靠譜鳥提醒這些金融知識,大家要知道

1、靠譜鳥提醒您：這些金融知識 大家要知道資料圖片個人存款具體類型個人車貸可申請比例   銀行卡 讓居家更方便  很 多朋友錢包鼓鼓囊囊裝了好多張銀行卡，但被問起哪些是借記卡，哪些是貸記卡時，卻一時答不上來；對于銀行卡怎么保管、如何安全使用電子銀行業(yè)務(wù)等也是懵懵 懂懂。部分儲戶出于對電子銀行的不熟悉不信任，寧愿浪費大把寶貴時間，多跑幾條街去柜臺現(xiàn)場辦業(yè)務(wù)如果你也有以上困惑，請詳細閱讀以下內(nèi)容，煩惱將一 掃而空！  銀行卡種類多 功能各不同  銀行卡分為借記卡和貸記卡。  借記卡就是我們常說

2、的儲蓄卡，它是 用身份證實名開戶的，需要先存錢才可以使用。存款形式有活期、定期。活期存款就是隨時可以存取，有錢可以先存入，需要時可以隨時支取出來，這樣存款也是有 利息的。定期存款常用的有整存整取、零存整取，定期存款利率比活期要高得多，而且臨時需要時帶身份證來就可以取出來用。  貸記卡就是我們 說的信用卡，信用卡是可以透支的一種銀行卡，這種卡片主要是在買東西消費時用，先消費后還款。辦理時不僅要提供身份證，還要提供一些其他的相關(guān)證明，比如 工作證明或工資收入證明等等。（小提示：貸記卡不建議大家取現(xiàn)金，因為只要取現(xiàn)金，就有手續(xù)費和利息，日利率萬分之五，月復(fù)利計息，利息很高。）&#

3、160; 銀行卡密碼設(shè)置很重要  持 卡人辦理銀行卡后，應(yīng)及時修改原始密碼，并設(shè)置易于記憶但難以破譯的密碼。銀行卡最好放在帶硬皮的錢夾里，多張銀行卡不要緊貼一起存放，盡可能遠離電磁 爐、微波爐、電視、冰箱等電器，盡量不要和手機、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務(wù)通等帶磁物品放在一起。最好將銀行卡卡號及發(fā)卡銀行的服務(wù)專線電話號 碼另行抄錄并妥善保管，以便在發(fā)生意外的第一時間內(nèi)，同發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，避免損失。  刷卡消費時注意些啥？  不要讓卡離開持卡人的視線范圍，而且要注意收銀員的刷卡次數(shù)。刷卡輸入密碼時，要防止他人窺視。拿到

4、簽購單和銀行卡時，應(yīng)認真核對金額是否正確，是否為本人的銀行卡。發(fā)生重復(fù)扣款等異?，F(xiàn)象，要妥善保管簽購單，并及時與發(fā)卡銀行或中國銀聯(lián)客戶服務(wù)熱線聯(lián)系。  自助存取款時多留心  如果發(fā)現(xiàn) ATM 上有多余的裝置或攝像頭，或者插卡口、出鈔口有異常情況，或有被改造的痕跡，請不要使用該ATM，立即與銀行聯(lián)系。如果 ATM 出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地撥打銀行客戶服務(wù)熱線進行求助。  借記卡在ATM取款的每日累計金額不能超過2萬元人民幣。使用電話銀行轉(zhuǎn)賬或ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。各發(fā)卡行可在上述限額內(nèi)自

5、行確定取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的金額上限和次數(shù)。  使用電子銀行安全最關(guān)鍵  登錄正確的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站。  查看安全鎖 IE 瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的圖案標(biāo)志表明您的交易受到加密措施的保護。  不輕易透露賬號和密碼 盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。  設(shè)置復(fù)雜的密碼作為單獨的網(wǎng)上銀行密碼，網(wǎng)上銀行密碼與其他用途的密碼區(qū)分開，不要采用同一密碼。  定期查詢賬戶余額和明細 如果發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯，應(yīng)

6、及時與銀行聯(lián)系。  確保您的電腦安全 在您的電腦上設(shè)置復(fù)雜的開機密碼，安裝防火墻和殺毒軟件，并定期更新殺毒軟件，訪問您的發(fā)卡銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站。您可以獲取到最新的網(wǎng)上銀行安全常識。   提高警惕 防范詐騙  犯罪分子會利用手機短信或電話等方式，假冒政府人員、銀行人員、親友等可信的人員，編造虛假情景誘騙持卡人通過柜臺、自動取款機（ATM）等渠道將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子提供的賬戶內(nèi)。   持卡人收到可疑電話或短信后，應(yīng)撥打借記卡上的客服電話與銀行聯(lián)系核實。不要與可疑電話或短信中提供的電話聯(lián)系。對涉嫌詐騙的電話或短信，拔打“

7、110”舉報。   為防止借記卡資金被盜，建議開通短信通知功能。   個人存貸 為幸福增值  買 房置業(yè)時，申請住房貸款往往是繞不開的一環(huán)，那種貸款方式適用自己？最長貸款期限多少年？朋友買車，自己眼紅也想整一輛，最多能貸款到汽車價格的幾成？孩 子漸漸長大，為了給未來教育支出減輕負擔(dān)，什么時候做教育儲蓄存款才是時機？貸款還款方式林林總總看的人眼花，如何選擇最有利？讓我們一起看政策、學(xué)公 式，找出你的答案！  個人存款類型豐富  個人存款包括五種類型，分別是活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知

8、存款、教育儲蓄存款。  活期儲蓄 1元起存，隨時存取，每季度計付息一次。  定期儲蓄 50元起存，一次存入，約定期限：三個月、半年、一年、兩年、三年和五年。存款期越長，利率越高。到期前取款按活期存款支付利率。  定活兩便儲蓄 50元開戶起存，分記名和不記名兩種，記名的可以掛失，不記名的不可掛失。  個人通知存款 一般5萬元起存。開戶時不預(yù)定存期，預(yù)先確定品種，支取時提前一定時間通知銀行，預(yù)定支取日期及金額。目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。  教育儲蓄存款 是一種特殊的零存整取定期存款

9、，積蓄的資金用于小學(xué)四年級（含四年級）以上的在校生將來接受非義務(wù)教育。50元起存，每份本金最高限額2萬元，存款期限分一年、三年、六年。  存款計息仔細核算  計息金額 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。  除活期存款在每季計息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。  計息時間 我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。  計息方式 除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)

10、定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存整取6個存款種類。  兩種計息方式 一種是積數(shù)計息，另一種是逐筆計息。上述6中存款集體采用何種計息方式由各銀行決定，中國人民銀行將計息方式選擇權(quán)下放到商業(yè)銀行。在這6種存款種類上，儲戶在存款時可以通過比較利息差異來選擇銀行。  存款利息這樣算  利息=本金×實際天數(shù)×日利率  日利率=年利率（%）÷ 360  月利率=年利率（%）÷12  定存到期如何計息  某客戶在2010

11、年1月8日存入一筆12345.67的一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（計息金額12345元，存入的零頭0.67元不計息）  利息金額 12345×3.00%=370.35（元）  取回金額本金+利息=12345+370.35  =12615.35（元）。  逾期支取如何計息  某客戶2010年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.7%，到期日為2010年8月28日，支取日為2010年9月18日。假定201

12、0年9月18日，活期儲蓄存款為0.72%。那么他獲得的全部金額是多少？  原定存期選擇公式“利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率”，逾期部分按活期存款計算，利息計算如下：  利息金額=10000×6月×（2.7%÷12月）+10000×21天×（0.72%÷ 360天）=150.75（元）  取回金額 本金+利息=10000+150.75元=10150.75（元）  個人房貸最長期限30年  從貸款方式來看，個人住房

13、貸款有三種，分別是個人住房商業(yè)性貸款（銀行用信貸資金發(fā)放的貸款）、住房公積金貸款（資金來源于城鎮(zhèn)職工繳納的住房公積金）和個人住房組合貸款（上述兩種貸款的組合）。  個人住房貸款的最長期限為30年，購房者可以提前還款，不過需要向銀行提出書面申請，征得銀行同意。  個人車貸比例有差異  對于自用車，最高可申請占汽車價格80%比例的貸款；商用車的比例為70%，二手車的比例為50%。新車的貸款期限（含展期）不得超過5年，二手車（含展期）不得超過3年。  助學(xué)貸款扶助貧困生  國家助學(xué)貸款的貸款對象是全日

14、制高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的本、?？疲ê呗殻W(xué)生和研究生。最高貸款金額是每人每學(xué)年6000元，限于學(xué)費、生活費和住宿費。  貸款期限一般不超過10年。畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1-2年內(nèi)開始償還本金。借款學(xué)生在校期間貸款利息全部由財政貼息，學(xué)生不用承擔(dān)利息，從畢業(yè)后學(xué)生開始承擔(dān)利率、歸還本金。  農(nóng)戶可辦小額信用貸款   農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社根據(jù)農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。  還款方式可自選

15、  貸款的還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變；等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。  等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，能承擔(dān)前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經(jīng)濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。  金融服務(wù) 融入百姓生活  “我就是領(lǐng)工資、買東西，去銀行也就存錢取錢，懂不懂金融知識無所謂吧?！蹦杲?0歲高齡的劉大爺看到某金融機構(gòu)在小區(qū)布

16、置宣傳展臺時這樣說。  “其 實，我們每天的生活都在和經(jīng)濟打交道，你懂得越多，投資理財才會游刃有余?！比诵形靼卜中邢嚓P(guān)人士表示，金融是經(jīng)濟社會里貨幣、信用、銀行、匯率、貨幣調(diào) 控與監(jiān)管等的總稱，有些內(nèi)容確實距離老百姓的生活挺遙遠，但每個人每天都要接觸貨幣，會和銀行、保險、證券等金融機構(gòu)打交道，報刊、電視、電臺每天都要報 道股票行情、外匯牌價、借貸利率等各種信息，所以，金融已經(jīng)融入了每個普通市民的生活。  “一行三會” 體現(xiàn)分業(yè)格局  “我 跟金融機構(gòu)發(fā)生了糾紛，該找哪些部門呢？”不少市民都有這樣的疑問。人行西安分行相關(guān)人士說，這都是因

17、為市民對我國金融管理體系不了解所導(dǎo)致的。我國現(xiàn)代 金融體系包括金融調(diào)控與監(jiān)管體系、金融機構(gòu)體系和金融市場體系，而和老百姓生活最密切的金融調(diào)控與監(jiān)管體系主要包括中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān) 會、中國保監(jiān)會四家，這也就是我們通常所說的“一行三會”。  有關(guān)法規(guī)表明，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政 策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。而銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會負責(zé)分別對銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券市場和保險市場進行監(jiān)管。其中，證監(jiān)會的監(jiān)管范圍主要包 括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。保監(jiān)會的監(jiān)管范圍主要包括財產(chǎn)保險公司、人身

18、保險公司、再保險公司、保險中介機構(gòu)以 及保險資產(chǎn)管理公司等。  投資理財 認清金融機構(gòu)  近年來，非法集資事件頻發(fā)，很多人因為誤入陷阱而上當(dāng)受騙，其根本原因就是分不清金融機構(gòu)和普通公司的區(qū)別。因此，認準(zhǔn)金融機構(gòu)，是市民投資理財?shù)念^等大事。  人 行西安分行相關(guān)人士介紹說，我國的金融機構(gòu)主要分為銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)，銀行類金融機構(gòu)根據(jù)功能和經(jīng)營范圍又分為政策性銀行、大型商業(yè)銀 行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等幾類。非銀行類金融機構(gòu)則包括保險類機構(gòu)和證券類機構(gòu)，其他非銀行類金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn) 管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等等。  除了不同類型的金融機構(gòu)外，我國金融體系還包 括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。根據(jù)相關(guān)專家介紹，記者了解到，貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年內(nèi)（含一年）的短期資金 融通市場，而資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括股票市場和債券市場。此外，外匯市場是進行外匯買賣的 交易場所，它是由外匯需求者、外匯供給者及買賣中介機構(gòu)組成的外匯買賣場所或網(wǎng)絡(luò)。黃金