誠(chéng)信銷售遠(yuǎn)離銷售誤導(dǎo)課件

1、誠(chéng)信銷售遠(yuǎn)離誤導(dǎo)課程大綱何為銷售誤導(dǎo)何為銷售誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)的危害杜絕銷售誤導(dǎo)1 12 23 3銷售人員工作人員何為銷售誤導(dǎo)？公司保險(xiǎn)責(zé)任與利益與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的概念區(qū)別消費(fèi)者其他客戶應(yīng)知事項(xiàng)夸大保險(xiǎn)利益隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)混淆保險(xiǎn)與存款、理財(cái)?shù)雀拍钫T導(dǎo)消費(fèi)者不如實(shí)告知常見(jiàn)的銷售誤導(dǎo)方式 v 擅自印制、變更宣傳材料等文件；v 隱瞞或歪曲免責(zé)事由、猶豫期、觀察期、退保等涉及客戶利益的重要情況；v 對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益作誤導(dǎo)性說(shuō)明；v 向客戶推薦不合適的產(chǎn)品；v 不當(dāng)誤導(dǎo)客戶退保并購(gòu)買(mǎi)其它產(chǎn)品 ；v 夸大公司經(jīng)營(yíng)能力、業(yè)績(jī)等；v 將本公司產(chǎn)品與同業(yè)公司產(chǎn)品作片面、不完全比

2、較；v 夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍；v 混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄、基金等金融產(chǎn)品；v 。 銷售誤導(dǎo)的主要表現(xiàn)形式夸大宣傳詆毀同業(yè)片面宣傳不當(dāng)銷售混淆概念其他表現(xiàn) 對(duì)保險(xiǎn)條款作出不真實(shí)、夸大的解釋、擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍； 與同業(yè)類似險(xiǎn)種或其他金融產(chǎn)品比較，夸大某保險(xiǎn)的收益； 通過(guò)印制、變更宣傳材料等，或?qū)π麄鞑牧献鬟x擇性介紹，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作夸大或片面宣傳； 以保險(xiǎn)公司名義開(kāi)設(shè)網(wǎng)站、建立網(wǎng)頁(yè)，利用網(wǎng)絡(luò)誤導(dǎo)性宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，欺騙消費(fèi)者等； 利用負(fù)面消息詆毀同業(yè)公司； 將本公司產(chǎn)品與同業(yè)公司產(chǎn)品作片面、不完全對(duì)比； 夸大本公司經(jīng)營(yíng)能力，詆毀同業(yè)公司經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)水平等； 不全面考慮客戶經(jīng)濟(jì)承受能力，銷售超出客戶

3、經(jīng)濟(jì)承受能力的產(chǎn)品； 未考慮客戶的保險(xiǎn)需求推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，只考慮自己賺取傭金； 向不適宜人群銷售，如將投連、萬(wàn)能等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給不具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)及理解能力的客戶； 將保費(fèi)繳費(fèi)介紹為“存款”、 保險(xiǎn)期間介紹為“存款期”、返還的生存金介紹為“利息”； 將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹為基金等其它金融產(chǎn)品； 宣稱購(gòu)基金送保險(xiǎn)等誤導(dǎo)消費(fèi)者； 只介紹產(chǎn)品的投資收益功能，弱化、回避產(chǎn)品的保障功能； 不明確提示費(fèi)用扣除、退保損失、投資風(fēng)險(xiǎn)等情況； 隱瞞或歪曲免責(zé)事由、猶豫期、觀察期等涉及客戶利益的重要情況； 按高利率預(yù)測(cè)分紅，承諾分紅水平；課程大綱何為銷售誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)的危害銷售誤導(dǎo)的危害杜絕銷售誤導(dǎo)1 12 23 3銷售

4、誤導(dǎo)產(chǎn)生的原因上當(dāng)受騙上當(dāng)受騙我要投訴！我要投訴！這次吃虧算了，這次吃虧算了，再也不信保險(xiǎn)！再也不信保險(xiǎn)！不能讓親戚朋不能讓親戚朋友也上當(dāng)受騙！友也上當(dāng)受騙！保險(xiǎn)公司騙人！保險(xiǎn)公司騙人！千萬(wàn)不要買(mǎi)保險(xiǎn)，千萬(wàn)不要買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)了趕緊退。買(mǎi)了趕緊退。保險(xiǎn)騙人的！保險(xiǎn)騙人的！分紅還不如分紅還不如存款！存款！保險(xiǎn)騙人的！保險(xiǎn)騙人的！生病不給賠！生病不給賠！銷售誤導(dǎo)的危害買(mǎi)保險(xiǎn)就是什么都能賠!買(mǎi)保險(xiǎn)分紅收益最高!利益利益信用信用資源資源對(duì)銷售人員的危害客戶因銷售誤導(dǎo)全額退保，與正常退保之間的差額由銷售人員負(fù)責(zé)賠償，此外，違規(guī)銷售人員還需賠償公司因此遭受的經(jīng)濟(jì)損失。銷售誤導(dǎo)本質(zhì)上是一種欺詐行為，嚴(yán)重?fù)p害了銷售

5、人員的個(gè)人信譽(yù)，導(dǎo)致客戶流失、收入降低，甚至導(dǎo)致銷售人員保險(xiǎn)職業(yè)的結(jié)束。因銷售人員的誤導(dǎo)，導(dǎo)致投保人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)作出不適當(dāng)?shù)耐侗＿x擇，客戶不但會(huì)終止與違規(guī)營(yíng)銷員之間的委托關(guān)系，而且可能通過(guò)口口相傳，侵蝕潛在的客戶資源。損害保險(xiǎn)行業(yè)平臺(tái)v 保險(xiǎn)行業(yè)是新興金融行業(yè)，一些消費(fèi)者受誤導(dǎo)，社會(huì)公眾往往歸咎于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)缺乏誠(chéng)信，勢(shì)必影響對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)投入，最終制約行業(yè)的發(fā)展。v 少數(shù)銷售人員誤認(rèn)為保險(xiǎn)銷售就是“坑蒙拐騙”，把保險(xiǎn)銷售作為過(guò)渡性職業(yè)，缺乏職業(yè)自豪感與榮譽(yù)感，不惜利用銷售誤導(dǎo)攪擾正常市場(chǎng)秩序。課程大綱何為銷售誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)的危害杜絕銷售誤導(dǎo)杜絕銷售誤導(dǎo)1 12 23 3違規(guī)查處v銷售誤導(dǎo)是較

6、為嚴(yán)重的違規(guī)行為，具體表現(xiàn)在八項(xiàng)違規(guī)類型； 督察人員經(jīng)過(guò)調(diào)查處理，按照雙方證據(jù)和客戶實(shí)際收入情況進(jìn)行違規(guī)認(rèn)定； 銷售人員在銷售中要注意完整介紹，尤其應(yīng)要求客戶親筆簽署投保提示書(shū)確認(rèn)了解保單權(quán)利等；公司公司違規(guī)處理行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)樹(shù)立職業(yè)尊嚴(yán)樹(shù)立職業(yè)尊嚴(yán)正確引導(dǎo)客戶正確引導(dǎo)客戶提升服務(wù)品質(zhì)提升服務(wù)品質(zhì)杜絕銷售誤導(dǎo)杜絕銷售誤導(dǎo)持續(xù)積累客戶持續(xù)積累客戶細(xì)致經(jīng)營(yíng)客戶細(xì)致經(jīng)營(yíng)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)捕獲客戶的心捕獲客戶的心獲得更大市場(chǎng)獲得更大市場(chǎng) 附錄：銷售誤導(dǎo)的處罰規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定v 第三十一條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)

7、客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。v 第三十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購(gòu)買(mǎi)此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定v 第三十六條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行為： （一）做虛假或者誤導(dǎo)性說(shuō)明、宣傳； （二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料； （三）對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較； （四）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； （五）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益作出

8、超出合同保證的承諾； （六）對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述； （七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)； （十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益；保險(xiǎn)行業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)么？保險(xiǎn)行業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)么？v 你的問(wèn)題很簡(jiǎn)單，你是在問(wèn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)從業(yè)是否有風(fēng)險(xiǎn)，有，但是很小，主要是指?jìng)€(gè)人能力不行的情況下才有風(fēng)險(xiǎn)。其他的沒(méi)什么！ 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)發(fā)展了400多年了，但這是英國(guó)，而中國(guó)只有20多年的時(shí)間發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)。全世界的國(guó)家?guī)缀醵加斜ｋU(xiǎn)公司，你覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)多大呢？至于中國(guó)排斥，不準(zhǔn)確，應(yīng)該說(shuō)是不了解或者誤解，

9、因?yàn)樾率挛锏恼Q生是要經(jīng)過(guò)一定階段的，并且期我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)不大健全，存在一些管理上的問(wèn)題，導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)人員的胡作非為，才弄得群眾不認(rèn)同。 至于風(fēng)險(xiǎn)你不必太在意，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是國(guó)家當(dāng)今以至今后都重點(diǎn)扶持的金融行業(yè)，而且在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司是不可以解散的。當(dāng)然你可能是害怕以后的競(jìng)爭(zhēng)之類的，根本不用擔(dān)心，加入世貿(mào)后中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)就必須向全世界打開(kāi)，而現(xiàn)在很多的國(guó)外保險(xiǎn)巨頭都爭(zhēng)先恐后的往中國(guó)進(jìn)，外國(guó)人不掙錢(qián)是不可能來(lái)中國(guó)的，你想全世界現(xiàn)在都看好中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，因?yàn)橹袊?guó)人多，那么這個(gè)行業(yè)只有興盛才對(duì)，等公司多了，你的機(jī)會(huì)就多了，身價(jià)就高了，所以你不用過(guò)多的擔(dān)心。 v保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì): :保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展 兩

10、個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制 專項(xiàng)檢查工作專項(xiàng)檢查工作v2014年12月23日 13:23 來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) v打印本稿v 字號(hào) 大 中 小v 手機(jī)看新聞v近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院決策部署，制定工作方案、印發(fā)通知，部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管、遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)、遏制違法犯罪”（簡(jiǎn)稱“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”）專項(xiàng)檢查工作，主要目的是摸清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，分類處置，建立長(zhǎng)效機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。檢查重點(diǎn)包括公司治理及內(nèi)控、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、財(cái)務(wù)管理及償付能力管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。本次專項(xiàng)檢

11、查分為兩個(gè)階段。第一階段是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改階段。2014年12月至2015年3月，各公司組織開(kāi)展自查、抽查、處理整改和報(bào)告撰寫(xiě)。第二階段是監(jiān)管部門(mén)督導(dǎo)抽查階段。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)督導(dǎo)公司自查整改。2015年3月至4月，監(jiān)管部門(mén)審核評(píng)估公司自查報(bào)告，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并依法處理。v通知要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“全面自查、鼓勵(lì)自糾、強(qiáng)化責(zé)任”的總體原則，全面覆蓋各類、各級(jí)機(jī)構(gòu)，不留死角，主動(dòng)揭示存在的問(wèn)題并認(rèn)真整改，認(rèn)真履職盡責(zé)，落實(shí)各項(xiàng)任務(wù)，確保取得預(yù)期成效。要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，總公司要立即由“一把手”牽頭成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，盡快制定并實(shí)施自查工作方案，逐級(jí)督導(dǎo)抽查下級(jí)機(jī)構(gòu)自查整改工作，匯總

12、分析存在的問(wèn)題，區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)，從不同業(yè)務(wù)條線分別進(jìn)行整改，并按照要求向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送自查報(bào)告。v為切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”專項(xiàng)檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌部署、督促落實(shí)、重大政策研究、重大問(wèn)題協(xié)調(diào)等工作，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，成員包括中國(guó)保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)13個(gè)相關(guān)部門(mén)的主要負(fù)責(zé)人。專項(xiàng)檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽查局，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌檢查進(jìn)度、協(xié)調(diào)檢查中需要解決的問(wèn)題等工作。v傭金制度“頭重腳輕”央視揭保險(xiǎn)代理人制度藏隱患央視揭保險(xiǎn)代理人制度藏隱患 本報(bào)訊（記者 陳博）購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)后患病卻被拒絕理賠、保險(xiǎn)公司虛構(gòu)代理人違規(guī)套取費(fèi)用昨日，央視每周質(zhì)量報(bào)告報(bào)道了保險(xiǎn)代理人

13、制度的諸多弊端，司法界人士建議保險(xiǎn)代理人制度亟待完善。 林建荷是江蘇人。據(jù)他介紹，2010年7月，自己在超市做生意，陽(yáng)光保險(xiǎn)代理人項(xiàng)某向他推銷保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，林建荷因患急性腎炎和腎小球疾病剛剛出院。但項(xiàng)某了解后仍稱可以買(mǎi)保險(xiǎn)。林建荷通過(guò)項(xiàng)某購(gòu)買(mǎi)了一份萬(wàn)能型終生壽險(xiǎn)，并獲贈(zèng)一份重疾險(xiǎn)。 2012年6月，林建荷因慢性腎功能衰竭住院，他向陽(yáng)光保險(xiǎn)索賠時(shí)被明確拒賠。原因是，2010年6月到7月，林建荷曾因腎病住院治療，而出院后次日向該公司投保重疾險(xiǎn)，林建荷的這種情況，陽(yáng)光保險(xiǎn)不應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。 林建荷和項(xiàng)某的電話錄音顯示，項(xiàng)某當(dāng)時(shí)明知林建荷有腎病，但依然表示購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)兩年后，如果林建荷患病依然能獲得理賠。

14、并代替林建荷在“有無(wú)疾病”選項(xiàng)中回避真實(shí)情況，并隱瞞了保險(xiǎn)公司，幫林建荷順利購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。 對(duì)此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為項(xiàng)某隱瞞了實(shí)際情況，后果應(yīng)由項(xiàng)某承擔(dān)一切賠償責(zé)任。 近日，南京鼓樓區(qū)法院判決認(rèn)為，保險(xiǎn)公司放棄了對(duì)45周歲以下被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢核保的權(quán)利，對(duì)此案負(fù)有主要賠償責(zé)任。林建荷明知自己有病，但在業(yè)務(wù)員的誘導(dǎo)之下，并實(shí)施了未如實(shí)告知自身情況的行為，也應(yīng)得到否定性評(píng)價(jià)，綜合考慮判決陽(yáng)光保險(xiǎn)賠償林建荷8.4萬(wàn)元，占保險(xiǎn)金額的70%。 保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況并非個(gè)別現(xiàn)象。近日，青島保監(jiān)局連發(fā)8張罰單，處罰大地財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人保、永安財(cái)險(xiǎn)等8家險(xiǎn)企。處罰原因集中在涉嫌虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用和涉嫌委托未取得合法資

15、格的機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)兩方面。其中，大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司因涉嫌直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用等違法行為，領(lǐng)到最重罰單達(dá)15萬(wàn)元。去年，上海大型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)泛鑫保險(xiǎn)公司高管陳怡攜巨款外逃，更是暴露出當(dāng)下部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)控漏洞及存在已久的行業(yè)頑疾。 司法界人士評(píng)價(jià)說(shuō)，保險(xiǎn)代理人的傭金制度本身存在“頭重腳輕”的問(wèn)題，第一年傭金收入占到期繳保費(fèi)的40%甚至更高，第二年下降5%到10%，到第五年之后不再享有傭金，只有約2%的繼續(xù)率。在沒(méi)有底薪的情況下，個(gè)人保險(xiǎn)代理人難免存在短期效益的利益驅(qū)動(dòng)，并引發(fā)一些逆選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)案例，串通被保險(xiǎn)人投保套取傭金?！氨１O(jiān)部門(mén)可以建立一種相對(duì)和緩、完善的激勵(lì)

16、機(jī)制。比如讓代理人的收益平均化，抑制短期利益驅(qū)動(dòng)，同時(shí)，建立一種讓代理人生活有保障的底薪制度，如果保單不存在問(wèn)題可以適當(dāng)給予獎(jiǎng)勵(lì)等。”保險(xiǎn)中介隱患 v監(jiān)管查漏待深入v據(jù)記者了解，此次保險(xiǎn)中介清理整頓期限從2014年5月到2015年3月底，跨度將近一年，共分為五個(gè)階段：第一階段主要進(jìn)行摸底自查；第二階段將對(duì)違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批；第三階段則要加快完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系、行業(yè)自律體系，健全保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入退出管理等；第四階段要將清理整頓成果固化為制度，形成長(zhǎng)效機(jī)制；第五階段將總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查漏補(bǔ)缺，研究持續(xù)深入推進(jìn)發(fā)展改革的進(jìn)一步舉措。v在此次清理整頓中，逾300萬(wàn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員大軍赫然在列，比如，保險(xiǎn)公司是否允許、縱容保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、營(yíng)銷員發(fā)招聘信息或單獨(dú)招聘；在招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷員過(guò)程中是否存在誤導(dǎo)行為和不實(shí)宣傳；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否成為保險(xiǎn)營(yíng)銷員轉(zhuǎn)正的條件等。同時(shí)，保險(xiǎn)公司是否通過(guò)虛列保險(xiǎn)營(yíng)銷員、虛列保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)套取傭金等資金，保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)或者保險(xiǎn)營(yíng)銷員是否存在擅自以保險(xiǎn)公司名義銷售理財(cái)產(chǎn)品、第三方機(jī)構(gòu)的會(huì)員卡、咨詢卡等卡折產(chǎn)品。v根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，從機(jī)構(gòu)到高管、業(yè)務(wù)，要求摸清保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員、員工及其直系親屬是否通過(guò)控股等方式實(shí)際控制專業(yè)保險(xiǎn)中介