損失類不良資產(chǎn)清收之核心財(cái)產(chǎn)線索的發(fā)現(xiàn)和收集

1、損失類不良資產(chǎn)清收之核心：財(cái)產(chǎn)線索的發(fā)現(xiàn)和收集一、財(cái)產(chǎn)種類識(shí)別（ 1）銀行存款（ 2）不動(dòng)產(chǎn) ( 包括土地使用權(quán)、商業(yè)住房、工業(yè)廠房、車庫等）（ 3）動(dòng)產(chǎn)（機(jī)動(dòng)車輛、庫存原料和商品）（ 4）營業(yè)收入（ 5）對(duì)外投資（ 6）對(duì)外債權(quán)（如拍賣保證金、租金、賠償款、補(bǔ)償款、退款、貨款）（ 7）其他財(cái)產(chǎn)（如注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、 專利權(quán)、應(yīng)退稅款、軟件版權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、出租車運(yùn)營權(quán)）二、實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)及收集財(cái)產(chǎn)線索的方式方法（一）從被執(zhí)行人處獲?。?1）應(yīng)對(duì)被執(zhí)行人的情況作基本的了解、分析，弄清被執(zhí)行人的資產(chǎn)分布面和可能的存放地點(diǎn)等情況。比如，被執(zhí)行人的資產(chǎn)規(guī)模，資產(chǎn)主要形態(tài)，被執(zhí)行人的性格特征、個(gè)

2、人身份證，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、家庭成員及社會(huì)關(guān)系。如被執(zhí)行人是法人，則要弄清經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模、主要業(yè)務(wù)合作對(duì)象、企業(yè)效益，企業(yè)歷史沿革、領(lǐng)導(dǎo)班子成員、特別是主要領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人情況。有些信息，對(duì)外人是秘密，其實(shí)內(nèi)部人都知道，只要稍作打聽就能掌握。（ 2）在掌握了以上情況后，可以被執(zhí)行人所在地域?yàn)橹行模瑢?duì)其進(jìn)行拉網(wǎng)式排查：1 、在當(dāng)?shù)胤抗芫帧⑼恋毓芾砭趾瞬槠涿碌姆康禺a(chǎn)。2 、在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行調(diào)查其所開基本賬戶。 在商業(yè)銀行調(diào)查其所開的存款賬戶和其它賬戶。現(xiàn)在各大商業(yè)銀行實(shí)行全國聯(lián)網(wǎng)，只要提供姓名、身份證，便可知道被執(zhí)行人在同一銀行在全國各地的開戶情況。3 、通過上海、深圳兩個(gè)證券交易所的證券登記公司，可以

3、查清被執(zhí)行人在全國任何一家證券公司證券營業(yè)部的開戶和賬上現(xiàn)金和股票數(shù)目情況。4 、掌握其投資實(shí)業(yè)公司情況?？稍诒粓?zhí)行人有可能投資興辦實(shí)業(yè)公司的城市工商管理部門，用其名稱“海選”其有無投資興辦的實(shí)業(yè)公司?，F(xiàn)在全國許多地方的工商部門提供對(duì)外收費(fèi)查詢，只要提供投資人名稱和證件號(hào)碼，便可很快查到其名下的企業(yè)。但目前只能查到法人代表名下的企業(yè)，查股東還要作一些努力。5 、在當(dāng)?shù)剀嚬懿块T調(diào)查被執(zhí)行人名下車輛。6 、通過被執(zhí)行人企業(yè)的財(cái)務(wù)和當(dāng)?shù)囟悇?wù)、工商和政府其它職能部門，調(diào)查其財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)盈利情況、企業(yè)資產(chǎn)明細(xì)等相關(guān)資料。需要特別強(qiáng)調(diào)的是， 銀行及相關(guān)職能部門對(duì)公民個(gè)人資料是保密的，一般不對(duì)外查詢提供，

4、對(duì)此，可確定一個(gè)范圍，提交人民法院執(zhí)行部門去核查?；虿捎闷渌k法獲取。（ 3）其他從被執(zhí)行人處取得財(cái)產(chǎn)線索的方式1、套?。汗P者在代理赴保定市執(zhí)行案件時(shí)，因被執(zhí)行人是一房地產(chǎn)公司，經(jīng)查詢工商檔案得知被執(zhí)行人旗下有一賓館，我們便謊稱是外地出差要在此住宿，以身上錢款不足為由，要求給我們一個(gè)賬號(hào)，我們的公司直接打過來，總臺(tái)服務(wù)人員經(jīng)請(qǐng)示經(jīng)理后，給我們一個(gè)賬號(hào)，然后我們和執(zhí)行法官趕到銀行一查詢，余額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過應(yīng)執(zhí)行款項(xiàng)，辦理了相關(guān)法律手續(xù)后成功返回石家莊。2、安排“線人”進(jìn)入被執(zhí)行人單位。3、跟蹤被執(zhí)行人出納，發(fā)現(xiàn)其帳戶上有錢的開戶行。4、被執(zhí)行人門前經(jīng)常停放車輛。5、被執(zhí)行人單位或家庭住址附近的銀行。（

5、二）從申請(qǐng)人處挖掘申請(qǐng)人和被執(zhí)行人簽訂的合同、往來函件、傳真，被執(zhí)行人有無網(wǎng)站，以及在經(jīng)濟(jì)往來過程中所了解的被執(zhí)行人的住址或辦公地點(diǎn)、聯(lián)系方式、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及各種收益、債權(quán)、銀行帳號(hào)等基本情況、 財(cái)產(chǎn)保全的情況以及證明材料、 被執(zhí)行人的行蹤及隱匿財(cái)產(chǎn)的線索。律師應(yīng)告知申請(qǐng)執(zhí)行人舉證不能的后果。即申請(qǐng)執(zhí)行人若不能證明被執(zhí)行人有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，人民法院會(huì)以被執(zhí)行人沒有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)為由中止執(zhí)行。告知發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)時(shí)申請(qǐng)執(zhí)行人先行扣留權(quán)。了解被執(zhí)行人的配偶情況：姓名、有無固定工作單位和收入情況，為追加被執(zhí)行人做準(zhǔn)備。被執(zhí)行人與他人共有的財(cái)產(chǎn)，以及已設(shè)置了擔(dān)保或其他優(yōu)先權(quán)的財(cái)產(chǎn)，也應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注。（三）

6、案外人報(bào)告或懸賞舉報(bào)告知申請(qǐng)執(zhí)行人可以申請(qǐng)懸賞執(zhí)行。即若因被執(zhí)行人下落不明或被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)查找不到而使案件不能得以執(zhí)行時(shí)，申請(qǐng)執(zhí)行人可申請(qǐng)懸賞執(zhí)行，鼓勵(lì)有關(guān)知情人員提供被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)狀況或其到期債權(quán)。同時(shí)應(yīng)明確告知申請(qǐng)執(zhí)行人若申請(qǐng)懸賞執(zhí)行必須提出書面申請(qǐng)，講明獎(jiǎng)賞方法及金額，并交納公告費(fèi)。（四）通過律師依法主動(dòng)查明工商檔案查詢被執(zhí)行人開戶行、賬戶、賬號(hào)，股權(quán)、子公司、分公司、股東身份證號(hào)碼、居住地址、驗(yàn)資報(bào)告股東出資是否虛假、到位，有無抽逃出資。被執(zhí)行人繳納水費(fèi)、電費(fèi)、稅款等相關(guān)部門，知識(shí)產(chǎn)權(quán)可向國家商標(biāo)管理局、專利局，不動(dòng)產(chǎn)的查找主要是到土地、房產(chǎn)、國有資產(chǎn)、林業(yè)等管理部門查詢。（五）通過法院

7、的協(xié)助積極協(xié)助人民法院調(diào)查和申請(qǐng)人民法院給律師簽發(fā)財(cái)產(chǎn)調(diào)查令，對(duì)一些不能核實(shí)或因?yàn)榭陀^原因不能調(diào)查的財(cái)產(chǎn)線索，作為代理人應(yīng)將財(cái)產(chǎn)線索提供給法院，積極協(xié)助法院調(diào)查和執(zhí)行。三、查封或執(zhí)行被執(zhí)行人的資產(chǎn)1、要明確調(diào)查的必須是被執(zhí)行人名下的資產(chǎn)。民事訴訟的執(zhí)行不同于刑事案件的追索，民事案件要求被執(zhí)行的必須是被執(zhí)行人名下的資產(chǎn)，如果資產(chǎn)雖由被執(zhí)行人控制或使用，但不在其名下，法院亦無法執(zhí)行。2、資產(chǎn)是可以隨時(shí)運(yùn)動(dòng)的，特別是現(xiàn)金、債券之類的有價(jià)證，流動(dòng)性更強(qiáng)。找到了資產(chǎn)線索要注意保密，并隨時(shí)與執(zhí)行法官作好溝通、銜接，做到隨時(shí)掌握，隨時(shí)查封，隨時(shí)執(zhí)行。對(duì)于一些規(guī)模較大的被執(zhí)行人，他們與當(dāng)?shù)卣?、銀行等有著千絲

8、萬縷的聯(lián)系；銀行從其自身利益考慮，也特別不愿意在本行的存款被凍結(jié)、執(zhí)行，因此，即使是有法院的執(zhí)行法官在場(chǎng)，也要精心設(shè)計(jì)，行動(dòng)得當(dāng)，不然也會(huì)白忙一場(chǎng)。3、查到多少，執(zhí)行多少，不要寄希望“一步到位”。被執(zhí)行人無法償還債務(wù)，多與企業(yè)效益不好有關(guān)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是殘酷的。由于企業(yè)在資金使用上大多利用杠桿效應(yīng)，企業(yè)資金鏈一旦斷裂，往往銷路閉阻，債主盈門，企業(yè)很難再東山再起，起死回生。在這種情況下，能拿到多少是多少。4、承認(rèn)損失，承認(rèn)現(xiàn)實(shí)。發(fā)生款項(xiàng)不能如期收回，無論何種原因，都要承認(rèn)現(xiàn)實(shí)，損失是一定的，現(xiàn)在要做的只是盡最大可能減少損失。四、不良資產(chǎn)處置的主要瓶頸在于：信息不對(duì)稱（ 1）信息公布具有遲延性。（ 2）信息發(fā)布平臺(tái)繁雜凌亂。（ 3）公布的資產(chǎn)信息為表面信息。（ 4）未對(duì)各類信息進(jìn)行匯總分析。解決思路：用