核心業(yè)務系統(tǒng)目標功能概要

1、核心業(yè)務系統(tǒng)目標功能概要本概要總結了銀行的基本業(yè)務功能需求。系統(tǒng)的總體功能和特性核心業(yè)務系統(tǒng)應該至少包括以下幾方面的功能:對客戶、帳戶、產品、公司客戶進行唯一標識 記錄和維護客戶、帳戶和產品之間的關系 支持多分行、多支行的運營 支持多幣種的交易和會計核算 各應用模塊間進行交互；應用可進行自提示 支持對特定的交易或事件的第二用戶授權 在安全日志文件中，保存完整的審計跟蹤信息 以文字形式保留客戶的建議 將建議和報告保存在檔案庫中，并可以聯(lián)機獲取客戶管理每個客戶在全行范圍內有唯一的客戶標識號 標準的客戶數(shù)據(jù)的定義，靈活的客戶標識號的支持機制：將客戶號和 屬于該客戶的賬號，以客戶信息文件（CIF）的方

2、式建立起對應關系。 支持全行約定俗成的賬號定義規(guī)則。 客戶簽名的圖形樣本應該保存在 客戶記錄中。能夠建立客戶和銀行的， 基于交易歷史的360度視圖關系， 包括客戶 所使用的帳戶，所使用的金融產品，客戶賬戶的合計余額和賬戶限額 等。銀行能夠獲得某個客戶的所有賬戶的匯總余額狀況 能夠根據(jù)客戶類型，匯總余額狀況，客戶所擁有的帳戶類型，客戶所 進行的交易的類型來區(qū)分客戶或進行客戶匯總 能夠分辨和標識和某個客戶有密切關系的其他客戶的賬號或子賬號。 能夠將賬戶的擁有者和海外代理機構建立聯(lián)系。 在分辨客戶間的關系時，系統(tǒng)支持使用各種自定義的分辨規(guī)則。能夠靈活運用任何帳戶中的參數(shù)來搜索和識別客戶， 能夠在客戶

3、的相 關記錄上并入任何的文字評注。 將客戶記錄和該客戶和本銀行的交互歷史聯(lián)系起來，這些交互歷史包 括：客戶通信、客戶投訴、客戶在本行的交易歷史記錄、重大事件等 能夠將銀行的市場和銷售活動定向地通知特定的客戶和客戶組。 全面的客戶信息存儲應該和Call Center有接口，使得坐席人員能夠 實時掌握客戶的狀況，并將客戶的反饋實時錄入客戶信息庫中。帳戶管理帳戶管理需求包括： 將帳戶號與一組靈活定義的必須錄入的信息進行關連，包括：對應帳 戶存款，客戶ID，校驗位 賬戶余額能夠通過各種交易渠道得到實時更新， 并且余額對銀行外部 用戶的顯示是一致的，無論他們是使用電話、互聯(lián)網(wǎng)還是紙質通知獲 得余額數(shù)字

4、系統(tǒng)能夠靈活定義賬戶的維護規(guī)則，無論是在賬戶類別的基礎上，還 是在個別賬戶的基礎上嚴格控制賬戶的狀態(tài)變更的操作。 依據(jù)賬戶狀態(tài)系統(tǒng)可以將賬戶進行 分組或進行分析 系統(tǒng)能夠建立一種層次結構來進行賬戶限額的設定，例如，通過賬戶 的客戶屬性、金融產品屬性、所屬的業(yè)務單元等，層層進行限額機制 的設計 有一套嚴格而定義靈活的機制保證賬戶在創(chuàng)建、訪問、狀態(tài)變更時的 安全性。例如可以將賬戶密碼安全的傳遞到所有者手中等。 有一套靈活的賬戶結構機制， 可以將核心系統(tǒng)的賬戶信息和其它系統(tǒng) 的賬戶，如資金、投資系統(tǒng)等，聯(lián)系起來 能夠累計存貸款利息，根據(jù)各種利息計算因素的變化，如到息日等進 行自動重算 通過和第三方產

5、品的集成，可以實現(xiàn)以電子化形式存儲用戶簽名，已 進行賬戶交易授權的機制。?與一個產品關連的所有帳戶以建立運營的缺省規(guī)則（可以修改）?支持清算過的余額，待清算的余額，和累計清算的余額?帳戶限制環(huán)境的層次結構（比如，按客戶，帳戶類型，產品，分行， 業(yè)務單元等分類）?能夠建立同一客戶不同賬號之間的相互參照?信托帳戶和其他涉及受益人的帳戶?鎖定或停止特定的帳戶?記錄帳戶特定的警告代碼?識別休眠或長期不被使用的帳戶?識別“客戶經(jīng)理”或“客戶關系經(jīng)理” 聯(lián)機帳戶查詢包括：?帳戶狀態(tài)報告?交易清單?停付指令?完全的利息和費用的明細自動的帳戶關閉處理帳單：?從生成類型可分為周期性生成、臨時生成、當某個特定事件

6、發(fā)生時生成，或在給定數(shù)量的交易完成以后生成?顯示該客戶的其他帳戶余額?帳單的復制和拷貝?包括交易細節(jié)的文字描述?提供其他相關的信息給客戶計提利息和費用的詳細通知， 包括每個計提帳戶利息和費用計算的完整的明細自動或根據(jù)用戶請求生成用戶定義的， 預定義格式的帳戶報告， 包括：?標準信函（比如利率更改）?非授權的或超額透支的建議?預先利息/收費通知，及應付日期/應付款通知?基金收取的確認?付款文件的交付?其它臨時報告 支持單客戶的帳戶組（包括兩個或多個帳戶）的計息，收費，和報表 功能：?靈活的基于帳戶組頭寸和活動的其它收費安排?生成帳戶組的狀態(tài)，計提和活動報告 記錄客戶帳戶的戶籍或法人單位 支持支票

7、帳戶管理流程，包括：?生成支票簿和存折的打印指令；?記錄支票簿和存折的定購和發(fā)送；?跟蹤和校驗當前和以往發(fā)行過內容的系列號；?記錄客戶的停付指令和監(jiān)視帳戶行為以定位“停付嫌疑”?監(jiān)督和報告帳戶活動并突出異常行為產品管理核心業(yè)務系統(tǒng)在產品管理方面應該至少包括以下幾方面:產品應該是：?具有唯一標識?由可變參數(shù)和產品組件來定義產品?無需程序員和操作員維護?指定產品的起始日、到期日?只給授權用戶訪問（除查詢外）?能夠支持大量的計息和收費規(guī)則，這些規(guī)則取決于客戶類型、帳戶組安排、行業(yè)/產業(yè)代碼、擔保關系等當前產品清單包括：?現(xiàn)金（支票）帳戶?活期性存款賬戶（有/無磁卡存?。?信托存款帳戶?循環(huán)信用和信用

8、額度?定期和可變的貸款（用絕對或基礎利率）?定期和通知存款帳戶活期性存款賬戶（DDA）：?有利息或無利息?吸引合格的余額進行存款或貸款?根據(jù)合格的標準（例如余額，活動，或者營業(yè)額）吸引費用和傭金可適用的透支限制注：現(xiàn)金支票帳戶是一種DDA的產品，其主要的交易機制是使用有具有 水字符識別或光學字符識別的編碼條的一本支票簿。BACS標準的磁墨定期存款產品包括固定期限定期存款， 可變期限定期存款或在通知期 后可贖回的定期存款貸款產品：?固定期限，可變期限或在通知期后可贖回?附加貸款償還的基礎（即只付利息，本金加利息，只付本金，折扣， 利息/附加費用）?貸款償還進度的種類?對超額，拖欠和過期的處理標準

9、?抵押品安全需求?年度進展報告的計算和報價單產品應該支持靈活的費率輸入， 能夠實時的將市場數(shù)據(jù)導入核心銀行 系統(tǒng)支持分層定價， 能夠根據(jù)客戶關系參數(shù)提出計價點、 利率、付款條件、 收費和費用減免、服務水平成本清晰度， 能夠以每筆交易或其它作業(yè)為基礎來確立變化的成本或 風險靈活的收費機制，能夠根據(jù)業(yè)務規(guī)則來設置產品的收費 支持費用減免，能夠設置參數(shù)以表明何時及多少費用應該免除。費用 減免條件應該包括余額、客戶類型、促銷方式等等 支持透支處理，能夠收取帳戶持有人的透支費和負利息。系統(tǒng)必須能 夠首先處理最小的名目，以減少透支發(fā)生的次數(shù) 手工的收費更新，系統(tǒng)允許管理者、經(jīng)理為某些客戶或基于一些特定 的

10、帳戶條件更新收費。收費更新應該可以設置為自動過期系統(tǒng)能夠在產品粒度的層次上定義收費。 包括同一產品大類中的不同 產品類型，以及不同的服務水平參數(shù)帳戶交易管理存款/取款（包括現(xiàn)金） 現(xiàn)金流動，分行間的現(xiàn)金管理（存款、取款等等），包括自動的審計 追蹤和總帳過帳 開戶/關閉帳戶，開戶時必須提供姓名、地址、簽名圖像、對帳單的發(fā) 送頻率；開戶時可以自動地生成帳戶號，也可以根據(jù)客戶的喜好指定 帳戶號；關閉帳戶應該能夠標識帳戶為關閉狀態(tài)，而不是從系統(tǒng)中刪 除該帳戶 帳戶維護，履行非金融性的維護任務或不產生日記帳條目的非銀行的 “靜態(tài)的”交易自動的清結算功能， 根據(jù)合記式會計標準自動匹配全部的行內和行際 的日

11、記帳條目余額管理，系統(tǒng)應該為任何接觸點提供一致的、實時的余額，并且為 系統(tǒng)間的內部調帳提供改進的異常報表/試算表 “鎖定”選擇，系統(tǒng)能夠將任何帳戶或子帳戶關聯(lián)為抵押帳戶、指定 帳戶、欺詐檢測和收款 正付款，系統(tǒng)必須提供正付款的功能，以支持代理機構與NCDST的 通訊 系統(tǒng)應該能夠處理交易分解， 系統(tǒng)接收存款并將存款分解到不同的帳 戶，系統(tǒng)也可以處理單筆存款、多個記息日的交易 過帳，系統(tǒng)必須為每個條目提供過帳的功能激活休眠的帳戶，系統(tǒng)能夠設置規(guī)則以激活休眠的帳戶。帳戶只有通 過手工處理并經(jīng)過管理者的批準才能夠被激活管理者異常報告， 由于明顯的和有意義的原因造成的異常所產生的報收據(jù)的生成，在出納工

12、作站生成預打印的收據(jù) 在線的報表存儲，系統(tǒng)提供在線審閱報表及按需打印報表的功能。報 表應該在線保留七年以供備查。實時交易過帳到核心銀行系統(tǒng)， 所有的交易應該在線實時地被校驗和 過帳到核心銀行系統(tǒng)缺省的交易參數(shù)，系統(tǒng)為不同的交易類型提供缺省的交易字段和參 數(shù)。系統(tǒng)能夠靈活地定義每種交易類型的缺省的頭寸和信息 帳戶休眠規(guī)則，系統(tǒng)能夠設置帳戶休眠規(guī)則（手工或自動） 交易定義的維護，系統(tǒng)能夠創(chuàng)建、修改、刪除、更新交易頭文件并建 立可共享的參數(shù)文件帳戶之間轉帳轉帳到其它銀行/由其它銀行轉入（通過接口）直接借記指令（發(fā)布的/接收的）撤消交易用于自動轉帳的掃描設備銀行支票/匯票的發(fā)行貸款的提款和到期貸款的償

13、還（預定的/非預定的）定期存款的存入和到期定期存款的提前支?。ㄈ?部分）外匯管理的業(yè)務 伴隨性的事務（利息收取/利息支付，費用和傭金） 創(chuàng)建和維護交易類型，并將其作為參數(shù)放入交易處理的定義當用戶在線輸入交易指令時，可以修正缺省的交易描述或在買賣契約表中增加附加的細節(jié)在線交易的授權記錄停付的細節(jié)管理者或交易者能對大批量的及高風險的交易的必要組件進行檢查 和編輯，并能夠實現(xiàn)多級授權控制。旅行支票的發(fā)行控制，監(jiān)督控制和庫存控制報表管理本系統(tǒng)應該至少包括以下幾方面的報表能力：隨機生成報表的能力，系統(tǒng)應該支持按非技術人員、多客戶和多帳戶 的靈活的報表輸出客戶對帳單，根據(jù)客戶的要求提供客戶對帳單，并能夠

14、以多種格式查 看客戶的存款和憑單交易帳單，系統(tǒng)能夠對透支帳戶生成收費帳單 分行余額報表，能夠以往來行分組查看當前的余額MIS/EIS報表，系統(tǒng)能夠定義、生成在線和歸檔的有效的管理報表。 管理報表至少包括資產和負債管理報表、貸款和信用管理報表、現(xiàn)金 流預測報表合并的明細表，系統(tǒng)應該支持合并的帳戶明細表以反映公司的全部帳 戶情況；設置交付期 對帳功能，系統(tǒng)能夠自動生成含有高亮度顯示的斷點和故障點的試算 表，具有使會計記帳流線化的潛力預測報表，系統(tǒng)能夠根據(jù)參數(shù)驅動的方法提供“WHAT-IF”類型的 預測定制報表，這些報表的范圍和生成頻率由需要報表的用戶組確定，報 表涉及的參數(shù)可能由其它相關的組設置貸

15、方分錄報表， 系統(tǒng)能夠生成正確的貸方分錄報表并遏制不影響客戶 余額的行際信貸對人行和其他管制機構的報告出納/分行交易管理當分行與總行間的通訊連接中斷時，能夠繼續(xù)處理交易，校驗賬號狀 態(tài)，停止付款。脫機方式必須有明顯的標示，并且能夠支持在通訊恢 復后的無縫聯(lián)機收款和收益，系統(tǒng)能夠將收款和收益轉到受益人的帳戶長期性的指令：系統(tǒng)能夠為其它銀行和內部多幣種交易處理長期性的指令交易交易逆轉：系統(tǒng)能夠處理交易逆轉系統(tǒng)能夠在柜員交易屏幕支持自由格式的，多行的文本注釋監(jiān)督者評審和編輯：系統(tǒng)能夠將巨額交易或高風險交易的必要細節(jié)發(fā) 送給監(jiān)督者或原始的交易方以供評審和可能的編輯，系統(tǒng)還應該能夠 實行多級認證控制。交

16、易的批準過程是通過工作流來實現(xiàn)磁墨水字符識別或光學字符識別：能夠在分行系統(tǒng)支持基于分行的光 學字符識別和磁墨水字符識別，以減少賬號和其它標識的手工錄入 交易描述：系統(tǒng)能夠讓柜員或客戶經(jīng)理從交易清單中選擇具體的描 述，或使用自由格式的文本簽名規(guī)則：系統(tǒng)能夠為取款和取款限額規(guī)定簽名級別。級別應該是靈 活的，分層的。新帳戶應該繼承規(guī)則建立收據(jù)記錄：建立、修改和刪除收據(jù)管理和監(jiān)控限額的實現(xiàn)：系統(tǒng)應該在限額/帳戶/帳戶組/子帳戶的應用上具有靈活 性監(jiān)控：系統(tǒng)能夠根據(jù)風險或其它參數(shù)監(jiān)控指定的帳戶 登陸和注銷的安全機制：用戶ID的安全體系，聯(lián)機和脫機的系統(tǒng)訪 問能力 帳戶更新：系統(tǒng)能夠在帳戶設立后修改帳戶細

17、節(jié)，受制于雙重控制。前臺和后臺均可對帳戶進行更新 錯誤消息文件維護：系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除一條消息 幫助文本維護：系統(tǒng)能夠建立、修改和刪除文本記錄現(xiàn)金管理監(jiān)控/追蹤：客戶/關系經(jīng)理在現(xiàn)金余額、投資、績效等方面的視圖 執(zhí)行交易：由客戶或關系經(jīng)理激活 靈活的報表：由客戶或關系經(jīng)理初始化的報表 安全/日志/審計追蹤：識別，歸檔和提取全部的交易記錄和其它系統(tǒng) 輸入記錄 系統(tǒng)能夠將銀行余額轉入非銀行的貨幣帳戶（比如，過夜資金市場） 與業(yè)界會計標準的接口：系統(tǒng)能夠靈活地遵守不斷變化的國內和國際 的標準， 并能夠通過OFT或XML與客戶端的應用連接 系統(tǒng)能夠提供加速付款過程（收據(jù)、排序、存款、報表）的業(yè)務

18、服務 網(wǎng)上銀行：系統(tǒng)能夠提供以下的聯(lián)機功能： 客戶功能、客戶檔案維護、 帳戶余額查詢、停付指令、支票發(fā)行文件維護、支票不合理收費的調 整請求客戶支持：客戶能夠聯(lián)機訪問系統(tǒng)從銀行和CMCS系統(tǒng)查看帳戶的預過帳情況總帳自動過帳，比如從其它核心系統(tǒng)，Trema、Globus、BESS付款系統(tǒng) 自動過帳 預算：系統(tǒng)能夠按交易、客戶、帳戶或任何它們之間的組合進行報告 和分派盈利率 系統(tǒng)能夠對任何作業(yè)的成本分攤到任何帳戶或成本/利潤中心 能夠創(chuàng)建帳戶間的父子關系，能提供多層帳戶關系 分類帳應該整合在一起，任何對子帳目的改變能自動反映到父帳目 總帳系統(tǒng)必須提供父賬目下不同子賬目的自動對帳功能 系統(tǒng)應該能夠在

19、非更新模式下查看變更和條目（尤其在利息過帳時） 交易分類帳應該能保持開放一天以上而不影響隨后的交易 系統(tǒng)能夠根據(jù)需要進行交易的批處理和聯(lián)機處理 系統(tǒng)能夠處理回溯和遠期的交易 系統(tǒng)能夠分客戶地顯示資產和負債的進程， 并支持每天的資產負債報 表 系統(tǒng)能夠自動生成所需的外部監(jiān)管報告 系統(tǒng)提供靈活的會計圖表和日記帳處理以遵照GAAT規(guī)定和所有權 會計的規(guī)則 系統(tǒng)為風險分擔者提供靈活的報表生成能力；報表的修改應該由DBA來完成， 而不是由編程人員來實現(xiàn)。 管理報表必須與BI應用相匹配 系統(tǒng)能夠提供風險模型檢測分析、產品開發(fā)分析、客戶盈利率分析等 等 系統(tǒng)能夠取消/更正任何的交易詳情，并自動重新計算利息計

20、提、P/L分配和相應的日記帳逆轉系統(tǒng)能夠對完成的交易進行實時的更正 系統(tǒng)必須能夠支持對過去36個月的歷史交易進行聯(lián)機訪問，并脫機 保存48個月的歷史交易 根據(jù)業(yè)務規(guī)則， 系統(tǒng)能夠對結算余額在總額或凈利的基礎上進行每日 的利息計提 每日對帳應該提供試算平衡表、未定帳和對帳結束的能力 系統(tǒng)能夠備份交易日志和總帳余額， 并能夠將總帳和交易歷史恢復至 任何時間點 系統(tǒng)能夠根據(jù)可修改的業(yè)務規(guī)則自動生成支持交易的帳戶 系統(tǒng)能夠根據(jù)靈活的參數(shù)計算帳戶余額 系統(tǒng)能夠對送往總帳的批量交易使用可追蹤的參照號 系統(tǒng)在總帳中能夠支持分行的實體 系統(tǒng)能夠將總帳信息導出至棋盤式表格應用，比如EXCEL等 系統(tǒng)能夠顯示日記

21、帳的總額，打印、掃描日記帳安全管理靈活的安全管理機制，授權用戶可以方便地進行安全管理，并能夠建 立檔案、具有審計能力。授權用戶能夠在總部進行安全管理 能夠將安全權限基于角色和子集分配給個人。 可以在總部或遠程進行 權限分配 能夠生成詳細的安全審核報告，指出何人、為何、何時和何地進行了 安全設置，權限修改或刪除 能夠運用靈活的報表機制，輕松地生成用戶檔案報告 能夠匯報和審核交易發(fā)生的特定地點 系統(tǒng)能夠用工作流支持二級安全訪問或修改的授權 系統(tǒng)能夠基于時間參數(shù)強制注銷。 時間參數(shù)應該根據(jù)工作角色和功能 靈活地設置系統(tǒng)應該支持LDAP安全基礎架構。包括用戶工作站的單點登陸 系統(tǒng)應該保證分行按照用戶登

22、陸時的身份將操作員記錄下來。 系統(tǒng)還 應該處理原始操作員離開終端但未注銷的情況 系統(tǒng)能夠限制對一些特殊帳戶或帳戶群的訪問。 特殊帳戶包括VIP帳 戶和職工帳戶 系統(tǒng)能夠基于終端的物理位置限制對系統(tǒng)和系統(tǒng)功能的訪問 在連續(xù)三次失敗操作時鎖定用戶ID系統(tǒng)能夠自動生成違反安全的異常報告 系統(tǒng)支持用戶口令的自動過期、 最小的口令長度、 強制口令使用數(shù)字 和字母、禁止使用容易猜到的口令、禁止口令與用戶ID一致、禁止 設置口令為詞典中的字 系統(tǒng)能夠根據(jù)業(yè)界流行的加密方法對口令及客戶敏感的數(shù)據(jù)進行加密 系統(tǒng)必須保證單用戶單進程， 比如一個用戶在同一時間只能在一臺終 端登陸對高風險的應用/交易，強制使用TOK

23、EN和口令， 比如安全管理和巨 額基金轉帳 系統(tǒng)能夠基于預定的原則對不尋常的作業(yè)生成異常報告， 以便監(jiān)測異 常的交易 對一些高風險的交易，要求用戶輸入附加的口令或重復的口令，以確 保用戶未離開交易中的終端特殊需求系統(tǒng)每年能夠處理超過23,000,000張紙質憑單， 并能處理約10個帳 戶的交易占總交易量7080%的情況系統(tǒng)能夠每天處理約10個帳戶發(fā)生200,000筆交易的高峰流量。對 于單個帳戶，系統(tǒng)能夠每天處理50,000張紙質憑單系統(tǒng)至少允許10個內部用戶、200個外部用戶同時使用，并支持兩 名核心銀行系統(tǒng)管理員同步工作 根據(jù)法律的規(guī)定，系統(tǒng)支持多個主權帳戶以便于外部政府機構對帳 通過備忘錄文件或隊列，系統(tǒng)必須能夠適時對FRB和其它開戶行的 請求作出調整通過備忘錄文件