精品資料（2021-2022年收藏）中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理辦法范文

1、附件1： 中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理辦法第1章 總 則第1條 為規(guī)范開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)國家法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章制度，制定本辦法。第2條 本辦法所稱個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，是指我行向個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。第3條 本辦法所稱理財(cái)顧問是指我行為客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)人員。第4條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)由理財(cái)顧問、客戶經(jīng)理及其他專業(yè)人員提供，其中財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)須由理財(cái)顧問提供。第5條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的對(duì)象為與我行簽署服務(wù)協(xié)議的個(gè)人客戶。第6條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)

2、行授權(quán)管理。一級(jí)（直屬）分行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，須取得總行的授權(quán)；二級(jí)分行以下（含）分支機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，須取得上一級(jí)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)授權(quán)。第2章 職責(zé)與分工第7條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)涉及的主要部門包括個(gè)人金融部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控與法律合規(guī)部、運(yùn)營管理部、信息技術(shù)管理部、人力資源部和軟件開發(fā)中心等。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切協(xié)作，共同推進(jìn)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)順利開展。第8條 總行是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）制定個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)章制度與辦法。（二）制定全行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的發(fā)展規(guī)劃并組織實(shí)施。（三）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)信息平臺(tái)的研發(fā)和推廣使用。（四）對(duì)全行個(gè)人理財(cái)

3、顧問服務(wù)的開展情況進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。（五）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第9條 一級(jí)分行、二級(jí)分行在總行的統(tǒng)一管理指導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)管理本行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)工作的開展，主要職責(zé)為：（一）制定轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的年度工作計(jì)劃，并負(fù)責(zé)組織計(jì)劃的分解、落實(shí)、考核和分析。（二）對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。（三）負(fù)責(zé)組織對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員的培訓(xùn)工作。（四）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。（五）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第10條 一級(jí)支行是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）制定轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的年度工作計(jì)劃，并負(fù)責(zé)組織計(jì)劃的分解、落

4、實(shí)、考核和分析。（二）對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。（三）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。（四）負(fù)責(zé)建立并管理轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)檔案。（五）必要時(shí)協(xié)助轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷。（六）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第11條 經(jīng)授權(quán)開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營銷機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營銷。（二）接受客戶個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的申請(qǐng)。（三）負(fù)責(zé)審批與簽訂個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議，并向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，進(jìn)行跟蹤維護(hù)。（四）負(fù)責(zé)建立并管理本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)檔案。（五）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營銷管理相關(guān)工作。第3章 機(jī)構(gòu)與

5、人員第12條 分支機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，必須具備以下條件：（一）建立較完備的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系。（二）具有固定的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)開辦區(qū)域。（三）具有相應(yīng)數(shù)量的理財(cái)顧問。（四）具有一定規(guī)模的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶群體。第13條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）熟悉并充分理解相關(guān)法律法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章和規(guī)范性文件，以及我行規(guī)章制度等個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（二）自覺遵守監(jiān)管部門和總行制定的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則，具有良好的職業(yè)操守，服務(wù)和團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)強(qiáng)，愛崗敬業(yè)，無違法、違紀(jì)等不良行為記錄。（三）了解國家經(jīng)濟(jì)金融政策，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融及相關(guān)專業(yè)知識(shí)，熟悉我行主要業(yè)務(wù)和

6、產(chǎn)品，理解并掌握所推介投資理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的功能、優(yōu)勢(shì)、收益及風(fēng)險(xiǎn)水平。（四）具備一定的市場(chǎng)拓展、溝通協(xié)調(diào)、客戶關(guān)系管理和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。（五）取得監(jiān)管部門以及總行規(guī)定的相關(guān)從業(yè)或上崗資格。第14條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員崗位初次認(rèn)定聘用應(yīng)符合總行崗位管理有關(guān)任職資格要求，包括學(xué)歷、從業(yè)年限、任職經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)資格等。第15條 各一級(jí)分行可結(jié)合本行實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化、補(bǔ)充個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員任職條件，但不得低于總行規(guī)定的崗位要求與任職資格。第16條 各一級(jí)分行應(yīng)每年至少對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)，且應(yīng)確保每年培訓(xùn)的時(shí)間不少于20小時(shí)，要詳細(xì)記錄理財(cái)顧問服務(wù)人員的培

7、訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等。未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)暫停從事理財(cái)顧問服務(wù)工作。第17條 各級(jí)行應(yīng)根據(jù)貴賓客戶數(shù)、個(gè)人客戶經(jīng)理崗位數(shù)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量配備足夠的理財(cái)顧問，并保持理財(cái)顧問隊(duì)伍的穩(wěn)定。理財(cái)顧問轉(zhuǎn)崗調(diào)動(dòng)要向上級(jí)行主管部門備案并及時(shí)補(bǔ)充。第18條 開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)應(yīng)成立包括熟悉外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、基金、信托等業(yè)務(wù)的人員組成的理財(cái)顧問服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以支持轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。第4章 服務(wù)內(nèi)容、方式與流程第19條 我行提供的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括：（一）個(gè)人投資產(chǎn)品推介服務(wù)。1.向客戶提供銀行理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。2.向客戶發(fā)布個(gè)人投資理財(cái)類產(chǎn)品銷售信息。3.根據(jù)

8、客戶需求推薦個(gè)性化金融理財(cái)產(chǎn)品組合。（二）信息資訊服務(wù)。1.向客戶發(fā)布最新的財(cái)經(jīng)類重大政策信息。2.根據(jù)客戶需求提供相關(guān)產(chǎn)業(yè)專業(yè)資訊服務(wù)。3.根據(jù)客戶需求提供股票、基金、期貨、貴金屬、外匯、保險(xiǎn)、收藏等方面的專題投資分析報(bào)告及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告。4.向客戶發(fā)布理財(cái)沙龍活動(dòng)和各類高級(jí)專題講座信息。5.提供境外投資、留學(xué)、移民等信息。（三）財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃。根據(jù)客戶個(gè)性化需求、家庭財(cái)務(wù)情況和理財(cái)目標(biāo)，為客戶出具單項(xiàng)理財(cái)需求解決方案或中國農(nóng)業(yè)銀行綜合理財(cái)規(guī)劃建議書（參見附件1-1），主要包括投融資顧問服務(wù)方案、風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃方案、資產(chǎn)組合配置方案、退休養(yǎng)老規(guī)劃方案、子女教育規(guī)劃方案等。（四）其他增值

9、服務(wù)。根據(jù)服務(wù)協(xié)議和客戶需求提供的其他增值服務(wù)，如投資產(chǎn)品優(yōu)先預(yù)約、專屬產(chǎn)品定制、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、健康管家、道路救援、保險(xiǎn)保障等。第20條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)包括常年理財(cái)顧問服務(wù)和專項(xiàng)理財(cái)顧問服務(wù)兩種服務(wù)方式。常年理財(cái)顧問服務(wù)方式主要適用于個(gè)人投資產(chǎn)品推介、信息資訊等標(biāo)準(zhǔn)化、日?；?wù)；專項(xiàng)理財(cái)顧問服務(wù)方式主要適用于專屬產(chǎn)品定制、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)等個(gè)性化、專業(yè)化較強(qiáng)的單項(xiàng)服務(wù)。第21條 開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請(qǐng)。經(jīng)授權(quán)開展理財(cái)顧問服務(wù)的機(jī)構(gòu)受理客戶提出的申請(qǐng)，理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)申請(qǐng)/審批表（附件1-2）并及時(shí)了解客戶需求。（

10、二）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷（參照理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)），對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性。（三）業(yè)務(wù)審查審批。理財(cái)顧問對(duì)服務(wù)內(nèi)容及協(xié)議價(jià)格提出審查意見后報(bào)有權(quán)開辦該業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人審批，負(fù)責(zé)人簽署審批意見。（四）簽訂服務(wù)協(xié)議。經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與客戶簽訂個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書，告知雙方的權(quán)利與義務(wù)及服務(wù)價(jià)格，并提示客戶及時(shí)繳納服務(wù)費(fèi)。（五）收集客戶信息。對(duì)于客戶申請(qǐng)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)的，理財(cái)顧問應(yīng)在制作規(guī)劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫客戶信息調(diào)查表（附件1-3），客戶信息需經(jīng)客戶

11、書面簽字后方可使用。（六）提供顧問服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議中約定的服務(wù)內(nèi)容、期限，提供相應(yīng)的理財(cái)顧問服務(wù)，做好客戶服務(wù)相關(guān)記錄,必須對(duì)服務(wù)記錄相關(guān)資料進(jìn)行書面或電子副本留痕。（七）檔案管理。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案資料，登記個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)客戶臺(tái)賬（附件1-4）并做好檔案管理工作。第5章 收費(fèi)與檔案管理第22條 各分支機(jī)構(gòu)開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)服務(wù)的內(nèi)容、期限向客戶收取服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明示。第23條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)執(zhí)行協(xié)議定價(jià)。各一級(jí)分行應(yīng)按照“分層服務(wù)、分級(jí)收費(fèi)、客戶自愿、質(zhì)價(jià)相符”的原則，在總行現(xiàn)行服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，根據(jù)轄

12、內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模與質(zhì)量、理財(cái)顧問服務(wù)需求等情況，明確客戶分層標(biāo)準(zhǔn)和向不同層次客戶提供的服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合服務(wù)種類、服務(wù)頻率、服務(wù)項(xiàng)目難易程度及同業(yè)定價(jià)等因素，合理確定各層次客戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)范圍，并報(bào)備總行個(gè)人金融部。第24條 客戶檔案管理（一）信息管理。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)及時(shí)做好客戶信息更新工作，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些資料。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)人員不得向任何第三方提供客戶的相關(guān)資料、服務(wù)與交易記錄。（二）資料管理。個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)申請(qǐng)/審批表、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書、理財(cái)規(guī)劃建議書、出具的評(píng)估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的資料

13、，需按單個(gè)客戶進(jìn)行整理歸檔，統(tǒng)一編號(hào)，集中管理。（三）保管要求。開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案并于服務(wù)期滿后一個(gè)月內(nèi)移交支行入庫保管。（四）保管期限。檔案保存期限為服務(wù)期滿之日起5年。如與客戶產(chǎn)生爭(zhēng)議的，檔案保存期限為爭(zhēng)議處理完畢之日起5年。第6章 風(fēng)險(xiǎn)管理第25條 各級(jí)行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。各行理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋理財(cái)顧問服務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)全過程，并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。第26條 一級(jí)分行開展理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上，

14、結(jié)合不同類型理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，確定向不同客戶群提供理財(cái)顧問服務(wù)的渠道。第27條 一級(jí)分行要針對(duì)不同層次的客戶、理財(cái)顧問服務(wù)的不同類型和不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，按照“崗位分離、職責(zé)明晰、制度落實(shí)、監(jiān)管到位”的原則，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則、工作規(guī)范、工作流程和崗位及人員職責(zé)。第28條 一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立、健全理財(cái)顧問服務(wù)人員資格準(zhǔn)入、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理機(jī)制，保證相關(guān)服務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。第29條 各一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入

15、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員的考核指標(biāo)體系。各一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員在服務(wù)期間出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對(duì)于頻繁被客戶投訴且查證屬實(shí)的服務(wù)人員，應(yīng)禁止其繼續(xù)提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第30條 各分支機(jī)構(gòu)要建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估機(jī)制，督促理財(cái)顧問根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)環(huán)境、相關(guān)政策等情況的變化，定期對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告、投資顧問建議、推介的產(chǎn)品等進(jìn)行重新評(píng)估和信息披露，并建立相應(yīng)后續(xù)跟蹤服務(wù)記錄，注意保持資料和數(shù)據(jù)記錄的保密性、完整性和可靠性。第31條 在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，必須依照

16、總行制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，且只能選擇風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的投資產(chǎn)品向客戶推介。服務(wù)人員向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料和對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，并應(yīng)用適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。第32條 理財(cái)顧問向客戶提供的單項(xiàng)或綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，應(yīng)報(bào)所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的內(nèi)部檢查監(jiān)督人員審核。審核人員應(yīng)著重審查所推介的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否相適應(yīng)、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免理財(cái)顧問為提升經(jīng)營業(yè)績故意隱瞞產(chǎn)

17、品風(fēng)險(xiǎn)、向客戶推介特定產(chǎn)品，產(chǎn)生錯(cuò)誤銷售或不當(dāng)銷售。第33條 對(duì)于投資金額在500萬元以上的客戶，理財(cái)規(guī)劃建議書除應(yīng)經(jīng)所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者主管個(gè)人業(yè)務(wù)的行長審核。審核的權(quán)限，由一級(jí)分行根據(jù)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定。第34條 服務(wù)過程中的禁止事項(xiàng)：（一）嚴(yán)禁通過虛假陳述、欺騙性宣傳誤導(dǎo)客戶簽署理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議。（二）嚴(yán)禁將投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推介銷售。（三）嚴(yán)禁誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的投資產(chǎn)品。（四）嚴(yán)禁代客戶保管現(xiàn)金、卡折、密碼等或代客繳費(fèi)、簽名，不得違規(guī)使用員工卡代客進(jìn)行資金往來，不得代為客戶辦理業(yè)務(wù)操作和進(jìn)行業(yè)

18、務(wù)往來。（五）嚴(yán)禁以任何形式為客戶提供財(cái)務(wù)擔(dān)保。（六）嚴(yán)禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。（七）嚴(yán)禁擅自減免或提高顧問服務(wù)費(fèi)，嚴(yán)禁擅自降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或額外向客戶收取其他費(fèi)用。第35條 各一級(jí)分行個(gè)人金融部應(yīng)將個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)納入年度盡職監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審批表、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書、理財(cái)規(guī)劃建議書、出具的評(píng)估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄及其他材料等，重點(diǎn)檢查理財(cái)顧問服務(wù)人員的勝任能力及是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。第36條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)定期、不定期地對(duì)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查其是否按本辦法及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定履行盡職監(jiān)督職

19、責(zé)。第37條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況的反饋，適時(shí)對(duì)被查機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行跟蹤抽查，核實(shí)整改情況。第38條 各級(jí)行在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。第7章 責(zé)任與處罰第39條 有以下重大違規(guī)和造成重大損失或負(fù)面影響的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)責(zé)令其限期改正：（一）未按規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)揭示與風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，或不按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試的。（二）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（三）多次出現(xiàn)誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適

20、應(yīng)的投資產(chǎn)品的。（四）多次出現(xiàn)客戶投訴且未及時(shí)妥善處理的。（五）為提升營銷業(yè)績，將投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品進(jìn)行大眾化推介銷售的。第40條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員出現(xiàn)下列情形之一并造成重大損失或惡劣影響的，按照中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法及總行相關(guān)規(guī)定，將追究直接責(zé)任人員及相關(guān)管理人員的責(zé)任，觸犯刑律的，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理：（一）泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。（二）未按規(guī)定向客戶履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，給我行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的。（三）為提升營銷業(yè)績而故意誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的。（四）多次被客戶投訴且經(jīng)調(diào)查投訴事實(shí)屬

21、實(shí)的。第8章 附 則第41條 本辦法適用于經(jīng)授權(quán)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)和從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員。第42條 本辦法由總行負(fù)責(zé)修改、完善、解釋。第43條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原中國農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)顧問服務(wù)管理暫行辦法（農(nóng)銀辦發(fā)2006859號(hào)）同時(shí)廢止。附件 1-1. 中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)規(guī)劃建議書（模板） 1-2. 中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審批 表1-3. 客戶信息調(diào)查表1-4. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)客戶臺(tái)賬日本發(fā)動(dòng)了蓄謀已久的侵華戰(zhàn)爭(zhēng).這場(chǎng)侵略戰(zhàn)爭(zhēng)給中國人民帶來了空前的災(zāi)難和損失,也給后人留下了深刻的歷史血鑒of support and hanger. Ca

22、ble hole plugging gaps should use qualified fireproof materials, block surface should have sufficient strength, surface appearance. When cables pass through the firewall, of lax structure of local fire safety clamps. Thermoplastics production, to comply with the process, no bubbles in the thermoplas

23、tics pipes, linear nose consistent with the core wire specifications, contact is good, no cracks, break. Tinned copper nose clean solder full exterior surface is smooth without burrs. Control cable Assembly should be fastened, dense, solid, clean, and beautiful. Secondary wiring the cable terminatio

24、ns should be arranged by the actual location of the device line cards, the wiring from the upper to the lower, from left to right in the order. Fixed to maintain consistent spacing between lines, flat, should be around the corner in the same location, same shape, to ensure that the wiring process ne

25、ater and more elegant. 5 thermal process control measures for quality problems 5.1 control thermal duct system leakage measure to ensure that the use of electric door and actuator installation quality and equipment to the site to check its seal, acceptance, in order to fundamentally solve oil spill

26、problems. Plant for local Panel after installation, in conjunction with the quality Department to check its overall quality, poor-quality parts replacement. Supply good quality of purchasing instrument and ovality of the guarantee instrument tubes as small as possible, selection of high quality, high precision sleeve connector.