我國(guó)城市商業(yè)銀行的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下方面(共6頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上一、我國(guó)城市商業(yè)銀行的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下方面：首先，突出地體現(xiàn)為地方性風(fēng)險(xiǎn)。地方性風(fēng)險(xiǎn)源于城市商業(yè)銀行與地方政府千絲萬(wàn)縷的行政關(guān)聯(lián)。與股份制商業(yè)銀行和系統(tǒng)重要商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行面臨客戶群體單一、經(jīng)營(yíng)范圍和貸款投向存在地域限制、地方行政干預(yù)等制約因素，因而地方性風(fēng)險(xiǎn)較大。一是地方融資風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行是的貸款主體，且因其特殊背景易受地方行政干預(yù)，因而存在較大的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在異地經(jīng)營(yíng)方面，本地商業(yè)銀行由于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋多、服務(wù)質(zhì)量好，容易贏得本地政府和居民的認(rèn)可，同時(shí)，地方政府也在諸多方面給予本地城市商業(yè)銀行政策支持，這給城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展

2、帶來了競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。三是貸款行業(yè)集中度較高。城市商業(yè)銀行貸款方向大多偏向于地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，貸款行業(yè)集中度較高，不利于分散金融風(fēng)險(xiǎn)。其次是信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)源于城市商業(yè)銀行較高的不良資產(chǎn)余額，主要體現(xiàn)為信貸資產(chǎn)集中度較高。大型股份制商業(yè)銀行的信貸范圍非常廣泛，而城市商業(yè)銀行的信貸范圍主要集中于地方支柱產(chǎn)業(yè)，地方支柱產(chǎn)業(yè)因其對(duì)金融體系過度依賴而產(chǎn)生行業(yè)脆弱性。一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逆轉(zhuǎn)并引發(fā)金融危機(jī)，地方支柱產(chǎn)業(yè)就會(huì)面臨流動(dòng)性緊缺，導(dǎo)致其投資收益率和行業(yè)景氣指數(shù)迅速下降，進(jìn)而造成城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例甚至壞賬率迅速上升，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。其三是操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于城市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)不合理以及內(nèi)控體

3、系不完善。一方面，我國(guó)城市商業(yè)銀行雖然建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，但其法人治理結(jié)構(gòu)卻不合理，地方財(cái)政一股獨(dú)大并占絕對(duì)控股地位。以人員任命為例，城市商業(yè)銀行的高層管理人員基本由地方政府委任，人員選擇更多考慮其政績(jī)而非全體股東利益的最大化。同時(shí)，城市商業(yè)銀行的內(nèi)部激勵(lì)體系、監(jiān)督體系相對(duì)于大型商業(yè)銀行也不健全。另一方面，城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)后，經(jīng)營(yíng)模式由原來的“總行支行”變?yōu)椤翱傂蟹中兄小蹦Ｊ?，管理鏈條增長(zhǎng)而沒有相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，從而內(nèi)控有效性降低，使得各類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性增加。其四是金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。隨著利率市場(chǎng)化和銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，城市商業(yè)銀行主要收益來源的存貸利差變窄，因而創(chuàng)新金融產(chǎn)品

4、、擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)成為未來發(fā)展的重要方向。但由于城市商業(yè)銀行存在地域限制，其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)流動(dòng)性較差，且難以帶來穩(wěn)定收益，因而產(chǎn)生潛在的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。如何防范我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)第一，通過避免信貸資金財(cái)政化防范與化解地方性風(fēng)險(xiǎn)。首先是積極化解地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。這要求城市商業(yè)銀行和地方政府加強(qiáng)短期和中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。城市商業(yè)銀行應(yīng)主抓短期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加強(qiáng)和市場(chǎng)約束確定合理的融資規(guī)模，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)；地方政府主抓中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，通過財(cái)稅體制改革從根本上解決地方財(cái)政收支矛盾。其次是跨區(qū)域發(fā)展中要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣臏贤ǎㄟ^提供優(yōu)質(zhì)、便利、高效的金融服務(wù)促進(jìn)當(dāng)?shù)?/p>

5、經(jīng)濟(jì)發(fā)展，逐步與當(dāng)?shù)卣⒘己玫膮f(xié)作關(guān)系。最后是分散貸款行業(yè)，貸款方向向中小企業(yè)傾斜。第二，通過制定科學(xué)的戰(zhàn)略性投資策略防范信用風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行應(yīng)從“穩(wěn)增長(zhǎng)”的全局高度和“防風(fēng)險(xiǎn)”的戰(zhàn)略性思維出發(fā)，把支持企業(yè)創(chuàng)新、支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和未來發(fā)展立足點(diǎn)，在促進(jìn)地方支柱產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的同時(shí)，擴(kuò)大貸款范圍，化解存量不良貸款。同時(shí)在進(jìn)行貸款決策時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、評(píng)估和防范體系。第三，通過完善法人治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行應(yīng)促進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，避免由于權(quán)力過度集中造成大股東對(duì)小股東的侵害及經(jīng)濟(jì)決策不公平的局面。建立科學(xué)高效的決

6、策執(zhí)行系統(tǒng)，保持董事會(huì)的獨(dú)立性。清晰界定操作權(quán)，做到權(quán)清責(zé)明，加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督內(nèi)控職能。堅(jiān)持對(duì)員工進(jìn)行技能培訓(xùn)和銀行文化知識(shí)教育，建立科學(xué)的激勵(lì)和約束機(jī)制。同時(shí)，借鑒大型商業(yè)銀行特別是系統(tǒng)重要商業(yè)銀行的“總行分行支行”經(jīng)營(yíng)模式的管理經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)內(nèi)控有效性。第四，通過穩(wěn)步推進(jìn)金融創(chuàng)新、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行首先要增強(qiáng)金融創(chuàng)新的意識(shí)，在推進(jìn)金融創(chuàng)新過程中，密切關(guān)注國(guó)內(nèi)同類商業(yè)銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新的發(fā)展動(dòng)態(tài)。其次，金融創(chuàng)新應(yīng)以服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)為原則，避免金融創(chuàng)新過度虛擬化。同時(shí)，在跨區(qū)域發(fā)展過程中，在風(fēng)險(xiǎn)可控狀態(tài)下應(yīng)切實(shí)有效地向其他區(qū)域擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)。二、城市商

7、業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題1.外資銀行開始競(jìng)爭(zhēng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)長(zhǎng)期以來，銀行業(yè)在缺少競(jìng)爭(zhēng)的情況下導(dǎo)致服務(wù)產(chǎn)品單一，服務(wù)質(zhì)量較差，政府不得不設(shè)置大量壁壘，以分隔內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍。隨著我國(guó)加入WTO，金融市場(chǎng)的開放和全球金融服務(wù)貿(mào)易壁壘的逐步消除，技術(shù)先進(jìn)、裝備精良的外資銀行無疑對(duì)我國(guó)銀行業(yè)特別是城市商業(yè)銀行構(gòu)成了極大威脅。面對(duì)世界金融服務(wù)貿(mào)易自由化的浪潮，銀行業(yè)面臨著日益增強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，從目前已經(jīng)對(duì)外開放的長(zhǎng)江、珠江三角洲的實(shí)踐情況來看，外資銀行的引進(jìn)已經(jīng)給當(dāng)?shù)氐某鞘秀y行業(yè)帶來了沖擊，其主要表現(xiàn)在：市場(chǎng)份額下降，中間業(yè)務(wù)量減少，大批業(yè)務(wù)骨干和優(yōu)質(zhì)客戶群流失，“南京愛立信投奔花旗銀行事件”就是一個(gè)實(shí)例。

8、此外，從世界金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)來看，與經(jīng)濟(jì)全球化伴隨而至的金融一體化，輔之計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、通信技術(shù)的廣泛應(yīng)用，對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)都提出了挑戰(zhàn)，金融業(yè)未來將面臨著國(guó)際化、市場(chǎng)化和知識(shí)化的三大發(fā)展趨勢(shì)。就城市商業(yè)銀行而言，國(guó)際化意味著其要面對(duì)國(guó)內(nèi)大商業(yè)銀行和發(fā)達(dá)國(guó)家跨國(guó)銀行的雙重競(jìng)爭(zhēng)；市場(chǎng)化則意味著金融管制的放松，城市商業(yè)銀行將失去政府在業(yè)務(wù)、地域等方面的保護(hù)；知識(shí)化雖有助于降低交易成本，但對(duì)城市商業(yè)銀行卻可能意味著經(jīng)營(yíng)成本、融資成本的擴(kuò)大，因?yàn)槠滟Y金實(shí)力能否支撐設(shè)備的更新與網(wǎng)絡(luò)的維持是一個(gè)問題。2.國(guó)內(nèi)大型銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力隨著國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的改變，各商業(yè)銀行根據(jù)自身市場(chǎng)定位重新部署戰(zhàn)略，城市商業(yè)銀行來自國(guó)

9、內(nèi)其他商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力也將越來越明顯。首先是國(guó)有四大商業(yè)銀行，由于歷史和體制上的原因，我國(guó)傳統(tǒng)的大宗業(yè)務(wù)絕大部分仍集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行辦理。由于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行加快改革轉(zhuǎn)軌步伐，并將業(yè)務(wù)發(fā)展中心轉(zhuǎn)移到中心城市，使平均的市場(chǎng)份額越來越小，城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開拓的難度也越來越大。而且城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)被局限于傳統(tǒng)的存貸款和結(jié)算領(lǐng)域，與國(guó)有商業(yè)銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)相比，明顯處于相對(duì)劣勢(shì)地位，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果必將導(dǎo)致城市商業(yè)銀行在利潤(rùn)和收益上付出代價(jià)。其次是跨區(qū)域的股份制商業(yè)銀行，由于承擔(dān)著四大國(guó)有獨(dú)資銀行所不具有的生存發(fā)展壓力，因而從一開始就注重按照標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代商業(yè)銀行管理運(yùn)營(yíng)模式確立內(nèi)部管理

10、機(jī)制、規(guī)范企業(yè)行為，基本上都確立了以公有制為主體的股份制結(jié)構(gòu)，產(chǎn)權(quán)清晰，制約力強(qiáng)。它們雖然沒有政府補(bǔ)貼，但不承擔(dān)國(guó)家政策性貸款業(yè)務(wù)，很少有政府干預(yù)，在企業(yè)利潤(rùn)最大化和生存發(fā)展的行為目標(biāo)指引下，管理嚴(yán)密、機(jī)制靈活、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、服務(wù)完善，利用競(jìng)爭(zhēng)手段開拓市場(chǎng)，其行為特征的市場(chǎng)化和競(jìng)爭(zhēng)性遠(yuǎn)較國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行為甚。中國(guó)銀行業(yè)的并購(gòu)重組行為也首先出現(xiàn)在這些銀行之間。3.金融體制改革方向政策環(huán)境日趨嚴(yán)格。第一，國(guó)家利率連續(xù)下調(diào)和財(cái)稅制度改革，使銀行利潤(rùn)空間縮小。由于我國(guó)金融產(chǎn)品的單一現(xiàn)狀，銀行的主營(yíng)收入是存貸利差，利率的迅速走低致使存貸利差明顯縮小，銀行失去了高利潤(rùn)收入的政策空間。此外，金融新政策出臺(tái)，使金

11、融業(yè)利潤(rùn)趨于平均化；而財(cái)稅新政策的施行，包括“壞”或“呆”帳準(zhǔn)備金提取辦法的改革和稅率結(jié)構(gòu)的調(diào)整，又進(jìn)一步壓縮了銀行業(yè)的利潤(rùn)空間，使得城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)日益嚴(yán)峻。第二，國(guó)家大力培育和發(fā)展資本市場(chǎng)，銀行資金與用戶大量分流。第三，國(guó)家對(duì)銀行監(jiān)管力度加大，限制了城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。其最直接表現(xiàn)在產(chǎn)品品種和網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置上，現(xiàn)行政策限制了城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，使城市商業(yè)銀行的政策優(yōu)勢(shì)已經(jīng)基本喪失，在市場(chǎng)份額較低的條件下，造成其經(jīng)營(yíng)困難和優(yōu)勢(shì)下滑，陷入不利的競(jìng)爭(zhēng)地位。三、城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)其一，經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。作為地方性金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行對(duì)地方金融市場(chǎng)比較熟悉，與本地經(jīng)濟(jì)主體聯(lián)系密切，了解程度深，業(yè)

12、務(wù)關(guān)系較為穩(wěn)定。另外，城市商業(yè)銀行信息渠道較為暢通，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)提供良好決策基礎(chǔ)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范能力，可以最大限度的減小因信息不對(duì)稱而帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。其二，規(guī)模優(yōu)勢(shì)。除北京銀行、上海銀行等這些位于大型城市的城市商業(yè)銀行外，我國(guó)大多數(shù)城市商業(yè)銀行與全國(guó)性銀行相比規(guī)模都較小，主要是在它們所屬的二級(jí)地區(qū)內(nèi)通過低成本的分銷上為客戶提供基本簡(jiǎn)單的金融服務(wù)。相對(duì)較小的規(guī)模從業(yè)務(wù)交易上來看是劣勢(shì)，但在經(jīng)營(yíng)上更利于管理，在政策上更便于貫徹，從而更有利于效率的提升。四、城市商業(yè)銀行的劣勢(shì)1.歷史包袱沉重 與國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行相比，城商行的不良貸款率仍較高。在當(dāng)?shù)卣闹С窒?，通過資產(chǎn)置換、增資

13、擴(kuò)股、利潤(rùn)消化等方式，城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有了很大改善，歷史包袱有所緩解，但還遠(yuǎn)不容樂觀。2.造血功能缺失 從目前的情況來看，城市商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金的渠道不外乎留存盈利和增資擴(kuò)股。目前，盡管銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)允許并支持商業(yè)銀行通過上市和發(fā)行次級(jí)債券來補(bǔ)充資本金，但在諸多條件的約束下，上市和發(fā)行次級(jí)債券對(duì)于城市商業(yè)銀行來講尚不太現(xiàn)實(shí)，至少對(duì)大多數(shù)城市商業(yè)銀行來說是這樣的。 3.經(jīng)營(yíng)區(qū)域受限 近幾年來，單一城市制經(jīng)營(yíng)模式的負(fù)面效應(yīng)日益顯現(xiàn)，并成為城市商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的障礙。地域限制不利于城市商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。 此外，現(xiàn)在的很多企業(yè)往往是跨地區(qū)，甚至于跨國(guó)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這就要求商業(yè)銀行能夠按照企業(yè)的地理

14、布局為其提供存貸款和資金清算等服務(wù)。 由于歷史原因，城市商業(yè)銀行追討的抵貸資產(chǎn)有很多是借款人在外地投資的資產(chǎn)或債權(quán)，且地域分布廣泛。城市商業(yè)銀行在異地沒有分支機(jī)構(gòu)，對(duì)外地情況不熟悉，也給追討和管理這些資產(chǎn)帶來很高成本。一旦遇到地方保護(hù)或債務(wù)人阻撓，處置的難度就更大。對(duì)于那些處在外地且無法轉(zhuǎn)移的固定資產(chǎn)，通常只能采取低價(jià)拍賣或委托管理的方式，這往往會(huì)使城市商業(yè)銀行面臨巨大損失。 五、城市商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇（一）、是為廣大中小企業(yè)提供融資渠道中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越來越重要，但其融資渠道仍然不暢通。缺資金、融資難已經(jīng)成為制約我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，嚴(yán)重阻礙了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。然而中

15、小企業(yè)要獲得銀行信貸資金并不容易。相對(duì)于中小企業(yè)的“零售信貸”，大企業(yè)的貸款資金規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，還款比較有保證，收益也比較高，所以商業(yè)銀行都傾向于向大企業(yè)貸款。但這卻導(dǎo)致中小企業(yè)普遍面臨較為嚴(yán)重的信貸困境，個(gè)體、私營(yíng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所獲貸款余額占金融機(jī)構(gòu)貸款總余額的比重很低，這就為廣大城市商業(yè)銀行預(yù)留了廣闊的發(fā)展空間。（二）、是滿足居民日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，國(guó)民財(cái)富分配中居民比重持續(xù)上升，居民儲(chǔ)蓄額不斷上升，可支配收入不斷增加，人均財(cái)產(chǎn)性收入也不斷增多，反映出城鎮(zhèn)居民日益增長(zhǎng)的金融需求，這為城市商業(yè)銀行拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇。七、對(duì)城市商業(yè)銀行未來發(fā)展的對(duì)策建

16、議城市商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒歐美中小銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，從發(fā)達(dá)國(guó)家優(yōu)秀的金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用到自身，并根據(jù)自身的實(shí)際情況，從以下幾個(gè)方面著手，進(jìn)行一些有益的探索： (一)兼并、重組和聯(lián)合城市商業(yè)銀行應(yīng)兼并地方非銀行金融機(jī)構(gòu)和城市信用社以及尋求同級(jí)之間的兼并聯(lián)合。通過兼并和重組，城市商業(yè)銀行不僅能擴(kuò)大自身的規(guī)模，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，還能減少不良資產(chǎn)的比例，增加資產(chǎn)實(shí)力。(二)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制改革城市商業(yè)銀行應(yīng)吸收中外銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)來強(qiáng)化自身的內(nèi)部管理。完善的法人治理結(jié)構(gòu)，有助于形成對(duì)經(jīng)營(yíng)者的產(chǎn)權(quán)約束，有助于城市商業(yè)銀行建立以"產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)"為特征的現(xiàn)代企業(yè)制度，有助

17、于城市商業(yè)銀行真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展與自我約束的市場(chǎng)主體。同時(shí)，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極地引進(jìn)人才，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。 (三)正確的市場(chǎng)定位通過對(duì)城市商業(yè)銀行成功經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，城市商業(yè)銀行應(yīng)主要依托地方政府及地方人民銀行；為地方中小企業(yè)和市民當(dāng)家理財(cái)；參與地方經(jīng)濟(jì)改革，為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)提供全面金融服務(wù)。簡(jiǎn)而言之：服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民。 （四）政府的政策支持首先，央行應(yīng)允許城市商業(yè)銀行針對(duì)不同的貸款對(duì)策和貸款種類確定不同的貸款利率；其次，中央銀行應(yīng)擴(kuò)大城市商業(yè)銀行的資金來源和運(yùn)用的渠道；再次，由于城市商業(yè)銀行處于組建時(shí)間不長(zhǎng)且內(nèi)部存在著一定的兼并和重組，政府應(yīng)在稅收上給予優(yōu)惠

18、，對(duì)并購(gòu)實(shí)行免稅優(yōu)惠；最后，政府支持城市商業(yè)銀行開展多種業(yè)務(wù)，并對(duì)城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的化解提供支持，為城市商業(yè)銀行發(fā)展提供一種國(guó)民待遇。八、城市商業(yè)銀行的特點(diǎn)總體規(guī)模較小中國(guó)城市商業(yè)銀行由于其地域限制，其總體不大。發(fā)展依賴性強(qiáng)好的城市商業(yè)銀行主要集中于那些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。其主要表現(xiàn)為：地方政府財(cái)政收入充裕，對(duì)城市商業(yè)銀行的消極影響較??；中小民營(yíng)企業(yè)數(shù)量眾多，且盈利能力強(qiáng)，城市商業(yè)銀行向提供貸款的意愿強(qiáng)；居民人均收入高，發(fā)達(dá)；地方政府對(duì)私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí)較高；等等市場(chǎng)定位不清城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場(chǎng)定位。但仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場(chǎng)定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于