邯鄲分行一日規(guī)范檔

1、河北銀行邯鄲分行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一日工作規(guī)范1. 營業(yè)前規(guī)范1.1營業(yè)前安全檢查1、提前半個(gè)小時(shí)雙人同時(shí)進(jìn)入營業(yè)場所，首先檢查營業(yè)機(jī)構(gòu)門、窗、鎖具等有無異常情況，無誤后，雙人打開大門，開啟照明電源，查看防盜報(bào)警裝置有無異常后雙人進(jìn)行撤防，然后觀察營業(yè)大廳內(nèi)有無不安全跡象。2、營業(yè)室工作人員雙人同時(shí)打開營業(yè)室內(nèi)外聯(lián)動(dòng)門鎖進(jìn)入營業(yè)室，開啟照明電源，檢查營業(yè)室內(nèi)安全情況，檢查各消防器材和外置電器線路是否正常。3、雙人提前一刻鐘在監(jiān)控錄像的有效范圍內(nèi)進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽到、機(jī)構(gòu)日啟，機(jī)構(gòu)日啟、簽到成功后，各柜員方可進(jìn)行“柜員簽到”。4、根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)具體情況，先召開晨會(huì)或者先接款箱，按規(guī)定進(jìn)行自助設(shè)備巡查等。1.2與押運(yùn)

2、公司進(jìn)行款箱交接1運(yùn)鈔車到達(dá)前，關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)后門和邊門，防衛(wèi)器械配備到位。由保安人員對門前的運(yùn)鈔車泊位進(jìn)行清場和安全檢查，做好接鈔準(zhǔn)備工作。2運(yùn)鈔車到達(dá)后，款箱交接人員須按規(guī)定核驗(yàn)運(yùn)鈔車的車型、車號，認(rèn)真核驗(yàn)社會(huì)守押人員IC卡身份的認(rèn)證、核對守押人員的照片。3、守押人員身份核實(shí)無誤后，打開通勤門接入鈔箱，在現(xiàn)金區(qū)內(nèi)、監(jiān)控下實(shí)施雙人交接，接收款箱的人員應(yīng)雙人檢查現(xiàn)金箱、鎖具是否完好，檢查無誤后做好雙方交接登記手續(xù)，并登記款箱交接登記簿。如有異?；騿捂i、漏鉛封的，均應(yīng)拒收，并及時(shí)上報(bào)相關(guān)部門。 1.3庫管員分發(fā)柜員尾箱1由庫管和主管（事中）雙人在監(jiān)控下開啟鈔箱，對昨日丄收的柜員款包數(shù)量進(jìn)行清點(diǎn)核對，對

3、大庫現(xiàn)金卡大把清點(diǎn)核對。2庫管向現(xiàn)金柜員交叉分配尾箱，分發(fā)柜員前一日寄存的重空憑證包、章盒，并做好交接登記。 3柜員對收到的現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱進(jìn)行清點(diǎn)核對，保證賬實(shí)相符；對章盒內(nèi)的印章進(jìn)行清點(diǎn)。 1.4 柜員營業(yè)前準(zhǔn)備1、現(xiàn)金、重要單證的準(zhǔn)備。營業(yè)前，柜員先檢查自己尾箱內(nèi)的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證及常用的非重空單證是否齊全、充足，不足的應(yīng)向庫管員申請調(diào)撥現(xiàn)金，或向重要單證管理柜員申請調(diào)撥憑證。2、印章準(zhǔn)備。營業(yè)前，柜員檢查自己專匣保管的印章（如核算用章、柜員名章等）是否齊全，并將日期調(diào)整為當(dāng)天營業(yè)日期，調(diào)整完畢后將所有印章放置在監(jiān)控錄像有效監(jiān)測范圍內(nèi)。3、其他準(zhǔn)備。檢查設(shè)備（點(diǎn)鈔機(jī)、打印機(jī)、密碼

4、鍵盤、劃卡器）運(yùn)行是否正常，各種營業(yè)需要的憑條、營銷資料準(zhǔn)備等是否齊全。2. 營業(yè)中規(guī)范營業(yè)期間柜員要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和內(nèi)控管理要求，規(guī)范操作，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下向客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。營業(yè)期間，柜員如需臨時(shí)離柜，應(yīng)先將暫停牌放于窗口臺面，將現(xiàn)金、重要空白憑證、印章、業(yè)務(wù)憑證等放入柜（箱）上鎖保管（鎖后鑰匙隨身攜帶），然后臨時(shí)退出操作系統(tǒng)。最后，檢查柜臺桌面及地面周邊區(qū)域，無異常情況后方可離開柜臺。辦理具體柜臺業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：1柜員辦理本人業(yè)務(wù)；2不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)；3代客戶簽名、設(shè)置重置輸入密碼；4代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和

5、支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；6代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)；7獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；8利用客戶賬戶過渡本人資金；9通過本人、他人賬戶收集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；10違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；11空存、空取資金。12受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；13受理個(gè)人賬戶開戶(卡)申請或開通網(wǎng)銀時(shí)，不按規(guī)定核實(shí)申請人意愿和身份信息。2.1 現(xiàn)金收付1、辦理現(xiàn)

6、金業(yè)務(wù)必須一筆一清，受理業(yè)務(wù)前確保桌面整潔無現(xiàn)金，清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)應(yīng)在客戶目光可及處，業(yè)務(wù)處理完成前，不得將其與尾箱現(xiàn)金相混。2、辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)必須先收款后記賬，收款時(shí)應(yīng)先卡大數(shù)、再細(xì)點(diǎn)，先點(diǎn)大數(shù)、后點(diǎn)細(xì)數(shù)，先點(diǎn)主幣、后點(diǎn)輔幣，先點(diǎn)大額票幣、后點(diǎn)小額票幣。經(jīng)整點(diǎn)收入的成把現(xiàn)金入保險(xiǎn)柜（款箱）保管，零張現(xiàn)金入屜保管3、辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)必須先記賬再付款，付款時(shí)必須核實(shí)客戶身份，并向客戶核對取款金額。向客戶支付的現(xiàn)金要符合人民幣流通標(biāo)準(zhǔn)，對外支付現(xiàn)金時(shí)應(yīng)使用點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行計(jì)數(shù)和鑒偽，并提請客戶注意計(jì)數(shù)、鑒偽全過程和離柜前的仔細(xì)核對。4、存款人本人辦理5萬元（含）以上的大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)、或他人代辦1萬元（含）以

7、上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，需按照客戶身份識別相關(guān)規(guī)定核對客戶身份證明原件，并在核心系統(tǒng)中登記客戶身份信息。2.2假幣收繳1、假幣收繳必須雙人審核，當(dāng)面沒收。柜員不得以判定不準(zhǔn)為由將假幣退還持有人，不得將蓋章假幣退還持有人。整個(gè)操作過程應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行，且不得離開持有人視線。2、柜員收入客戶交來的現(xiàn)金，發(fā)現(xiàn)偽造、變造的假幣，應(yīng)經(jīng)另一柜員當(dāng)場復(fù)核鑒定，共同確認(rèn)無誤后，當(dāng)面在假幣上加蓋有統(tǒng)一編號和“假幣”字樣的戳記，予以收繳。3、柜員收繳假外幣紙幣及各種假硬幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張（枚）數(shù)、冠字號碼等項(xiàng)，加蓋收繳人、復(fù)核人名章。 4、

8、嚴(yán)禁將收繳的假幣丟失或再度流入社會(huì)。嚴(yán)禁利用工作之便，截留或私自處理沒收、鑒定的假幣，嚴(yán)禁以偽造、變造的貨幣換取真幣。 2.3轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1、辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行銀行結(jié)算三原則。1）恪守信用，履約付款；2）誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；3）銀行不墊款。2、辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須先審核票據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性，通過電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對預(yù)留印鑒無誤后進(jìn)行支付（客戶使用支付密碼器的還要驗(yàn)證支付密碼的準(zhǔn)確性），符合我行聯(lián)系查證范圍的業(yè)務(wù)，按規(guī)定交查證人進(jìn)行聯(lián)系查證后支付。交易涉及身份證件核實(shí)的，按規(guī)定核實(shí)身份。3、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，要遵循印押證三分管原則，印模視同印章管理，票樣視同重要空白憑證管理。2.4授權(quán)業(yè)務(wù)授

9、權(quán)方面，嚴(yán)格遵循我行柜面會(huì)計(jì)核算重要業(yè)務(wù)授權(quán)處理規(guī)范，授權(quán)時(shí)應(yīng)審核交易憑證（資料）的合規(guī)、有效性、審核交易憑證（資料）的要素與錄入內(nèi)容的一致性。大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，授權(quán)人員要卡大數(shù)。不得存在以下行為：1）不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán)；2）不審核憑證授權(quán)；3）不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán)；4）超權(quán)限授權(quán)。 2.5錯(cuò)帳沖正1、錯(cuò)帳沖正必須基于發(fā)生的真實(shí)交易進(jìn)行，在業(yè)務(wù)的原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理。2、柜面交易人員發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬，應(yīng)立即向營業(yè)室主管報(bào)告，由營業(yè)室主管在原業(yè)務(wù)憑證上批注“X年X月X日已對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)整補(bǔ)賬沖賬”，在調(diào)整后的業(yè)務(wù)憑證上批注“調(diào)整沖賬補(bǔ)賬X年X月X日、流水號為XXX的業(yè)務(wù)”，并簽字確認(rèn)。系統(tǒng)打印的差錯(cuò)

10、調(diào)整憑證上應(yīng)批注差錯(cuò)調(diào)整原因或附書面說明，并由經(jīng)辦柜員和營業(yè)室主管簽字確認(rèn)。3、柜員因輸錯(cuò)開戶資料或存取款金額等銀行內(nèi)部原因造成交易錯(cuò)誤需要沖正的，在客戶在場的前提下，可通過“8899取消交易”，經(jīng)營業(yè)室主管或事中人員授權(quán)后進(jìn)行沖正處理。沖正憑證客戶要簽字確認(rèn)，附原因說明。 2.6中午柜員面對面交接1、中午柜員面對面交接，是指交班柜員將現(xiàn)金、憑證尾箱整體移交給接班柜員的交接方式，實(shí)現(xiàn)不同班柜員共用一個(gè)尾箱的模式。窗口的交接時(shí)間必須錯(cuò)開，以保證營業(yè)機(jī)構(gòu)至少有一個(gè)窗口在營業(yè)。2、交班柜員處理完所有對外業(yè)務(wù)后，須對尾箱內(nèi)現(xiàn)金和重要空白憑證進(jìn)行清點(diǎn)整理，與核心系統(tǒng)進(jìn)行碰庫核對。重空憑證碰庫時(shí)必須采用“

11、按全部憑證”操作，不允許采取按“當(dāng)日變化憑證”或“指定憑證種類”進(jìn)行碰庫。3、接班柜員接收尾箱時(shí)，必須對現(xiàn)金、憑證實(shí)物逐張進(jìn)行清點(diǎn)，核對實(shí)物種類、數(shù)量和憑證號碼與系統(tǒng)打印的流水憑證是否相符。4、交班柜員下班前必須將本人傳票按流水號由小至大順序整理，并與軋賬流水清單逐張進(jìn)行勾對，保證憑證順序排列，附件齊全；無誤后再交由其他柜員進(jìn)行核對，保證業(yè)務(wù)憑證不缺失、不跳號，核對柜員核對相符后，需在軋賬流水清單上加蓋個(gè)人名章，最后交給營業(yè)室主管。3日終處理規(guī)范3.1 結(jié)賬前準(zhǔn)備1在停止對外營業(yè)前，柜員需將適量的大額現(xiàn)金（或兌入的零散幣、殘損幣）等調(diào)撥至庫管，避免日終集中處理。 2臨近日終，柜員應(yīng)及時(shí)查看、處

12、理需手工處理的渠道來賬信息，如有未處理未入賬報(bào)文信息，柜員啟相關(guān)交易進(jìn)行查詢、打印，及時(shí)處理。3.2柜員尾箱清點(diǎn) 1柜員處理完所有對外業(yè)務(wù)后，對尾箱內(nèi)現(xiàn)金和重要空白憑證進(jìn)行清點(diǎn)整理，與核心系統(tǒng)進(jìn)行碰庫核對。 2清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)先點(diǎn)大數(shù)，后點(diǎn)小數(shù)，清點(diǎn)重要空白憑證時(shí)需核對張數(shù)及號碼。3.3現(xiàn)金調(diào)撥1柜員日終庫存現(xiàn)金不得超過2萬元，非節(jié)假日正常營業(yè)期間嚴(yán)禁柜員間私自調(diào)撥重空、現(xiàn)金，調(diào)撥需通過庫管進(jìn)行。2日終柜員庫存現(xiàn)金超過2萬元，需通知庫管進(jìn)行超額現(xiàn)金的調(diào)撥，告知應(yīng)調(diào)撥的面額和數(shù)量。3庫管啟交易錄入后，依次辦理現(xiàn)金交接，庫管對成捆現(xiàn)金卡把（不成把的當(dāng)場清點(diǎn)）無誤后，由柜員確認(rèn)交易，雙方在“柜員領(lǐng)用（上繳

13、）現(xiàn)金”。重空調(diào)撥流程比照日始流程操作。4庫管將現(xiàn)金放入款箱內(nèi)，調(diào)撥單隨庫管當(dāng)日傳票保管。營業(yè)中，庫管應(yīng)及時(shí)監(jiān)督查看柜員庫存情況，做好現(xiàn)金和重要空白憑證的調(diào)撥工作。3.4柜員結(jié)賬、庫管尾箱換人復(fù)核雙人封箱 l柜員在日終完成超額現(xiàn)金調(diào)撥后，對尾箱內(nèi)剩余現(xiàn)金及重要單證進(jìn)行清點(diǎn)并與系統(tǒng)核對一致。 2柜員正式軋賬后，將現(xiàn)金、重要空白憑證、印章放入款箱（包）內(nèi)上鎖。 3庫管將尾箱內(nèi)的現(xiàn)金及重要單證與系統(tǒng)核對，正確無誤后進(jìn)行結(jié)賬。4在庫管完成尾箱全部清點(diǎn)并與系統(tǒng)核對一致后，由主管（或封箱人員）對整捆整把的現(xiàn)金“卡把”復(fù)核并“抽把”復(fù)點(diǎn)，人民幣零散現(xiàn)金不再逐張復(fù)點(diǎn)。無誤后，由庫管與主管（或封箱人員）雙人進(jìn)行

14、封箱，雙人上鎖。3.5柜員尾箱交接 1普通柜員款箱（包）封包后，與庫管辦理款包交接并登記柜員交接登記簿，由庫管啟交易對柜員尾箱進(jìn)行上收。 2庫管收到柜員的款包、章包后，與封庫柜員一起復(fù)點(diǎn)款（章）包數(shù)量，并將款包與章包分別放入箱內(nèi)雙人上鎖入庫保管。3.6與押運(yùn)公司尾箱交接 1運(yùn)鈔車到來之前，保安人員需對網(wǎng)點(diǎn)門口進(jìn)行清場確保網(wǎng)點(diǎn)附近沒有可疑跡象。保安人員通知值班人員做好交接準(zhǔn)備工作。 2運(yùn)鈔車到達(dá)后，網(wǎng)點(diǎn)送庫人員須按規(guī)定雙人核驗(yàn)運(yùn)鈔車的車型、車號及押運(yùn)人員身份證件及照片。 3核對無誤后，雙人與押運(yùn)人員在監(jiān)控鏡頭下辦理交接手續(xù)。押運(yùn)人員雙人檢查現(xiàn)金箱、鎖具無誤后網(wǎng)點(diǎn)送箱人員與押運(yùn)人員雙方雙人在尾箱交接登記簿上做好交接記錄。3.7日終軋賬及重點(diǎn)賬務(wù)核對1機(jī)構(gòu)軋帳前做7364交易打印出機(jī)構(gòu)未處理業(yè)務(wù)清單，按規(guī)定將必須處理的業(yè)務(wù)處理完成方可進(jìn)行個(gè)人軋帳，個(gè)人軋賬成功后做網(wǎng)點(diǎn)軋賬。2.機(jī)構(gòu)主管需對機(jī)構(gòu)未處理事務(wù)（指軋帳前無法處理的業(yè)務(wù)）進(jìn)行核實(shí)，無誤后將未處理清單隨柜員業(yè)務(wù)憑證統(tǒng)一裝訂。 3.8流水勾對、工后整理、憑證上繳1柜員按照業(yè)務(wù)辦理的順序整理憑證，日終結(jié)賬后根據(jù)打印的賬務(wù)性流水進(jìn)行逐筆勾對，需換人進(jìn)行二次勾對。 2勾對無誤后將整理完畢的憑證上交主管。3勾對柜員流水清單應(yīng)加蓋本人和換勾對柜員的名章。4網(wǎng)點(diǎn)衛(wèi)生整理1）營業(yè)結(jié)束后關(guān)閉終端、打印機(jī)以及點(diǎn)鈔機(jī)等設(shè)備電源，對各