保險代理人管理規(guī)定試行

1、保險代理人管理規(guī)定（試行）第一章總則第一條為規(guī)范保險代理人行為，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險事業(yè)的健康 發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法，制定本規(guī)定。第二條保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并 在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。第三條本規(guī)定所指保險代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理 人。第四條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù) 的保險代理人，均適用本規(guī)定。第五條保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政 規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。第六條保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律 責(zé)任，由保險

2、人承擔(dān)。第七條保險代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行批 準(zhǔn)，任何單位或個人不得從事保險代理業(yè)務(wù)。第二章資格第八條從事保險代理業(yè)務(wù)的人員必須參加保險代理人資格考試，并獲得中 國人民銀行頒發(fā)的保險代理人資格證書（以下簡稱資格證書）。第九條凡年滿十八周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國 公民，均可報名參加保險代理人資格考試。第十條保險代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。第十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行（以下簡 稱省級分行）對保險代理人資格考試合格者，頒發(fā)資格證書。第十二條資格證書是中國人民銀行對具有保險代理能力人員的資格認(rèn)定，不得

3、作為展業(yè)證明。第十三條資格證書有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取資格證書之日起三年未從事保險代理業(yè)務(wù)，其資格證書自然失效。第十四條以下人員不得申請領(lǐng)取資格證書：（一）曾受到刑事處罰者；（二）曾違反有關(guān)金融保險法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰者；（三）中國人民銀行認(rèn)定的其他不宜從事保險代理業(yè)務(wù)者。 第十五條資格證書由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。 第十六條凡獲得資格證書自愿從事保險代理業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)將資格證書交由被代理的保險公司審核，保險公司統(tǒng)一授權(quán)后，應(yīng)留存資格證書并向代理人員核發(fā)保險代理人展業(yè)證書（以下簡稱展業(yè)證書）。第十七條展業(yè)證書由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。 第三章專業(yè)代理人 第十八條專業(yè)代理人是指

4、專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。保險代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。其名稱為 xW（地區(qū)）x保險代理有限責(zé)任公司。第十九條保險代理公司可以代理財產(chǎn)險公司和一家人壽險公司的業(yè)務(wù)，其代理人員展業(yè)證書按第十六條核發(fā)。第二十條保險代理公司必須具備以下條件：（一）最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣五十萬元；（二）具有符合規(guī)定的公司章程；（三）擁有至少三十名持有展業(yè)證書的代理人員；（四）具有符合任職資格的高級管理人員；（五）具有符合要求的營業(yè)場所。第二十一條在保險代理公司的資本金構(gòu)成中，單個法人資本不得超過資本 金總額的10%,個人資本金之和不得超過資本金總額的3 0%，單一個人資 本不得超過資本金總額的5

5、%。第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險公司, 不得以任何名義投資于保險代理公司。第二十三條設(shè)立保險代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第二十四條保險代理公司的設(shè)立由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審 批。但批準(zhǔn)其籌建前,應(yīng)向中國人民銀行總行備案,經(jīng)總行同意后,方可審 批。第二十五條中國人民銀行對保險代理公司籌建申請的批準(zhǔn)期限為3個月, 逾期未獲批準(zhǔn)的，申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。第二十六條申請籌建保險代理公司,應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提 交下列資料（一式三份）：（一）籌建申請報告；（二）籌建可行性報告；（三）籌建方案,投資者背景資料,包括成立時間、審批部門、

6、法定代表 人、注冊資本及最近三年的財務(wù)狀況等；（四）個人股東身份證號碼及其簡歷；（五）籌建人員名單、簡歷及其資格證書；（六）中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。第二十七條保險代理公司的籌建期限為6個月,籌建期內(nèi)不得開辦保險代 理業(yè)務(wù)活動第二十八條保險代理公司申請開業(yè)，應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列 資料（一式三份）：（一）開業(yè)申請報告；（二）公司章程；（三）擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件；（四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；（五）資本金驗資證明、入帳原始憑證復(fù)印件；（六）與保險公司簽訂的保險代理合同意向書；（七）中國人民銀行要求提交的其他文件、資料。第二十九條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)

7、的保險代理公司由所在地中國人民銀行省級分行頒 發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，并在工商行政管理部門注冊登記后，方可營 業(yè)。第三十條保險監(jiān)督管理部門、保險公司和保險行業(yè)協(xié)會（同業(yè)公會）現(xiàn)職 人員不得在保險代理公司兼職。第三十一條保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費(fèi)；（三）協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠；（四）中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三十二條保險代理公司的高級管理人員除應(yīng)具有資格證書外，還應(yīng) 符合下列條件之一：（一）具有保險專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險工作三年以上，或從事經(jīng)濟(jì) 工作十年以上；（二）具有非保險專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險工作五年以上，或從事經(jīng) 濟(jì)工作十二

8、年以上；（三）具有高中學(xué)歷，從事保險工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以 上；（四）從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。第三十三條保險代理公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起三個月內(nèi)，無正當(dāng)理由未營業(yè) 者，中國人民銀行有權(quán)吊銷其經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證。第三十四條保險代理公司變更下列事項須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分 行批準(zhǔn)：（一）修改公司章程；（二）變更資本金；（三）變更股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更營業(yè)場所；（六）更改公司名稱；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。保險代理公司更換高級管理人員，須報經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審 核其任職資格。第三十五條中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險代理公司進(jìn) 行年度

9、檢查，檢查內(nèi)容包括：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項是否按規(guī)定履行審批手續(xù)；（二）高級管理人員是否按規(guī)定履行資格審查手續(xù)；（三）申報材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；四）資本金是否真實(shí)、充足；（五）是否按規(guī)定執(zhí)行保險代理合同；（六）有無超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為；（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況是否良好；（八）營業(yè)場所是否符合要求；（九）中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項。 第三十六條保險代理公司應(yīng)按規(guī)定及時向所在地中國人民銀行省級分行報送財務(wù)報表和有關(guān)報表。 第三十七條保險代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 第三十八條保險代理公司申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并，應(yīng)按其設(shè)立時的申請程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第三十九條保險

10、代理公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)繳回經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可 證，持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)，并在中國人 民銀行指定的報紙上公告。第四章兼業(yè)代理人 第四十條兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。 第四十一條兼業(yè)保險代理人必須符合下列條件：（一）具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán)；（二）具有持有資格證書的專人從事保險代理業(yè)務(wù)；（三）有符合規(guī)定的營業(yè)場所。第四十二條兼業(yè)代理人必須持有經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）， 方可從事保險代理業(yè)務(wù)。第四十三條經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）由 被代理的保險公司為其申請辦理。申請辦理經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（

11、兼業(yè)），應(yīng)向其所在地的中國人 民銀行分行呈報下列文件：（一）申請報告；（二）保險代理合同意向書；（三）兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料；（四）保險代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及資格證書。第四十四條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費(fèi)。第四十五條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便 利的保險業(yè)務(wù)。第四十六條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。第四十七條兼業(yè)保險代理人審批和管理實(shí)施細(xì)則由中國人民銀行省級分行 另行制定，并報總行備案。第五章個人代理人第四十八條個人代理人是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)， 并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個

12、人。第四十九條凡獲得資格證書并申請從事個人代理業(yè)務(wù)人員的展業(yè)證 書按第十六條核發(fā)。第五十條凡持有資格證書并申請從事個人代理業(yè)務(wù)者，必須與保險公 司簽訂保險代理合同書，持有所代理保險公司核發(fā)的展業(yè)證書，并由 所代理保險公司報經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行備案后，方可從事保險代理 業(yè)務(wù)。第五十一條個人代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費(fèi)。 第五十二條個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險業(yè)務(wù)。 第五十三條任何個人不得兼職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。第五十四條個人代理人不得簽發(fā)保險單。第六章執(zhí)業(yè)管理 第五十五條保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。

13、第五十六條保險代理人只能在中國人民銀行批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi)，為在該行 政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。第五十七條代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人只能為一家人壽保險公司代理 業(yè)務(wù)。第五十八條保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為： （一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率； （二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；（三）使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換 保險公司；（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險公司；（五）對其他保險公司、保險代理人，作不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；（六）代理再保險業(yè)務(wù)；（七）以代理人名義簽發(fā)保險單；（八）挪用或侵占保

14、險費(fèi)；（九）向投保人收取保險費(fèi)以外的額外費(fèi)用，如咨詢費(fèi)等；（十）兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（十一）中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險公司、投保人和被保險人利益 的行為。第五十九條保險代理人向保險公司投保財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公 司直接承保業(yè)務(wù)，保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。第六十條保險代理人（個人代理人除外）應(yīng)對保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核 算。第六十一條保險代理人（個人代理人除外）必須接受中國人民銀行對其經(jīng) 營情況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。第六十二條保險公司必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資 料，同時向中國人民銀行備案。第六十三條中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險代理人不符合資格，發(fā)出吊銷

15、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）或個人 代理人資格證書的通知后，保險公司必須立即終止與該代理人簽訂的代理 合同。第六十四條中國人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營保 險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）有效期為三年，持證人應(yīng)在有效期滿前兩個月內(nèi) 申請換發(fā)新的許可證。申請換證時，必須出具中國人民銀行的最近一期的年檢 報告、保險代理合同書、經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營保險代理 業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意，持證人必須繳回 原許可證，方可換發(fā)新證。第六十五條保險代理公司必須將經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí) 照和保險代理合同書放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)

16、督管理 部門和投保人查驗；兼業(yè)代理人必須將經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)） 和保險代理合同書，放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督管理部 門和投保人查驗。第六十六條保險公司應(yīng)對與其簽訂保險代理合同的保險代理人進(jìn)行定期培 訓(xùn)，每年培訓(xùn)時間不得少于6 0小時。第六十七條保險代理公司的保險代理人員和個人代理人從事保險代理業(yè)務(wù) 時，必須持有展業(yè)證書，以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗。第七章保險代理合同第六十八條保險公司委托保險代理人代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等互利、雙 方自愿的原則，簽訂保險代理合同書。第六十九條保險代理合同書的內(nèi)容包括：（一）合同雙方的名稱；（二）代理權(quán)限范圍；（三）代理地域范圍；（四）代

17、理期限；（五）代理的險種；（六）保險費(fèi)劃繳方式和期限；（七）代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式（除個人代理人外，手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳 支票方式支付）；（八）違約責(zé)任；（九）爭議處理。第七十條保險公司須在驗證保險代理公司出具的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可 證和工商行政管理注冊登記文件或兼業(yè)保險代理人出具的經(jīng)營保險代理業(yè) 務(wù)許可證（兼業(yè)）后，方可與其簽訂正式代理合同，并將保險代理合同 書送交其所在地的中國人民銀行備案。第七十一條保險代理人與被代理保險公司終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被 代理保險公司的各種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險公司。第八章罰則第七十二條違反本規(guī)定，未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)營保 險代

18、理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)），擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)的，按照中華人民共 和國保險法的規(guī)定，由中國人民銀行予以取締，沒收違法所得，處以違法所 得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第七十三條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險代理公司的，由中國人民銀行按照有關(guān) 法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。第七十四條保險代理公司違反本規(guī)定，有下列行為之一的，按照中華人 民共和國保險法第一百四十條的規(guī)定，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以人 民幣五萬元以上十萬元以下的罰款：（一）提供虛假的報告、報表、文件和資料的；（二）拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。第七十五條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正， 沒收其違法所得，并給予個人人民幣五千元以上一萬元以下、單位一萬元以上 三萬元以下罰款的處罰：（一）為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險公司代理業(yè)務(wù)；（二）在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍；（三）為兩家（含兩家）以上人壽保險公司代理業(yè)務(wù)；（四）為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險公司代理業(yè)務(wù)；（五）保險代