明年工作思路排版

1、綜合經營2013年工作思路一、2013年綜合經營計劃安排-各項存款確保增加10億元,力爭增加15億元以上,四行增量力爭實現第一,市場占比提升3-4個百分點,其中儲蓄存款增加11億元,對公存款增加4億元。-各項貸款增加10億元以上,四行增量力爭實現第一,市場占比提升4-5個百分點。其中法人客戶貸款增加4億元,個人貸款增加3億元,小企業(yè)貸款增加2億元,農戶貸款增加1億元。-力爭實現中間業(yè)務收入6600萬元,四行市場份額提升3個百分點,中間業(yè)務收入增幅確保不低于20%。-實現撥備前利潤9000萬元,撥備后利潤6600萬元,經濟增加值-2900萬元,成本收入比控制在60%以內。二、總體思路2013年牢

2、牢把握“穩(wěn)中求進”的總基調,堅持發(fā)展速度、質量、效益的有機統(tǒng)一,提升可持續(xù)發(fā)展能力,不斷提高存款業(yè)務同業(yè)競爭力,鞏固儲蓄存款優(yōu)勢,提升對公存款的穩(wěn)定性與競爭力,拓寬同業(yè)存款的業(yè)務基礎,注重存款成本存款核算,加快短期存款、結算性同業(yè)存款的發(fā)展,嚴格控制高息主動性負債。三、主要途徑及措施1.繼續(xù)實施穩(wěn)健的風險管理策略?？刂瓶偭匡L險和結構風險,實時關注信貸風險變化情況,嚴防存量貸款質量惡化風險,關注到期貸款回收率,繼續(xù)實施重點風險領域、風險機構和風險責任人的重點清收,嚴守風險底線,確保不良貸款“雙下降”。加強收費規(guī)范管理,保持中間業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展,嚴格貫徹落實監(jiān)管部門要求,確保合規(guī)收費、質價相符,鞏固擴

3、大優(yōu)勢產品和市場競爭力,全力推進中間業(yè)務發(fā)展速度,縮小短板業(yè)務與同業(yè)的差距。2.綜合績效考核。建立績效考核長效機制,正確引導全轄業(yè)務經營發(fā)展目標。我行近幾年的績效考核辦法比較注重計價考核,針對價值創(chuàng)造能力強的產品、關系到全行核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的戰(zhàn)略性產品、處于市場成長期,客戶基礎薄弱、需要優(yōu)先發(fā)展的新上市產品進行了重點考核,具有直觀、易傳導、見效快的優(yōu)點。但缺乏全面、綜合,均衡、全方位的機構綜合績效考核。2013年確保充分領會上級行績效導向,結合自身管理實際,建立適合本行的考核管理機制,堅持監(jiān)管部門的“穩(wěn)健經營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行”的五項原則,綜合績效考核和計價考核

4、并舉,突出經濟增加值、資本回報,提高合規(guī)類和風險管理類指標權重,堅持全行發(fā)展戰(zhàn)略導向,重視對客戶、產品、渠道、日均存款和新興中間業(yè)務的考核,增強市場競爭實力和可持續(xù)發(fā)展能力。3.資源配置和經濟資本考核。(1牢固樹立法人貸款經濟資本約束意識,全力提高資本回報率。必須從調查、審查的源頭上狠抓經濟資本壓降工作,堅持樹立“三道防線”:第一道防線是管戶客戶經理,即貸款調查崗,要求引導企業(yè)正確編制財務報表,真實反映企業(yè)的經營狀況,引導企業(yè)提高貨款歸行率,認真測算回報率和經濟增加值,合理反映企業(yè)的發(fā)展前景。第二道防線是貸款審查、審批崗,認真審核貸款調查報告,核實經濟資本回報率和經濟增加值實現的可能性,不達省

5、行壓降經濟資本管理要求的貸款堅決退回,對不達要求的存量客戶貸款制定退出方案,從審查審批環(huán)節(jié)上控制低效貸款。第三道防線是信貸計劃管理崗,新發(fā)放貸款都要求上報行提前報信貸日報、經濟資本審批表、經濟資本回報率測算表,審核報表的邏輯關系準確性。堅持按日監(jiān)測業(yè)務狀況表中貸款發(fā)放收回情況,按旬、按月通過C3系統(tǒng)監(jiān)測貸款利率和再定價周期的正確性。(2信貸計劃資源配臵上,堅持向貸款加權經濟資本系數低的支行傾斜,向信用等級高、經濟資本系數低、資本回報率高的的客戶傾斜,向收益覆蓋經濟資本成本的產品、客戶傾斜,嚴格控制低信用等級、低利率的貸款增長。提高貸款定價水平,嚴格執(zhí)行貸款再定價周期,新發(fā)放貸款從貸款審批、信貸

6、計劃等源頭上入手,堅持“以價補量”的經營策略,做到優(yōu)質優(yōu)價、高風險高定價,防止低定價爭客戶、防止增產不增收,通過合理定價覆蓋每筆貸款的資金成本、風險成本、管理成本,貸款收益回歸到利率中。按照總行“拉長資產久期、控制負債久期”的要求,貸款協議和審批中重視再定價周期約定,1年期以內(含以內的短期貸款采用固定利率,1年期(不含以上的貸款采取采用按年浮動計算方式。(3加強經濟資本管理,實現資本約束性發(fā)展模式。一是嚴把貸款經濟資本系數的審批關,增量貸款經濟資本系數目標7%以下;還舊借新貸款經濟資本系數8%以下的正常辦理貸款,8%以上的,需要提交經濟資本系數壓降方案;回報率低于15%、經濟增加值為負,在我

7、行未開立基本賬戶,處于衰退期的客戶,按照省行要求,制定相應的壓降方案,明確壓降措施及時限。二是加強存量經濟資本管理,對無效資產進行清理,積極清理閑臵固定資產,清理表外貸款承諾類資產,降低經濟資本占用。三是加大監(jiān)測、考核、培訓力度,將經濟資本管理要求傳導每個網點、客戶經理,強化經濟資本知識、理念的傳導。(4著力結構調整。一是嚴格準入標準和發(fā)放貸款條件。圍繞重點行業(yè)、重點區(qū)域和骨干龍頭企業(yè)選擇優(yōu)質客戶,拓展和培植優(yōu)質客戶群;確定新介入客戶、項目的準入標準,嚴控A+級及以下客戶中期貸款、AA級及以下客戶長期貸款增長,使緩解存貸期限錯配更富針對性和有效性;加強存量客戶和還舊借新管理,加大潛在風險退出力

8、度,堅決對低效客戶進行清退。二是信貸規(guī)模實行統(tǒng)籌協調配臵和歸口管理。按照“強化資本引導,突出價值創(chuàng)造,落實宏觀調控”等原則,優(yōu)先支持個人信貸、貼現、貿易融資等低風險品種發(fā)展。農戶金融部2013年工作思路一、扎實做好農戶貸款結構調整,實現農戶貸款業(yè)務穩(wěn)步持續(xù)發(fā)展一是貸款額度上,結合近三年農戶誠信情況及經營規(guī)模,培育一批種養(yǎng)大戶,提高單戶授信額度,逐步退出貸款額度2萬元以下的散小差客戶;二是貸款投放區(qū)域上,重點扶持發(fā)展信用村建設,支持戶數保持在20戶以上,退出個別2-3戶貸款村,積極支持交通發(fā)達、經商氛圍濃厚的重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)和臨界城鎮(zhèn)周圍村屯;三是在期限管理上,要結合當地農業(yè)生產周期來確定到期時間,基本

9、要集中在秋收售糧季節(jié)的年底或年初,杜絕千篇一律約定一年期,要消滅種植業(yè)貸款在2-3季度到期現象;四是在貸款品種選擇上,保持目前農戶小額貸款授信額度的穩(wěn)定,積極主動加大財政直補資金擔保貸款和農村個人生產經營貸款的投入,加快擴大市場分額;五是在行業(yè)投向上,控制傳統(tǒng)種植業(yè)的續(xù)投放,提高經濟效益高、現金流充足的農產品加工業(yè)、餐飲批零服務行業(yè)的支持力度;六是在擔保方式上,限制三戶聯保方式的新增客戶準入,多采用財政直補擔保貸款并存方式,積極探索創(chuàng)新以林權、農業(yè)機械、土地承包權抵押的貸款方式,爭取開辦產業(yè)化企業(yè)、專業(yè)擔保公司擔保方式下的農戶貸款,同時要適應州政府加快專業(yè)農場建設發(fā)展戰(zhàn)略,多渠道加大專業(yè)農場支

10、持面。二、進一步提高客戶經理農戶貸款貸后管理意識和貸后管理技能充分利用現場走訪、電話回訪、村聯系人信息及時回復等手段,強化客戶經理在C3系統(tǒng)及時錄入貸后管理情況的習慣,增強自我保護意識,強化和完善C3系統(tǒng)監(jiān)測分析水平,提升貸后管理水平。三、始終堅持嚴守農戶不良貸款風險生命線著重采用有效的協議清收和跟蹤清收手段;逐步化解不良貸款風險;進一步加強司法部門的合作,確實實現依法訴訟清收效果;不良清收難點區(qū)域、集中區(qū)域、目標差距大的區(qū)域要按照州行關于成立農戶不良貸款清收分隊強化清收工作意見的通知要求,組織全行力量全力清收;徹底改變約期不合理現象,防止到期收回難、到期貸款收回率低而形成的風險加大,盡可能消

11、滅年中時有發(fā)生的關注類嗲款情況及風險的蔓延;對不良率超過3%的延吉市、琿春、圖們、安圖等三個行開展專項治理活動,逐戶劃清并落實責任,堅持以收回為主,對有責任的堅決處理同時加大扣新清收、離崗清收手段,堅持執(zhí)行“四包一掛”責任制考核,確保實現農戶不良貸款、不良率雙下降。四、積極推進“惠農通”工程實施方案不放棄營銷“新農合”、“新農?！薄⒇斦毖a等代理項目,提高惠農卡多渠道用卡功能,依托農經站、“萬村千鄉(xiāng)市場工程”,通訊公司,與推進信用村建設相結合,加大POS機、轉賬電話、網上銀行等電子產品布防量,開通多渠道結算方式,提高我行電子機具覆蓋率,創(chuàng)造和完善惠農卡用卡環(huán)境。同時不定期開展金融知識的普及宣傳

12、、座談交流、客戶經理手把手培訓等方式,逐步提高農民對新興電子銀行業(yè)務認知度、操作水平和用卡意識,有效解決農民攜帶現金不便、不安全、小額取現難等問題,逐步實現惠農卡“一卡通”功能的真正發(fā)揮。信貸管理部2013年工作思路一、促進客戶結構調整,提高貸款審查審批效率(一小企業(yè)客戶營銷進入瓶頸,優(yōu)質客戶占比徘徊指標不前。一是產品優(yōu)勢弱化致使市場份額萎縮。原因是其他金融機構在小企業(yè)客戶營銷中,多以我行存量客戶為對象,在辦理條件等方面多給予了一定優(yōu)惠,如采用基準利率、內部評估不收費、同等價值押品增大放款額度等,部分客戶被挖走。至2012年10月末,我行存量小企業(yè)客戶從2010年的56戶減至32戶,但營銷了如

13、吉林長白山包裝材料有限公司、延邊阿里郎包裝有限責任公司、延吉市東山汽車貿易有限公司等優(yōu)質客戶,貸款余額有所增加,10月末達到了15927萬元。二是本地區(qū)特殊的區(qū)域政策難以滿足我行小企業(yè)準入要求。受地方及人民銀行支持的“民貿貼息”政策影響,小企業(yè)的議價能力強于各家金融機構,我行部分客戶就是因為他行以“低利率、增額度”等條件而流失;同時,由于“民貿中小企業(yè)”需執(zhí)行基準利率,今年以來又對小企業(yè)收取財務顧問費進行了嚴格限制,發(fā)放小企業(yè)貸款的綜合收益減少、經濟資本占用提高也制約了小企業(yè)客戶營銷與規(guī)模增長。(二非農個貸業(yè)務發(fā)展水平不均衡。從近幾年我行非農個貸業(yè)務發(fā)展情況看,部分業(yè)務品種發(fā)展較快,如個人助業(yè)

14、貸款、房抵貸、綜合消費貸款等,但各經營行的業(yè)務發(fā)展并不均衡,從地域看,琿春支行、龍井支行、延吉市西城支行的個人助業(yè)貸款增長形勢較好;延吉市人民路支行的綜合消費貸款具有一定比較優(yōu)勢;而州內其他經營行的非農個貸業(yè)務營銷還需加強。從各經營行的發(fā)展情況看,延吉市西城支行非農個貸業(yè)務增長較快,2010年度營銷發(fā)放了全州首筆單筆額度1000萬元的助業(yè)貸款,至10月末,個人助業(yè)貸款余額為4997萬元?，q春支行非農個貸業(yè)務發(fā)展一直處于平穩(wěn)增長勢態(tài),特別是個人助業(yè)貸款的營銷始終處于全州各行前列,幾年來累計發(fā)放額度已達到30723萬元,10月末余額12599萬元,余額排名第一。延吉市人民路支行綜合消費貸款營銷業(yè)績

15、較好,10月末貸款余額為2047萬元。近幾年,我行的非農個貸業(yè)務發(fā)展較快,為保證業(yè)務的有效開展,在風險控制上也采取了一些較好的方式,如對于經營狀況較好的個體私營業(yè)主,要求其經營收入現金流全部歸入經營行管理,管戶人員可全面掌握客戶的資金使用情況以及經營現金流入流出情況,這樣就保證了第一還款來源的穩(wěn)定性,對于這樣的客戶,經營行在營銷中以把握第一還款來源為主,擔保為輔;再如對于一些經營項目較雜,經營性現金流入規(guī)律性較差、現金交易較多的客戶,經營行營銷時在保證客戶經營的真實性基礎上,著重加強了押品的核實管理,真正做到了風險可控。從2009年新發(fā)放的各類非農個貸情況看,押品中的商用房、個人住房占絕大比例

16、,我行的信用風險控制水平有了顯明提高。我行非農個貸的押品大部分采用內部評估,目前看,存在以下問題:一是內部評估業(yè)務人員水平參差不齊,全州僅敦化支行1名同志具有評估師資質,押品評估(報告質量有待進一步提高;二是評估人員對押品的價值變化情況缺少必要的跟蹤了解,如根據貸款額度倒推抵押價值的情況還時有發(fā)生,部分押品每年的增值幅度較高,有人為虛評的嫌疑。對此,我部已及時發(fā)出了預警及警告。10月末,全州兩家支行個人助業(yè)貸款出現不良,分別為延吉市支行99萬元,和龍支行10萬元,不良率0.24%。個人綜合消費貸款不良貸款余額為46萬元,不良率為1.13%。二、主要途徑及措施一是結合全行信貸業(yè)務發(fā)展需要,支持配

17、合前臺部門做好信貸結構調整工作。至10月末,我行存量53戶法人客戶中,優(yōu)良客戶為38戶,占比71.7%。其中:一般法人客戶22戶,A-級以上優(yōu)良客戶16戶,占比30.2%;BBB級及以下客戶6戶,分別為:吉林福敦木業(yè)有限公司(BBB+、延邊順意倉儲超市有限責任公司(D、敦化市金海木業(yè)有限公司(BBB-、敦化市丹江水力發(fā)電總廠(D、吉林延邊林業(yè)集團琿春森林山木業(yè)有限公司(BBB、延邊依斯特文化傳媒有限公司(BBB。以上6戶中除2戶為違約客戶外,其他均為模型評級系統(tǒng)測算結果。小企業(yè)客戶31戶,BBB級以上優(yōu)良客戶21戶,占比39.6%;其余為9戶BBB-級、1戶D級(違約客戶;9戶BBB-級企業(yè)均

18、為簡式快貸業(yè)務,依據押品分池評級,因采用廠房抵押,對應等級為BBB-級。從以上情況看,我行優(yōu)良客戶占比較低,剔除3戶違約客戶,4戶一般企業(yè)均為經營及財務狀況不佳,測評結果較差致使信用評級結果較低;9戶小企業(yè)簡式快貸款客戶均因押品所限,評級結果較差。對于目前我行法人客戶的現狀,我部從評級制度、客戶經營及財務管理等方面向經營行提出以下建議:一要對小企業(yè)客戶的押品結構做出必要的調整,在押品選擇時優(yōu)先考慮分池評級對應等級較高的品種,做好押品內部評估工作,在風險可控的前提下爭取提升客戶的信用等級;二要加強一般法人客戶的財務管理工作,對于上報我行的財務報告要認真審核,剔除虛假、應報盡報,反映企業(yè)真實的經營

19、成果,力爭提升客戶的信用等級。通過對客戶結構的調整,努力降低經濟資本占用,降低貸款經濟資本系數,促進我行資產業(yè)務的有效發(fā)展。二是努力提高信貸業(yè)務審查效率,為各經營行提供高效率的審貸平臺。10月末,我部審查各類貸款3924筆,其中:法人客戶134筆、貸款額度14.6億;個貸業(yè)務3790筆、累計貸款額度約6億。三是繼續(xù)做好全州信貸業(yè)務人員的隊伍建設工作。下年度,我部將繼續(xù)采取領進來及走出去的工作思路,努力為延邊行的信貸業(yè)務發(fā)展打造一支過硬的隊伍。四是強化信用風險管理,夯實資產質量。審慎資產分類,充足提取撥備,提高全行撥備覆蓋水平,嚴格按規(guī)定的比例和方法進行審核、計提。截止10月末,我行縣域落賬信貸

20、資產減值準備為10182萬元,撥備覆蓋率為136%。五是按省行要求認真做好三農產品停復牌管理。因琿春、延吉市、圖們支行農戶小額貸款不良率已超過控制水平,已對3家支行農戶小額貸款實行停牌管理,同時已督促經營行加緊清收不良。六是做好風險水平評價及操作風險經濟資本計量工作。督促各經營行認真執(zhí)行延邊分行做好經濟資本計量工作的通知要求,增強我行操作風險經濟資本計量的準確性及風險評價水平。提高各經營行及州行各部室對操作風險事件上報的認識,有效降低操作風險經濟資本占用。公司業(yè)務部2013年工作思路一、從2013延邊州實體經濟發(fā)展來看,建議采取以下幾點措施(一抓住現有零售、林業(yè)、制藥、旅游四大板塊,重點圍繞百

21、貨、林業(yè)集團、敖東集團和長白山開發(fā)建設集團四個目標客戶加強營銷和維護。同時緊抓十二五期間央企在延邊州簽署的合作項目,爭取落戶我行,以增加我行市場份額。(二抓住延吉圖開放先導區(qū)的先天優(yōu)勢,針對琿春的物流、專業(yè)市場方面投資加大的現狀,展開營銷,在帶動對公貸款的同時,帶動個人貸款、商鋪按揭及信用卡、國際結算等多業(yè)務板塊。(三對于小微企業(yè)的營銷,要在風險可控的基礎上多采納貿易鏈融資的方式,以大中企業(yè)帶動小微企業(yè)營銷,已達到營銷成功率提高、控制經濟資本占用的目的。適當的圍繞我行現有大中型重點客戶的上下游小微企業(yè)辦理國內保理等貿易鏈融資業(yè)務。二、縣域三農服務方面(一進一步防范風險嚴把客戶準入關,對客戶的核

22、準應從信用等級、綜合收益等多方面考慮,應以控制客戶經濟資本占用為手段,降低成本、實現商業(yè)可持續(xù)性。對于經濟資本占用較高、綜合回報率較低的法人客戶,應采取相應措施提高收益,或轉為貯業(yè)貸款等品種。(二抓住2013年延邊開始發(fā)放金融社?？ǖ臅r機,以縣域網點優(yōu)勢為突破口,采取現有網點及金融服務合作點的方式搶占縣域份額。(三結合延邊州縣域特點,對公負債類業(yè)務以政府機構為主的特點,加大縣域機構類客戶的營銷,以提高我行縣域市場份額。人力資源部加強全行黨建、 班子和隊伍建設 2013 年工作思路 一、黨建工作 切實做好黨建工作， 強化各級行黨組織的領導地位， 一級帶一級， 把各級黨組織建設成領帶業(yè)務經營的核心

23、領導集體。 要加強基層黨組 織建設，發(fā)揮基層黨組織的應有作用，切實開展基層黨組織的各項活 動，發(fā)揮基層黨員在業(yè)務經營工作的帶頭和示范作用。 二、領導班子建設 切實做好縣支行領導班子建設，將基層工作經驗豐富、領導作用 強、業(yè)務拓展水平高的干部選拔到支行領導崗位，將不能適合支行領 導崗位、業(yè)務拓展能力差的干部從支行領導崗位調整出來，使支行領 導班子形成一個團結的、富于開拓市場的領導團隊，發(fā)揮縣支行在全 行業(yè)務經營中的支撐作用。 三、隊伍建設 在領導隊伍建設上，注重支行副行長后備干部的選拔和培養(yǎng)，特 別注重本科學歷及以上的大學生和村官員工的選拔和培養(yǎng)， 總行即將 印發(fā)的縣域支行青年英才開發(fā)工程實施方

24、案可為我們提供依據。 在專業(yè)隊伍建設上，注重客戶經理隊伍建設，特別注重從柜員崗位的 大學生員工中選拔充實客戶經理隊伍， 培養(yǎng)客戶經理的專業(yè)工作能力 和客戶營銷能力，合理配臵支行法人、個人、農戶和網點綜合客戶經 理數量，保證業(yè)務經營全面有效發(fā)展。 綜合管理部企業(yè)文化建設 2013 年工作思路 11 一、總體思路 為有效提升管理水平和員工隊伍素質， 完成全行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃所 設計的目標要求， 2013 年我行企業(yè)文化建設總體思路為：堅持“以 人為本”的管理思想，抓好“四個”結合，弘揚精神文化，規(guī)范制度 文化，主攻行為文化，著力抓好員工的行為養(yǎng)成規(guī)范，使全行樹立起 重誠信、 負責任、 規(guī)范透明、 成熟

25、穩(wěn)健而又充滿活力的現代銀行形象。 二、主要途徑及措施 （一）將企業(yè)文化建設與創(chuàng)先爭優(yōu)相結合，突出領導的帶動力。 結合行內開展的“四好班子”和“五好支部” 、以及“四比一承諾” 等活動，有效滲透企業(yè)文化理念，采取各種形式和渠道，對領導者定 期關注、 衡量和控制什么； 如何對重大事件和組織危機做出有效反應； 如何科學配臵有效資源；如何招聘、選拔優(yōu)秀人才等行為進行重點塑 造。 讓員工看到、 感受到各級領導干部的新形象， 形成一種文化口碑， 充分調動和激發(fā)全行各級黨組織、廣大黨員和員工的創(chuàng)先爭優(yōu)熱情。 （二）將企業(yè)文化建設與工作目標相結合，創(chuàng)造管理固化力。以 創(chuàng)新制度文化為基礎，加強部門協調，結合信貸業(yè)務發(fā)展，讓全行認 識到做好信貸業(yè)務調整，降低資本占用的必要性，結合操作風險、市 場風險、信用風