融資物流監(jiān)管的發(fā)展

1、融資物流監(jiān)管的開(kāi)展趨勢(shì)首先總結(jié)一下上周馬巧的發(fā)言：他們小組的議題是 ?思想有多遠(yuǎn)，你就能走多遠(yuǎn)? ；強(qiáng)調(diào)了，一個(gè)人的思想， 對(duì)他一生的成就，影響是非常大的。這說(shuō)明了個(gè)體的重要性，強(qiáng)調(diào)了有思想 的人路更寬；同時(shí)也告訴我們?cè)谝院蟮墓ぷ髦?，要注意學(xué)習(xí)，牢記“活到老， 學(xué)到老。這周我們小組的議題是? 融資物流監(jiān)管的開(kāi)展趨勢(shì) ?。一、融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的概述融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的概述是：物流公司利用自身的物流效勞能力，在為客戶提供倉(cāng) 儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)任锪餍诘耐瑫r(shí)，接收銀行委托，對(duì)客戶質(zhì)押給銀行處于倉(cāng)儲(chǔ)、保管、運(yùn)輸?shù)?物流狀態(tài)的貨物商品進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)出質(zhì)人進(jìn)行監(jiān)督。其中，對(duì)質(zhì)押物監(jiān)控是指對(duì)質(zhì)押 物的品名、數(shù)量等進(jìn)行查

2、驗(yàn)、核對(duì)，及時(shí)向銀行報(bào)告質(zhì)物狀況，如有不符之處物流公司及 時(shí)報(bào)告銀行，并采取相應(yīng)措施；對(duì)出質(zhì)人的監(jiān)督是指對(duì)出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物的入庫(kù)、提貨等過(guò)程 進(jìn)行監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)違反三方協(xié)議約定之行為物流公司及時(shí)制止并向銀行報(bào)告，等待銀行 的處置措施。物流公司監(jiān)管依托銀行為根底，代替銀行對(duì)在銀行進(jìn)行融資的企業(yè)及個(gè)人進(jìn)行監(jiān)管 工作，物流公司作為第三方公司進(jìn)入銀行與企業(yè)之間，代替銀行進(jìn)行銀行授予的對(duì)企業(yè)的 監(jiān)管權(quán)利，有利于銀行風(fēng)險(xiǎn)的防控，融資企業(yè)通過(guò)第三方物流的監(jiān)管，更加方便快捷的從 銀行取得自己所需要的資金。二、業(yè)務(wù)種類(lèi)物流監(jiān)管業(yè)務(wù)分為質(zhì)押監(jiān)管和物流質(zhì)押監(jiān)管兩類(lèi)。1. 存貨質(zhì)押監(jiān)管可分為：a. 物流公司的自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管

3、、客戶倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管和第三方倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管 自由倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲(chǔ)與監(jiān)管方擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的倉(cāng)庫(kù)，監(jiān)管方 及提供庫(kù)內(nèi)、場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)管效勞，也提供貨物的出庫(kù)裝卸、搬運(yùn)、貨位管理等操作。客戶倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲(chǔ)于出質(zhì)人擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制的倉(cāng)庫(kù)、堆場(chǎng)， 監(jiān)管方提供庫(kù)內(nèi)、場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)管效勞。第三方倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管是指出質(zhì)人將質(zhì)物存儲(chǔ)于非出質(zhì)人和監(jiān)管方擁有所有權(quán)或?qū)嶋H控制 的第三方公共倉(cāng)庫(kù)、堆場(chǎng)，監(jiān)管方提供庫(kù)內(nèi)、場(chǎng)內(nèi)的監(jiān)管效勞。b. 靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管和動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是指質(zhì)押物整筆出質(zhì)、整筆解押，整筆進(jìn)監(jiān)管區(qū)域、整筆出監(jiān)管區(qū)域， 監(jiān)管過(guò)程中無(wú)進(jìn)出庫(kù)操作，質(zhì)庫(kù)庫(kù)存保持不變。動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是指在監(jiān)管過(guò)程中，質(zhì)

4、物可追加貨量、分批釋放、置換質(zhì)物，質(zhì)物庫(kù)存 有變化。c. 核定庫(kù)存和非核定庫(kù)存 核定庫(kù)存監(jiān)管是指銀行根據(jù)貸款額和質(zhì)押物的價(jià)值確定質(zhì)押物的最低控貨量，實(shí)際庫(kù) 存超過(guò)最低控貨量局部的質(zhì)物，監(jiān)管方可直接向客戶辦理提取手續(xù)，實(shí)際庫(kù)存低于和等于 最低控貨量局部的質(zhì)物，監(jiān)管方必須根據(jù)銀行書(shū)面指令才能放貨。非核定庫(kù)存監(jiān)管是紙所有質(zhì)物的提取、 放行等處置， 都必須根據(jù)銀行的書(shū)面指示操作。2. 物流質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)采用進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。三. 融資物流監(jiān)管的前景融資物流監(jiān)管從 06 年在我國(guó)開(kāi)始興起到 2021年在中國(guó)市場(chǎng)形成一金融行業(yè)為主導(dǎo)監(jiān) 管行業(yè)為輔助的一個(gè)綜合平臺(tái)，其中以中遠(yuǎn)、中鐵、外運(yùn)等等

5、為代表的一大批物流公司對(duì) 這一新興的物流行業(yè)進(jìn)行了探索，在國(guó)外很大一批資金的來(lái)源是依靠各大銀行的貸款進(jìn)行 業(yè)務(wù)的在擴(kuò)大的，而在中國(guó)相對(duì)貸款的審批是比擬繁瑣的，這就迫切的要求企業(yè)找到一個(gè) 相對(duì)寬松的貸款渠道進(jìn)行自身的資金需要，銀行方面也進(jìn)行了多方面的嘗試簡(jiǎn)化貸款的審 批程序等等，而在簡(jiǎn)化審批的程序的前體下出現(xiàn)了很多銀行自身也出現(xiàn)了很多監(jiān)管不到位 情況貸出的款項(xiàng)無(wú)法有效及時(shí)收回的情況，從而造成了銀行的虧空。這也促使銀行也需要 找到一個(gè)能夠承當(dāng)一定風(fēng)險(xiǎn)的物流公司來(lái)行使銀行的一局部權(quán)利，替銀行來(lái)進(jìn)行監(jiān)管工 作。我們知道銀行的職能就是吸收存款發(fā)放貸款，銀行自身的規(guī)章制度限制了他們銀行是 一個(gè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的權(quán)

6、利，他們只能從財(cái)務(wù)報(bào)表等一些數(shù)據(jù)上來(lái)進(jìn)行對(duì)一個(gè)融資企業(yè)的監(jiān)查工 作，不能深入到他們企業(yè)內(nèi)部去監(jiān)督融資企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，造成了對(duì)融資企業(yè)的監(jiān)管的松 動(dòng)，尤其是對(duì)散貨類(lèi)包括煤炭、石油、鋼材、鐵粉等流動(dòng)性較強(qiáng)的物資的融資企業(yè)的 監(jiān)管更是無(wú)從下手，這也造成了銀行有充足的資金貸不出去，而企業(yè)也沒(méi)有方法從銀行貸 出大筆的資金來(lái)壯大自己的企業(yè)，這就需要一個(gè)具有一定實(shí)力的物流公司進(jìn)入企業(yè)與銀行 之間來(lái)協(xié)調(diào)這個(gè)并不相互的矛盾，矛盾的產(chǎn)生是銀行怕自己的錢(qián)貸給需要融資的企業(yè)，而 由于自身的性質(zhì)沒(méi)有相對(duì)的完善的監(jiān)管制度使企業(yè)在一定程度上出現(xiàn)不良的信譽(yù)行為，從 而為銀行自身埋下了資金回收的隱患，而融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的出現(xiàn)相

7、對(duì)減小了這局部的風(fēng) 險(xiǎn)。物流公司作為一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)介入到銀行與融資企業(yè)之中，是現(xiàn)在企業(yè)和銀行之間合 作必不可缺少的一個(gè)橋梁，銀行授予融資物流公司對(duì)在銀行進(jìn)行融資企業(yè)的監(jiān)管工作，是 銀行更好的和企業(yè)進(jìn)行融資的合作，融資物流公司在其中擔(dān)當(dāng)了企業(yè)和銀行的搭橋人，融 資物流公司在在為銀行和企業(yè)進(jìn)行搭線的合作中也為自己的企業(yè)贏得的開(kāi)展中的時(shí)機(jī)，銀 行可以更加放心的對(duì)融資企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)也得到了自己需要的的資金。物流作為一個(gè)效勞型的企業(yè)，從自身角度出發(fā)他是聯(lián)系中小企業(yè)和銀行之間的紐帶， 作為一個(gè)效勞型的公司他要協(xié)調(diào)銀行，融資企業(yè)彼此之間的合作，在讓企業(yè)用到自己開(kāi)展 所需要的資金的同時(shí)，也在為金融公司所投

8、入的資金承當(dāng)著監(jiān)管的職責(zé)，這就給物流公司 帶來(lái)了一個(gè)全新的開(kāi)展方向，我們必須在銀行和企業(yè)中充當(dāng)好自己的角色，從 08 年只有 幾家融資物流監(jiān)管和銀行的合作到現(xiàn)在全國(guó)各地涌現(xiàn)出很多的監(jiān)管公司，這也從中說(shuō)明融 資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是現(xiàn)在我國(guó)金融行業(yè)一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是基于銀行，融 資企業(yè)的根底上開(kāi)展而來(lái)的，這也符合我國(guó)現(xiàn)有的政策，也說(shuō)明這個(gè)行業(yè)現(xiàn)在是有很大的 開(kāi)展空間的。四. 融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與可控性融資物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可分為人為風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)兩大類(lèi)。A.人為風(fēng)險(xiǎn)是指人為的違反操作標(biāo)準(zhǔn)而給銀行和監(jiān)管公司造成的損失，也包括融資企 業(yè)惡意的違反協(xié)議的操作，私自進(jìn)行質(zhì)押貨物的出、入庫(kù)，將

9、質(zhì)押物在違反合同的前提下 進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)以謀取利益，從而造成銀行的質(zhì)押物低于銀行承兌的最低控貨量而造成風(fēng)險(xiǎn)。在 融資公司無(wú)力歸還銀行承兌下，銀行要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行拍賣(mài)，以拍賣(mài)的資金來(lái)歸還融資公司 的貸款，如果融資公司在不遵從協(xié)議的前提下私自對(duì)抵押給銀行的質(zhì)押物品商品進(jìn)行 處置銀行在拍的時(shí)候是得不到自己貸出款項(xiàng)的回收從而造成銀行的損失，這是違反合同規(guī) 定的，這就要求監(jiān)管公司在第一時(shí)間把情況告訴銀行，等待銀行的下一步行動(dòng)，也要對(duì)質(zhì) 押物進(jìn)行封庫(kù)，等待銀行的進(jìn)一步處理結(jié)果，如果監(jiān)管員制止不了融資企業(yè)的蠻橫出庫(kù)行 為。第一，監(jiān)管員在第一時(shí)間告訴自己的直屬領(lǐng)導(dǎo)等待自己領(lǐng)導(dǎo)的處理結(jié)果，并密切注意 企業(yè)的動(dòng)態(tài)，盡可能

10、的對(duì)企業(yè)進(jìn)行勸阻野蠻出庫(kù)。第二，在做出以上行為后，再不危機(jī)自己平安的前提下，聯(lián)系當(dāng)?shù)匮矙z主管和同事, 進(jìn)行對(duì)質(zhì)押物的24小時(shí)不間斷的盤(pán)查。第三，運(yùn)用法律手段維護(hù)質(zhì)押物的平安，等待銀行、公司的最終指示。第四，在情況緊急情況下請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)的幫助。銀行負(fù)責(zé)出質(zhì)人B.自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然因素、物理現(xiàn)象造成的風(fēng)險(xiǎn) ，例如雷電、火災(zāi)、洪水、地震 泥石流等造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。在遇到上述一種情況下。第一，立即通知保險(xiǎn)公司，并在七天或經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意延長(zhǎng)的期限內(nèi)以書(shū)面報(bào)告 提供事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)、原因和損失程度。第二，采取一切必要措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低程度。第三，在保險(xiǎn)公司的代表或檢驗(yàn)師進(jìn)行勘查

11、之前，保存事故現(xiàn)場(chǎng)及有關(guān)實(shí)物證據(jù)。第四，在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時(shí)，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。第五，根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。結(jié)語(yǔ)物流監(jiān)管業(yè)務(wù)是現(xiàn)在新興的操作模式，它在銀行，融資企業(yè)直接進(jìn)行融資貸款的變革 形式，銀行業(yè)務(wù)的多樣化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變也促使融資企業(yè)的多方面籌集自己開(kāi)展所 需要的資金，但是巨額資金來(lái)源如果從銀行貸款的話是比擬繁瑣的，這也促使想要用到資 金的企業(yè)從民間借貸，這就給企業(yè)帶來(lái)了高額的利息，企業(yè)也是不愿意這樣做的，融資是 現(xiàn)在企業(yè)迫切需要的一種方式，來(lái)解決這樣一個(gè)問(wèn)題，而物流融資監(jiān)管業(yè)務(wù)的出現(xiàn)打破了 這樣的僵局，融資監(jiān)管業(yè)務(wù)也符合銀行的投資理念，隨著我國(guó)逐步放開(kāi)金融市場(chǎng)的管制， 各個(gè)銀