非車險(xiǎn)銷售人員基礎(chǔ)培訓(xùn)系列——批發(fā)零售業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)

1、1 1深圳分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部 2014年3月2 2姓名：徐梅園崗位：深圳分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部經(jīng)理工作經(jīng)歷：p 1：1994-2006 平安財(cái)險(xiǎn)深分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部p 2：2006-2012 民安財(cái)險(xiǎn)深分 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部 高級(jí)經(jīng)理p 3：2013至今 太平財(cái)險(xiǎn)深分 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部 經(jīng)理講師簡(jiǎn)介講師照片講師照片（職業(yè)裝）（職業(yè)裝）3 3分享深圳清水河大爆炸深圳石巖盛妝百貨白馬服裝批發(fā)市場(chǎng)4 4風(fēng)險(xiǎn)與需求走進(jìn)行業(yè)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案目 錄5 5走進(jìn)行業(yè) 據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2013年， 批發(fā)零售業(yè)固定資產(chǎn)投資額達(dá)12695億元，同比增長(zhǎng)30%，發(fā)展迅猛。社會(huì)消費(fèi)品零售總額23.4萬億，同比增長(zhǎng)13.1%。 批發(fā)零售業(yè)體量巨大，與人民群

2、眾的生活息息相關(guān)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。6 6p 批發(fā)業(yè)的分類 1.農(nóng)畜產(chǎn)品批發(fā)2.食品、飲料及煙草制品批發(fā)3.紡織、服裝及日用品批發(fā)4.文化、體育用品及器材批發(fā)5.醫(yī)藥及醫(yī)療器材批發(fā)6.礦產(chǎn)品、建材及化工品批發(fā)7.機(jī)械設(shè)備、五金交電及電子產(chǎn)品批發(fā)8.其他批發(fā)走進(jìn)行業(yè)7 7p 零售業(yè)的分類 1.綜合零售2.食品、飲料及煙草制品專門零售3.紡織、服裝及日用品專門零售4.文化、體育用品及器材專門零售5.醫(yī)藥及醫(yī)療器材專門零售6.汽車、摩托車、燃料及零配件專門零售7.家用電器及電子產(chǎn)品專門零售8.五金、家具及室內(nèi)裝修材料專門零售9.其他零售走進(jìn)行業(yè)8 8風(fēng)險(xiǎn)與需求走進(jìn)行業(yè)目 錄如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案9

3、 9風(fēng)險(xiǎn)與需求 2010年11月5日，吉林市吉林商業(yè)大廈發(fā)生火災(zāi)，造成19人死亡，24人受傷，過火面積約15830平方米。創(chuàng)近五年該省發(fā)生的最為嚴(yán)重、人員傷亡最多的一次火災(zāi)事故，被列入國(guó)務(wù)院安委會(huì)掛牌督辦范圍。 經(jīng)調(diào)查, 起火原因是大廈一層斯舒郎精品店倉(cāng)庫(kù)起火點(diǎn)范圍內(nèi)電氣線路短路所致。吉林省11.5商業(yè)大廈火災(zāi)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)1010深圳光明新區(qū)農(nóng)批市場(chǎng)火災(zāi) 2013年12月11日凌晨，深圳市光明新區(qū)榮健農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)發(fā)生重大火災(zāi)，造成16死亡，5人受傷。 經(jīng)調(diào)查，事故的直接原因是一商鋪內(nèi)冷藏室空氣冷卻器電源線短路所致。 事故暴露出違法亂搭建，沒有消防設(shè)計(jì)審核、驗(yàn)收，商鋪之間聯(lián)通，未采取有效的防火分

4、隔和技術(shù)防范措施。火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與需求1111廣州最大蔬菜批發(fā)市場(chǎng)江村農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)被淹 2010年9月，受熱帶風(fēng)暴“獅子山”影響，廣州市普降大暴雨，致使廣州最大蔬菜批發(fā)市場(chǎng) 江村農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)被淹。 江村市場(chǎng)是廣州市重要的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)與零售市場(chǎng)之一。 被淹主要原因是，距離市場(chǎng)約1000米處流溪河水位急漲，導(dǎo)致市場(chǎng)內(nèi)積水不能排出去。 風(fēng)險(xiǎn)與需求水災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)1212內(nèi)外部盜竊風(fēng)險(xiǎn) 中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)商業(yè)防損專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)2009年超市、百貨等行業(yè)因商品盜竊等原因造成的損失額約1379億元，比內(nèi)資零售業(yè)去年整體凈利潤(rùn)高出490億元。 國(guó)內(nèi)零售企業(yè)的商業(yè)損失率處于全球較高水平。在低利潤(rùn)時(shí)代，減少損耗成

5、為企業(yè)增收的重要手段。其中，內(nèi)盜是防損重災(zāi)區(qū)。風(fēng)險(xiǎn)與需求1313宜昌沃爾瑪 電梯事故 2013年5月14日，宜昌市城區(qū)CBD購(gòu)物中心沃爾瑪超市扶手電梯發(fā)生八旬老太墜亡事故。 事故發(fā)生原因已查明，系誤將故障設(shè)備啟動(dòng)運(yùn)行所致。一部從二樓上行通到三樓的電動(dòng)扶梯發(fā)生意外。一位八旬老太，經(jīng)過這部已拆除一塊梯級(jí)的扶梯時(shí)，跌入扶梯內(nèi)死亡。風(fēng)險(xiǎn)與需求電梯事故風(fēng)險(xiǎn)1414重慶家樂福 踩踏事故 被罰五十萬 2007年11月10日，家樂福重慶沙坪壩分店在10周年店慶促銷活動(dòng)中，因群眾滑倒而引發(fā)踩踏安全事故。造成3人死亡，31人受傷。 經(jīng)調(diào)查，事故直接原因是：工作人員在面對(duì)顧客排隊(duì)秩序混亂的情況，用桌子攔擋入口，使人

6、潮涌入商場(chǎng)時(shí)擠倒桌子，并被桌子絆倒形成踩踏。風(fēng)險(xiǎn)與需求踩踏事故風(fēng)險(xiǎn)1515 隨著超市數(shù)量的增多，顧客受傷案件也越來越多。主要有滑倒的，被購(gòu)物車或理貨車撞傷的，還有被超市停車桿砸到的。發(fā)生危險(xiǎn)最為集中的區(qū)域?yàn)樯r食品區(qū)，這里地面經(jīng)常有積水和掉下的菜葉，如果不及時(shí)清理，很可能發(fā)生意外。超市購(gòu)物滑倒碰傷被撞頻發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)與需求滑倒事故風(fēng)險(xiǎn)1616 批發(fā)零售業(yè)由于商品種類多，易燃可燃商品集中，導(dǎo)致火災(zāi)的因素多。經(jīng)營(yíng)占地面積大，消防安全通道不暢，消防設(shè)備配備不到位、人員流動(dòng)量大，易造成重大經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡。加之其員工素質(zhì)和安全管理水平參差不齊，缺乏緊急事故處置預(yù)案，企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力整體偏弱，保險(xiǎn)市場(chǎng)需求非

7、常旺盛。 風(fēng)險(xiǎn)與需求1717風(fēng)險(xiǎn)分析財(cái)產(chǎn)損失第三者責(zé)任損失員工風(fēng)險(xiǎn)與需求1818風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)與需求1919風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)與需求2020風(fēng)險(xiǎn)與需求風(fēng)險(xiǎn)分析2121風(fēng)險(xiǎn)與需求走進(jìn)行業(yè)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案目 錄2222財(cái)產(chǎn)損失房屋、辦公設(shè)施企財(cái)險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)現(xiàn)金現(xiàn)金險(xiǎn)第三者責(zé)任損失公眾責(zé)任險(xiǎn)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)員工雇主責(zé)任險(xiǎn)團(tuán)體意外險(xiǎn)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案存貨標(biāo)的物2323J 1、2類結(jié)構(gòu)，非售賣易燃易爆物品的；J 大型商場(chǎng)，連鎖超市、連鎖商場(chǎng)、連鎖零售店；L 煙花、爆竹、危險(xiǎn)化學(xué)物品等易燃易爆物品銷售地；L 位于沿江、沿河警戒水位以下地區(qū)、蓄洪區(qū)、泄洪區(qū)標(biāo)的；L 我司水災(zāi)分布地圖中提到的區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)；L 批發(fā)市場(chǎng)業(yè)

8、務(wù)；L 管理混亂的標(biāo)的，財(cái)務(wù)制度不健全的，賬冊(cè)混亂的企業(yè)J 鼓勵(lì)承保業(yè)務(wù)：L 謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)：謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)：特別提醒：物流企業(yè)基本上都要承保大量存貨，我司要求先進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)查勘。如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案2424建筑結(jié)構(gòu)分類J 一類：鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)建筑 J 二類：鋼結(jié)構(gòu)建筑 磚混結(jié)構(gòu)建筑如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案2525較好的大型商場(chǎng)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案2626較差的批發(fā)市場(chǎng)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案2727案例企業(yè)A：某連鎖書店如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案2828書店風(fēng)險(xiǎn)分析：該連鎖書店建筑基本為1類，主要風(fēng)險(xiǎn)為：1、建筑物、存貨、辦公設(shè)備面臨的火災(zāi)和暴風(fēng)雨損失2、書被盜竊損失3、顧客在書店范圍內(nèi)因意外所致人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)：

9、存貨第三者責(zé)任財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案建筑物、辦公設(shè)備重置價(jià)值估值估值重置價(jià)值承保只適用于固定資產(chǎn)類（房屋、建筑物、設(shè)施、機(jī)器設(shè)備等），不適用于存貨。賬面價(jià)值承保適用于經(jīng)營(yíng)管理正常、財(cái)務(wù)制度健全的法人,企業(yè)單位團(tuán)體，不適用于個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)及管理制度不嚴(yán)、賬務(wù)不清的企業(yè)。 2929企業(yè)B：某連鎖超市，客戶共有約100家店，房屋建筑為租賃的，非客戶自身財(cái)產(chǎn)。案例如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案3030超市風(fēng)險(xiǎn)分析：該連鎖超市建筑基本為2類，主要風(fēng)險(xiǎn)為：1、商品面臨的火災(zāi)和暴風(fēng)雨損失2、商品被盜竊損失3、顧客在因意外所致人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失商品保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)：財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案賬

10、面價(jià)值估值公眾責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任賬面價(jià)值承保適用于經(jīng)營(yíng)管理正常、財(cái)務(wù)制度健全的法人,企業(yè)單位團(tuán)體，不適用于個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)及管理制度不嚴(yán)、賬務(wù)不清的企業(yè)。 3131建材批發(fā)：某建材批發(fā)庫(kù)房區(qū)，商戶共有約300家，存放貨物均為建材。案例如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案3232建材批發(fā)庫(kù)房區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析：該建材批發(fā)庫(kù)房建筑為2類，主要風(fēng)險(xiǎn)為：1、庫(kù)存建材面臨的火災(zāi)和暴風(fēng)雨損失2、庫(kù)存建材被盜竊損失 通過現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)勘，該市場(chǎng)面積17萬平方米，其區(qū)域劃分為10多個(gè)區(qū)域，從現(xiàn)場(chǎng)來看，每個(gè)區(qū)域之間的道路寬達(dá)到10多米。此庫(kù)區(qū)是新建庫(kù)區(qū)，防火設(shè)備、電線線路等比較新，不存在無效老化情況。 庫(kù)房區(qū)配備了消防、監(jiān)控設(shè)施，管理較為規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。庫(kù)房存貨設(shè)置免賠額:每戶每次事故絕對(duì)免賠RMB5000元或損失金額的15%。保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)：財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案使用附加條款，降低風(fēng)險(xiǎn)1、簡(jiǎn)易建筑、臨時(shí)建筑條款2、墊板條款3333走進(jìn)行業(yè)關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)回顧一、批發(fā)零售業(yè)客戶需求非常旺盛二、面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)非常多 火災(zāi)、水災(zāi)、盜竊、電梯事故、踩踏、滑倒、雇員傷亡等三、需要投保的主要險(xiǎn)種 1、企財(cái)險(xiǎn) 保障 企業(yè)財(cái)產(chǎn)損