商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題集

1、一、單項(xiàng)選擇題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是D A 威尼斯銀行 B 阿姆斯特丹銀行C 紐倫堡銀行 D 英格蘭銀行2、中國現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是成立C A 浙江興業(yè)銀行 B 交通銀行C 中國通商銀行 D 中國銀行3、銀行借款人或交易對象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對象信用等級下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指 C A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)4、國際清算銀行通過了?巴塞爾協(xié)議?在B A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年5、商業(yè)銀行的資本方案可以分為多少個階段C A、2個 B、3個 C、4個 D、5個6、1996

2、年1月，巴塞爾委員會允許銀行采用自己的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理模型，但應(yīng)同時滿足定性與定量標(biāo)準(zhǔn)是通過制定 AA、?測定市場風(fēng)險(xiǎn)的巴塞爾補(bǔ)充協(xié)議? B、?市場風(fēng)險(xiǎn)的資本標(biāo)準(zhǔn)建議?C、?預(yù)期損失和不可預(yù)見損失? D、?對證券化框架的變更?7、介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票是 B A、普通股 B、優(yōu)先股 C、中長期債券 D、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡稱是 D A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在內(nèi)的花費(fèi)在吸收負(fù)債上的一切開支，即利息本錢和營業(yè)本錢之和,它反映銀行為取得負(fù)債而付出的代價(jià)是C A、利息本錢 B、營業(yè)本錢 C、資金本錢 D

3、、相關(guān)本錢10、商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和 B A 信用證 B 商業(yè)匯票 C 信用卡 D 提單11、是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù) A A 銀行承諾 B 代理業(yè)務(wù) C 銀行擔(dān)保 D 信托業(yè)務(wù)12、期權(quán)合約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進(jìn)或賣出某金融資產(chǎn)時，賣方必須按照合約規(guī)定的內(nèi)容無條件履行嗎？ A A 是 B 不是 C 不一定 D 可以不履行13、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織形式不包括 B A 代表處 B 代理行 C 分行 D 子公司或附屬機(jī)構(gòu) E 合資聯(lián)營銀行14、回購協(xié)議屬于商業(yè)銀行 B 業(yè)務(wù)。 A.資產(chǎn) 15、商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)平安性、流動性和盈利性“三性統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的

4、經(jīng)營管理方法是 C 16、第一準(zhǔn)備金資產(chǎn)包括 C A 庫存現(xiàn)金、短期貸款、短期投資和短期票據(jù) B 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款 C 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)和托收未達(dá)現(xiàn)金 D 庫存現(xiàn)金17、A 是形成和維持適度競爭的市場結(jié)構(gòu)的根本途徑 A 并購 B 收購 C 兼并 D 擴(kuò)張18、 CDM是 A A 自動存款機(jī) B 自動取款機(jī) C 終端 D 播放器19、商業(yè)銀行管理的本質(zhì)是D A 盈利 B 獲得流動性C 保證平安 D 解決利潤最大化與資產(chǎn)流動性之間的矛盾20、以下選項(xiàng)中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是B A中央銀行的存款 B庫存現(xiàn)金C托收中的現(xiàn)金 D存放同業(yè)存款21、銀行管理問題貸款的關(guān)鍵是 CA

5、 管理好呆賬準(zhǔn)備金 B 提高銀行貸款質(zhì)量C 及早發(fā)現(xiàn)問題貸款 D 做好銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)量化工作22、?新巴塞爾協(xié)議?規(guī)定商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于 BA 1% B 4% C 8% D 10%23、以下措施哪個不屬于銀行外部籌資的手段 D A 出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備 B 發(fā)行中長期債券；C 發(fā)行優(yōu)先股 D 提高未分配利潤比率24、我國商業(yè)銀行證券投資的主要目的是A A 獲取收益 B 管理風(fēng)險(xiǎn) C 增強(qiáng)流動性 D 管理風(fēng)險(xiǎn)資本25、美國等西方興旺國家商業(yè)銀行證券投資首要目的是B A 獲取收益 B 管理風(fēng)險(xiǎn) C 增強(qiáng)流動性 D 管理風(fēng)險(xiǎn)資本26、首次公開募股的英文縮寫是 C A IEO B

6、 ICO C IPO D IFO27、以下選項(xiàng)中哪項(xiàng)是屬于商業(yè)銀行應(yīng)付提存的第二儲藏C A 中央銀行存款 B 同業(yè)拆出 C 短期證券投資 D 托收現(xiàn)金銀行業(yè)和證券業(yè)別離與融合的動態(tài)過程為 D A 別離融合再融合再別離 B 融合別離再融合再別離A 融合別離再別離再融合 D 別離融合再別離再融合28、商業(yè)銀行電子商務(wù)涵蓋的模式企業(yè)對消費(fèi)者指的是 BA B2B B B2C C C2B D C2C29、自助銀行中CDM指的是A A 自動存款機(jī) B 銷售終端 C 自動柜員機(jī) D 多媒體自助終端30、自助銀行中ATM指的是C A 自動存款機(jī) B 銷售終端 C 自動柜員機(jī) D 多媒體自助終端31、商業(yè)銀行收

7、入的主要來源是D A 租賃收入 B 證券銷售收入 C 手續(xù)費(fèi)收入 D 利息收入32、商業(yè)銀行指出的主要局部是 A 利息指出 B 工資 C 福利 D 營業(yè)費(fèi)用二、多項(xiàng)選擇題1、目前已在海內(nèi)外上市的國有獨(dú)資商業(yè)銀行是ABCD 。A 中國農(nóng)業(yè)銀行 B 中國工商銀行C 中國銀行 D 中國建設(shè)銀行2、商業(yè)銀行“三性經(jīng)營原那么是ACD 。A 盈利性 B 信用性C平安性 D 流動性 3、一家銀行在維持其日常運(yùn)轉(zhuǎn)并謀求開展的過程中，會面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，包括 ABCB 。 A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、匯率風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)4、縱觀各國，商業(yè)銀行的資本金一般均具有以下主要幾種功能 ABC 。 A、保護(hù)功能

8、B、營業(yè)功能 C、管理功能 D、盈利功能5、以下業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是 ACD 。 A 貼現(xiàn) B 再貼現(xiàn) C 貸款 D 證券投資6、根據(jù)?貸款規(guī)那么?規(guī)定，我國商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括 BCD 。 A 信用貸款 B 保證貸款 C 抵押貸款 D 質(zhì)押貸款 7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是 ABD 。 A 分散風(fēng)險(xiǎn) B 獲取收益 C 合理避稅 D 保持流動性16、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為 ABD 。 短期貸款 中期貸款 不定期貸款 長期貸款17、按貸款的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級貸款 ABD 損失貸款 可疑貸款 信用貸款 關(guān)注貸款18、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) ABD

9、A 表外性 B多樣性 C 高收益性 D風(fēng)險(xiǎn)差異性19、結(jié)算工具主要包括 ABCD A 銀行匯票 B 商業(yè)匯票 C 銀行本票 D 支票21、銀行卡的功能主要包括 ABCD A 儲蓄功能 B 結(jié)算功能 C 提款功能 D 消費(fèi)功能25、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是ABC A 流動性 B 平安性 C 盈利性 D 風(fēng)險(xiǎn)性27、商業(yè)銀行經(jīng)營理論大體經(jīng)歷了的演變過程 ABC。28、在資產(chǎn)管理理論的開展過程中，先后出現(xiàn) ABC 理論思想。 A.商業(yè)貸款理論 B. 可轉(zhuǎn)換理論30、電子銀行的最常使用的功能是 ABD A 轉(zhuǎn)賬 B 查詢 C 貸款 D 掛失31、自助銀行的主要設(shè)備包括 ABC A 自動取款機(jī) B 自動存款

10、及 C 自助終端 D 銀行個人住房貸款結(jié)構(gòu)包括ABCD A 貸款額度 B期限 C利率 D還款方式以下商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)哪些具有獨(dú)立法人資格 BCDA 海外分支行 B 附屬銀行 C聯(lián)營銀行 D銀團(tuán)銀行三、名詞解釋1、可用資金2、呆賬準(zhǔn)備金3、個人住房貸款證券化4、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)5、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)6、回購協(xié)議7、資產(chǎn)證券化8、現(xiàn)金流量表9、銀行并購四、簡單題簡述銀行貸款五級分類法？簡述銀行流動性需求管理的原那么？簡述影響企業(yè)還款能力的因素？簡述個人貸款的特點(diǎn)？簡述借款人信譽(yù)狀況評價(jià)原那么，即6C原那么？簡述銀行流動性資產(chǎn)的內(nèi)容？簡述政府債券的種類？簡述國際結(jié)算工具與結(jié)算方式？簡述銀行資金來源？簡述銀行資金運(yùn)

11、用？簡述現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金具體包括哪些？簡述主要電子銀行業(yè)務(wù)？五、計(jì)算題1、劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設(shè)銀行采用本錢加成定價(jià)模型對這筆貸款進(jìn)行定價(jià)。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金本錢為3%，貸款費(fèi)用為2.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為1%，銀行的目標(biāo)利潤為%。試計(jì)算劉輝的貸款利率以及實(shí)際貸款利率？2、王宏申請1年期個人綜合消費(fèi)貸款20 000元，他的信用評分屬于B級，銀行采用基準(zhǔn)加點(diǎn)定價(jià)來確定利率，標(biāo)準(zhǔn)如下所示：基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)A級B級C級A級B級C級6%基準(zhǔn)利率×基準(zhǔn)利率×1.2基準(zhǔn)利率×1.3+1%+2%

12、+3%求： 在風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)加點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)方法下，王宏帶貸款利率分別是多少？ 如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么中，王宏的實(shí)際貸款利率分別是多少？3、王麗的信用卡授信額度為30 000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5月1日收到對賬單，到期還款日為5月15日，應(yīng)還款余額為20 000元，最低還款額為2 000元，王麗上次對賬單余額為0，從上次對賬單日到本次對賬單日期間王麗只消費(fèi)1筆：3月31日，金額為20 000元。如果本期王麗歸還1 500元，請問她6月份收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6 000萬美元的一年期浮動利率貸款。為了防止未來利率下降帶

13、來的損失，銀行在發(fā)放貸款的同時，向另一家銀行購置了期限為一年、7%的利率下限。一年后，當(dāng)市場利率下降為5%時，該銀行能夠獲得多少收益補(bǔ)償？六、案例分析題1、商業(yè)銀行客戶盈利分析模型：某客戶申請1年個人經(jīng)營貸款100萬元，該客戶需要在銀行保持貸款金額20%的補(bǔ)償存款余額，存款準(zhǔn)備金率為5%，銀行的目標(biāo)利潤為5.4%。設(shè)貸款利率為x，不考慮營業(yè)稅影響，該客戶與銀行往來所產(chǎn)生的綜合本錢、收益如下表所示，求x某客戶個人經(jīng)營貸款本錢收益綜合分析單位：元本錢收益存款利息費(fèi)用 16 000 1 000 000×20%×8% 籌資本錢 48 000作用本錢 2 800資金調(diào)撥本錢 150貸

14、款處理本錢 200記賬本錢 50小計(jì) 67 200貸款利息收入x,1年 1 000 000x貸款承諾收費(fèi)1% 10 000 1 000 000×1%管理客戶賬戶收費(fèi) 500資金調(diào)撥收費(fèi) 300信息效勞和記賬收費(fèi) 100 1 000 000x10 900，銀行股票市盈率計(jì)算公式為： 股票交換率公式為： 現(xiàn)在假設(shè)有A、B兩家銀行，A銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為40元，每股收益為5元，共有股票10萬股；B銀行的股票現(xiàn)行價(jià)格為28元，每股收益為4元，共有股票8萬股。 求A銀行的股票市盈率、B銀行的股票市盈率？ 如果A銀行收購B銀行，沒有股票溢價(jià)，求此時的股票交換率及收購后的每股收益？ 如果A銀行收購B銀行，A銀行給予B銀行50%的股票溢價(jià)，求此時的股票交換率及收購后的每股收益？ 試分析在條件下A銀行是否決定收購B銀行，并說明理由？解： 根據(jù)公式可求: 根據(jù)公式可求: 可知，A銀行收購B銀行，B銀行10股可換取A銀行7股，完成收購后，B銀行可以擁有A銀行5.6萬股，那么并購后總股票數(shù)為15.6萬股。 而，收購前A銀行收益為50萬元，B銀行收益為32萬元，故并購后總收益為82萬元，可以得出： 同理可求： 可知，并購后B銀行股東擁有A銀行84 000股，那么新銀行股票總數(shù)為18.4萬股，有： 可以得出，并購后新銀行每股收益比收購前