(jiān)持一貫性原則(B)家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)一般都以權(quán)責(zé)發(fā)生制作為記賬基礎(chǔ)(C)以分期付款形式用信用卡進(jìn)行大額耐用消費(fèi)晶消費(fèi)，會(huì)同時(shí)增加資 產(chǎn)和負(fù)債(D)如果對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的期初數(shù)和期末數(shù)進(jìn)行對(duì)比，則期初期末凈 資產(chǎn)的差應(yīng)等于當(dāng)期結(jié)余(E)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表信息一般不公開91、下列理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)注意事項(xiàng)的描述，

52、正確的有()o(A)對(duì)于不同的客戶理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)制定不同的理財(cái)方案(B)理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)向客戶承諾收益(C)作為一名合格盡責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，每年 保證一定時(shí)間的繼續(xù)教育(D)理財(cái)規(guī)劃方案制定過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分與客戶進(jìn)行溝通，但 客戶不需親自參與方案的修改，因?yàn)楫吘箍蛻舨粔驅(qū)I(yè)(E)理財(cái)規(guī)劃師 不得泄漏在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意92、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)，以下說(shuō)法中正確的有()o(A)短期資金需求可用現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支岀只能通過股票投資 來(lái)滿足(B)通過完備的風(fēng)險(xiǎn)保障可以使客戶免于發(fā)生意外事件(C)合理的納稅安排可以減少或延緩稅負(fù)支出34(D

53、)由于老年時(shí)收入能力下降，因此有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃(E)通過消費(fèi)支出規(guī)劃，可以使消費(fèi)支出合理，家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡93、以下對(duì)于女教育規(guī)劃的理解，()正確。(A)教育規(guī)劃最終方案的確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況、承受風(fēng)險(xiǎn)能力及子女教育目標(biāo)都明確的前提下進(jìn)行的(B)確定客戶子女教育目標(biāo)應(yīng)考慮不同大學(xué)的收費(fèi)情況(C)應(yīng)在保證家庭日常開支的前提下盡量多地準(zhǔn)備教育金(D)子女的資質(zhì)對(duì)教育規(guī)劃也很重要(E)如果希望子女出國(guó)留學(xué)，匯率問題不可不考慮94、理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，應(yīng)提醒客戶注意()o(A)理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性(B)理財(cái)目標(biāo)以改善客戶財(cái)務(wù)狀況并使之更加合理為主旨(

54、C)理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的時(shí)間(D)理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的地點(diǎn)(E)理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的金額95、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的條款一般包括()。(A)當(dāng)事人條款(B)當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款(C)委托事項(xiàng)條款、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款(D)陳述與保證條款(E)違約責(zé)任及爭(zhēng)議解決條款96、下列屬于擴(kuò)張性貨幣政策的有()。35(A)降低再貼現(xiàn)率(B)央行買入國(guó)債(C)降低法定準(zhǔn)備金率(D)降低稅率(E)擴(kuò)大財(cái)政支出97、下列屬于財(cái)政政策的有()o(A)發(fā)行國(guó)債(B)發(fā)行央行票據(jù)(C)變動(dòng)法定準(zhǔn)備金率(D)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)(E)變動(dòng)稅率98、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)有()。(A)充分就業(yè)(B)物價(jià)穩(wěn)定(C)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)(D)

55、國(guó)際收支平衡(E)失業(yè)率為零99、對(duì)稅收制度的分類可以按照不同的標(biāo)志和依據(jù)進(jìn)行，其中以課稅對(duì)象的性質(zhì)為標(biāo)志對(duì)稅制進(jìn)行分類是世界各國(guó)普遍采用的分類方式。根據(jù)這一分類標(biāo)志，我國(guó)現(xiàn)行稅制大致可以分為()等幾個(gè)類別。(A)流轉(zhuǎn)稅類(B)所得稅類(C)資源財(cái)產(chǎn)稅類(D)目的行為稅類(E)進(jìn)出口關(guān)稅100、下列個(gè)人所得需要征收個(gè)人所得稅的有()。(A)勞務(wù)報(bào)酬所得(B)個(gè)體工商戶的所得(C)股息、紅利所得(D)財(cái)產(chǎn)租賃所得36(E)偶然所得101、從世界各國(guó)看，所得稅類主要包括()幾種。(A)企業(yè)所得稅(B)個(gè)人所得稅(0社會(huì)保險(xiǎn)稅(D)城市維護(hù)建設(shè)稅(E)車船使用稅102、個(gè)人所得稅制度按照課征方法的不

56、同可以分為()。(A)分類所得稅制(B)綜合所得稅制(C)混合所得稅制(D)全額所得稅制(E)部分所得稅制103、債的發(fā)生主要基于()等原因。(A)無(wú)因管理(B)行為事實(shí)(C)合同(D)侵權(quán)行為(E)不當(dāng)?shù)美?04、0為專利權(quán)的客體。(A)發(fā)明(B)實(shí)用新型(C)動(dòng)植物的生產(chǎn)方法(D)外觀設(shè)計(jì)(E)科學(xué)發(fā)現(xiàn)105抵押權(quán)屬于()o(A)自物權(quán)(B)他物權(quán)(C)擔(dān)保物權(quán)(D)用益物權(quán)37(E)所有權(quán)106、 以下()情形中，夫妻財(cái)產(chǎn)約定無(wú)效。(A)趙某夫婦當(dāng)著親戚朋友的面口頭對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)的歸屬作了約定(B)周某和妻子王某約定周某婚前購(gòu)買的一套住房為王某所有(C)小明(男)和小麗在結(jié)婚之前訂立書而的夫

57、妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議(D)劉某(男)在妻子出車禍住院昏迷期間，書立了一份將家庭2/3的財(cái) 產(chǎn)轉(zhuǎn)到妻子名下的夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，并壓上妻子的手卬(E)甲(男)和乙(女) 未辦理結(jié)婚手續(xù)，以夫妻名義生活在一起，并簽訂了夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議107、 使用等額木金還款方法， 開始時(shí)每月還款額比等額木息還款要高，但隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給()推薦等額木金還款法()0(A)目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群(B)收入和支出都很穩(wěn)定的公務(wù)員(C)初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較多款項(xiàng)來(lái)減少利息支 岀的人(D)面臨退休的人(E)父母條件較好的大學(xué)生108、2006年以前我國(guó)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

58、顯現(xiàn)出一些與社會(huì)經(jīng) 濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題，這些問題主要體現(xiàn)在()。篇三：助理理財(cái)規(guī)劃師歷年真題匯總大全38第一部分職業(yè)道德(第125題，共25道題)一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分答題 指導(dǎo)：該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只 有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。請(qǐng)根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母 涂黑。錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。(一)單項(xiàng)選擇題(第18題)1、判斷一種行為是否合乎道德要求，正確的說(shuō)法是()。(A)公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理，沒有一定的標(biāo)準(zhǔn)(B)由行為人自己說(shuō)了算(C)領(lǐng)導(dǎo)者的言論具有權(quán)威性，領(lǐng)導(dǎo)者的判斷是

59、權(quán)威判斷(D)就是看其是否符合社會(huì)發(fā)展的基木要求2、關(guān)于道德和法律，正確的說(shuō)法是()。(A)道德比法律的威力小(B)法律比道德要多一些實(shí)用性(C)與法律相比，道德在表述上缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性(D)道德比法律的適用范圍廣3、如果你與企業(yè)之間發(fā)生工資糾紛，你首先想到的是()。(A)消極怠工(B)罷式(C)與企業(yè)協(xié)商(D)訴諸法律4、在社會(huì)主義 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，39應(yīng)該堅(jiān)持的義利關(guān)系準(zhǔn)則是()。(A)君子喻于義，小人 喻于利(B)茍能獲利，在所不惜(C)義以為先，見利思義(D)不犯法 為上5、可持續(xù)發(fā)展的理念所蘊(yùn)涵的道德要求是()。(A)代際公平(B)愛崗敬業(yè)(C)團(tuán)結(jié)合作(D)科技為木6、我國(guó)社會(huì)主義道德的基木

60、原則是()。(A)個(gè)人主義(B)集體主義(C)功利主義(D)利己主義7、企業(yè)形象的本質(zhì)在于()o(A)廠容廠貌(B)企業(yè)信譽(yù)(C)員工文明禮貌(D)社會(huì)知名度8、關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能，正確的說(shuō)法是()。(A)沒有職業(yè)道德，就沒有職業(yè)技能(B)沒有職業(yè)技能，就沒有職業(yè)道德(C)有了職業(yè)道德，職業(yè)技能自然會(huì)得到提升(D)職業(yè)道德良好，職業(yè)技能就有了保障(二)多項(xiàng)選擇題(第916題)9、關(guān)于職業(yè)道德，正確的說(shuō)法是()。(A)它涉及到人們的內(nèi)心信念(B)它是以善惡進(jìn)行評(píng)價(jià)的心理意識(shí)(C)它是一種在內(nèi)在的、強(qiáng)制性的約束機(jī)制(D)它是人們職業(yè)活動(dòng)的行為規(guī)范的總和10、社會(huì)中存在這樣一種說(shuō)法： “什么有利