我國(guó)保險(xiǎn)公估公司目前存在問(wèn)題差距與建議

1、我國(guó)保險(xiǎn)公估公司目前存在問(wèn)題差距與建議上海大洋保險(xiǎn)公估有限公司 許躍寧、邱承昌20世紀(jì) 80年代以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的恢復(fù)與發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的 發(fā)展也提供了機(jī)遇和條件。 1998年中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立，又為我國(guó)保險(xiǎn)市 場(chǎng)的持續(xù)發(fā)展與規(guī)范化起了保障作用。保險(xiǎn)公估人的管理規(guī)定今年初正 式公布，并批準(zhǔn)了一批保險(xiǎn)公估公司正常運(yùn)行。我國(guó)的保險(xiǎn)公估事業(yè)有 了一個(gè)良好的開(kāi)端。但是同時(shí)我們看到從我國(guó)第一家公估公司成立營(yíng)業(yè) 至今，時(shí)間不過(guò)幾年，只能講剛剛起步。從專(zhuān)業(yè)技術(shù)和公估公司數(shù)量上 還無(wú)法滿(mǎn)足我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要，特別與國(guó)外同類(lèi)型公司相比，還 存在不少差距，我們應(yīng)該正視問(wèn)題，尋求對(duì)策，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)公估行業(yè) 的

2、健康發(fā)展。一、當(dāng)前存在的主要問(wèn)題1、目前公估公司的數(shù)量嚴(yán)重不足根據(jù)國(guó)際慣例，保險(xiǎn)的理賠工作，主要依靠公估公司的公估來(lái)完 成。但是目前我國(guó)許多省市還無(wú)一家公估公司，這些地方的理賠工 作至今還依靠保險(xiǎn)公司中的理賠人員來(lái)完成。因此制約了保險(xiǎn)市場(chǎng) 的發(fā)展。2、目前批準(zhǔn)成立的公估公司在公估業(yè)務(wù)質(zhì)量及操作規(guī)范上，與國(guó) 外同行存在較大差距，主要表現(xiàn)在：a. 公估作業(yè)經(jīng)驗(yàn)少，水平低。我國(guó)長(zhǎng)期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，以前 的理賠工作都帥保險(xiǎn)公司完成。而由于保險(xiǎn)公估屬于新興行 業(yè)，缺少公估作業(yè)經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)作水平低也不足為奇。b. 缺乏規(guī)范化作業(yè)，沒(méi)有很好與國(guó)際接軌。以往保險(xiǎn)的理賠與 公估作業(yè)，國(guó)內(nèi)自己搞一套，很少與國(guó)外交流。

3、我國(guó)加入 WTO以后，國(guó)外保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介公司大量涌入，我國(guó) 公估公司必須迅速與國(guó)際接軌。c. 公估師素質(zhì)低，尚未建立起一套公估師的培養(yǎng)與考核方法。 目前的公估師或?yàn)樵瓘氖卤ｋU(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的人員轉(zhuǎn)來(lái)，或?yàn)樵瓘氖?工程技術(shù)的人員轉(zhuǎn)來(lái)，或者是這兩類(lèi)人員的組合，目前尚缺 乏既精通保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)，又精通工程技術(shù)的復(fù)合型人才。3、公估公司還沒(méi)有形成市場(chǎng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 國(guó)外公估公司發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)證明，公估公司在各地只有形成服務(wù)網(wǎng)絡(luò)之后，才有生命力。例如麥理倫公司在全世界有400多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，僅香港就有三個(gè)。公估公司通過(guò)各地的分支機(jī)構(gòu)構(gòu)成一個(gè)業(yè) 務(wù)網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)公估公司的優(yōu)點(diǎn)在于：a. 公估公司的實(shí)力是擁有一批高級(jí)公估專(zhuān)家，建立網(wǎng)點(diǎn)

4、后，專(zhuān) 家資源可共享，每一分支機(jī)構(gòu)再不需擁有一批各類(lèi)學(xué)科齊全 的專(zhuān)家隊(duì)伍。b. 便于公估業(yè)務(wù)的高效完成。例如上海某保險(xiǎn)公司有一運(yùn)輸險(xiǎn) 在昆明出險(xiǎn)，就不必由上海大洋公估親自去辦，可請(qǐng)昆明大 洋公估辦理，反之亦然。這樣響應(yīng)快，且能抓住第一現(xiàn)場(chǎng)， 又省錢(qián)。多年來(lái)臺(tái)灣杰信公證行與大洋保險(xiǎn)公估就是以不同 地域委托受理互通業(yè)務(wù)的。c. 便于集中整個(gè)公司力量承接全國(guó)大案、要案。例如某地水災(zāi)，可將各網(wǎng)點(diǎn)公估公司的力量集中起來(lái)統(tǒng)一辦案。d. 便于充分利用各網(wǎng)點(diǎn)的軟硬件資源、管理經(jīng)驗(yàn)，相互交流、互相學(xué)習(xí)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同提高保險(xiǎn)公估技術(shù)水平。例如一 地有辦過(guò)利損險(xiǎn)案的經(jīng)驗(yàn)，另一地有案時(shí)，即參照借鑒。4、公估公司還沒(méi)

5、有突出專(zhuān)業(yè)化公估公司的專(zhuān)業(yè)化對(duì)提高服務(wù)質(zhì)量，更好地進(jìn)行定損與理賠具有 重要作用。目前我國(guó)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)尚未大量轉(zhuǎn)至公估公司，我國(guó)公 估公司數(shù)量還很少，還不可能形成各有專(zhuān)長(zhǎng)的專(zhuān)業(yè)化公估公司，但 是應(yīng)該看到不久的將來(lái)必然會(huì)涌現(xiàn)出一批專(zhuān)業(yè)化的公估公司。例如 海事保險(xiǎn)公估公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估公司、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)公估公司和 責(zé)任險(xiǎn)公估公司等等。5、我國(guó)公估作業(yè)響應(yīng)的速度、辦案的節(jié)奏尚較慢公估作業(yè)響應(yīng)的速度一定要快，不然會(huì)影響第一現(xiàn)場(chǎng)的查勘。在 保證質(zhì)量前提下，辦案的速度也應(yīng)迅速。辦案速度慢，既影響了被 保險(xiǎn)人恢復(fù)生產(chǎn)的周期，也降低了公估作業(yè)的效率，影響了委托人 及公估公司的聲譽(yù)。二、幾點(diǎn)建議：20多年來(lái)我國(guó)的

6、GDP每年以不低于78%的速度在增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的 貿(mào)易逐年高速上升，外資不斷擁入，全國(guó)高速公路、橋梁、鐵路、城市 軌道交通、港口、現(xiàn)代化建筑、發(fā)電廠(chǎng)等不斷地?cái)U(kuò)展。這些必使我國(guó)的 保險(xiǎn)市場(chǎng)有一個(gè)高速的發(fā)展，也必將推動(dòng)公估市場(chǎng)的高速發(fā)展?，F(xiàn)就我們多年工作體會(huì)對(duì)建設(shè)一個(gè)發(fā)展的、健康的、配套齊全、完整、規(guī)范化的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，提出以下幾點(diǎn)建議：1、規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，明確從事保險(xiǎn)活動(dòng)各主體的職責(zé)、任務(wù)與分 工。發(fā)展一批保險(xiǎn)公估公司，特別是各種專(zhuān)業(yè)型保險(xiǎn)公估公 司。盡速扶植我國(guó)的保險(xiǎn)公估力量。保險(xiǎn)公估公司目前在我國(guó) 保險(xiǎn)理賠作業(yè)中尚未起到應(yīng)有的作用。一方面是由于我國(guó)的保 險(xiǎn)公司大多數(shù)還習(xí)慣于使用自己公司的理賠人員

7、與一般的工 程、技術(shù)專(zhuān)家來(lái)處理保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司中都擁有大量的理賠 人員；另一方面還由于保險(xiǎn)公估本身是一個(gè)新興的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域， 它不同于一般的資產(chǎn)評(píng)估、質(zhì)量檢驗(yàn)，它不能依靠一般的工程 技術(shù)專(zhuān)家來(lái)完成。 保險(xiǎn)公估首先必須依靠保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)相關(guān) 法律來(lái)處理，它要求的知識(shí)面更廣更寬。由于一般的工程技術(shù) 專(zhuān)家缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，他們的結(jié)論往往無(wú)法與保險(xiǎn)合同相結(jié)合， 在保險(xiǎn)定責(zé)方面將產(chǎn)生很大的困難，對(duì)缺乏保險(xiǎn)知識(shí)的專(zhuān)家來(lái) 說(shuō)，也往往無(wú)法以理服人，可能會(huì)造成理賠工作的僵化，甚至 導(dǎo)致矛盾的升級(jí)，此外，還應(yīng)看到一般的工程技術(shù)專(zhuān)家由于受 保險(xiǎn)某一方的委托，它是一個(gè)臨時(shí)公估作業(yè)人，很難保證它的 公正性。2、從政策、財(cái)政、

8、技術(shù)上大力扶植發(fā)展現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估公司，特 別要允許他們?cè)诟鞯亟⑥k事處或分公司，以便于他們形成網(wǎng) 絡(luò)型公估公司，這對(duì)健康發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)公估公司是至關(guān)重要 的。3、加快推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)中保險(xiǎn)中介專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的成立。要依靠 行業(yè)協(xié)會(huì)、中介委員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公估公司進(jìn)行行業(yè)自律與保險(xiǎn)公 估師的培訓(xùn)和考核工作，確保各保險(xiǎn)公估公司在市場(chǎng)中公平合 理的競(jìng)爭(zhēng)和健康有序的發(fā)展。通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)的職能，進(jìn)一步有 效的加強(qiáng)對(duì)使用不正當(dāng)利益吸引公估業(yè)務(wù)的監(jiān)督、監(jiān)管地下公 估作業(yè)、高額回扣或非法利益交換等活動(dòng)；大力培訓(xùn)公估師專(zhuān) 業(yè)隊(duì)伍，強(qiáng)化公估師隊(duì)伍的組織建設(shè)、職業(yè)道德建設(shè)、業(yè)務(wù)建 設(shè)。特別指出，由于公估作業(yè)的特點(diǎn)，公估師的素質(zhì)對(duì)公估作 業(yè)完成好壞影響很大。完善行內(nèi)獎(jiǎng)罰機(jī)制，理順考核辦法，逐 步實(shí)行持證上崗，對(duì)嚴(yán)重違反規(guī)定的應(yīng)取消公估師資格，以此 提升公估師形象。4、要逐步允許成立合資或外資公估公司，提高保險(xiǎn)公估競(jìng)爭(zhēng)廣度 與深度。許多外資公估公司具有上百年的經(jīng)營(yíng)歷史，資本雄 厚，經(jīng)驗(yàn)豐富，技術(shù)先進(jìn)，管理水平高。有序的引入有利于提 高