風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)

1、風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)一、名詞解釋1.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：因發(fā)生自然災(zāi)害，意外事故而使個(gè)人或單位占有、控制或照看的財(cái)產(chǎn)遭受損失、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)包括兩種截然不同的類(lèi)型損失：直接損失:財(cái)產(chǎn)本身的損失；間接損失:無(wú)法使用財(cái)產(chǎn)而引起的收入損失和額外費(fèi)用2.重大風(fēng)險(xiǎn)：重大風(fēng)險(xiǎn)(fundamental risks)所涉及的損失在起因和后果方面都是非個(gè)人和單獨(dú)的，由經(jīng)濟(jì)、巨大自然災(zāi)害、社會(huì)和政治原因引起的。3.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避度：ARA= - U(W0) /  U (W0)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格越高，表明風(fēng)險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避態(tài)度越強(qiáng)烈4.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避度：RRA= -

2、 W U(W0) /  U (W0)5.最大可信損失：是在各種情況的最可能組合下最可能發(fā)生的損失。6.決策準(zhǔn)則：也稱(chēng)決策目標(biāo)，決策者根據(jù)目標(biāo)的最優(yōu)化選擇方案，使目標(biāo)最優(yōu)的方案就是最佳方案。7.純專(zhuān)業(yè)自保公司：純專(zhuān)業(yè)自保公司由從事保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)設(shè)立的、僅僅只是為自己的母公司以及母公司旗下的成員提供保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。8.協(xié)會(huì)自保公司：協(xié)會(huì)自保公司是一群公司為了管理他們自己的風(fēng)險(xiǎn)而成立的保險(xiǎn)公司，也稱(chēng)為集團(tuán)自保公司。9.風(fēng)險(xiǎn)集中：風(fēng)險(xiǎn)集中就是通過(guò)把風(fēng)險(xiǎn)單位尤其是同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)單位集合起來(lái)以降低風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。10.風(fēng)險(xiǎn)管理政策：風(fēng)險(xiǎn)管理政策實(shí)

3、際上是一個(gè)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理原則的正式聲明，這樣的聲明對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)方面的決策有著不可估量的價(jià)值。二、簡(jiǎn)答題1.蒙特卡羅法模擬步驟：（1）根據(jù)收集的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素的資料數(shù)據(jù)，估計(jì)其分布函數(shù)和參數(shù)；（2）建立相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)學(xué)模型；（3）根據(jù)多種不確定性組合，確定模擬次數(shù)；（4）產(chǎn)生偽隨機(jī)數(shù)；（5）計(jì)算狀態(tài)函數(shù)值，即隨機(jī)事件的樣本值；（6）重復(fù)進(jìn)行N次的項(xiàng)目計(jì)算，獲得多種組合下的N個(gè)結(jié)果；（7）通過(guò)統(tǒng)計(jì)和處理這些結(jié)果數(shù)據(jù)，找出項(xiàng)目變化規(guī)律，可將這些結(jié)果值按照一定規(guī)律排列，統(tǒng)計(jì)各個(gè)值出現(xiàn)的次數(shù)，用這些次數(shù)值形成頻數(shù)分布曲線(xiàn)，就能夠知道每種結(jié)果出現(xiàn)的可能性；（8）依據(jù)統(tǒng)計(jì)學(xué)原理，對(duì)這些結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為決策提供依

4、據(jù)。2描述風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移組合應(yīng)用的幾種方法 p80（1）在保險(xiǎn)中設(shè)置免賠額，即保險(xiǎn)公司只對(duì)超過(guò)免賠額的損失部分負(fù)責(zé)。（2）費(fèi)率回溯保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)立一個(gè)最大值和一個(gè)最小值，主要由在保單生效期間發(fā)生的實(shí)際損失來(lái)最終確定。（3）有限風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，把大額損失在數(shù)個(gè)此案無(wú)年度中進(jìn)行分配，使巨額損失不會(huì)出現(xiàn)在一個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表中。（4）根據(jù)法律法規(guī)的要求，對(duì)一些特定的風(fēng)險(xiǎn)必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可進(jìn)行前臺(tái)公司的安排。保險(xiǎn)免賠額：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)組合最為人所知的就是在保險(xiǎn)中設(shè)置免賠額。費(fèi)率回溯保險(xiǎn)：一種自費(fèi)率保險(xiǎn)，在此計(jì)劃中，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)定一個(gè)最大值和一個(gè)最小值，保險(xiǎn)費(fèi)率主要由在保單生效期間發(fā)生的實(shí)際損

5、失來(lái)最終確定有限風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：又稱(chēng)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)。它是一種財(cái)務(wù)工具，應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)計(jì)劃，以在公司的財(cái)務(wù)報(bào)表上均衡風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)中的損失。3財(cái)務(wù)補(bǔ)償成本和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償成本的區(qū)別，并舉例論證風(fēng)險(xiǎn)是結(jié)果的不確定，損失風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)預(yù)期損失的偏離，但損失中不一定包含風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)補(bǔ)償成本是為應(yīng)付企業(yè)期望的損失而準(zhǔn)備的應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)資金的機(jī)會(huì)成本。而風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償成本是指風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)拇鷥r(jià)即備用金的機(jī)會(huì)成本或保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)拇鷥r(jià)，保險(xiǎn)費(fèi)中除純保費(fèi)以外的多份，表現(xiàn)為保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，稅收和利潤(rùn)等。例公共財(cái)產(chǎn)平均100年損失一次，損失額為100萬(wàn)元，即每年期望損失為10萬(wàn)元，企業(yè)每年需準(zhǔn)備10萬(wàn)元，為財(cái)務(wù)補(bǔ)償成本，而平均每100

6、年損失一次并不是實(shí)際性的，近期也可能發(fā)生損失，則此為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償成本。4解釋純粹風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人的影響經(jīng)濟(jì)損失，在現(xiàn)實(shí)中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我們最大的影響就是會(huì)造成一些損失，這也是人們要試圖規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主要原因；機(jī)會(huì)損失，因?yàn)閷?duì)風(fēng)險(xiǎn)持謹(jǐn)慎的態(tài)度，因此會(huì)產(chǎn)生機(jī)會(huì)成本造成機(jī)會(huì)損失；影響經(jīng)濟(jì)整增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響人們的投資，間接影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；心靈不安，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性通常使人們感到不安，降低安樂(lè)的感覺(jué)影響經(jīng)濟(jì)整增長(zhǎng)。風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資者的投資意愿，影響資本積累率，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。5.描述風(fēng)險(xiǎn)避免適用的情況，并說(shuō)明這些情況下使用的原因完全避免，就要不惜放棄伴隨風(fēng)險(xiǎn)而來(lái)的盈利機(jī)會(huì)。部分避免，主要取決于成本因素和非經(jīng)濟(jì)因素，如果避免收益大

7、于避免成本，可以考慮避免，否則可以不要避免。 有如下三種情況：（1）可能無(wú)法避免。如地震、海嘯、暴風(fēng)等自然災(zāi)害（2）避免風(fēng)險(xiǎn)可能代價(jià)高昂。為避免風(fēng)險(xiǎn)而放棄收益代價(jià)太高（3）避免一種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生另一種風(fēng)險(xiǎn)。例如，人們?yōu)楸苊怙w機(jī)墜毀的風(fēng)險(xiǎn)而改乘汽車(chē)旅行6.在風(fēng)險(xiǎn)管理方法中，哪些是改變損失的，哪些是改變風(fēng)險(xiǎn)的，那些事不改變損失和風(fēng)險(xiǎn)的？改變風(fēng)險(xiǎn)的：風(fēng)險(xiǎn)控制方法（直接對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以改變）不改變損失和風(fēng)險(xiǎn)的：風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)安排（不試圖改變風(fēng)險(xiǎn)，只是在風(fēng)險(xiǎn)中的損失發(fā)生時(shí)，保證有足夠的財(cái)務(wù)資源來(lái)補(bǔ)償損失。）改變損失的：損失控制方法（不降低損失的風(fēng)險(xiǎn)控制方法）保險(xiǎn)既有風(fēng)險(xiǎn)控制的特征，也有財(cái)務(wù)安排的思想。損失控制方法：

8、風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)減緩。不降低損失的風(fēng)險(xiǎn)控制方法：風(fēng)險(xiǎn)集中、非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。7.為什么在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，首先要考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃的檢查評(píng)價(jià)。（P124）有兩個(gè)原因，一個(gè)原因是情況的改變。過(guò)去合適的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法現(xiàn)在或許不再適用了。新的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，原有的風(fēng)險(xiǎn)消失。有時(shí)，新的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于企業(yè)外部情況的發(fā)展，特別是法律法規(guī)的變化會(huì)使原來(lái)合法的行為變?yōu)椴缓戏?，從而?dǎo)致針對(duì)企業(yè)的訴訟增加，企業(yè)面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大大上升。另一個(gè)重要原因是錯(cuò)誤時(shí)有發(fā)生，特別是風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)被忽略，被選擇應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施可能不是最適合的，或者它們沒(méi)有被恰當(dāng)?shù)膶?shí)施。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃不斷的評(píng)價(jià)提供了一個(gè)發(fā)現(xiàn)過(guò)去錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)，特別是在這些錯(cuò)誤還沒(méi)有造成嚴(yán)重后

9、果之前發(fā)現(xiàn)它們。8.簡(jiǎn)要說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)管理政策的作用。（P134）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，設(shè)計(jì)一個(gè)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的第一步是考慮保險(xiǎn)在企業(yè)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃中的作用，通過(guò)確定計(jì)劃的目標(biāo)，從而形成其基本觀點(diǎn)。一但目標(biāo)被確定，它們必須通過(guò)采用正式的風(fēng)險(xiǎn)管理政策而被有關(guān)部門(mén)實(shí)施。此外，這樣的政策應(yīng)當(dāng)概括一下將被保險(xiǎn)和自擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來(lái)，以后風(fēng)險(xiǎn)的情況就不會(huì)擴(kuò)展。風(fēng)險(xiǎn)管理政策的制定不能由企業(yè)以外的人來(lái)操辦，有關(guān)保險(xiǎn)的主要政策應(yīng)由企業(yè)中最高層的政策制定者（如董事會(huì)）來(lái)決定，這正是公司的董事會(huì)和職業(yè)經(jīng)理們對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理政策實(shí)際上是一個(gè)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理原則的正式聲明，這樣的聲明對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)方面的決策有著不可估量的

10、價(jià)值。9.哪一類(lèi)決策模型最適合風(fēng)險(xiǎn)管理決策并說(shuō)明原因(1).風(fēng)險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理決策方法 風(fēng)險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理決策方法試圖解釋風(fēng)險(xiǎn)管理的第三個(gè)原則“不因小失大”。最大期望值準(zhǔn)則,最小后悔值準(zhǔn)則。(2).不確定型風(fēng)險(xiǎn)管理決策方法樂(lè)觀主義準(zhǔn)則 悲觀主義準(zhǔn)則 折中主義準(zhǔn)則 等可能性準(zhǔn)則(3).效用理論在風(fēng)險(xiǎn)管理決策中的應(yīng)用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理決策問(wèn)題的兩種決策方法最大期望值準(zhǔn)則和最小后悔值準(zhǔn)則都是利用客觀量值進(jìn)行決策的，而沒(méi)有考慮決策者的主觀態(tài)度。客觀準(zhǔn)則并沒(méi)有很好地考慮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)決策的影響。效用函數(shù)代表具體的經(jīng)濟(jì)主體的主觀態(tài)度，因而是因人而異的。效用就是決策者的滿(mǎn)意程度，效用最大就是滿(mǎn)意程度的最大化。最大期望值準(zhǔn)則和

11、最小后悔值準(zhǔn)則，因?yàn)檫@兩種準(zhǔn)則下各種狀態(tài)出現(xiàn)的概率及各個(gè)備選方案在各個(gè)狀態(tài)的結(jié)果都是已知的，較為客觀可靠。而其他決策模型受主觀因素影響較大10.不動(dòng)產(chǎn)損失的度量方法 p1501)承包商與估價(jià)師 2)內(nèi)部估價(jià) 3)建筑成本指數(shù) 4)比較法三、分析題1. P89第十題小李價(jià)值100萬(wàn)的房屋打算投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保額200萬(wàn)元。他認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)該會(huì)給她保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｎ~高了，支付的保費(fèi)自然也多，保險(xiǎn)公司并不吃虧。保險(xiǎn)公司會(huì)給她保險(xiǎn)嗎？為什么？答：保險(xiǎn)公司不會(huì)給小李保險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)有損失補(bǔ)償原則。損失補(bǔ)償原則指當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而遭受損失時(shí)，其從保險(xiǎn)人處所能獲得的賠償只能以其實(shí)際損失為限。其具體內(nèi)容有：（1）

12、保險(xiǎn)賠償金額應(yīng)當(dāng)公平合理，充分補(bǔ)償，協(xié)商一致。所謂公平合理，充分補(bǔ)償，就是說(shuō)保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的具體賠償數(shù)額應(yīng)當(dāng)有利于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方的利益。一方面要充分補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，達(dá)到保險(xiǎn)保障的目的，另一方面，不能是賠償數(shù)額超過(guò)實(shí)際損失，而被保險(xiǎn)人獲取額外收益而損害保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。（2）保險(xiǎn)金額是計(jì)算賠償數(shù)額的依據(jù)，一般不允許超值保險(xiǎn)。（3）防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。保險(xiǎn)合同是對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。（4）保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任依法律和海上保險(xiǎn)合同予以限制。 2. p89 11題第四屆上海國(guó)際花卉節(jié)于2004年4月9日至18日在上海市長(zhǎng)風(fēng)公園

13、舉辦。按以往的情況，每年此時(shí)正是郁金香的盛花期。不料，2004年上海的早春氣候反常，氣溫偏高，2月底甚至出現(xiàn)了30度以上的天氣。郁金香紛紛提前發(fā)芽出土，到3月中旬，多數(shù)郁金香含苞欲放，看來(lái)到花卉節(jié)期間，郁金香差不多都凋謝了?；ɑ芄?jié)主辦單位心急如焚，最后決定找保險(xiǎn)公司投保，要求花卉節(jié)期間至少70%的郁金香在盛花期。結(jié)果，沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司愿意承保。試分析保險(xiǎn)公司不愿意承保的原因。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，通過(guò)這一機(jī)制，眾多的經(jīng)濟(jì)單位結(jié)合在一起，建立保險(xiǎn)基金，共同對(duì)付不幸事故。面臨風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)單位，通過(guò)參加保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，以財(cái)務(wù)上確定的小額支出代替經(jīng)濟(jì)生活中的不確定性。而保險(xiǎn)公司則根據(jù)概率論

14、中的大數(shù)法則，將眾多面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)單位組織起來(lái)，按照損失分?jǐn)偟脑瓌t，建立保險(xiǎn)基金，使整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活得以穩(wěn)定。會(huì)展風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，要確保會(huì)展安全，有必要投保，通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移會(huì)展風(fēng)險(xiǎn)。但是案例中郁金香在花卉節(jié)期間處于盛花期的可能性很小，如果保險(xiǎn)公司愿意承保那他需要賠償?shù)母怕屎艽蟆?3. p119第九題張先生參加擲幣賭局，由他猜硬幣的正反，猜對(duì)可以贏得100萬(wàn)元，猜錯(cuò)則輸?shù)?00萬(wàn)元。張先生猜“正”，結(jié)果是“反”。張先生輸?shù)?00萬(wàn)元，生活陷入絕境。張先生決策有問(wèn)題嗎？如果有，錯(cuò)在哪里？風(fēng)險(xiǎn)管理有重要的三原則：p101(1).不冒不能承受的風(fēng)險(xiǎn)(2).考慮到損失的可能性(3).不因小失大張先

15、生錯(cuò)在違反了原則一和原則二。原則一:對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)，我們定要有所作為。如果一開(kāi)始我們就能注意到，但我們對(duì)一個(gè)已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所作為的話(huà)，我們將要面臨因?yàn)檫@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)而引起損失的可能性，當(dāng)我們知道某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)存在時(shí)，就要采取特殊的防范措施，在確定哪些風(fēng)險(xiǎn)需要特殊的防范措施時(shí)最重要的因素是哪些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)引起最大的潛在損失。有些損失會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的災(zāi)難并逐步地侵蝕企業(yè)的資產(chǎn)；反之另些損失就只產(chǎn)生一些輕微的財(cái)務(wù)后果。如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的最大潛在損失的程度達(dá)到了企業(yè)不可承受的地步，那么，自擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)就是不可行的，可能的損失程度必須被降低到一個(gè)可控的水平下，否則就必須將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既不能被降低到一個(gè)可以控制的水平

16、，又無(wú)法轉(zhuǎn)移的時(shí)候，那么它必須被避免。原則二:考慮損失性。綜上所述，在風(fēng)險(xiǎn)型決策中各種損失發(fā)生的概率是可以知道的，而不確定型決策中是沒(méi)有這些信息的，決策中信息越充分，決策的準(zhǔn)確程度也就越高，因此對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)管理決 策者而言風(fēng)險(xiǎn)型決策應(yīng)該更為方便然而人們對(duì)這種可能性或概率的重要性的理解可 能會(huì)發(fā)生偏差，因?yàn)閾p失是否會(huì)發(fā)生的可能性沒(méi)有如果損失確實(shí)發(fā)生時(shí)的可能損失程度 那么重要“人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注往往首先取決于損失程度，例如，即使在損失發(fā)生的可能 4.P119第十題根據(jù)天氣預(yù)報(bào)，今天天氣晴朗，降水概率為10%，但是，晚上卻下起了小雨，天氣預(yù)報(bào)準(zhǔn)確嗎？(1)在決策時(shí)，決策者對(duì)未來(lái)的實(shí)際情況無(wú)法判斷，因此依據(jù)

17、的是風(fēng)險(xiǎn)的可能性結(jié)果，而不是實(shí)際結(jié)果。(2)其次實(shí)際結(jié)果的出現(xiàn)有偶然性，即使實(shí)際結(jié)果正確也可能是偶然因素，不能說(shuō)明決策的正確性。(3).衡量風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際結(jié)果發(fā)生前所能夠得到的信息來(lái)判斷其正確與否。(4).就天氣預(yù)報(bào)來(lái)說(shuō)，其是根據(jù)決策所能得到的所有信息進(jìn)行的決策，是正確決策，至于晚上下雨，是因?yàn)闆Q策固有的偶然性，不能用來(lái)說(shuō)明決策的正確與否。5.2004年春天，我國(guó)煤礦發(fā)生了多起礦難，礦工傷亡嚴(yán)重。對(duì)煤礦而言，礦工的傷亡是什么風(fēng)險(xiǎn)？ P167,14題屬于財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。礦工的傷亡侵犯了礦工的生命安全的權(quán)利，因此這種風(fēng)險(xiǎn)損失是由于損害他人利益引起的訴訟導(dǎo)致企業(yè)遭受的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)損失程度是嚴(yán)

18、重風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)，煤礦企業(yè)應(yīng)做好兩類(lèi)方法：一是避免風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)煤礦的安全管理，為礦工創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境；二是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)幕I資措施，為礦工購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，改變自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。（純屬個(gè)人見(jiàn)解，如有更好的，歡迎改正）6.小王以及其優(yōu)惠的條件承租一套公寓。該公寓的市場(chǎng)租金為每月1萬(wàn)元，但小王以每月6000元承租。不過(guò)租金需每月簽署。小王的租賃利益如何計(jì)算？租賃利益風(fēng)險(xiǎn)的損失程度取決于租金利益與租約終止發(fā)生的時(shí)間。最大可能損失就是租金利益與剩余租賃時(shí)間之乘積。假設(shè)租約一年到期。顯然，小王租金利益為每月4000元，可持續(xù)12個(gè)月，所以最大損失為12×4000=48000元四、論述題1.論述風(fēng)險(xiǎn)管