精品資料（2021-2022年收藏）農(nóng)村信用社人壽安貸無憂業(yè)務(wù)操作手冊

1、 軟件需求規(guī)格說明書銀聯(lián)-V1.0省農(nóng)村信用社聯(lián)合社網(wǎng)絡(luò)信息中心農(nóng) 村 信 用 社人壽省分公司安貸無憂業(yè)務(wù)操作手冊 農(nóng)村信用社泰康人壽安貸無憂業(yè)務(wù)操作手冊目 錄第一章 系統(tǒng)概述1目的11.1 項(xiàng)目背景11.2 范圍11.3 術(shù)語定義1第二章 業(yè)務(wù)說明2業(yè)務(wù)概述2業(yè)務(wù)流程32.1.1 業(yè)務(wù)基本處理流程3系統(tǒng)對賬3系統(tǒng)批量處理3第三章 軟件需求說明4安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)功能43.1.1【64100】安貸無憂承保43.1.2【64101】安貸無憂繳款93.1.3【64102】安貸無憂繳款撤銷113.1.4【64103】安貸無憂交易流水查詢123.1.5【64104】安貸無憂明細(xì)資料查詢153

2、.1.6【64105】安貸無憂簽到163.1.7【64106】安貸無憂簽退173.1.8【64107】安貸無憂網(wǎng)點(diǎn)日終賬務(wù)核對183.1.9【64108】安貸無憂業(yè)務(wù)匯總報(bào)表.183.1.10【64110】安貸無憂繳款重提19第四章 報(bào)表功能20安貸無憂業(yè)務(wù)匯總報(bào)表204.1.1 功能204.1.2 格式20-22-第一章 系統(tǒng)概述目的本系統(tǒng)是省農(nóng)村信用社通過人壽提供的數(shù)據(jù)接口，在中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)上開發(fā)的，通過網(wǎng)絡(luò)方式將雙方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)連接并進(jìn)行數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸（交換），實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)延伸，是為客戶提供柜面實(shí)時(shí)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)服務(wù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。1.1 項(xiàng)目背景l(fā) 項(xiàng)目名稱：省農(nóng)村信

3、用社人壽安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)。l 本項(xiàng)目由省農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)信息中心提出，用戶為全省農(nóng)信社的營業(yè)機(jī)構(gòu)。l 安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一個(gè)子系統(tǒng)。1.2 范圍本操作手冊可作為信用社柜員操作和保險(xiǎn)人員的指導(dǎo)性文件，可為相關(guān)用戶了解本軟件系統(tǒng)的功能，進(jìn)行軟件系統(tǒng)操作和培訓(xùn)、宣傳的依據(jù)。1.3 術(shù)語定義l “借款人意外傷害保險(xiǎn)”是借款者人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的簡稱，是人壽保險(xiǎn)公司為貸款戶推出的一種安貸無憂保險(xiǎn)產(chǎn)品。l 安貸無憂業(yè)務(wù)是指市（縣）聯(lián)社所轄的辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在與借款人簽訂借款合同時(shí)，根據(jù)借款用途及借款人的意愿，可代為借款人辦理“607借款人意外傷害保險(xiǎn)”。 l 保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)期間由

4、投保人與保險(xiǎn)公司在投保時(shí)約定，并于保險(xiǎn)單上載明，保險(xiǎn)期間與貸款期限一致。分一年期和多年期。l 保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額根據(jù)投保時(shí)借款人貸款合同所載借款金額確定，一般情況下保險(xiǎn)金額與借款金額一致。本系統(tǒng)中可處理保險(xiǎn)金額最高為50萬元，超過50萬元需到保險(xiǎn)公司辦理。系統(tǒng)中對保險(xiǎn)金額設(shè)置參數(shù)，維護(hù)區(qū)間（0，500000。l 保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)費(fèi)按照保險(xiǎn)金額和約定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)確定，在投保時(shí)一次性交納。l 第一受益人：第一受益人為發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，受益額度為索賠當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人依合同所載貸款合同的約定仍未償還的貸款本息總額。l 歸集賬戶：由保險(xiǎn)公司在我社開立的保險(xiǎn)費(fèi)歸集賬戶。l 安貸無憂業(yè)務(wù)辦理一般營業(yè)機(jī)構(gòu)：能辦理安貸

5、無憂業(yè)務(wù)的信用社網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。l 安貸無憂業(yè)務(wù)管理營業(yè)機(jī)構(gòu)：能辦理安貸無憂業(yè)務(wù)，同時(shí)負(fù)有安貸無憂業(yè)務(wù)管理職能的信用社網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)概述  安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)是為規(guī)范人壽借貸意外傷害保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作，農(nóng)信社與人壽保險(xiǎn)公司聯(lián)合開發(fā)的借貸電子出單系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化出單、自動(dòng)統(tǒng)計(jì)、實(shí)時(shí)對帳，有效防范手工出單的操作風(fēng)險(xiǎn)。安貸無憂業(yè)務(wù)可分為一般代收網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)和管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)兩部分。安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主要包括安貸無憂代收、查詢、撤銷。安貸無憂管理營業(yè)機(jī)構(gòu)具有一般代理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)負(fù)責(zé)簽到、簽退、更新業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)信息、日終時(shí)歸集營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)信息與人壽公司進(jìn)行

6、對帳。業(yè)務(wù)流程2.1.1 業(yè)務(wù)基本處理流程客戶提出投保需求柜員將投保單相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，發(fā)送到保險(xiǎn)公司系統(tǒng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保保險(xiǎn)公司核保后返回保費(fèi)等信息由客戶確認(rèn)并繳納保險(xiǎn)費(fèi)打印保單并銷記單證。系統(tǒng)對賬對賬類業(yè)務(wù)包括綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺(tái)間的對賬和中間業(yè)務(wù)平臺(tái)與人壽系統(tǒng)間對賬兩種類型。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺(tái)間的對賬主要是檢查當(dāng)日綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺(tái)中安貸無憂業(yè)務(wù)繳費(fèi)流水是否相符。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人壽系統(tǒng)間對賬主要是檢查當(dāng)日行內(nèi)系統(tǒng)與人壽系統(tǒng)已成功繳費(fèi)的業(yè)務(wù)總筆數(shù)、總金額以及明細(xì)信息是否相符。系統(tǒng)批量處理系統(tǒng)日終批量自動(dòng)將各安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)代收的保費(fèi)轉(zhuǎn)入安貸無憂管理營業(yè)機(jī)構(gòu)的歸集賬

7、戶中，并產(chǎn)生批量交易傳票。安貸無憂業(yè)務(wù)一般營業(yè)機(jī)構(gòu)批量會(huì)計(jì)分錄：借：社內(nèi)往來中間業(yè)務(wù)貸：*科目備付金賬戶安貸無憂業(yè)務(wù)管理營業(yè)機(jī)構(gòu)批量會(huì)計(jì)分錄： 借：*科目備付金賬戶 貸：*科目安貸無憂業(yè)務(wù)歸集賬戶第三章 功能說明安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)功能3.1.1 【64100】安貸無憂承保3.1.1.1 業(yè)務(wù)功能描述營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員根據(jù)客戶填寫的投保單在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息，發(fā)送信息到人壽保險(xiǎn)系統(tǒng)，經(jīng)過保險(xiǎn)公司系統(tǒng)對信息有效性檢查及電腦核保，如核保通過則返回保費(fèi)信息，由客戶確認(rèn)并繳納保險(xiǎn)費(fèi)同時(shí)向人壽發(fā)送繳費(fèi)成功信息。交易完成后打印保單及交易傳票。3.1.1.2 交易畫面3.1.1.3 輸入欄位說明Ø

8、; 險(xiǎn)種名稱：607借款人意外傷害保險(xiǎn)。Ø 貸款賬號(hào)：必輸項(xiàng)。Ø 合同編號(hào)/戶名/貸款金額/發(fā)放日期/到期日期:回顯項(xiàng)。Ø 投保人姓名/身份證號(hào)/性別/聯(lián)系電話:回顯項(xiàng)，可修改。Ø 第一受益人:回顯項(xiàng)，回顯為貸款發(fā)放網(wǎng)點(diǎn)。Ø 第二受益人：回顯項(xiàng)，默認(rèn)為“法定”。Ø 身份證號(hào)：選輸項(xiàng)。Ø 責(zé)任起始日期：回顯項(xiàng)，系統(tǒng)默認(rèn)為當(dāng)前交易日的次日。Ø 責(zé)任終止日期:回顯項(xiàng), 系統(tǒng)默認(rèn)為次年的當(dāng)日，多年期為多年以后的當(dāng)日。3.1.1.4 系統(tǒng)控制l 系統(tǒng)中保險(xiǎn)金額最高限額作參數(shù)控制，超過最高限額時(shí)，系統(tǒng)提示“保險(xiǎn)金額超限，不能辦

9、理”。最高限額暫定為50萬元。最低金額沒有控制，保險(xiǎn)金額（0，500000。l 保險(xiǎn)金額必須為借款金額。不得低于借款金額，也不得超過借款金額。l 系統(tǒng)中保險(xiǎn)期限作參數(shù)控制，超過最長期限時(shí)，系統(tǒng)提示“保險(xiǎn)期限超限，不能辦理”?，F(xiàn)系統(tǒng)中保險(xiǎn)期限為一年或多年，跟貸款期限一致。l 收到人壽核保通過返回的信息，聯(lián)動(dòng)繳款交易，回顯全部信息。l 收到人壽核保未通過信息不能聯(lián)動(dòng)繳費(fèi)。l 轉(zhuǎn)賬扣款時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)檢查輸入的“轉(zhuǎn)款賬號(hào)” 狀態(tài)是否正常、賬戶余額是否充足。如果該賬號(hào)狀態(tài)不正常，則系統(tǒng)應(yīng)提示“該付款賬號(hào)狀態(tài)不正常”。 如果該賬號(hào)余額不足，則提示“該付款賬號(hào)存款余額不足”。如果是一卡/本通賬號(hào)或?qū)嬲蹜{密碼

10、支取的賬戶還需檢查賬戶密碼是否正確。3.1.1.5 系統(tǒng)輸出l 如果成功地收到人壽系統(tǒng)返回的保單信息，則系統(tǒng)顯示：l 回車后進(jìn)入【64101】安貸無憂繳款交易。l 繳款從交易回顯業(yè)務(wù)信息并由柜員核對內(nèi)容并確認(rèn)收款。l 輸入欄位：Ø 投保單號(hào)：必輸項(xiàng)，輸入保單號(hào)。Ø 險(xiǎn)種名稱：必輸項(xiàng)，輸入投保險(xiǎn)種名稱。Ø 貸款賬號(hào)/戶名/貸款金額/發(fā)放日期/到期日期/投保人姓名/身份證號(hào)：回顯項(xiàng)，不可修改。Ø 被保險(xiǎn)人姓名/身份證號(hào)：回顯項(xiàng)，可修改。Ø 第一受益人：回顯項(xiàng)，顯示貸款發(fā)放營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。Ø 第二受益人：回顯項(xiàng)，顯示：法人。Ø 保險(xiǎn)金額

11、/保費(fèi)/責(zé)任起始日期/責(zé)任終止日期：回顯項(xiàng)，不可修改。Ø 單證流水號(hào)：必輸項(xiàng)。Ø 發(fā)票號(hào)碼：選輸項(xiàng)。Ø 帳務(wù)別：必輸項(xiàng)，1，現(xiàn)金；2，一本通/信通卡。Ø 轉(zhuǎn)帳帳號(hào)/轉(zhuǎn)賬賬號(hào)密碼/憑證號(hào)碼：非必輸項(xiàng)，選擇是一本通/信通卡繳費(fèi)時(shí),輸入一本通/信通卡或?qū)珟糍~號(hào)、密碼等。l 交易成功后向人壽發(fā)送繳款成功信息，并且打印保單。打印要素包括：投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、被保險(xiǎn)人身份證號(hào)、借款合同編號(hào)、借款憑證編號(hào)、貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)、借款期限、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間、第一受益人、第二受益人。l 打印取款憑條及交易傳票。3.1.1.6 會(huì)計(jì)分錄受理網(wǎng)點(diǎn)：借：現(xiàn)金/存款科

12、目/*科目 貸：社內(nèi)往來中間業(yè)務(wù) 3.1.2 【64102】安貸無憂繳款撤銷3.1.2.1 業(yè)務(wù)功能描述系統(tǒng)支持當(dāng)日沖銷處理，輸入主機(jī)流水號(hào)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)提取已錄入信息，供柜員進(jìn)行確定，此交易需要主管柜員授權(quán)處理；（不支持隔日沖銷處理，當(dāng)日對帳后，當(dāng)日不能沖銷）。3.1.2.2 交易畫面3.1.2.3 輸入欄位說明Ø 交易流水號(hào)：必輸項(xiàng)，輸入【64104】安貸無憂交易流水查詢交易中查詢到的流水號(hào)。Ø 貸款賬號(hào)/貸款金額/單證流水號(hào)/保險(xiǎn)金額/保費(fèi)/責(zé)任起始日期/責(zé)任終止日期：回顯項(xiàng)。Ø 備注：必輸項(xiàng)，輸入撤銷原因。3.1.2.4 系統(tǒng)控制只允許柜員對自己辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)

13、行沖銷處理。3.1.2.5 系統(tǒng)輸出Ø 提示信息顯示：人壽返回：交易成功 或人壽返回：交易失敗等。Ø 打印交易傳票。3.1.2.6 會(huì)計(jì)分錄借：現(xiàn)金/存款科目/*科目 （紅字） 貸：社內(nèi)往來中間業(yè)務(wù) （紅字）3.1.3 【64103】安貸無憂交易流水查詢3.1.3.1 業(yè)務(wù)功能描述本交易用于安貸無憂業(yè)務(wù)流水的查詢或打印。柜員輸入網(wǎng)點(diǎn)號(hào)，可查詢或打印本網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日業(yè)務(wù)流水。3.1.3.2 交易畫面3.1.3.3 輸入欄位說明Ø 網(wǎng)點(diǎn)代號(hào)：選輸項(xiàng)，輸入下級(jí)網(wǎng)點(diǎn)號(hào)，不輸默認(rèn)為本網(wǎng)點(diǎn)。信用社可以查詢分社，分社不能查詢同級(jí)和上級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。Ø 貸款賬號(hào)：選輸項(xiàng)，輸入需查詢的

14、貸款賬號(hào)。Ø 戶名:選輸項(xiàng)，輸入客戶名。Ø 單證流水號(hào):選輸項(xiàng)，輸入單證流水號(hào)。Ø 起始日期：選輸項(xiàng),輸入查詢起始日期。Ø 終止日期：選輸項(xiàng),輸入查詢終止日期。3.1.3.4 系統(tǒng)控制l 安貸無憂管理營業(yè)機(jī)構(gòu)可以查詢所有網(wǎng)點(diǎn)辦理的安貸無憂業(yè)務(wù)流水，安貸無憂一般營業(yè)機(jī)構(gòu)只能查詢本網(wǎng)點(diǎn)辦理的安貸無憂業(yè)務(wù)流水。l 可以按時(shí)間段查詢。3.1.3.5 系統(tǒng)輸出l 查詢結(jié)果為：3.1.4 【64104】安貸無憂業(yè)務(wù)明細(xì)資料查詢3.1.4.1 業(yè)務(wù)功能描述本交易用于安貸無憂業(yè)務(wù)的某一筆的明細(xì)資料查詢或打印。柜員輸入相關(guān)條件可查詢到某一筆業(yè)務(wù)明細(xì)資料。3.1.4.2 交

15、易畫面3.1.4.3 輸入欄位說明Ø 貸款賬號(hào)：選輸項(xiàng)，輸入貸款賬號(hào)。Ø 戶 名：選輸項(xiàng)，輸入客戶名稱。保單單證號(hào)：選輸項(xiàng)，輸入保單單證號(hào)。3.1.4.4 系統(tǒng)控制l 客號(hào)戶或貸款賬號(hào)兩者必須輸入某一項(xiàng)條件進(jìn)行查詢。3.1.4.5 系統(tǒng)輸出l 查詢結(jié)果為： 3.1.5 【64105】安貸無憂簽到3.1.5.1 業(yè)務(wù)功能描述用于安貸無憂系統(tǒng)登錄驗(yàn)證，安貸無憂系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)登錄成功后才能辦理安貸無憂業(yè)務(wù)。3.1.5.2 交易畫面3.1.5.3 系統(tǒng)控制l 只有安貸無憂業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)才能簽到。3.1.5.4 系統(tǒng)輸出l 提示交易成功信息。3.1.5.5 會(huì)計(jì)分錄（無）3.1.6 【6

16、4106】安貸無憂簽退3.1.6.1 業(yè)務(wù)功能描述用于安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)簽退，簽退成功后不能辦理繳款和繳款撤銷等帳務(wù)性交易。3.1.6.2 交易畫面3.1.6.3 輸入欄位說明無3.1.6.4 系統(tǒng)控制l 只有安貸無憂管理機(jī)構(gòu)才能簽退。3.1.6.5 系統(tǒng)輸出l 提示交易成功信息。3.1.6.6 會(huì)計(jì)分錄（無）3.1.7 【64107】安貸無憂日終賬務(wù)核對3.1.7.1 業(yè)務(wù)功能描述核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺(tái)中安貸無憂業(yè)務(wù)繳費(fèi)流水賬是否相符。對帳時(shí)，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)根據(jù)主機(jī)產(chǎn)生的流水文件進(jìn)行逐筆核對，不符的在柜員終端產(chǎn)生該筆流水的提示信息3.1.7.2 交易畫面3.1.7.3 輸入欄位說明l 對

17、賬日期：非必輸項(xiàng)，不輸默認(rèn)為當(dāng)天。3.1.7.4 輸出說明提示對賬成功信息。3.1.7.5 會(huì)計(jì)分錄 （無）3.1.8 【64108】安貸無憂業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)對賬3.1.8.1 業(yè)務(wù)功能描述核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人壽系統(tǒng)已成功繳費(fèi)的業(yè)務(wù)總筆數(shù)、總金額以及明細(xì)信息是否相符。3.1.8.2 交易畫面3.1.8.3 輸入欄位說明Ø 對帳日期：非必輸項(xiàng)。不輸默認(rèn)為當(dāng)日。3.1.8.4 系統(tǒng)控制l 只有完成安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)對賬后才能與人壽系統(tǒng)進(jìn)行對賬。l 先做總賬對賬，然后進(jìn)行明細(xì)對賬。l 對帳時(shí)代收網(wǎng)點(diǎn)必須結(jié)束當(dāng)日交易。l 此交易由系統(tǒng)批量自動(dòng)完成對賬。柜員不需操作。3.1.8.5 系統(tǒng)輸出l 如

18、果網(wǎng)點(diǎn)未進(jìn)行安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)對賬，則提示請先做安貸無憂業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)對賬信息。l 進(jìn)行總賬對賬提示：平臺(tái)金額、筆數(shù)、保險(xiǎn)金額、筆數(shù)。l 進(jìn)行明細(xì)對賬提示交易成功信息。在屏幕上顯示辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬收取安貸無憂業(yè)務(wù)的總筆數(shù)、總金額和合計(jì)總筆數(shù)、總金額。3.1.8.6 會(huì)計(jì)分錄（無）3.1.9 【64110】安貸無憂繳款重提3.1.9.1 基本定義對安貸無憂繳款失敗需要重新提交時(shí)進(jìn)行重提。3.1.9.2 業(yè)務(wù)描述當(dāng)安貸無憂業(yè)務(wù)繳款交易因通訊故障，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)未收到成功信息，未打印保單時(shí), 可執(zhí)行本交易，系統(tǒng)會(huì)重新向保險(xiǎn)系統(tǒng)發(fā)送信息，收到回執(zhí)后打印保險(xiǎn)單及發(fā)票。3.1.9.3 基本規(guī)定l 只能在安貸無憂繳款提交失敗，未打印單據(jù)情況下，使用本交易進(jìn)行重提。l 如打印毀壞或其他原因打印失敗，但保險(xiǎn)系統(tǒng)已成功的業(yè)務(wù)，不能使用本交易進(jìn)行重提，系統(tǒng)提示“該筆業(yè)務(wù)已成功，不能重提！”。l 系統(tǒng)控制只能對本柜員操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行重提。l 系統(tǒng)控制只能對當(dāng)天的業(yè)務(wù)進(jìn)行重提，如輸入隔日業(yè)務(wù)，系統(tǒng)提示“非當(dāng)日交易，不能重提！”l 系統(tǒng)控制只能對繳款未成功的交易重提一次，如柜員對已重提成功的業(yè)務(wù)進(jìn)行提交，系統(tǒng)提示“該筆業(yè)務(wù)已重提成功，不能再次重提！”l 本交易打印憑證為原交易單證。3.1.9.4 交易畫面3.1.9.5 輸入欄位說明Ø