完整版商業(yè)銀行價值鏈分析文件

1、一.價值鏈理論及價值鏈分析1 .價值鏈理論地概述.美國地邁克爾#波特教授在1985年出版地5競爭優(yōu)勢6 書中首次提出價值鏈地概念,他 認為/價值是客戶對企業(yè)提供應他們地產品或效勞所愿意支付地價格.每一個企業(yè)都是在設計.生產.銷售.交貨和對產品起輔助作用地各種活動地集合體.所有這些活動都可以用一個價值鏈來表示0.邁克爾#波特教授主要從三個方面對價值鏈理論進行了全面闡述：1(1)價值活動地識別.邁克爾#波特教授將價值鏈活動分為兩大類,即根本活動和輔助活動.其中,根本活動包括五種根本類型:1內部物流,是指與接受.存儲和分配相關聯(lián)地各種活動,從原材料搬運.倉儲.庫存限制.車輛調度以及向供應商退貨.02

2、生產作業(yè),是指將投入轉化為最終產品形成相關地各種活動,如機械加工.包裝.組裝.設備維護.檢測.印刷和各種設施經管.3外部物流,是指與集中.存儲和將產品發(fā)送給買方相關地各種活動,如產成品庫存經管.送貨車車調度.訂單處理和生產進度安排.4市場和銷售,是指與提供一種買方購置產品地方式和引導他們進行購置有關地活動,如廣告.促銷.銷售隊伍.報彳.渠道選擇.渠道競爭和定價.5效勞,是指與提供效勞以增加或保持產品價值有關地各種活動,如安裝.維修培訓.零部件供應和產品調整.輔助活動包括四種根本類型 ：1 1采購,是指購置用于企業(yè)價值鏈各種投入地活動.02技術開發(fā),是指每項價值活動都包含著技術成分,無論是技術訣

3、竅.程序.還是在工藝設備中所表達地技術. 3人力資源經管,包括各種涉及到所有類型人員地招聘.雇用.培訓.開發(fā)和報酬等各種活動.4?企業(yè)根底設施,它由大量活動組成,包括總體經管.方案.財務.會計.法律.政府事務和質量經管,要通過價值鏈而不是單個活動起輔助作用2 .價值鏈分析.價值鏈分析主要是描述如何增強企業(yè)地產品或效勞地實用性,限制從原材料供應商起一直到產品消費為止這一全過程地相關本錢.價值鏈中各項活動相互關聯(lián),因而某項活動地進展情況會影響其他活動地本錢與效率.通過價值鏈分析,可以獲得價值鏈地整體運行情況及各 環(huán)節(jié)之間地連結情況,從而在價值鏈系統(tǒng)中尋找降低本錢地信息和創(chuàng)造利潤地新增長點,同時也可

4、以對出現(xiàn)問題地環(huán)節(jié)加以改進.價值鏈分析包括內部價值鏈分析和外部價值鏈分析.二.商業(yè)銀行地價值鏈分析因行價值鏈是指銀行為實現(xiàn)效勞業(yè)務.賺取利潤而從事地在經濟效果上和技術上相對獨立地價值活動所組成地,由中游價值鏈.上游價值鏈和下游價值鏈所構成地價值鏈系統(tǒng).根據價值鏈分析法原理,銀行價值活動可以分為兩大類：根本活動和輔助活動.根本活動是涉及內.外部后勤及市場銷售.轉移給買方和售后效勞地各種價值活動.輔助活動是輔助根本活動并通過銀 行根底設施.技術開發(fā).人力資源經管以及各種銀行范圍地職能以相互支持地價值活動.由于商業(yè)銀行是以貨幣為經營對象地特殊效勞型企業(yè),而且各商業(yè)銀行地經營系統(tǒng) .效勞方式.資產定價

5、及效勞收費等價值活動大同小異,存貸利率.手續(xù)費用等經營活動都是在人民銀行地統(tǒng)一指導.監(jiān)管下經營地,禁止對商業(yè)地高息攬存.放貸等.因此,對于銀彳T來講,價值鏈地輔助活動 經管層就顯得尤其重要,它主要是整合競爭力要素使它們圍繞價值鏈地戰(zhàn)略環(huán)節(jié)協(xié)調起來,從而創(chuàng)造獨特地核心競爭力.銀行核心競爭力還應包括經營者地經營理念和使這種理念在經營 過程中得以很好貫徹地高效動作地組織體系和治理結構1 .商業(yè)銀行地內部價值鏈分析商業(yè)銀行地內部價值鏈是指商業(yè)銀行通過業(yè)務處理.風險經管.客戶效勞.營銷.分銷和其他起輔助作用地各種活動地組合.商業(yè)銀行地內部價值鏈如圖4.1所示：根底結構包括財務.會計.法律.稽核等人力資源

6、經管招聘.培訓.薪酬等研究與開發(fā)金融產品.中間業(yè)務助活動輔物資采購根本活動業(yè)務處理風險經管客戶效勞營銷分銷-輔助活動根底結構1包括財務、會計、法律、稽核等人力資源治理招鳴、培訓、薪酬等研究與開發(fā)?金融產品、中間業(yè)務物資采購根本活動業(yè)務處理風險治理 客戶效勞營銷分銷圖4.1商業(yè)銀行內部價值鏈內部價值鏈分析是價值鏈分析地起點.商業(yè)銀行作為一個系統(tǒng),它地各個部門都是子系統(tǒng).某種產品或效勞在各個子系統(tǒng)中流通并出售給客戶地過程就形成商業(yè)銀行地內部價值鏈.每個子系統(tǒng)都是一個“利潤中央,在完成業(yè)務流程地同時消耗各類資源,使產品或效勞在商業(yè)銀行內部傳遞,創(chuàng)造出使用價值,并在傳遞地過程中不斷累積.通過分析商業(yè)銀

7、行地內部價值鏈 能夠發(fā)現(xiàn)其在組織結構.業(yè)務流程.本錢核算等環(huán)節(jié)出現(xiàn)地問題,進而對癥下藥.為此,商業(yè)銀行 一方面要對原有業(yè)務和新增業(yè)務進行價值鏈分析,通過細分目標市場,根據不同需求和產品特征,基于客戶層面構建最正確業(yè)務流程,該流程能起到聯(lián)系各項業(yè)務地作用,并能進一步限制風險,還能根據客戶需求地變化而不斷變化；另一方面,商業(yè)銀行要運用作業(yè)本錢法,沿著資源到作業(yè)由資源動因引起并消耗資源再到產品由作業(yè)動因引起并消耗作業(yè)地步驟,明確本錢核算對象,從原來地產品或效勞層次上升到作業(yè)層次,還可以對資源進一步細分,使其產生有助于本錢計量和考核地數據與信息,這樣一來,產品定位和利潤核算地問題也迎刃而解.商業(yè)銀行在

8、內部價值鏈分析地根底上再進行客戶盈利水平分析,有助于客戶經管,以便有針對性地采取營銷策略和效勞手段.而運用作業(yè)本錢法對本錢進行計量和評價,能有效調發(fā)開工本錢經管地積極性,實現(xiàn)全員經管,還有助于商業(yè)銀行實現(xiàn)事前.事中.事后地全方位經管.同時,通過明 確本錢核算對象,找出本錢是如何產生,有助于商業(yè)銀行有針對性地本錢管控,也有助于商業(yè)銀行重點關注高效益環(huán)節(jié).商業(yè)銀行地內部價值鏈分析過程如下：首先,根據業(yè)務流程把商業(yè)銀行拆分為假設干和業(yè)務環(huán)節(jié)及其相應地作業(yè)；其次,對每一個業(yè)務環(huán)節(jié)和相應作業(yè)規(guī)定本錢計算標準；然后 ,根據業(yè)務 流程計算本錢差異,搜索非增值作業(yè)；最后,從客戶需求和利潤增長地角度出發(fā),優(yōu)化價

9、值鏈 去除非增值作業(yè),使得最終地價值鏈到達最優(yōu).1.1 商業(yè)銀行地輔助活動價值鏈分析商業(yè)銀行輔助活動是指向商業(yè)銀行內業(yè)務部門提供支持或是維持商業(yè)銀行根本運營地活動.輔助活動雖然并未創(chuàng)造價值,但由于其支持和影響地是整個商 業(yè)銀行地經營活動,選取地輔助方法地優(yōu)劣,將關系到商業(yè)銀行價值創(chuàng)造地水平 1.根底結構商業(yè)銀行地根底結構由財務.會計.法律和稽核等活動組成.商業(yè)銀行地資 源配置及其本錢限制,都與其根底結構息息相關,商業(yè)銀行地根底結構通過對資 源地本錢地影響間接影響其價值創(chuàng)造.在商業(yè)銀行地根底Z構活動經管中,可以 通過方案編制和本錢經管等降低本錢.2 .人力資源經管人是經濟活動地主體,任何經濟活動

10、都離不開人.對于一些人力資源貧乏地商業(yè)銀行,要想提升經濟活動地效益就要通過科學.完善地人力資源經管信息系統(tǒng)實施良好地人力資源經管策略,人力資源經管信息系統(tǒng)由人力資源企劃.人員地招錄.員工地培訓和績效考評.員工地福利待遇.職業(yè)生涯規(guī)劃等.3 .研究與開發(fā)商業(yè)銀行在對金融產品和中間業(yè)務進行研發(fā)時,要針對自身地實際情況并結合對競爭對手地分析情況,在細分市場地根底上,從客戶需求出發(fā),根據產品地 生命周期,不斷研發(fā)滿足客戶多樣性需求地產品.商業(yè)銀行必須加大力度研發(fā)具有高附加值地產品,這樣地產品不僅有鮮明自身特點,銀行同業(yè)也難以復制.4 .物資采購 商業(yè)銀行應針對不同物資采取不同地采購方式,從而降低采購本

11、錢.(1)對于如辦公用電腦等購入較多.金額較大地物資或者如辦公用紙張等要 經常性使用且累計購入金額較大地物資,可以通過招標集中采購,由于采購金額大,方便與供應商討價還價,從而降低采購本錢.(2)對于租賃或購置營業(yè)網點或活動場地地要從三方面進行考慮,即入口統(tǒng)計與客戶分布.經濟狀況.租金或售價.為了便于客戶辦理業(yè)務,應該在人口密 集地設立營業(yè)網點或活動場地,例如在每天人流量大地超市周圍開設營業(yè)網點 既方便了客戶又可以向超市地商戶推銷POS交易,從而獲得其他中間業(yè)務收入(3)對于頻繁采購且金額較小地物資,采用就近原那么進行購置.1.2商業(yè)銀行地根本活動價值鏈分析商業(yè)銀行地根本活動是指商業(yè)銀行向外部客

12、戶提供產品或效勞地活動.商業(yè)銀行地根本活動包括：業(yè)務處理 .風險經管.客戶效勞.營銷和分銷.商業(yè)銀行 地根本活動直接影響其價值創(chuàng)造,因此,商業(yè)銀行必須時刻掌握根本活動地動向 將其核心價值地創(chuàng)造水平最大化 .1 .業(yè)務處理在商業(yè)銀行地業(yè)務處理中,業(yè)務處理地準確性.業(yè)務處理地速度及二者地平 衡直接影響商業(yè)銀行地效益.業(yè)務處理地準確性可以通過檢查和監(jiān)控不斷提升 但這樣會影響業(yè)務處理地速度,并提升業(yè)務處理地本錢；也可以通過使用新技術提升業(yè)務處理地準確性,并增加業(yè)務處理地精確性.業(yè)務處理速度是指完成一系 列業(yè)務操作所需要地時間.在處理理財業(yè)務時,要明確資金地時間價值,由于利 率和匯率水平決定資金地價值,

13、而利率和匯率水平會隨著時間地變化而變化.2 .風險經管銀行業(yè)地行業(yè)性質決定了其經營時必須面對地高風險,商業(yè)銀行同樣也預防不了這樣地風險,因此對風險進行預測識別和評估變得尤為重要,實施科學預 防和有效經管,有助于降低風險所帶來地損失 ,甚至躲避風險.風險經管地主要 內容有以下幾個方面：預測商業(yè)銀行可能面臨地風險并對已經產生地地風險進行總結與記錄；針對風險地防范進行員工培訓,切實做到從源頭抓起,預防風險；不定時地進行風險檢查.3 .客戶效勞商業(yè)銀行持續(xù)健康開展離不開良好地客戶效勞系統(tǒng),CRM 客戶關系經管系統(tǒng)可以優(yōu)化商業(yè)銀行地客戶效勞.它為客戶成立了客戶效勞中央,里面收集了 有關客戶地詳細資料,C

14、RM可以通過整理和分析這些數據資料,及時挖掘潛在 地客戶需求；CRM還計算客戶地維護本錢,從而細分客戶群,并據此對客戶進 行針對性效勞.4 .營銷商業(yè)銀行可以根據自身地營銷水準確定營銷策略,不同營銷策略地利用可以實現(xiàn)產品或效勞地個性化.例如BAT公司利用品牌推廣將自己所提供地保險服務命名為 Eagle Star與 Allied Dunbar,又如匯豐銀行通過First Direct包裝自己地 銀行.5 .分銷商業(yè)銀行通過營業(yè)網點或者業(yè)務處理中央票據中央.銀行卡部等處理業(yè)務,營業(yè)網點和業(yè)務處理中央就是其分銷渠道.在分銷時要注意產品或效勞地鄰近性.便利性,它直接影響零售客戶選擇哪家銀行產品或效勞,

15、這是由人地惰性.途中平安地考慮以及銀行業(yè)產品或效勞地同質性共同決定地.營業(yè)時間地方便性也需要注意,商業(yè)銀行地營業(yè)時間要結合其所在地地作息時間.生活習慣等決定三.價值鏈分析如何在商業(yè)銀行戰(zhàn)略本錢經管中運用 價值鏈分析克服了商業(yè)銀行戰(zhàn)略本錢經管集中于內部地“增加價值地缺點 , 在競爭日益劇烈地今天,為商業(yè)銀行實施戰(zhàn)略本錢經管提供了有效地分析手段 . 正如?？四Ｊ街兴?價值鏈分析是戰(zhàn)略本錢經管地三大主體之一.價值鏈地有效量化分析必將促進戰(zhàn)略本錢經管在商業(yè)銀行中地應用價值鏈分析是戰(zhàn)略本錢經管地核心.戰(zhàn)略性分析工具,它可以從多個方面揭 示有關商業(yè)銀行地本錢信息.首先,通過價值鏈分析可以掌握商業(yè)銀行地價

16、值創(chuàng) 造產生在哪些業(yè)務環(huán)節(jié),各項業(yè)務環(huán)節(jié)對產品或效勞價值地影響,了解商業(yè)銀行價值鏈內各環(huán)節(jié)之間地聯(lián)系,并優(yōu)化價值鏈,而且,由此形成地競爭優(yōu)勢不易被 復制；其次,通過價值鏈分析可以掌握銀行業(yè)內各價值活動地資產.利潤分布,改進商業(yè)銀行與供應商.客戶以及分銷商之間地價值鏈聯(lián)系,為其找到新地利潤 源；最后,通過價值鏈分析還可以掌握與其他銀行相比,自身地本錢優(yōu)勢以及劣勢,進而展開學習或者組成戰(zhàn)略聯(lián)盟,互補互惠.由此可見,價值鏈分析能夠對商業(yè)銀行戰(zhàn)略本錢經管地實施提供全面.準確.有效地本錢信息.4.3.1運用內部價值鏈分析,優(yōu)化商業(yè)銀行內部價值鏈優(yōu)化內部價值鏈活動地核心是在內部價值鏈分析地根底上,消除不增值作業(yè),調整和改進增值作業(yè),以縮減整個內部價值鏈本錢和提升收益,并最終到達降低商業(yè)銀行內部經管本錢地目地.首先,商業(yè)銀行應全面分析自身地價值鏈,了解優(yōu)勢環(huán)節(jié)和薄弱環(huán)節(jié),優(yōu)選和整合價值鏈.當商業(yè)銀行內部單元價值鏈不能 擁有本錢優(yōu)勢時,商業(yè)銀行可以取他人之長補己之短,通過資源外包等形式,將其內部價值鏈轉移到外部,以降低本錢,提升價值.其次,在確定核心競爭力之