數(shù)據(jù)技術(shù)解決銀行信貸難 元寶鋪獲騰訊億元融資

1、數(shù)據(jù)技術(shù)解決銀行信貸難 元寶鋪獲騰訊億元融資備受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，不出意外地成了今年全國“兩會”熱議的焦點之一,且首次被寫入國家五年規(guī)劃綱要。盡管坊間對互聯(lián)網(wǎng)金融的印象，多被因跑路聞名的“P2P平臺”所占據(jù)，但依靠核心數(shù)據(jù)技術(shù)并專注于金融大數(shù)據(jù)方向的公司，依然“風(fēng)繼續(xù)吹”。3月25日，國內(nèi)領(lǐng)先的金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺元寶鋪，以“數(shù)據(jù)實踐+”下午茶交流會的溫馨形式正式宣布獲得由騰訊領(lǐng)投高榕跟投的1億元B輪融資，同時發(fā)布旨在為金融機構(gòu)提供開創(chuàng)性數(shù)據(jù)化信貸解決方案的全新產(chǎn)品“FIDE”（金融大數(shù)據(jù)引擎）。大數(shù)據(jù)技術(shù)補益金融業(yè)據(jù)了解，元寶鋪現(xiàn)有員工200多名，其中近一半是來自國內(nèi)外一流大學(xué)及知名企業(yè)的

2、數(shù)據(jù)風(fēng)模專家和技術(shù)研發(fā)專家。早在成立之前，其母公司阿思拓已在電商領(lǐng)域深耕長達10年，積累50萬電商數(shù)據(jù)資源，為元寶鋪注入了發(fā)展原力。面對互聯(lián)網(wǎng)滔滔浪潮所帶來的改變和挑戰(zhàn)，金融供給側(cè)打破體制藩籬進行自我革新已然勢在必行，尤其在發(fā)展勢頭強勁的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上，隨著需求側(cè)爆發(fā)式增長國內(nèi)小微企業(yè)近6000萬，以及痛點擴散更體面更便捷、隨時隨地、快貸，傳統(tǒng)的線下獲客、信貸員技術(shù)因流程繁瑣和高度依賴人力把控而漸漸陷入成本困境、征信困境、風(fēng)控困境的牢籠中，革弊鼎新成了信貸發(fā)展的首要要務(wù)?！巴ㄟ^分析小微企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營中產(chǎn)生的訂單、納稅、流水等明細數(shù)據(jù)，我們便可綜合判斷小微企業(yè)的運營能力、盈利能力，最終判斷

3、出小微企業(yè)的信用狀況。從IT時代到DT時代，新的大數(shù)據(jù)技術(shù)將為小微信貸業(yè)帶來更加高效的借貸基礎(chǔ)設(shè)施?！痹獙氫丆EO陳瑞貴表示，微貸技術(shù)基本可以分為兩種，分別是IPC技術(shù)和數(shù)據(jù)化技術(shù)，IPC更多通過客戶經(jīng)理和借款人的面談采集軟硬信息；而元寶鋪推出的FIDE解決方案就是后一種微貸技術(shù)的實踐先驅(qū)，在海量數(shù)據(jù)源的基礎(chǔ)上，包括法院、公積金、銀行流水、POS數(shù)據(jù)、社交媒體、移動運營商等等，已成功開發(fā)出行業(yè)、經(jīng)營主體、借款人、防欺詐及貸后預(yù)警5大模型，40余個子模型。依靠過硬的大數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險建模技術(shù)，元寶鋪在將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信息，信息轉(zhuǎn)化為信用的征信模式上已經(jīng)邁入成熟之境，一場新數(shù)據(jù)化信貸場景拓荒運動即將上演

4、。開創(chuàng)性的數(shù)據(jù)化信貸解決方案“FIDE”為金融大數(shù)據(jù)引擎的英文縮寫，是元寶鋪面向國內(nèi)銀行等金融機構(gòu)主推的風(fēng)向級產(chǎn)品，集IT平臺、數(shù)據(jù)平臺、風(fēng)控平臺為一體，旨在為后者提供在線化、自動化、數(shù)據(jù)化信貸解決方案，通過數(shù)據(jù)和技術(shù)的全面對外賦能，從貸前營銷風(fēng)控，到貸中管理和貸后預(yù)警催收全業(yè)務(wù)周期幫助金融機構(gòu)優(yōu)化信貸流程，提高信貸效率。金融業(yè)高度依賴信息技術(shù)，是典型的數(shù)據(jù)驅(qū)動行業(yè)。當(dāng)下，借助互聯(lián)網(wǎng)新思維，銀行等金融機構(gòu)的決策方式正在從以人為本的經(jīng)驗依賴轉(zhuǎn)向更加理性的數(shù)據(jù)依據(jù)、數(shù)據(jù)決策、數(shù)據(jù)管理，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為最關(guān)鍵的發(fā)展要素。經(jīng)濟下行以及市場利率化的到來，讓金融機構(gòu)競爭激化遭遇天花板，需求日益旺盛的小微信貸

5、市場成了制勝轉(zhuǎn)折點，但久困小微信貸腳步的營銷成本、風(fēng)險成本、運營成本仍沒有得到有效解決。盡管市場上已有部分機構(gòu)或產(chǎn)品在嘗試利用科技手段解決小微企業(yè)信貸的成本、效率和安全性等問題，如江蘇銀行的“稅e貸”、中信銀行1.43% 資金 研報的“pos貸”等，但仍存在適用行業(yè)、人群及數(shù)據(jù)源層面的局限。元寶鋪FIDE產(chǎn)品正是基于該行業(yè)痛點，在長期的金融數(shù)據(jù)實踐中孕育而生。金融機構(gòu)作為FIDE產(chǎn)品的使用方，將在技術(shù)端、市場端、數(shù)據(jù)端獲得全業(yè)務(wù)周期的信貸基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，實現(xiàn)在線化批量獲客，有效降低時間、人力成本；通過后臺的大數(shù)據(jù)采集處理系統(tǒng)，實現(xiàn)自動化抓取客戶數(shù)據(jù)，使信貸透明度和效率得到跨越

6、式提升；依靠可視化的管理平臺，快速生成授信評估報告，實現(xiàn)數(shù)據(jù)化風(fēng)險評估與實時的貸后監(jiān)管預(yù)警。騰訊投資元寶鋪深度布局在如今的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，BAT已經(jīng)成了整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“基座”。令人眼花繚亂的資本運作、衛(wèi)星式的生態(tài)布局下，三個“資本帝國”不斷競逐擴張，戰(zhàn)火一直從傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)蔓延到新興的“互聯(lián)網(wǎng)+”，從搜索、電商、社交、物流，再到當(dāng)下兵家必爭之地互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。在BAT巨頭之中，阿里巴巴搶先涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。早在2012年，馬云就提出“平臺、金融、數(shù)據(jù)”3大戰(zhàn)略，自余額寶開始，阿里在金融方面的布局更是遙遙領(lǐng)先，也刺激了騰訊、百度加速互聯(lián)網(wǎng)金融布局。事實上，過去十幾年，中國的互聯(lián)網(wǎng)公司以及創(chuàng)業(yè)者幾

7、乎都一門心思鉆研在To C產(chǎn)品和市場中，縱觀國內(nèi)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的TO C市場已被瓜分殆盡，市場空間和機會開始趨向飽和。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日益成熟，TO B市場終于迎來爆發(fā)之年，立處當(dāng)下的競爭新格局與發(fā)展新潮流，騰訊加強TO B市場圈地是必然之勢，加快B端用戶和B 端數(shù)據(jù)沉淀是必經(jīng)過程。釋放金融機構(gòu)的新活力隨著政府不斷出臺針對小微企業(yè)的各類優(yōu)惠政策，不少金融機構(gòu)尤其是機動性占優(yōu)的城商行、小貸公司、農(nóng)村信用社等紛紛推出針對小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品。然而，小微企業(yè)融資問題已成為世界性難題,對于高科技、高成長、高風(fēng)險、輕質(zhì)化的科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)而言更是如此。為小微企業(yè)提供融資服務(wù)，曾讓金融機構(gòu)受阻于風(fēng)險與收益不匹配、成本與產(chǎn)出相背離的現(xiàn)實困境，導(dǎo)致想貸卻不知從何下手，渴望支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的國家戰(zhàn)略卻力所不逮。如某金融機構(gòu)發(fā)放一筆幾萬元的創(chuàng)業(yè)貸款,操作流程和發(fā)放一筆數(shù)十億元的大型國企貸款，所耗費的人力、時間成本完全一樣,承擔(dān)的風(fēng)險和VC、PE一樣,但是收益卻是天壤之別，金融機構(gòu)提供小微信貸服務(wù)，需要大量的專業(yè)團隊獨立運營支持，高昂的成本只有服務(wù)大型企業(yè)才能消化。要想破局，最根本的便是徹底顛覆傳統(tǒng)的小微信貸模式和成本結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，在小微企業(yè)信貸的藍海中，金融機構(gòu)負責(zé)提供專業(yè)的金融管理和優(yōu)質(zhì)的資金配給，而像元寶鋪這樣的專業(yè)第三方金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，依靠