《理財產(chǎn)品營銷方案》

1、理財產(chǎn)品營銷方案 理財產(chǎn)品營銷方案1 近期以來，泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競賽動中，樹立“以客戶為中心”營銷理念，認真分析市場客戶需求，把理財產(chǎn)品作為營銷亮點，以理財產(chǎn)品為抓手，采取多種有效措施，擴大營銷業(yè)績，實現(xiàn)了理財產(chǎn)品銷售與存款增長互動良性發(fā)展。截至3月8日，該行實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售28708億元，較去年同期銷售額增長2.5倍，完成旺季競賽計劃的113%。統(tǒng)一思想、提高認識。該行把存款作為旺季業(yè)務(wù)的重中之重，從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認識存款工作的重要性，進一步統(tǒng)一員工思想、提高認識，增強市場競爭意識，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，廣開存款渠道，扎扎實實開展好穩(wěn)存增存工作，確保了存款穩(wěn)定快速

2、增長。加大產(chǎn)品宣傳，力促產(chǎn)品營銷。支行及網(wǎng)點充分發(fā)揮電子屏、板報等渠道宣傳作用，將保本型產(chǎn)品的特性及亮點在營業(yè)網(wǎng)點顯著位置滾動播放、張貼，大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性，吸引客戶的眼球。其次，開展理財課堂、銀企聯(lián)誼等活動，廣泛營銷商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品，搶點市場先機，贏得營銷主動。瞄準(zhǔn)重點客戶，實施精準(zhǔn)營銷。深入實施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大營銷力度，擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，提升客戶質(zhì)量，大力開展公私聯(lián)動營銷工作，實施一站式營銷，奮力拓展優(yōu)質(zhì)客戶，擴大市場份額，努力做好大中型優(yōu)質(zhì)客戶的拓展?fàn)I銷和日常維護工作，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶貢獻度。用心采取有效措施，在開展市場調(diào)查中，緊緊圍繞重要目

3、標(biāo)、盯住重點客戶，重點對貼合一、二類標(biāo)準(zhǔn)的單位開展精準(zhǔn)營銷。對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值。加大通報力度，促進銷售增長。為促進銷售業(yè)績的快速增長，支行對各項產(chǎn)品銷售業(yè)績進行轄內(nèi)網(wǎng)點排行，并在全轄一線柜員中開展了產(chǎn)品營銷PK活動，每旬評選出一名營銷能手進行物質(zhì)獎勵，以鼓勵先進、鞭策后進，推進旺季營銷競賽活動的持續(xù)開展。 理財產(chǎn)品營銷方案2 在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中，人們的收入增加，理財產(chǎn)品的暴利等因素，給理財產(chǎn)品帶來了良好的市長/市場發(fā)展前景。各種理財產(chǎn)品機構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。在這種激烈的市長/市場競爭條件下，優(yōu)秀的理財產(chǎn)品營銷計劃書是引人注目的必要條件。理財產(chǎn)品銷售方

4、案怎么辦？理財產(chǎn)品的促銷活動可以采取多種方式，根據(jù)營銷理論，促銷活動一般可以分為兩類。一種是人力促銷，即利用促銷員進行營銷。第二類是非人員銷售，包括廣告促銷、銷售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國目前的條件下，證券公司應(yīng)把人力促銷和非人力銷售有機結(jié)合起來，根據(jù)投資者類型開展不同的促銷活動。理財產(chǎn)品銷售方案一般集中在以下幾點：理財產(chǎn)品銷售方案1.廣告商：證券公司本身對理財產(chǎn)品展開促銷活動，主要致力于廣告，對消費者本身進行了相當(dāng)大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務(wù)是包裝自己，宣傳自己。營銷學(xué)上不可忽視的力量是品牌效應(yīng)。當(dāng)你相信我們的時候，你會選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要

5、6個月到1年以上才能測量或感受到。因此，我們只有結(jié)合有效的評價才能獲得廣告投資的收益率。2.營業(yè)宣傳和宣傳獎：以推介會、座談會、報紙、網(wǎng)上路演等方式組織對投資者的采訪，通過理財經(jīng)理的炫現(xiàn)說法，幫助投資者提高對證券公司投資理念和經(jīng)營思路的了解，判斷理財產(chǎn)品未來的增長潛力，幫助投資者認可理財產(chǎn)品的投資價值。開展投資者教育活動是幫助投資者了解證券理財產(chǎn)品。二是幫助投資者了解自己。第三，要幫助投資者了解市場。第四，要幫助投資者了解理財產(chǎn)品的發(fā)展歷史。第五，要幫助投資者了解證券公司。建立互信的模式，讓投資者安心地把錢交給我們理財。具體來說，通過燈箱、電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳資料、戶外廣告等，可以有機會參加

6、對部分投資者的當(dāng)前購買、抽獎和為期7天的旅行學(xué)習(xí)活動。呼吁大家的誠意。這種促銷方式最適合許多中小投資者。以綜合銷售促進及宣傳等手段，努力與投資者進行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。3.職員經(jīng)銷商：對于機構(gòu)投資者、中高收入層等大客戶，我公司成立了具備專業(yè)素質(zhì)的直銷團隊，通過一對一的人力促銷，可以達到最高的營銷效果。對前10名的顧客實行費率下調(diào)優(yōu)惠政策。 理財產(chǎn)品營銷方案3 一、前言債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小

7、部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。二、市場環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ICI）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18、97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。（二）市場情況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組

8、合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。（三）競爭者分析1、主要競爭對手分析：截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分

9、為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。2、其他競爭爭對手分析：股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字100號文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、INGAssetManagementB

10、、V、(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB160，000，000元）,其中，招商證券股份有限公司持有40股權(quán)，荷蘭投資持有30股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10。公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)

11、管理業(yè)。ING集團11、5萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)20xx年7月財富雜志全球500大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ING集團在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1，而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算，ING集團名列第12。公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日關(guān)于同意招商

12、安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。產(chǎn)品特點分析：（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒

13、險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。三、目標(biāo)市場及客戶分析（一）市場目標(biāo)1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。四、銷售策略分析由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構(gòu)進行推廣。當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普

14、通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。五、營銷活動方案設(shè)計之前，有提

15、到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下方案。招商迎新，元旦福臨1、活動時間：20xx年12月31號2、活動地點：招商先鋒基金代理點3、活動目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。4、內(nèi)容：這天進行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。5、實施細節(jié)：20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會（

16、憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。 理財產(chǎn)品營銷方案4 1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。4、統(tǒng)計當(dāng)月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客

17、戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務(wù)。5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。

18、建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。 理財產(chǎn)品營銷方案5 一、背景資料1、銀行產(chǎn)品簡介動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授

19、信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三

20、一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。2、競爭對手分析（1）SWOT分析：二、營銷目標(biāo)向外界推廣“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團-三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額；密

21、切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。三、營銷計劃1、營銷渠道：（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。（3）利用ATM、POS自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項的

22、過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。2、營銷理念：（一）以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。（二）以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)

23、行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。（三）以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。四、促銷計劃1、促銷策略：（1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。（2）向原有的老客戶提供體驗式服務(wù)，將“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)

24、品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普

25、及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。2、促銷理念：通過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險降低，運營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。 理財產(chǎn)品營銷方案6 現(xiàn)代社會流行這樣一句話：“你不理財，財不理你?！比欢碡斢譀Q非一門信手拈來的學(xué)問。理財是一門嚴謹?shù)膶W(xué)

26、科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標(biāo)等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給你提供合適的解決方案。這個看來很煩瑣，并不是每一個人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢，但終究不是每個人都愿意放棄本應(yīng)享受的生活。就在這樣一個情況下，基金這種理財產(chǎn)品迎世而生，占據(jù)一定的市場。本文從理財產(chǎn)品入手并對其發(fā)展現(xiàn)狀分析，結(jié)合營銷理論，制定策略。一、前言債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會

27、對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。二、市場環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ICI）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國

28、已成為全球第十大基金市場。（二）市場情況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。（三）競爭者分析1、主要競爭對手分析： 截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都

29、擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。表1國內(nèi)部分銀行理財品牌 基金管理公司 基金品牌 長城基金管理有限公司 長城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長盛基金管理有限公司 長盛全債 富國基金管理有限公司 富國天利2、其他競爭爭對手分析： 股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。 保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

30、 儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析XX基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字20xx100號文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份有限公司持有40股權(quán)，荷蘭投資持有30股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10。 公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991

31、年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。 公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日關(guān)于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)（證監(jiān)基金字20xx99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。 產(chǎn)品特點分析：（一）低風(fēng)險，低收益。由于

32、債券型基金的投資對象債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。 （四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。三、SWOT分析（一）優(yōu)勢1、風(fēng)險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種

33、債券可能面臨的風(fēng)險。2、專家理財。隨著債券種類日益多樣化，一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發(fā)債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，往往力不從心，而投資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。（二）劣勢1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn)，流動性好。投資者可以以申請當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享

34、受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機會；可以進入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進入回購市場，享受融資申購新股和無風(fēng)險逆回購利息收入的超級機構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進行債券投資的低交易成本。（三）機會如今，債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的XX深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。（四）威脅對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的