我國招商銀行信用卡營銷SWOT分析

1、我國招商銀行信用卡營銷SWOT分析班級(jí)：金融0701 姓名：朱琳 學(xué)號(hào)：07302139一、我國招商銀行信用卡營銷的優(yōu)勢(shì)分析1、具有自身的經(jīng)營理念和經(jīng)營特色2002年4月9日，招商銀行作為我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行在上海證券交易所正式掛牌上市。經(jīng)過不斷發(fā)展，招商銀行己從區(qū)域性銀行成長為全國性股份制商業(yè)銀行。招商局輪船股份有限公司以及控股母公司招商局集團(tuán)有限公司都是多元化綜合性企業(yè)集團(tuán)，在發(fā)起設(shè)立招商銀行之前都未曾介入過金融領(lǐng)域。成立股份制商業(yè)銀行之后，該行董事局大膽引入專業(yè)經(jīng)營管理人員，依靠服務(wù)和金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，培育和發(fā)展長期穩(wěn)定的基礎(chǔ)客戶群，初步確立以技術(shù)領(lǐng)先型銀行優(yōu)勢(shì)

2、，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，逐步建立現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)平衡下穩(wěn)健增長，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)凸顯市場(chǎng)競爭優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營特色。該行始終堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，以高效的管理機(jī)制和先進(jìn)的技術(shù)手段為依托，通過為客戶提供全面和個(gè)性化的服務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高盈利能力的經(jīng)營理念。2、最早涉足信用卡市場(chǎng)，經(jīng)驗(yàn)豐富招行于1995年率先推出借記卡“一卡通”業(yè)務(wù)，極大地促進(jìn)了個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。依靠“一卡通”產(chǎn)品功能和服務(wù)手段的不斷創(chuàng)新，在國內(nèi)銀行業(yè)形成了鮮明個(gè)人銀行服務(wù)特色，為該行獲得了大量穩(wěn)定的資金來源。2002年12月3日，招行全線挺進(jìn)信用卡行業(yè)，率先在國內(nèi)大規(guī)模發(fā)行符合國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡。2007年的1月

3、23日，招商銀行國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡則順利達(dá)到了1000萬張，再次在國內(nèi)同業(yè)中率先突破千萬大關(guān)，占據(jù)超過中國內(nèi)地國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡三分之一的市場(chǎng)份額。3、創(chuàng)新能力強(qiáng)，品種多樣憑借“因您而變、不斷創(chuàng)新”的經(jīng)營理念，四年來招行發(fā)行了從YOUNG卡、普卡、金卡到白金卡，從近20款聯(lián)名信用卡，到Hello Kitty粉絲信用卡等各項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，覆蓋了完整的生命周期和眾多的細(xì)分市場(chǎng)，成為國內(nèi)信用卡產(chǎn)品線最為系統(tǒng)和成熟的銀行。4、信用卡收入可觀，市場(chǎng)占有率較高按國際經(jīng)驗(yàn)，信用卡發(fā)展之初，所有收入要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失、資金成本、催收成本、營銷成本和渠道成本等，所以慣例上前5年發(fā)卡行很難賺錢。但按國際慣用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則計(jì)算，招

4、行信用卡中心在2005年底，也就是發(fā)卡的第三年就達(dá)到了當(dāng)年損益兩平，在2006年更是實(shí)現(xiàn)了較好的盈利業(yè)績，打破了5至8年開始盈利的國際慣例。同時(shí)，憑借科學(xué)的系統(tǒng)支持和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)平臺(tái)，招行信用卡的資產(chǎn)品質(zhì)仍然保持呆賬率低于1的良好狀況，大大低于國際同業(yè)4至6的平均水平?；谡行袊H標(biāo)準(zhǔn)信用卡三分之一的市場(chǎng)占有率，其客戶表現(xiàn)數(shù)據(jù)能夠在很大程度上代表著國內(nèi)信用卡支付方式在行業(yè)和區(qū)域上的消費(fèi)趨勢(shì)分布。5、服務(wù)質(zhì)量好，特色鮮明招商銀行推出了24小時(shí)免費(fèi)服務(wù)熱線，客戶通過撥打這一電話，可以得到專業(yè)化的問題解答。另外，商業(yè)銀行通過信用卡所提供的附加服務(wù)也越來越多，涉及到了生活的各個(gè)方面，如招商銀行的信用卡可

5、以使持卡人在蘇寧電器等商場(chǎng)購買家電時(shí)享受免息分期付款等。二、我國招商銀行信用卡營銷的劣勢(shì)分析1、市場(chǎng)細(xì)分效率較低，導(dǎo)致市場(chǎng)定位不明確目前我國信用卡市場(chǎng)也進(jìn)行了一些細(xì)分，但是效果卻并不明顯。當(dāng)前的市場(chǎng)細(xì)分還只是把一個(gè)具有共同特征的消費(fèi)群體單獨(dú)拿出來，為他們開發(fā)出一種信用卡，而不是把整個(gè)的客戶群體按照一個(gè)統(tǒng)一的因素來細(xì)分心。銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)總是希望能夠兼顧各個(gè)地區(qū)的客戶群體，把高、中、低端客戶全部攬入，并且信用卡中心在發(fā)行新卡時(shí)會(huì)制定一個(gè)具體的營銷策略，忽視了沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)的不同，不同層次客戶的需求不同。實(shí)行同一策略的后果往往是銀行無法有效的確定自己的目標(biāo)市場(chǎng)，從而無

6、法穩(wěn)定的占領(lǐng)該市場(chǎng)，而客戶也無法對(duì)該行的信用卡產(chǎn)品記憶深刻，最終導(dǎo)致營銷效果的不明顯。2、拼價(jià)格、重?cái)?shù)量導(dǎo)致惡性競爭對(duì)于信用卡這個(gè)新興市場(chǎng)來說，價(jià)格戰(zhàn)是市場(chǎng)發(fā)展初期各行占領(lǐng)市場(chǎng)的一個(gè)重要手段，各行為了擴(kuò)大自己的發(fā)卡量，增加自己的市場(chǎng)份額，紛紛提出了辦卡不收年費(fèi)，并且辦一張信用卡還贈(zèng)送禮物。招商銀行也不免在發(fā)行信用卡時(shí)以發(fā)卡量作為衡量員工業(yè)績的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。在銀行工作的人把周圍的朋友都發(fā)動(dòng)起來，拿著朋友們的身份證復(fù)印件來給每個(gè)人申請(qǐng)一個(gè)信用卡，至于有沒有人使用這張卡就不得而知了。并且由于辦理信用卡的門檻降低，對(duì)申請(qǐng)者的資信審查不嚴(yán)，也為今后產(chǎn)生大量的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)埋下了“定時(shí)炸彈”。3、過度重視信用卡

7、發(fā)行，忽視信用卡知識(shí)的普及招商銀行在營銷信用卡時(shí)不斷通過各種優(yōu)惠政策和營銷手段大力推進(jìn)信用卡發(fā)行量，但是與此同時(shí)卻不能及時(shí)跟進(jìn)對(duì)消費(fèi)者和持卡人信用卡知識(shí)的普及和刷卡消費(fèi)的推動(dòng)。信用卡銷售人員在營銷新客戶時(shí)往往一味地強(qiáng)調(diào)信用卡的透支消費(fèi)功能，由于中國人歷來的消費(fèi)習(xí)慣是量入為出，因此很多消費(fèi)者不接受這種理念，這是導(dǎo)致銀行無法進(jìn)行系統(tǒng)的市場(chǎng)細(xì)分的一個(gè)重要原因。三、我國招商銀行信用卡營銷的機(jī)會(huì)分析伴隨著全面開放銀行業(yè)務(wù)，旨在保護(hù)中國部分行業(yè)的入世五年過渡期也隨之終結(jié)?；仡櫲胧牢迥陙?，中國銀行業(yè)發(fā)生了很大的變化。由于戰(zhàn)略投資者的形成，中國銀行市場(chǎng)的競爭立即國際化和全國化了。與此同時(shí)，中國銀行業(yè)獲得了長足

8、發(fā)展，不良資產(chǎn)大幅度下降，資本充足率提高，盈利水平大大提高。按照市值計(jì)算，工商銀行、中國銀行和建設(shè)銀行全部進(jìn)入全球前十大銀行之列。不僅規(guī)模巨大，而且快速成長。由于銀行產(chǎn)品種類仍然較少，因此具有廣闊的利潤深化發(fā)展空間。以目前中外資銀行激烈競爭的住房抵押貸款和信用卡為例，住房抵押貸款在中國只占GDP的12，在美國則占79；中國平均每100個(gè)人中只有兩張信用卡，而美國一個(gè)人就有22張。從收入構(gòu)成來看，國際領(lǐng)先銀行的非利息收入占總收入的比例約為40一50，而國內(nèi)銀行平均水平為10左右。和國際水平的差距表明中國的信用卡市場(chǎng)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?。四、我國招商銀行信用卡營銷的威脅分析我國招商銀行面臨的營銷威脅主要來自內(nèi)外兩個(gè)方面。一方面入世后金融業(yè)的全面開放既給我國的商業(yè)銀行發(fā)展帶來前所未有的機(jī)遇，也給我們的發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。招商銀行是國內(nèi)最早的一家股份制商業(yè)銀行，但是比起外國銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)還是有很過需要學(xué)習(xí)的地方。外國銀行憑借其自身先進(jìn)的經(jīng)營理念和不斷創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，成為招商銀行發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)，開拓信用卡市場(chǎng)的主要威脅。另一方面，招商銀行在國內(nèi)商業(yè)銀行中是最早開辦信用卡業(yè)務(wù)的，其信用卡創(chuàng)新品種一度處于同行業(yè)的領(lǐng)先水平。但是近年來，國內(nèi)其它商業(yè)銀行的信用卡產(chǎn)品品種