中國郵政儲蓄銀行財(cái)富系列之“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書

1、附件1：中國郵政儲蓄銀行財(cái)富系列之“日日升”人民幣理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品說明書一、 理財(cái)產(chǎn)品非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)， 投資須謹(jǐn)慎；二、 本產(chǎn)品適合于【穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型】投資者；三、 主要風(fēng)險(xiǎn)列示：1. 政策風(fēng)險(xiǎn)2. 市場風(fēng)險(xiǎn)3. 流動性風(fēng)險(xiǎn)4. 信用風(fēng)險(xiǎn)5. 管理風(fēng)險(xiǎn)6. 不可抗力及意外風(fēng)險(xiǎn)注：本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，銀行對理財(cái)產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾，投資者應(yīng)基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。四、 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）鄭重提示：本理財(cái)計(jì)劃是中低投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識以下投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己

2、完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益率等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。五、 在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國郵政儲蓄銀行財(cái)富系列之“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品代碼：0900099C93適合客戶經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的個(gè)人客戶；機(jī)構(gòu)客戶期限本理財(cái)計(jì)劃將持續(xù)運(yùn)作，無固定期限（實(shí)際產(chǎn)品期限受制于銀行提前終止條款）投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃發(fā)行量募集額最低為2億元

3、人民幣募集期2009年9月1日（此后每個(gè)工作日開放申購贖回）產(chǎn)品成立銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)銀行將發(fā)布公告并調(diào)整相關(guān)日期，產(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集期內(nèi)認(rèn)購規(guī)模未達(dá)到計(jì)劃發(fā)行量，則銀行將就募集相關(guān)日期和募集金額等調(diào)整事宜進(jìn)行公告。如產(chǎn)品未達(dá)募集規(guī)模，銀行有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于2個(gè)工作日內(nèi)將產(chǎn)品本金退還至客戶資金賬戶。起始日2009年9月1日申購/贖回1.本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個(gè)開放日開放申購和贖回；業(yè)務(wù)受理時(shí)間為每個(gè)開放日的8：30-16：30。2.開放日投資者可申購本產(chǎn)品，申購資金將于當(dāng)日投入本理財(cái)計(jì)劃。3.開放日可部分或全部贖回理財(cái)資金（部分贖回時(shí)，

4、剩余理財(cái)資金不得低于5萬元），贖回資金將實(shí)時(shí)入賬（詳見“本金及收益返還”）。4.本理財(cái)產(chǎn)品免申購、贖回費(fèi)。5.理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若理財(cái)計(jì)劃凈贖回額超過本理財(cái)計(jì)劃上一開放日余額20%時(shí)，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請，但投資人可于下一開放日重新進(jìn)行贖回申請。6.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購，如果銀行行使該權(quán)利，將提前2個(gè)工作日進(jìn)行公告。認(rèn)購起點(diǎn)金額個(gè)人客戶5萬元，以1千元的整數(shù)倍遞增機(jī)構(gòu)客戶100萬元，以1萬元的整數(shù)倍遞預(yù)期年化收益率2.2%收益計(jì)算方法1. 理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，每日計(jì)息。每1份為一個(gè)計(jì)息單位，每單位收益精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。2.當(dāng)日理財(cái)收益=客戶當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品本金&

5、#215;當(dāng)日年化收益率÷3653.理財(cái)總收益為自理財(cái)計(jì)劃申購日（或理財(cái)計(jì)劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財(cái)收益之總和。4. 理財(cái)產(chǎn)品非工作日的理財(cái)收益率按照上1工作日的理財(cái)收益率計(jì)算。本金及收益返還1.如投資者未贖回理財(cái)計(jì)劃，則銀行于每月1日計(jì)算上一個(gè)月的理財(cái)收益，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。2.投資者全額贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。3.投資者部分贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將投資者當(dāng)日要求贖回的理財(cái)本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財(cái)資金對應(yīng)的理財(cái)收益僅在下月1日起3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至

6、投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。4.贖回當(dāng)日起不計(jì)利息，亦不自動續(xù)作投資。理財(cái)資產(chǎn)保管人中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品保管費(fèi)（年）0.05%提前終止權(quán)在理財(cái)計(jì)劃持續(xù)期內(nèi)，如果本理財(cái)計(jì)劃余額低于2億元，銀行有權(quán)選擇終止該產(chǎn)品。若終止本產(chǎn)品，銀行提前2個(gè)工作日進(jìn)行公告，產(chǎn)品終止；客戶的理財(cái)收益按客戶理財(cái)資金的實(shí)際存續(xù)天數(shù)計(jì)算，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延?？蛻魺o提前終止權(quán)。工作日/開放日國家法定工作日稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納其他規(guī)定贖回確認(rèn)日（或提前終止日）至到帳日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額。二

7、、投資對象本產(chǎn)品募集資金主要投資方向?yàn)槲覈y行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn)，并通過信托計(jì)劃投資于交易所債券等其他固定收益類金融資產(chǎn)。主要包括國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、債券回購等。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)均比照郵儲銀行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過行內(nèi)審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)。為滿足流動性要求，本產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品種的比例為30%至70%；其他資產(chǎn)的比例不高于70%。（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出上述區(qū)間，銀行將以客戶利益最大化的原則盡快使投資比例恢復(fù)至以上區(qū)間。

8、）三、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計(jì)算1. 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用（1）免認(rèn)購費(fèi)、免贖回費(fèi)。（2）銀行保管費(fèi)0.05%/年；若扣除保管費(fèi)用后理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率超過預(yù)期最高年化收益率，則超過部分將作為銀行的管理費(fèi)和銷售費(fèi)。2. 理財(cái)收益的測算依據(jù)和測算方法（1）產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)組合收益率-保管費(fèi)率-管理或銷售費(fèi)率本產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.2% (費(fèi)后)。郵儲銀行將根據(jù)市場利率變動及資金運(yùn)作情況不定期調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，并于新預(yù)期最高年化收益率啟用前3個(gè)工作日在郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。（2）理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，每日計(jì)息。每1份為一個(gè)計(jì)息單位，每單位

9、收益精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。（3）當(dāng)日理財(cái)收益=客戶當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品本金×當(dāng)日年化收益率÷365理財(cái)總收益為自理財(cái)計(jì)劃申購日（或理財(cái)計(jì)劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應(yīng)的每日理財(cái)收益之總和。理財(cái)產(chǎn)品非工作日的理財(cái)收益率按照上1工作日的理財(cái)收益率計(jì)算。（4）計(jì)算示例情景1：以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2009年9月11日申購20萬元，2009年10月21日全部贖回，扣除托管費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用后，理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到2.2%,則客戶最終年化收益率為2.2%，客戶收益的具體金額為：200000×2.2%×40/365=482.19（元）測算收益不等于

10、實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。3. 理財(cái)資金支付如投資者未贖回理財(cái)計(jì)劃，則銀行于每月1日計(jì)算上一個(gè)月的理財(cái)收益，并于3個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。投資者全額贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將本金與理財(cái)收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。投資者部分贖回本理財(cái)計(jì)劃時(shí)，銀行實(shí)時(shí)將投資者當(dāng)日要求贖回的理財(cái)本金劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶；投資者當(dāng)日部分贖回的理財(cái)資金對應(yīng)的理財(cái)收益僅在下月1日起3個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶，逢節(jié)假日順延。4. 特別說明在理財(cái)計(jì)劃持續(xù)期內(nèi)，除周六、周日、中國法定假日以外的工作日為該理財(cái)計(jì)劃的開放日，每個(gè)開放日開放申購贖回。四、風(fēng)險(xiǎn)揭示投資本理財(cái)計(jì)劃有風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)充分認(rèn)識

11、以下投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。（一）政策風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產(chǎn)生一定的影響，可能導(dǎo)致證券市場投資品種的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生較大變化，由此可能導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品遭受損失。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)。由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)。本產(chǎn)品只能在約定的開放期內(nèi)申購贖回，可能導(dǎo)致投資者在需要資金時(shí)無法隨時(shí)變現(xiàn)；且本產(chǎn)品可能面臨資產(chǎn)不能迅速變現(xiàn)，或者選擇變現(xiàn)會對資產(chǎn)價(jià)格造成重大不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。（四）信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)計(jì)劃所投資的債券、信托計(jì)劃或其他投資品種等，可能因基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行人不能如期兌付本息，或交易對手發(fā)生違約，投資本金及收益可能遭受損

12、失。（五）管理風(fēng)險(xiǎn)。信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財(cái)計(jì)劃的投資收益，導(dǎo)致本計(jì)劃項(xiàng)下的理財(cái)收益遭受損失。（六）不可抗力及意外風(fēng)險(xiǎn)。指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致本投資計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響本投資計(jì)劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響投資計(jì)劃的資產(chǎn)本金和收益安全。（七） 根據(jù)郵儲銀行內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)，評定本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別為PR2級。中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級表風(fēng)險(xiǎn)級別風(fēng)險(xiǎn)收益特征評級標(biāo)準(zhǔn)PR1謹(jǐn)慎型本金保證型產(chǎn)品，資金投向低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品種，適合低收入、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者PR2穩(wěn)

13、健型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資品或理財(cái)產(chǎn)品，適合較低收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者PR3平衡型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向風(fēng)險(xiǎn)收益適中與高風(fēng)險(xiǎn)投資品的組合，適合中等收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的投資者PR4進(jìn)取型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的投資品，適合較高收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的投資者PR5激進(jìn)型非保本收益型產(chǎn)品，資金投向高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品，適合高收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好高的投資者（本評級為郵儲銀行內(nèi)部評級，僅供參考）五、信息披露1.本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，郵儲銀行有權(quán)提前三個(gè)工作日通過郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)公告進(jìn)行信息披露，如調(diào)整預(yù)期最高年化收益率，或?qū)Ξa(chǎn)品說明書條款進(jìn)行補(bǔ)充、說明和修改，或發(fā)生郵儲銀行認(rèn)為可能影響理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項(xiàng)時(shí)等?？蛻舨煌庋a(bǔ)充或修改后的說明書的，可在補(bǔ)充或修改生效前贖回全部理財(cái)產(chǎn)品，終止與郵儲銀行的委托理財(cái)關(guān)系。2.如理財(cái)產(chǎn)品提前終止，郵儲銀