2020年重慶市《中級銀行管理》模擬卷(第520套)

1、2020年重慶市中級銀行管理模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會只有大分標題而沒有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷入一、單選題（共30題）1.商業(yè)銀行的信用貸款是（）oA.無利息貸款B.無風險貸款C.無擔保貸款D.不需還本付息的貸款2 .下列選項中，關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是（）。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B.產業(yè)結構優(yōu)化升級C.新技術、新產品、新業(yè)態(tài)

2、、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭3 .（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險4 .下列關于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系說法不正確的是（）°A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系D.金融效率是金融安全的基礎5.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.取款自由B.存款自愿C.定期付

3、息D.存款有息6 .流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天7 .穩(wěn)健原則中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。A.原則248 .原則512C.原則13D.原則14178 .下列關于申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內出資人應當具備的條件，說法錯誤的是（），A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系C.經(jīng)營業(yè)績良好，最近1個會

4、計年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上9 .根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯(lián)度10.下列屬于巴塞爾協(xié)議皿首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（葭A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產負債率11 .資本充足指標包括（）兩個指標。A.資產充足率和核心資產充足率B.資本充足率和核心資產充足率C.資本充足率和核心資本充足率D.資產充足率和核心資本充足率12 .金融資產管理公司監(jiān)管辦法發(fā)布于（晨A. 2012年B. 2013年C

5、. 2014年第3頁D. 2015年13 .以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.獨立性原則D.客戶適當性原則14 .對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制水平15 .下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（兒A.風險對沖B.風險補償C.風險免除D.風險轉移16 .（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.

6、年度重大事項17 .金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）.A. 20%B. 50%D.100%18.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式19.機構監(jiān)管部門、（）應當在各自職責領域內開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺監(jiān)管部門20 .商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A.不完善或有問題的內部程序B,無法滿足客戶流動性C.外部事件D.員工、信息科技系統(tǒng)21 .（）滋生和蔓延是破壞

7、金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.經(jīng)濟犯罪D.行政犯罪22 .在資本功能方面，賬面資本與（）具有交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經(jīng)濟資本C.社會資本D.監(jiān)管資本23 .美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。A. 5%B. 10%C. 15%D. 20%24 .可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A. 6個月B. 1年C. 3年D. 5年25 .流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統(tǒng)性風險D.系統(tǒng)性風險26 .銀

8、監(jiān)會成立后，秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。A. “風險為本”B. “盈利為本”C. “穩(wěn)定為本”D. “信用為本”27 .下列不屬于金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新的是（）。A.特殊目的公司B.租賃資產交易C.資產證券化D.固定收益類證券投資28 .商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）.A. 1.25%B. 0.6%C. 0.5%D. 1.5%29 .（）不屬于按照投資性質的不同對理財產品進行的分類。A.固定收益類理財產品B.保本浮動收益理財產品C.權益類理財產

9、品D.混合類理財產品30.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。A.金融產品、金融工具的多樣化B.融資方式證券化C.表外業(yè)務的地位逐漸弱化D.金融市場一體化二、多選題（共20題）31.信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.管理層E.經(jīng)理層32.金融資產管理公司可以根據(jù)自身特點自主設定其（）等組織結構，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A.內控機

10、制B.職能部門C.集團層級D.業(yè)務條線E.區(qū)域單位33.行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證34 .在權重法下，根據(jù)商業(yè)銀行的表外資產類別的不同，信用轉換系數(shù)可以分為多個檔次,包括（）。A. 0%B. 20%C. 50%D. 80%E. 100%35 .內部審計章程應包括（）.A.內部審計目標和范圍B.內部審計地位、權限和職責C.內部審計與外部審計的關系D.總審計師的責任和義務E.內部審計與風險管理、內部控制的關系36 .廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原

11、本不存在的新產品、新市場、新技術、新過程、新組織、新制度，或者對既有（）的較大改進與新應用.A.產品B.市場C.技術D.營銷模式E.組織37 .下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良E.重組貸款38 .汽車金融公司的業(yè)務創(chuàng)新體現(xiàn)為（）（A.零售業(yè)務：簡化流程，豐富產品B.批發(fā)業(yè)務：創(chuàng)新管理模式C.創(chuàng)新風險控制模式D.創(chuàng)新風險管理模式E.網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉型升級39 .通過非現(xiàn)場監(jiān)管指標調整推動金融資產管理公司優(yōu)化業(yè)務結構、降低經(jīng)營風險，并將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的

12、（）納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。A.科學性B.及時性C.真實性D.準確性E.有效性40 .在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。A.信用卡B.存貸款C.支付結算D.理財E.代收代付41 .美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。A.自由競爭時期B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期C.再次放松監(jiān)管時期D.審慎監(jiān)管時期E.次貸危機后全面強化監(jiān)管42.商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（）。A.各治理主體獨立運作B.有效制衡C.相互合作D.協(xié)調運轉E.合理的激勵43.董事會作出決

13、議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。A.重大投資B.聘任或解聘高級管理人員C.資本補充方案D.財務重組E.利潤分配方案44 .行政許可實施程序包括（）oA.申請與受理B.審查C.決定與送達D.面談E.復議45 .向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）.A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務B.利率風險C.業(yè)務不合規(guī)D.核算不真實E.向中央銀行借款業(yè)務46 .商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序，至少應包括需求（）風險評估、審批、投產、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段。A.發(fā)起B(yǎng).立項C.設計D.開發(fā)E.測試47 .商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具

14、體表現(xiàn)為（）。A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權人利益的保護B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高C.商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度48 .資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與（）相適應。A.風險偏好B.外部經(jīng)營環(huán)境C.業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略D.內部控制E.風險管理水平49 .商業(yè)銀行債券投資業(yè)務主要面臨四種關聯(lián)性風險為（兀A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作性風險E.合規(guī)風險50 .債券投資管理基本原則包括（）。A

15、.統(tǒng)一授信的原則B.防范風險的原則C.期限匹配和結構管理相結合的原則D.保持流動性和效益性的平衡E.分級管理的原則三、判斷題（共10題）51 .消費者(匯款人)對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項不可以申請退匯。()52 .盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系。()53 .銀行賬簿是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬簿其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。()54 .西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般優(yōu)于外部市場基準收益率曲線。()55 .商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務時不承擔風險。()56 .監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應包含法人和集團兩個層面。()57 .現(xiàn)代意義的內部控制

16、的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布內部控制一整體框架譏()58 .英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機構自律為輔。()59 .合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。()60 .我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。()四、簡答題(共2題)第16頁單選題答案:1：C2：A3：A4：D5：C6：A7：C8：C9：B10：A11：C12：C13：C14：B15：C16：C17：D18：D19：A20：B21：A22：D23：D24：B25：D26：A27：D

17、28：A29：B30：C多選題答案：31：A,B.C,E32：B,C、D,E33：A,B,C,D,E34：A.BCE35：ARCDE36：A,B.C,E37：A,B,C,D38：ABC,E39：B,C.D40：ARD41：A.B.CD.E42：A.BCD43：A.BCDE44：A.B,C45：A、E46：A.BCD.E47：ABC48：ABCE49：A,B,CD50：A.BCD判斷題答案:51：錯52：對53：錯54：錯55：錯56：對57：對58：錯59：對60：錯簡答題答案:相關解析：1:信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款

18、。故C項說法正確。2：B、C、D三個選項說法均正確：從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。3：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。4：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運行效率的同時，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系。金融效率和金融安全之間既有互補性，

19、又有替代性?；パa性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全。其次，這種互補性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目的放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平5：商業(yè)銀行法明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。6：流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質流動性資產占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。7：原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用。8：申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資

20、人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內出資人應當具備以下條件：為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上。(3)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系。(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(銀保監(jiān)會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。9：根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比：撥備覆

21、蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。10：巴塞爾協(xié)議匚首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定融資比率。11：資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權資產之比，應不小于10%;核心資本充足率是指核心資本與風險加權資產之比，應不小于5%。(注意資產和資本的區(qū)別)12：2014年8月，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布金融資產管理公司監(jiān)管辦法。13：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：(1)合法合規(guī)原則；(2)公平競爭原則；(3)加強知識產權保護原則：(4)成本可算原則；(5)強化業(yè)務監(jiān)測原則：(6)客戶適當性原則

22、：(7)防范交易對手風險原則：(8)維護客戶利益原則。14：對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風險控制水平。15：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。16：商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。17：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。

23、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100%。18：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應包括銀行和證券)金融業(yè)務。19：機構監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統(tǒng)性區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。20：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。21：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。22：在資本功能方而，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。23：美國的消費信貸占其國內生產總值的20%以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10%

24、以上；日本消費金融業(yè)務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本從事個人消費信貸業(yè)務的金融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10%以上。24：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。25：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。26：銀監(jiān)會成立后，乘承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警工27：金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新包括資產證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產交易。

25、28：對于超額貸款損失準備：(1)商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%.(2)商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。29：根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。30：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產品、金融工具的多樣化：二是融資方式證券化：三是表外業(yè)務重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務將成

26、為銀行業(yè)務創(chuàng)新主流；六是金融產品和金融服務的綜合化趨勢日趨明顯，多種金融產品整合起來共同服務于實體經(jīng)濟成為金融市場的主流；七是信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。相關解析：31：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構成的組織結構及其相互間的監(jiān)督制衡關系以及內部治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。32：金融資產管理公司可以根據(jù)自身特點自主設定其職能部門、集團層級、業(yè)務條線、區(qū)域單位等組織結構，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。33：處罰辦法對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領域的行政處罰進行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰

27、：警告；罰款：沒收違法所得；責令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作：法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。34：在權重法下，銀行表內外資產劃分為不同類別，針對不同類別分別規(guī)定了0、20%、50%、100%等四個檔次的信用轉換系數(shù)。35：內部審計章程應至少包括以下事項：內部審計目標和范圍。(2)內部審計地位、權限和職責。(3)內部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。(4)總審計師的責任和義務。(5)內部審計與風險管理、內部控制的關系。(6)內部審計活動外包的標準和原則。(7)內部審計與外部審計的關系。(8)對重

28、點業(yè)務條線及風險領域的審計頻率及后續(xù)整改要求。(9)內部審計人員職業(yè)準入與退出標準、后續(xù)教育制度和人員交流機制。36：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產品、新市場、新技術、新過程、新組織、新制度，或者對既有產品、市.場、技術、過程、組織和制度的較大改進與新應用。37：下列貸款應至少歸為關注類：(1)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行務的嫌疑。(2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3)改變貸款用途。(4)本金或者利息逾期。同一借款人對本行或其他銀行的部分

29、債務已經(jīng)不良。(6)違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。38：汽車金融公司的業(yè)務創(chuàng)新體現(xiàn)在以下四個方而：(1)零售業(yè)務：簡化流程，豐富產品。(2)批發(fā)業(yè)務：創(chuàng)新管理模式。(3)創(chuàng)新風險控制模式。(4)網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉型升級。39：通過非現(xiàn)場監(jiān)管指標調整推動金融資產管理公司優(yōu)化業(yè)務結構、降低經(jīng)營風險，并將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的及時性、真實性和準確性納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。40：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方而對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。41：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1

30、)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。42：商業(yè)銀行公司治理指引第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調運轉的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。43：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，商業(yè)銀

31、行章程中應當規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應當由董事會2/3以上董事通過方可有效。44：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。45：向中央銀行借款的主要風險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務的風險點。(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的風險點。46：商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序，至少應包括需求發(fā)起、立項、設計、開發(fā)、測試、風險評估、審批、投產、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段；應該進行詳細的市場需求分析、目標客戶分析和成本收益分析，進行科學的風險評估和風險定價，準確計量經(jīng)風險調整后的收益。47：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商