精品資料（2021-2022年收藏）某省行投資理財項目

1、投資理財服務(wù)中國銀行致力于打造世界一流的財富管理服務(wù)，在國內(nèi)銀行業(yè)中率先推出面向中高端個人客戶的財富管理三級服務(wù)體系“中銀理財”、“中銀財富管理”、“中國銀行私人銀行”，憑借多元化業(yè)務(wù)平臺、國際化運作經(jīng)驗和專業(yè)化精英團隊為客戶提供細致的個性化服務(wù)，力爭成為國內(nèi)財富管理市場中最具競爭力的客戶首選銀行。中銀理財為客戶提供多元化的理財產(chǎn)品和海內(nèi)外一體化的全能金融服務(wù)。中國銀行憑借獨特的國際化優(yōu)勢，立足全球金融市場，研發(fā)熱點理財產(chǎn)品，助客戶拓寬投資渠道，豐富投資品種，贏得投資回報。中銀財富管理為擁有一定財富積累的客戶提供專業(yè)的財富規(guī)劃與投資咨詢。中國銀行專業(yè)財富顧問隊伍準(zhǔn)確把握客戶需求，深入分析市場走

2、勢，為客戶提供量身定制的資產(chǎn)配置建議，打造多元化投資產(chǎn)品組合，并進行專業(yè)化跟蹤管理，助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。中國銀行私人銀行為達到一定資產(chǎn)規(guī)模的高端客戶提供“金融管家式”服務(wù)，通過整合商業(yè)銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理、保險等多領(lǐng)域的金融資源，為客戶提供一對一的投資需求分析、投資策略建議和產(chǎn)品配置方案，助客戶實現(xiàn)個性化的投資目標(biāo)和財富的世代傳承。一、 投資理財產(chǎn)品外幣理財匯聚寶“匯聚寶”是中國銀行對私外幣理財產(chǎn)品系列之一，通過按期征集客戶外幣資金，運用豐富的金融工具對客戶資金進行運作和管理，在客戶承擔(dān)一定風(fēng)險的前提下以期獲取較高投資收益的穩(wěn)健型結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品?！皡R聚寶”產(chǎn)品一般100%保證本金，資

3、金安全性較高；投資收益可能與利率、匯率、商品、股票等指標(biāo)掛鉤，適合風(fēng)險承受能力適中的投資者。產(chǎn)品特色：A 一般本金100%保證，資金安全性較高。B 可以根據(jù)客戶具體情況度身定制個性化產(chǎn)品，滿足客戶多樣化理財需求。C 理財期限靈活多樣。根據(jù)客戶需要靈活設(shè)置理財期限，從1周到數(shù)年不等。D 銀行會定期或不定期對未到期“匯聚寶”產(chǎn)品提供提前贖回通道，滿足客戶資金流動性需要。E 辦理手續(xù)簡便?？蛻糁恍钄y帶本人有效身份證和活期一本通在中國銀行的開辦網(wǎng)點辦理即可。投資幣種：美元、港幣、歐元等主要外幣種類投資期限：1周到數(shù)年不等，期限選擇多樣，公募發(fā)行和客戶定制兩種方式相組合。人民幣理財1、 中銀安穩(wěn)回報系列

4、“中銀安穩(wěn)回報”系列理財產(chǎn)品為人民幣“博·弈”理財系列產(chǎn)品項下的子系列產(chǎn)品。該系列產(chǎn)品為保本型結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，投資期限為7天至6個月不等，投資本金安全，投資收益穩(wěn)健，通常高于同期存款利率。產(chǎn)品特色：A 收益穩(wěn)定可靠。產(chǎn)品投資收益率通常高于同期存款利率。B 安全性高。產(chǎn)品提前終止或到期時100%本金保證。C 辦理手續(xù)簡便。客戶只需攜帶本人有效身份證和活期一本通在中國銀行的開辦網(wǎng)點辦理即可。投資期限：7天至6個月不等，期限選擇多樣，公募發(fā)行和客戶定制兩種方式相結(jié)合。2、 中銀進取系列中銀進取系列理財產(chǎn)品，屬于結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務(wù)。中銀進取系列理財產(chǎn)品以掛鉤型保本浮動收益類理財產(chǎn)品為主，涵蓋人民

5、幣、美元、歐元、港元等主要貨幣。針對境內(nèi)投資渠道狹窄，客戶投資金融產(chǎn)品類型匱乏，中銀進取系列不斷推出創(chuàng)新性的掛鉤產(chǎn)品，幫助客戶間接投資境外市場，客戶通過承擔(dān)其中包含的相關(guān)風(fēng)險以期獲取較高投資收益。中銀進取系列理財產(chǎn)品掛鉤指標(biāo)多種多樣，包括利率、匯率、商品價格、股票價格等，理財期限靈活多樣。根據(jù)掛鉤指標(biāo)特性、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及客戶需求靈活設(shè)置理財期限。投資者可以根據(jù)自己對市場的判斷，選擇相應(yīng)的產(chǎn)品，在承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的前提下，通過把握國際金融市場的走勢，博弈國際市場的變化，追求較高的投資收益。產(chǎn)品特色：A 為客戶的閑置資金提供一個良好的投資渠道。連接國際金融市場，讓客戶在承擔(dān)有限風(fēng)險的前提下以期通過準(zhǔn)確把握

6、國際金融市場各類指標(biāo)實現(xiàn)財富的保值增值。B 辦理手續(xù)簡便?？蛻糁恍钄y帶本人有效身份證件和活期一本通在中國銀行的開辦網(wǎng)點辦理即可。投資期限：產(chǎn)品投資期限從1個月到數(shù)年不等，根據(jù)市場需求及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)靈活確定，公募發(fā)行和客戶定制兩種方式相結(jié)合。風(fēng)險揭示：投資者應(yīng)認真了解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收益條件，承諾充分認識到敘做結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品“匯聚寶”、中銀安穩(wěn)回報系列和中銀進取系列產(chǎn)品面臨的風(fēng)險，根據(jù)自己資金使用情況和對未來金融市場趨勢的判斷，自主認購產(chǎn)品，并承擔(dān)產(chǎn)品可能帶來的風(fēng)險。3、 中銀平穩(wěn)收益理財計劃中銀平穩(wěn)收益理財計劃，由中國銀行股份有限公司接受投資者委托，本著“恪守信用、勤勉盡責(zé)”的原則管理資金。中銀平穩(wěn)收益

7、理財計劃主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款單一資金信托項目，用于補充企業(yè)所需的流動資金。該產(chǎn)品為非保本浮動收益型，產(chǎn)品投資者按其認購金額占該理財產(chǎn)品項下所有投資于資金信托的資金比例承擔(dān)相應(yīng)比例的收益和風(fēng)險。投資者應(yīng)充分認知投資風(fēng)險，謹慎投資。投資期限：6個月到2年不等。4、 中銀貨幣市場增值理財計劃“中銀貨幣市場增值理財計劃”是中國銀行股份有限公司推出的投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品系列，投資目標(biāo)是以穩(wěn)健的策略實現(xiàn)短期資金收益，本投資品種風(fēng)險較低，投資者的理財本金較為安全，理財收益水平的波動性較小。投資期限：60天至150天不等5、 中銀新股增值理財計劃“中銀新股增值理財計劃”是中國銀行股份有限公司推出的投資于

8、以新股申購為主要目的的資金信托的理財產(chǎn)品。資金信托的投資范圍包括首發(fā)新股、增發(fā)股票的生啊偶、新發(fā)行可轉(zhuǎn)債、分離式可轉(zhuǎn)債的申購、全國銀行間市場和交易所市場的國債和國債逆回購、金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、銀行存款等。人民幣委托理財產(chǎn)品特色：中銀平穩(wěn)收益理財計劃、中銀貨幣市場增值理財計劃、中銀新股增值理財計劃同屬人民幣委托理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的投資期限依據(jù)客戶與銀行簽訂的產(chǎn)品說明書具體確定。投資申請：個人客戶在充分理解了產(chǎn)品交易細節(jié)和風(fēng)險的基礎(chǔ)上，可持本人有效身份證和中國銀行長城電子借記卡，基金交易卡在中國銀行指定的開辦網(wǎng)點辦理。收益支付：中行將按照產(chǎn)品說明書中的約定向投資人支付理財收益。6、 中銀日

9、積月累計劃“中銀貨幣理財計劃之日積月累”是一款現(xiàn)金管理產(chǎn)品，主要投資于貨幣市場，提供給客戶一種類似活期存款流動性的現(xiàn)金管理工具，幫助客戶實現(xiàn)現(xiàn)金流動性管理的同時，運用盡可能保證資產(chǎn)安全性和流動性的 策略，獲取穩(wěn)健收益。投資期限：無固定期限，本產(chǎn)品每日可以申購贖回，能夠滿足投資者的流動性需求。7、中銀智富理財計劃“中銀智富理財計劃”為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，募集資金主要通過銀信合作平臺投資于信托公司設(shè)立的單一資金信托計劃，用于認購目標(biāo)企業(yè)的投權(quán)，并在既定的投資期限內(nèi)，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)投資收益。投資期限：1年至3年不等8、代客境外理財產(chǎn)品“代客境外理財”業(yè)務(wù)是指中國銀行秉承“全球服務(wù)、創(chuàng)造

10、價值”的經(jīng)營理念，貫徹市化、規(guī)范化及充分的信息披露原則，募集有投資經(jīng)驗的投資者的資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資，從而為投資者拓寬投資渠道、把握投資機遇。產(chǎn)品特色：可以在全球范圍內(nèi)，通過合理的資金配置，謀求資本增值機會；開放式產(chǎn)品，投資者可隨時申購、贖回（產(chǎn)品說明書中規(guī)定的節(jié)假日除外），流行性強。交易流程：在中國銀行各理財中心、理財工作室、開放式柜臺、對公柜臺辦理申購贖回。風(fēng)險揭示：投資者應(yīng)認真了解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收益條件，承諾充分認識到敘做委托理財產(chǎn)品和代客境外理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險，根據(jù)自己資金使用情況和對未來金融市場趨勢的判斷，自主認購產(chǎn)品，并承擔(dān)產(chǎn)品可能帶來的風(fēng)險。二、交易理財產(chǎn)品外匯寶（外匯實

11、盤交易）“外匯寶”業(yè)務(wù)也稱外匯買賣交易，是指個人客戶通過柜面服務(wù)人員或其他電子金融服務(wù)方式 ，進行的不可透支的可自由兌換外幣的外幣交易。產(chǎn)品特色：A 提高收益：使投資者有機會在獲取存款利息的同時，通過外匯交易進行保值甚至賺得額外的匯差收益。B 交易服務(wù)時間長：除周六、日、休市和其他非交易日，國際外匯市場全天候交易，白天、晚上均可投資，星期一早8點至星期六凌晨3點為交易時間（每日凌晨3點至4點除外）C 交易方法多樣：目前可以通過柜面服務(wù)人員、電話交易設(shè)備等方式進行。交易方式靈活，既可進行市價交易，又可進行委托交易。當(dāng)日可進行多次反向交易，提供更多投資機遇。投資幣種：美元、歐元、英鎊、澳元、港幣、

12、瑞士法郎、日元、加拿大元、新加坡元，可做直接盤交易和交叉易交易。交易方式：柜面交易、電話交易、自助交易黃金寶（紙黃金）“黃金寶”是中國銀行專為參與黃金買賣交易的國內(nèi)居民提供的一種黃金買賣交易工具，是指個人客戶通過柜面或其他電子金融服務(wù)方式，進行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的交易。在“黃金寶”買賣交易過程中，由于銀行與個人投資者之間不發(fā)生實物金提取和交收，免去了黃金實物交割的操作過程，從而加快了黃金交易的流轉(zhuǎn)速度，故也稱“紙黃金”交易。產(chǎn)品特色：交易服務(wù)時間長、方法多樣、方式靈活、資金結(jié)算時間短。交易貨幣：美元和人民幣交易方式：柜面交易、電話交易、自助交易期權(quán)寶和兩得寶期權(quán)寶（兩得寶

13、）是中國銀行提供的由客戶作為買方（賣方）、銀行作為賣方（買方）的外匯期權(quán)產(chǎn)品。產(chǎn)品特色：起點金額低，各期限結(jié)構(gòu)豐富，5檔執(zhí)行價可選，支持平盤交易委托掛單，提供直盤及主要交叉租報價。投資貨幣：目前可選的貨幣為美元、歐元、日元、英鎊、澳大利亞元、瑞士法郎和加拿大元，現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯均可交易。交易期限：期權(quán)寶最短1天，最長6個月；兩得寶固定期限1周、2周、1個月和3個月。交易方式：柜面交易風(fēng)險揭示：基于任何投資產(chǎn)品固具有風(fēng)險特性，在決定買賣前，您應(yīng)先了解交易的風(fēng)險，并考慮個人對風(fēng)險的承受力、期望回報等等。鑒于國際金融市場外匯、黃金價格波動幅度較大，因此上述交易類產(chǎn)品風(fēng)險與收益并存。三、代銷投資產(chǎn)品開放式基

14、金開放式基金是由基金管理公司或其他發(fā)起人發(fā)起，通過向投資者發(fā)行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來，委托具有專業(yè)知識和投資經(jīng)驗的專家進行管理和動作，由銀行作為所募集資金的依托人或托管人并代辦基金銷售與贖回。基金可投資于股票、債券、可轉(zhuǎn)換證券等金融工具，投資者按出資比例分享投資收益和承擔(dān)投資風(fēng)險。交易提示：投資人購買基金前，需要認真閱讀有關(guān)基金的招募說明書、基金合同等法律文件了解開戶程序、交易規(guī)則文件，對準(zhǔn)備購買基金的風(fēng)險、收益水平有一個總體評估，并據(jù)此作出投資決定。基金購買：投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認購。投資人認購基金應(yīng)在基金銷售點趕寫認購申請書，交付

15、認購款項。在基金成立之后，投資人通過銷售機構(gòu)申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購。投資人申購基金時通常應(yīng)填寫申購申請書，將會申購款項。款額一經(jīng)交付，申購申請即為有效。賣出基金：投資人把手中持有的基金單位按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金，這一過程稱為贖回，其贖回金額是以當(dāng)日的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的。贖回基金通常應(yīng)在基金銷售點填寫贖回申請書。其他交易：對于開放式基金，投資人除了可以專賣基金單位外，還可以申請基金轉(zhuǎn)換、非交易過戶、紅利再投資等。國債（1）憑證式國債憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，面向社會公眾發(fā)行的儲蓄性國債。A

16、憑證式國債面向社會公眾按百元的整數(shù)倍發(fā)售，其中對個人發(fā)售部分實行實名制（具體辦法比照國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實名制規(guī)定辦理）。B 憑證式國債為記名國債，可以掛失，不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。C 憑證式國債從購買之日起按財政部、中國人民銀行公告規(guī)定的利率計息，到期一次還本付息、利息免稅、不計復(fù)利，逾期不加計利息。D 憑證式國債可以提前兌取，提前兌取時按財政部、中國人民銀行公告規(guī)定的分檔利率計息，并按相關(guān)規(guī)定向客戶收取手續(xù)費。E 憑證式國債可以辦理質(zhì)押貸款，可以視同定期存單開具存款說明。（2）儲藏國債（電子式）儲蓄國債（電子式）是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點面向個人投資者銷售的，

17、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。A 投資人在購買儲蓄國債（電子式）前應(yīng)先開立國債托管帳戶，并指定一個在我行開立的個人結(jié)算帳戶（一般是長城電子借記卡）作為資金帳戶，資金帳戶與托管帳戶的開戶人應(yīng)為同一人（注：每個有效證件在我行僅可開設(shè)一個國債托管帳戶）；已在我行開立記帳式國債柜臺交易托管帳戶的客戶，可在該帳戶上直接增加儲蓄國債（電子式）相關(guān)功能。B 儲蓄國債（電子式）限個人投資者以按百元的整數(shù)倍辦理各項業(yè)務(wù)，同時根據(jù)財政部的要求設(shè)定單個投資者單期國債最高購買限額。C 儲蓄國債（電子式）按財政部、中國人民銀行公告規(guī)定的利率及計息規(guī)則計息，利息免稅。D 儲蓄國債（電子式）不可流通轉(zhuǎn)讓，但可以在

18、規(guī)定的時間內(nèi)辦理全部或部分金額的提前兌取，提前兌取時按財政部、中國人民銀行公告的規(guī)定扣除部分利息，并按提前兌取本金的一定比例向客戶收取手續(xù)費。E 儲蓄國債（電子式）可以辦理非交易過戶（贈與和繼承）、質(zhì)押貸款等。F 儲蓄國債（電子式）付息或到期兌付時，投資人無須到我行辦理相關(guān)手續(xù)，我行直接將利息及本金自動存入投資人資金帳戶。G 客戶可通過我行提供的儲蓄國際（電子式）托管帳戶本查詢相關(guān)明細記錄，同時，客戶還可以從購買國債的次日起撥打中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的語音電話進行復(fù)核查詢。（3）記帳式國債柜臺交易記帳式國債柜臺交易是指客戶根據(jù)銀行的公開報價，買賣記帳式國債并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，完成記帳式國債托管和結(jié)算的行為?？蛻粼谑状无k理記帳式國債柜臺交易業(yè)務(wù)前，須與我行簽訂債券托管協(xié)議書，開立債券托管帳戶，并指定一個在我行開立的個人結(jié)算帳戶 （一般是長城