第三方與電子商務(wù)安全

1、第三方與電子商務(wù)安全淺談第三方支付對電子商務(wù)交易安全的作用 【摘要】隨著電子商務(wù)交易的普及， 人們越來越傾向于網(wǎng)絡(luò)購物， 足不出戶就可以買 到自己想要買的物品， 而且價(jià)格也較市場上優(yōu)惠。 與此同時(shí)， 電子商務(wù)交易的安 全問題也隨著其壯大而日益嚴(yán)重。 第三方支付平臺的出現(xiàn)無疑增加了電子商務(wù)交 易的安全性，保障了商家與顧客的相關(guān)權(quán)益?！菊摹侩娮由虅?wù)是指政府、 企業(yè)和個(gè)人利用現(xiàn)代電子計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)交 換和行政管理的全過程； 是一種基于互聯(lián)網(wǎng)， 以交易雙方為主體， 以銀行電子支 付結(jié)算為手段， 以客戶數(shù)據(jù)為依托的全新商務(wù)模式。 它的一個(gè)重要技術(shù)特征是利 用 IT 技術(shù)來傳輸和處理商業(yè)信息，

2、因此，電子商務(wù)安全從整體上可以分為兩大 部分：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全和商務(wù)交易安全。其中，商務(wù)交易安全則是緊緊圍繞傳統(tǒng)商務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)用時(shí)產(chǎn)生的各種 安全問題， 在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的基礎(chǔ)上， 保障以電子交易和電子支付為核心的電 子商務(wù)的順利進(jìn)行，即實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和 不可抵賴性等。 為了保障電子商務(wù)交易的安全性， 作為重要媒介的第三方支付成 為了在電子商務(wù)交易過程中不可缺少的一方。在電子商務(wù)中， 網(wǎng)上交易的支付問題的安全性問題越來越突出， 為確保顧客 在購買東西的時(shí)候不會錢財(cái)兩空， 一種新的支付方式第三方支付出現(xiàn)了。 那 什么是“第三方支付”？所謂第三方支付，是指為了保

3、障電子商務(wù)的支付安全， 支付通過買賣雙方之間完全中立的一家企業(yè)來完成。 用 E-mail 來進(jìn)行網(wǎng)上支付； 打個(gè)電話報(bào)上信用卡號就能預(yù)訂機(jī)票；用手機(jī)上網(wǎng)交水費(fèi)電費(fèi)游戲費(fèi)在中國 人還沒有完全適應(yīng)從紙制貨幣進(jìn)化到“塑膠貨幣”的今天，網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)錢包 等第三方支付工具已經(jīng)迫不及待地登場了。第三方支付在電子商務(wù)交易中的 “三流”運(yùn)作時(shí)起到了重要的媒介作用， 提 升了電子商務(wù)交易安全性。 商流，是物資在由供應(yīng)者向需求者轉(zhuǎn)移時(shí)物資社會實(shí) 體的流動， 主要表現(xiàn)為物資與其等價(jià)物的交換運(yùn)動和物資所有權(quán)的轉(zhuǎn)移運(yùn)動。 具 體的商流活動包括買賣交易活動及商情信息活動。 商流活動可以創(chuàng)造物資的所有 權(quán)效用。物流則是指

4、為了滿足客戶的需求，以最低的成本，通過運(yùn)輸、保管、配 送等方式，實(shí)現(xiàn)原材料、半成品、成品或相關(guān)信息進(jìn)行由商品的產(chǎn)地到商品的消 費(fèi)地的計(jì)劃、實(shí)施和管理的全過程。資金流就是指在營銷渠道成員間隨著商品實(shí) 物及其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而發(fā)生的資金往來流程。由上述相關(guān)定義可知，要想順利地 開展這三流，需將它們交由第三方進(jìn)行運(yùn)作，其中第三方支付起到了不可磨滅的 作用。不僅如此，高信譽(yù)的第三方支付需要制定合理的規(guī)則并且具備一定的高效 執(zhí)行力，進(jìn)而需要合理的分工以及相對應(yīng)的專業(yè)性，才能使電子商務(wù)交易安全性 得到保障。就資金流而言，在電子商務(wù)中，顧客通過瀏覽網(wǎng)頁的方式選購商品或服務(wù)， 在選購?fù)瓿珊髣t可借由支付寶提供的第三

5、方電子商務(wù)交易平臺進(jìn)行交易。顧客支付的款項(xiàng)能否安全、及時(shí)、方便地到達(dá)商家，關(guān)系到交易的最后成敗。支付寶作 為第三方支付是一種新的支付模式，利用第三方的加入使交易具有可行性、穩(wěn)定 性，并為后續(xù)可能出現(xiàn)的問題提供相應(yīng)的其他服務(wù)?，F(xiàn)如今，它已被廣泛使用， 推動了電子商務(wù)交易的穩(wěn)固發(fā)展，相對應(yīng)地提升了電子商務(wù)交易中的安全性。第三方支付平臺的清算模式可最大限度地避免了拒付和欺詐行為的發(fā)生，創(chuàng)造出良好的、公平的，使買賣雙方彼此信任的交易環(huán)境。 使用第三方支付平臺進(jìn) 行網(wǎng)上跨行支付時(shí)同樣需要進(jìn)行銀行間的資金清算。如果第三方平臺只具有接 收、處理和傳遞支付指令的功能，資金清算的工作將完全交給人民銀行的支付系

6、統(tǒng)去做。但是，也有一些第三方支付平臺出于客戶的需求和經(jīng)濟(jì)收益的考慮，將資金清算的功能留給自己完成。大部分第三方支付平臺的清算模式與上文所述的 中央對手模式原理基本相同，只是參與平臺的各家銀行都以第三方平臺為對手進(jìn) 行清算。例如：中國銀聯(lián)跨行的網(wǎng)絡(luò)平臺采用中央對手模式清算，各行把銀聯(lián)作為清算對手。但它把“清”（即清算資金的移動）和“算”（即借貸軋差的數(shù)值計(jì) 算）的功能分開，“算”由銀聯(lián)系統(tǒng)負(fù)責(zé)，“清”由人民銀行負(fù)責(zé)。每天日終時(shí)銀 聯(lián)向人民銀行提交一份清算列表，上面列有各家參與行應(yīng)借記或貸記清算賬戶的 金額?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)則根據(jù)這列表對各行的清算賬戶實(shí)施相應(yīng)的借記或貸記操 作，完成清算資金的移動。

7、這樣做的一個(gè)原因是，在銀聯(lián)的清算中各行可仍使用 已有的清算賬戶，不必為銀行卡跨行業(yè)務(wù)清算后再另設(shè)清算賬戶， 再另存入清算 備付金。不僅如此，第三方支付平臺如 “支付寶”、“貝寶”、“易支付”等也具有跨行支付的功能，但它采用“二次結(jié)算”的方式，回避了跨行支付時(shí)引起付款行和 收款行債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化而需要清算的問題。便捷的第三方支付平臺作為獨(dú)立的一方，與各大電子商務(wù)網(wǎng)站以及銀行建立了合作關(guān)系，起到互相監(jiān)督的作用，從而增加電子商務(wù)交易的安全性。不僅如此, 第三方支付可以為商家提供更多的增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實(shí)時(shí)交易查詢和 交易系統(tǒng)分析，提供方便及時(shí)的退款和止付服務(wù)， 起到仲裁作用，維護(hù)客戶和商 家的權(quán)益。第三方支付平臺還提供一系列的應(yīng)用接口程序，可以幫助商家降低運(yùn) 營成本，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費(fèi)用。隨著電子商務(wù)交易的普及，這種新型的購物模式被群眾廣泛接受， 但是其安全問 題也日益突出。第三方支付的出現(xiàn)無疑為電子商務(wù)交易發(fā)展提供了重要的推動 了。通過對支付模式的開展以及信用評級的出現(xiàn)， 從而從各個(gè)方面增加了電子商 務(wù)交易的安全性，致使越來越多的人愿意選擇相信購物網(wǎng)