2020年河南省《中級金融專業(yè)》每日一練(第375套)

1、2020年河南省中級金融專業(yè)每日一練考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會只有大分標題而沒有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷入一、單選題（共30題）1某國總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài)，但一定時期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供不應求、價格上漲，并引發(fā)其他部門價格全面上漲。這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結(jié)構(gòu)型C.成本推進型D.爬行式2 .假設某投資者認為某一股票的價格在以后的3個月中將發(fā)生重大變

2、化，該股票的現(xiàn)行市場價值為69美元，該投資者可以通過同時購買到期期限為3個月，執(zhí)行價格為70美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元.看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價格保持69美元不變，則該策略可獲利（）美元。A. 6B. -6D.-7C. 7第2頁3 .對金融期貨套期保值操作描述不正確的是（）。A.投資者擔心利率上升帶來的損失時,要賣出利率期貨B .當而臨外幣匯率上升帶來的損失時,可以買入該外幣的期貨C .當而臨外幣匯率上升帶來的損失時,可以賣出該外幣的期貨D.投資者擔心利率下降帶來的損失時,要買入利率期貨第6頁4 .可以通過分散投資加以規(guī)避的風險是（A.系統(tǒng)

3、風險B.不可分散風險C.非系統(tǒng)風險D.政治風險5 .我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構(gòu),可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）A.發(fā)放企業(yè)貸款B.發(fā)放涉農(nóng)貸款C.吸收公眾存款D.從商業(yè)銀行融入資金6.在信托關(guān)系中，委托人是信托財產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是（）。A.信托財產(chǎn)的授予權(quán)B.信托財產(chǎn)管理運用、處分及收支情況的知情權(quán)及要求受托人作出說明的權(quán)利C.準許受托人辭任及選任新受托人的權(quán)利D.有變更受益人或處分信托收益權(quán)的權(quán)利7.一年期零息債券的票面金額為100元，如果現(xiàn)在購買價格為92元，則到期收益率為（）.A. 8%B. 10%D.11.2%8.下列金融工具

4、中,屬于金融衍生工具的是（）,.A.開放式基金B(yǎng).商業(yè)票據(jù)C.封閉式基金D.股指期貨9.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A. 2.5%B. 5%C.6%D.8%10 .中國人民銀行研究構(gòu)建了（），并從2016年開始實施。A.金融機構(gòu)宏觀合規(guī)評估體系B.金融機構(gòu)微觀審慎評估體系C.金融機構(gòu)宏觀審慎評估體系D.金融機構(gòu)微觀合規(guī)評估體系11 .根據(jù)IS-LM曲線，在LM曲線上的任何一點，都表示（）處于均衡狀態(tài)。A.貨幣市場B.證券市場C.商品市場D.外匯市場12,貨幣制度的制定者和實施者是（）。A.中央政府B.商業(yè)銀行C.財政部D.中央銀行13.本期獲得

5、的債券利息與債券本期市場價格的比率是（）,.A.名義收益率B.到期收益率C.實際收益率D.本期收益率14 .通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)，其特征不包括（）A.物價持續(xù)下跌B.失業(yè)率上升C.有效需求增加D.經(jīng)濟全面衰退15 .在下列選項中，負債率是（）。A.當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值之比B.當年未清償外債余額與當年國內(nèi)生產(chǎn)總值之比C.當年未清償外債余額與當年貨物服務出口總額之比D.當年外債還本付息總額與當年貨物服務出口總額之比16.出租人為承租人提供租賃服務時收取的手續(xù)費、財務咨詢費、貿(mào)易傭金等費用屬于金融租賃公司的（）A.債權(quán)收益B.余值收益C.服務收益D.運營收益17.風險轉(zhuǎn)移分為

6、保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，其中典型的金融風險保險轉(zhuǎn)移策略是（）,A.出口信貸保險B.保證擔保C.抵押擔保D.人身保險18 .中央銀行進行公開市場操作時，在金融市場上買賣的有價證券主要是（）oA.國債B.公司債券C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票19 .短期融資券的發(fā)行主體是（）oA.商業(yè)銀行B.政府機關(guān)C.金融企業(yè)法人D.非金融企業(yè)法人20 .金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）.A. 20%B. 30%C. 50%D. 70%21 .作為金融中介機構(gòu),商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是（）A.內(nèi)控和風險B.信貸和風險C.貨幣和信用D,資產(chǎn)和負債22.商業(yè)銀行跟蹤借款人信用狀況的變

7、化屬于（）,A.信用風險的事前管理B.操作風險的流程管理C.信用風險的事中管理D.操作風險的制度管理23.在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中,認為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是（）-A.現(xiàn)金余額說B.費雪方程式C.劍橋方程式D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)24 .根據(jù)規(guī)定，信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）的，信托公司不得分紅。A. 50%B. 75%C. 100%D. 150%25 .以下不屬予金融監(jiān)管管制理論的是（）oA.公共利益論B.公共選擇論C.特殊利益論D.社會選擇論26.首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者獲得配售后，應當按時足額繳

8、付認購資金。網(wǎng)上投資者連續(xù)12個月內(nèi)累計出現(xiàn)3次中簽后未足額繳款的情形時，（）個月內(nèi)不得參與新股申購。A. 3B. 6D.1227.影響融資租賃每期租金多少的因素不包括（）A.設備原價及預計殘值B.承租人資質(zhì)C.資金成本D.租賃手續(xù)費28 .由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票是（）。A. F股B. H股C. B股D. A股29 .關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法錯誤的是（）.A.又可稱為高能貨幣B.又可稱為存款貨幣C.又可稱為強力貨幣D.又可稱為儲備貨幣30 .下列各項中，可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是（）oA.提高法定存款準備金率B.降低利率C.降低再貸款、再貼現(xiàn)

9、率D.公開市場上買入政府債券二、多選題（共20題）31 .金融工程相比傳統(tǒng)風險管理的優(yōu)勢在于（）。A.更高的準確性和時效性B.綜合性C.低成本D.靈活性E.延展性32.COSO在其內(nèi)部控制一整合框架中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，下列屬于這五項要素的有（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.公平競爭D.信息與溝通E.監(jiān)督33.銀行并表監(jiān)管包括的業(yè)務有（晨A.境內(nèi)外業(yè)務B.表內(nèi)外業(yè)務C.本外幣業(yè)務D.證券發(fā)行業(yè)務E.證券經(jīng)紀業(yè)務34.資本資產(chǎn)定價理論認為,理性投資者應該追求（）A.投者效用最大化B.同風險水平下收益最大化C.同風險水平下益穩(wěn)定化D.同收益水平下風險最小化E.同收益水平下風險穩(wěn)定化3

10、5.根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為（3A.簿記方式B.詢價方式C.競價方式D.固定價格方式E.自主協(xié)商直接定價36.金融工具的風險一般來源于（）.A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.政策風險E.市場風險37.匯率制度選擇的“經(jīng)濟論”認為，一國匯率制度的選擇取決于（）。A.經(jīng)濟開放程度B.對外經(jīng)濟、政治、軍事等諸方而聯(lián)系的特征C.相對的通貨膨張率D.國內(nèi)金融市場的發(fā)達程度及其與國際金融市場的一體化程度E.進出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布38.按照不同的標準，可以將金融機構(gòu)劃分為不同的類型。金融機構(gòu)的類型主要有（）oA.直接金融機構(gòu)與間接金融機構(gòu)B.存款性金融機構(gòu)與非

11、存款性金融機構(gòu)C.銀行與非銀行金融機構(gòu)D.政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)E.國有金融機構(gòu)和非國有金融機構(gòu)39 .設立信托應當具備以下條件（晨A.要有合法的信托目的B.信托財產(chǎn)應當明確合法C.信托文件應當采用書而形式D.要依法辦理信托登記E.有明確的信托方式40 .“巴塞爾協(xié)議m”對“巴塞爾協(xié)議n”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在（）。A.降低資本充足率B.重新界定監(jiān)管資本C.強調(diào)對資本的計量D.引入杠桿率監(jiān)管標準E.安排充裕的過渡期41 .信托公司財務管理的內(nèi)容主要包括（）。A.籌資管理B.資產(chǎn)管理C.資金管理D.成本費用管理E.財務會計報告管理42 .緊縮性的貨幣政策措施主要包括（）oA,增加基礎(chǔ)貨幣

12、B.提高存款準備金率C.提高再貸款、再貼現(xiàn)率D.增加公開市場業(yè)務的賣出業(yè)務E.提高利率43.再貼現(xiàn)作為貨幣政策工具運用的前提條件有（）。A.在金融領(lǐng)域以票據(jù)業(yè)務為融資的主要方式之一B.再貼現(xiàn)率低于市場利率C.再貼現(xiàn)率高于市場利率D.商業(yè)銀行要以再貼現(xiàn)方式向中央銀行借款E.票據(jù)融資業(yè)務發(fā)展水平低44.緊縮性的貨幣政策不包括（）A.減少政府轉(zhuǎn)移支付B.減少政府支出C.增加稅收D.提高再貸款、再貼現(xiàn)率E.公開市場賣出業(yè)務45.目前，我國信托公司的業(yè)務可以分為（）oA.信托業(yè)務B.流動業(yè)務C.固有業(yè)務D.市場業(yè)務E.特別許可業(yè)務46.相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，中間業(yè)務的特點是（）oA.不運用或不直接運用銀行

13、的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益E.高收益、低風險47 .股票基金與單一股票之間的不同點有（）A.每一交易日股票基金只有一個價格B.股票基金份額凈值會由于買賣數(shù)量或申購、贖回數(shù)量的多少而受到影響C.股票基金凈值在每一交易日內(nèi)始終處于變動之中D.股票基金的投資風險低于單一股票的投資風險E.對股票基金份額凈值高低進行合理與否的判斷沒有意義48 .下列由證監(jiān)會負責監(jiān)管的有（）.A.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務B.股權(quán)眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務E.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務49 .貨幣政策中介目標承

14、擔的功能主要有（）oA.補充功能B.測度功能C.傳導功能D.緩沖功能E.調(diào)節(jié)功能50 .在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括（）。A.充分性檢查B.合規(guī)性檢查C.適宜性檢查D.有效性檢查E.風險性檢查三、判斷題（共10題）四、簡答題（共2題）單選題答案:1：B2：B3：C4：C5：C6：A7：C8：D9：D10：C11：A12：D13：D14：C15：A16：C17：A18：A19：D20：B21：C22：C23：B24：D25：B26：B27：B28：D29：B30：A多選題答案31：ACD32：ABD,E33：A,B,C34：ABD35：ACD36：A,E37：A、C,D,E38：A

15、CD39：A.BCD40：BCD.E41：B,CDE42：BCD,E43：ABD44：ABC45：A,C,E46：A.BCD47：ADE48：B,D49：BCD50：B、E判斷題答案:簡答題答案:相關(guān)解析：1:一些經(jīng)濟學家認為，在沒有需求拉動和成本推動的情況下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。其基本觀點是，由于不同國家的經(jīng)濟部門結(jié)構(gòu)的某些特點，當一些產(chǎn)業(yè)和部門在需求方面或成本方面發(fā)生變動時往往會通過部門之間在工資與價格問題方面相互看齊過程而影響到其他部門，從而導致一般物價水平的上升。2：假設某投資者認為某一股票的價格在以后的3個

16、月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市場價值為69美元，該投資者可以通過同時購買到期期限為3個月，執(zhí)行價格為70美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價格保持69美元不變，則該策略的成本為6美元（初始投資7美元，此時看漲期權(quán)到期價值為0,看跌期權(quán)到期價值為1美元）。3：投資者擔心利率上升帶來的損失時，要賣出利率期貨，這樣當利率上升時.利率期貨價格下跌，利率期貨空頭可以獲益，用以彌補利率上升帶來的損失。相反，當投資者擔心利率下降帶來的損失時，要買入利率期貨。當面臨外幣匯率上升帶來的損失時，可以買入該外幣的期貨：相反則賣出該外幣的期貨。

17、4：本題考查股票基金的投資風險。非系統(tǒng)風險指個別證券特有的風險，包括企業(yè)的信用風險、經(jīng)營風險、財務風險等。非系統(tǒng)風險可以通過分散投資加以規(guī)避，又稱可分散風。5：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款,經(jīng)營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。6：本題考查信托的管理。作為信托當事人之一，委托人是信托財產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是信托財產(chǎn)的授予權(quán)。7：零息債券不支付利息，折價出售，到期按照債券而值兌現(xiàn)。P=8：本題考查金融衍生工具。按照衍生品合約類型的不同，目前市場中最為常見的金融衍生品有金融遠期、金融期貨、金融期權(quán)、金融互換

18、和信用衍生品等。主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨、股指期貨等。9：本題考查我國商業(yè)銀行的資本充足率。我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。10：本題考查我國的金融風險管理。中國人民銀行研究構(gòu)建了金融機構(gòu)宏觀審慎評估體系(MPA),并從2016年開始實施。11：本題考查LM曲線與貨幣均衡。LM曲線上的點表示貨幣的需求量(L)等于貨幣供應量(M),故LM曲線上的點表示貨幣市場達到均衡的狀態(tài)。12：中央銀行是貨幣制度的制定者和實施者。13：本期收益率也稱當前收益率，它是指本期獲得的債券利息與債券本期市場價格的比率。14：通貨緊縮是經(jīng)濟衰退的貨幣表現(xiàn)，因而必須具備三個特征：(1)物價持續(xù)下跌，貨

19、幣供應量不斷下降；(2)有效需求不足，失業(yè)率上升：(3)經(jīng)濟全面衰退。15：負債率，即當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值的比率。16：本題考查金融租賃公司的盈利模式。服務收益是指出租人為承租人提供租賃服務時收取的手續(xù)費、財務咨詢費、貿(mào)易傭金等費用。17：本題考查商業(yè)銀行風險管理的主要策略。出口信貸保險是典型的金融風險保險轉(zhuǎn)移策略。18：公開巾場操作指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據(jù)等有價證券，影響貨幣供應量和市場利率的行為。19：本題考查短期融資券的概念。短期融資券是指中華人民共和國境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)，依照短期融資券管理辦法規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場發(fā)行并約定在一

20、定期限內(nèi)還本付息的有價證券。20：根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30%。21：商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構(gòu)。22：本題考查信用風險管理的知識。信用風險的過程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。在事中管理階段中，商業(yè)銀行關(guān)注的重點是貸款不要被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應對措施。23：本題考查費雪方程式貨幣理論的相關(guān)知識。費雪方程式表明，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積。費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程

21、式則是從貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。24：本題考查信托市場的法律體系。信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅。25：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有三種：公共利益論、特殊利益論、社會選擇論。26：首次公開發(fā)行股票，網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者獲得配售后，應當按時足額繳付認購資金。網(wǎng)上投資者連續(xù)12個月內(nèi)累計出現(xiàn)3次中簽后未足額繳款的情形時，6個月內(nèi)不得參與新股申購。27：租金的確定以耗費在租賃資產(chǎn)上的價值為基礎(chǔ)，取決于租賃市場的供求關(guān)系。融資租賃每期租金的多少，一般取決于以下三個因素

22、：一是設備原價及預計殘值，包括設備購買價、運輸費、安裝調(diào)試費、保險費以及設備租賃期滿后出售可得的收入：二是資金成本，即租賃公司為承租企業(yè)購置設備墊付資金所應支付的利息：三是租賃手續(xù)費，即租賃公司承辦租賃設備所發(fā)生的業(yè)務費用和必要的利潤。通常，租金總額等于上述三個因素的總和。28：本題考查A股的概念。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票。29：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。30：本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括：

23、（1）提高法定存款準備金率：（2）提高再貸款、再貼現(xiàn)率：（3）在公開市場上賣出政府債券；（4）直接提高利率。相關(guān)解析：31：本題考查金融工程的優(yōu)勢。金融工程相比傳統(tǒng)風險管理的優(yōu)勢：（1）更高的準確性和時效性。（2）低成本。（3）靈活性。32：本題考查COSO內(nèi)部控制五項要素。COSO在其內(nèi)部控制一整合框架中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，即控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。33：本題考查銀行業(yè)并表監(jiān)管包括的業(yè)務。并表監(jiān)管包括的業(yè)務有：境內(nèi)外業(yè)務、表內(nèi)外業(yè)務和本外幣業(yè)務。34：不題考查資本資產(chǎn)定價理論模型的假定。投資者總是追求效用的最大化,同收益下追求風險小的，同風險下追求收益大

24、的。35：首次公開發(fā)行股票的定價方式是指在估值的基礎(chǔ)上對新股定價并以一定的方式將股票銷售給投資者的整個機制和過程。根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為簿記方式、競價方式、固定價格方式和混合方式四種類型。36：本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具的風險一般來源于兩個方面：一是信用風險；二是市場風險。37：本題考查影響匯率制度選擇的主要因素。匯率制度選擇的“經(jīng)濟論”認為，一國匯率制度的選擇取決于：（1）經(jīng)濟開放程度：（2）經(jīng)濟規(guī)模：（3）進出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布：（4）國內(nèi)金融市場的發(fā)達程度及其與國際金融市場的一體化程度；（5）相對的通貨膨脹率。第16頁38：按照不同的標準

25、，可以將金融機構(gòu)劃分為不同的類型。金融機構(gòu)的類型主要有：直接金融機構(gòu)與間接金融機構(gòu)、銀行與非銀行金融機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)與商業(yè)性金融機構(gòu)，按照金融機構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務的基本特征及其發(fā)展趨勢，金融機構(gòu)可以分為存款性金融機構(gòu)、投資性金融機構(gòu)、契約性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)。39：設立信托應當具備以下四個條件：一是要有合法的信托目的，這是信托能否成立的前提條件。二是信托財產(chǎn)應當明確合法，這是信托能否設立的基本條件之一。三是信托文件應當采用書面形式。四是要依法辦理信托登記。40：本題考查“巴塞爾協(xié)議二的相關(guān)知識?！鞍腿麪枀f(xié)議：:“對“巴塞爾協(xié)議二”的發(fā)展和完善主要體現(xiàn)在：匚重新界定監(jiān)管資本：二強調(diào)對資本的計量：二提高資本充足率；二設立“資本防護緩沖資金二二引入杠桿率監(jiān)管標準；二增加流動性要求；匚安排充裕的過渡期。41：本題考查信托公司的財務管理。信托公司財務管理的內(nèi)容主要包括資產(chǎn)管理、資金管理、成本費用管理、利潤及其分配管理、財務會計報告管理等。42：本題考查緊縮性貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：（1）提高法定存款準備率：（2）提高再貸款、再貼現(xiàn)率：（3）公開