第三方理財平臺話術(shù)

1、 展業(yè)常用語 社區(qū)超市點開場白：叔叔好! 來了解一下我們理財方案，固定收益8-12%，保本保息的。（客戶停下腳步，你示意單頁）我們做的是一種新型的理財模式，比您之前接觸的傳統(tǒng)的理財有很多優(yōu)勢。這里有詳細(xì)的介紹：為什么能達(dá)到這么樣一個收益，為什么能安全理財保本保息。你可以回頭了解下。有問題可以直接打我電話（指一下自己的電話號碼）。周六有場大型的理財產(chǎn)品說明會，希望您抽出時間來參加，這對您了解這種模式非常重要，目前我們也有活動。您覺得怎么樣？（客戶不反對，緊接著拿出客戶登記本記錄）叔叔，您貴姓?。柯?lián)系方式？這樣下次公司有什么動態(tài)可以直接通知您。 銀行點開場白：先生女士你好，我是天香財富的理財顧問，

2、我姓*，剛看到您在咨詢銀行的理財產(chǎn)品基金，我們現(xiàn)在有一款年收益率12%的理財產(chǎn)品，我相信您會很滿意，您愿意了解一下么？ 房展開場白：先生女士你好，最近有買房的打算哦？（客戶說“是的”）祝賀您呵！我是天香財富的理財顧問，我姓*（遞上名片），我們現(xiàn)在有一款年收益8%-12%的理財方案，保本保收益的，期限比較靈活。如果您有閑置資金的話可以做個短期的理財，至少給資金做個增值，等您選好了心怡的房子再把錢拿出去，您愿意了解一下么？ 要求：語氣真誠，熱情?？停耗銈児臼亲鍪裁吹?？答：我們是一家專業(yè)的第三方理財平臺居間平臺。您平時是怎么打理您的資金的呢您平時是通過什么渠道理財?shù)哪?？客：A一般存銀行 B基金、銀

3、行的理財產(chǎn)品 C炒股，黃金、股權(quán) A 一般存銀行答：看來您是一位保守型的投資者。我想您應(yīng)該知道銀行定期的利率是低于通貨膨脹率的，那么您的錢放在銀行實際上保本不保值的，甚至是負(fù)利率的。您對銀行給的這樣的收益滿意么，覺得低么？（不滿意低）您為什么沒想過嘗試其他的理財方式呢？客：銀行安全啊，至少保本保息。答：嗯，您說的對。那您知道銀行為什么能保本保息安全理財嗎？您有沒有擔(dān)心過銀行哪一天支付不起您的收益呢？客：銀行是國家的嘛怎么可能支付不起，銀行收入那么多答：對，您說的特別好，首先銀行是國家的，其次銀行放貸的收入足以夠付你的利息，所以安全有保障。那么先生，如果有一款理財產(chǎn)品的模式差不多和銀行一樣，但利

4、息還比銀行高，您有沒有興趣了解一下呢？客：什么產(chǎn)品？B基金、銀行的理財產(chǎn)品答：看來您是一位穩(wěn)健型的投資者。我媽也喜歡買基金，但是好幾次都虧錢。您買的基金啊銀行理財產(chǎn)品的收益怎么樣？客：也虧錢；還行，小賺一點。答：您為什么沒想過嘗試其他的理財方式呢？客：其他的風(fēng)險大啊。答：我們公司現(xiàn)在推出一款年收益12%的理財產(chǎn)品，比如，您參與10萬塊錢，一年后就是一萬兩千，而且保本保息的，比您之前接觸的基金銀行理財產(chǎn)品都要好，我覺得很適合您，您不妨了解一下。客：什么產(chǎn)品？C炒股，黃金，股權(quán)投資答：看來您是一位非常有理財觀念的人。最近做的怎么樣？客：虧錢，套住了對賺錢的客戶，談風(fēng)險談分散投資答：股市向來都是七虧

5、二平一賺，除非遇到07年那樣的大牛市，要不然賺錢真不容易。您不買基金或者銀行理財么？客：那個收益太低，沒有炒股票來錢快。答：股票賺錢確實快，每天都可能10%，可能是沒用的，要賺到才行。股市不容易賺錢，受影響的因素太多了。 而我們的理財產(chǎn)品不受市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境好壞的影響，合同上寫年收益12.%，到期就能拿這么多，不會縮水。通貨膨脹在日益加劇，我倒覺得您不妨調(diào)整下您的思路，去關(guān)注一些切實能給您帶來利益的理財渠道。像我們公司的產(chǎn)品?？停菏裁串a(chǎn)品？答：介紹公司三種產(chǎn)品。您覺得怎么樣？注意說清楚收益，時間，付息模式。不要主動透露最低金額和公司P2P模式。非說不可的時候這樣詮釋P2P：P2P是點對點個人對個人

6、的信貸模式,讓有閑散資金、希望獲得收益的個人，通過我們公司將資金貸給有借款需求的個人，公司對借款人進(jìn)行信用風(fēng)險評估，資產(chǎn)質(zhì)押（50%）；推薦優(yōu)質(zhì)的的借款人，并進(jìn)行必要時的先行賠付，合同6.1條?？停豪⒛敲锤撸看穑豪⑹歉叱鰝鹘y(tǒng)的銀行存款和理財產(chǎn)品的，這也是我們的產(chǎn)品很受歡迎的最根本原因。但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的綜合手續(xù)費直接構(gòu)成的。貸款利率就高?？停耗銈儽１颈Ｏ⒚矗吭趺幢ＷC我的收益？答：【回答邏輯：保本保息-公司模式+合法+風(fēng)險控制-您覺得怎么樣您明天抽個時間來我們公司了解下，您看是上午還是下午？叔叔您貴姓啊，電話是13？】客：你們這個沒有風(fēng)險么？怎么控制風(fēng)險？答：【回答邏輯

7、：主要的風(fēng)險是什么-怎樣規(guī)避這個風(fēng)險-您覺得怎么樣您明天抽個時間來我們公司了解下，您看是上午還是下午？叔叔您貴姓啊，電話是13？】我們的這個風(fēng)險主要是信用風(fēng)險，也就是借款人沒有及時還款。但是我們在實際操作的過程中，完全可以把這個風(fēng)險規(guī)避掉。第一是防范措施。首先對于借款人的進(jìn)行專業(yè)嚴(yán)格的信用評估，包括工作生活穩(wěn)定性、流動性收入、資產(chǎn)和負(fù)債情況、信用歷史（中國銀行出具的個人信用評估表）、貸款用途。達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后才會向您推薦，每個借款人的這些信息對您都是透明的。最重要的是要有房產(chǎn)抵押（質(zhì)押率50%，100萬的房子只能貸50萬）。第二個是先行賠付機(jī)制。如果借款人逾期未及時還款，我們會在您合同到期日用公司自

8、己的資金先賠付給您。我們來追討，逾期的罰息也跟您沒關(guān)系了?？停耗銈冞@個合法么？誰來監(jiān)管你們？ 答：【回答邏輯：合法-法律依據(jù)-您覺得怎么樣您明天抽個時間來我們公司了解下，您看是上午還是下午？叔叔您貴姓啊，電話是13？】合同法第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”同時最高人民法院規(guī)定民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。顯然，我們是合法的受保護(hù)的。不僅合法，政策上也是支持的。我們的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議上也是明確標(biāo)注借款利息

9、的，是具有法律效力的。 銀監(jiān)會和工商局監(jiān)管。（目前沒有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但實際上受所有機(jī)構(gòu)監(jiān)管。證券公司也是出來一段時間，才有專門的機(jī)構(gòu)證監(jiān)會來監(jiān)管。國家目前在大力提倡這一方面，肯定在不久會出臺一系列監(jiān)管措施。）客：你們跑了怎么辦？ 答： 您也看新聞，這一兩年國家對這一塊的政策支持，也有法可依，公司業(yè)務(wù)做得那么好，為什么要跑？ 一些公司之所以要跑是因為做的是融資，資金鏈斷裂；我們的理財模式是點對點信貸模式，有出借人有借款人，我們只是一個中介平臺，中間方為什么要跑？ 我們公司有別于其他投資公司，其他公司可能只是組個房子搭個空架子，我們公司涉及好幾個領(lǐng)域，財富中心只是我們公司的其中一個贏利點，公司的

10、新能源這一塊做的比財富中心還要好。所以資金安全保障這一塊你可以放心！ 最關(guān)鍵的是，這是一份債權(quán)轉(zhuǎn)讓與受讓協(xié)議，您注意：自款項到賬之日起，上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓即生效，署有轉(zhuǎn)讓人蓋章的本文件即代表受讓人對上述債權(quán)的所有權(quán)。這個是有法律效力的，退一萬步講，就算公司不存在，您的錢可以一分不少的通過法律途徑追回來?？停哄X是先放到您們公司么？是給你們嗎？答：不是直接給我們公司。讓您的錢直接打給借款人對你也不負(fù)責(zé)。我們操作上采取通過一個中間人（周超）進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。帶著身份證和銀行卡，簽署服務(wù)協(xié)議，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備要轉(zhuǎn)讓的債權(quán)（列表），打款，最后簽收款確認(rèn)書?？铐棿蛉胱匀蝗速~戶。 不一定要等到客戶把以上問題都問完，一般問

11、道第三個或第四個問題時，主動結(jié)束，留聯(lián)系方式。掛在嘴邊的話：您對我們這個產(chǎn)品還是蠻感興趣的，現(xiàn)在比較嘈雜，建議您明天到公司詳細(xì)了解?；蛘呱院笪掖騻€電話給您具體介紹一下可以嗎？您的電話是13？您什么時間方便呢？明天上午還是下午？ 這樣吧*先生，你明天上午來公司我們見面聊聊，我把詳細(xì)的資料展示給您看看，您覺得不錯就拿點資金做做，覺得不適合您就不做，沒關(guān)系。 要求：每回答一個問題后要順著邏輯追問客戶一個問題，反客為主。 需要的四個道具：名片 文件夾里的所有資料 問題補(bǔ)充 客：我不感興趣 答：我完全理解，對一個完全不了解的事物，您當(dāng)然不可能立刻產(chǎn)生興趣，有疑慮有問題我能理解，您這邊現(xiàn)在還有哪些疑慮問題

12、?客：沒錢 答： 是把資金拿去做其他的理財了，你做的是哪個產(chǎn)品呢？多久期限？什么時候開始做的？（算資金到期日）你現(xiàn)在可以提前了解好下一個理財方案，這樣就避免到期資金閑置。我可以給您講講我們這個理財。 真的沒錢：沒關(guān)系，要什么有什么的人畢竟不多，正因為這樣我們現(xiàn)在要開始選一種方法，用最少的資金創(chuàng)造最大的利潤。你覺得我說的對么？你可以了解下，如果您身邊有需要的人可以介紹給他們?？停汗拘?答：在p2p行業(yè)，坦誠不公的講，我們的影響力確實不是最大的。這點我們自身也能意識到。正因為如此，我們才學(xué)習(xí)他們的長處，規(guī)避他們的不足。我們的客戶數(shù)量可能暫時超過不了他，但是我們對客戶的資金保障和服務(wù)，爭取做的比他

13、們還好、還周到。比如在客戶資金安全保證方面，同行業(yè)只是做信用貸款，但是這個風(fēng)險性很高，我們就領(lǐng)先實行資產(chǎn)抵押，也是全行業(yè)唯一一家采取貸款端資產(chǎn)抵押的公司。還有，客戶服務(wù)，我們這邊不用排隊等債權(quán)、起步資金也么有那么高。因為客戶量適中，我們的服務(wù)惠及每一位客戶，不會照顧不過來。 企業(yè)大小沒有您想象的那么重要，給您切身的實惠和保障才是最重要的。雖然不是最大的，但是也是和一般公司不一樣的，我們有自己的實體項目。而且，任何一個企業(yè)都是從小到大的過程，我們真的很用心在做大做強(qiáng)，所以也希望得到您的支持和寶貴意見?？停喊踩?答：公司實力、產(chǎn)業(yè)、組織架構(gòu) 操作模式P2P、個人對個人的信貸，不是非法集資 風(fēng)險控

14、制-有抵押-合同的法律性 先行賠付。 陌生電話營銷開場 *先生晚上好，我是天香財富中心的*，我這邊有一個小額資金的理財方案，年化8-12%，保本保收益，而且起步資金低、期限也比較靈活，我看看你這邊最近有沒有閑散資金，可以做一點.客戶問問題，理財經(jīng)理解決問題(言多必失，約訪為主).這樣吧*先生，你明天上午可以來公司我們見個面，我把詳細(xì)的資料展示給您看看，您覺得不錯就拿點資金做做，覺得不適合您就不做，沒關(guān)系。 您看行么？明天我在公司等你。 提示：用“晚上好”比“你好”更能立刻拉近距離。整個開場白打破了那種“不知您感不感興趣？”的老套行徑，不僅如此，還會讓客戶覺得你跟他很熟悉，至少不是第一次打電話給

15、他，會減少他的心里排斥。而且，你已經(jīng)暗示，知道他手里應(yīng)該有錢?！翱纯茨氵@邊最近有沒有閑散資金，可以做一點.”多一點要求，少一點請求?？蛻舨艜樦愕乃悸穯?，“什么產(chǎn)品？” 客戶跟進(jìn) 您好，*先生吧？您好！我是天香財富中心的*，昨天在玄武湖散發(fā)單頁時遇到您的，跟您聊過我們這邊的8-12%保本保收益理財?shù)?，記得呵？最近怎么樣？還去公園散步嗎？上次跟您聊得時候時間比較倉促，沒有說的很透徹，相信您這邊也有些問題。最近有沒有時間來我們公司坐坐，我跟您再詳細(xì)聊聊，有助您做一個全面的判斷，您覺得不錯就拿點資金做做，覺得不適合您就不做，沒關(guān)系。 您看行么？明天我在公司等你. *先生，根據(jù)您現(xiàn)在的了解，你覺得這

16、個理財模式怎么樣？你現(xiàn)在還有那些疑問？沒關(guān)系，您可以跟我交流一下. 報告會：類似前兩個的開場.*先生，我這次打電話給您是想告訴你，周六也就是明天，上午九點，公司會有一個交流會，由我們公司的理財師對公司實力和產(chǎn)品做一個詳細(xì)的解說，我邀請您過來聽聽，可以讓您更好的了解我們公司和這種理財模式，所以我打電話過來問問你這邊是幾個人過來？(這一句很關(guān)鍵，替他決定他過來) 成單4句真言 經(jīng)過前幾次的接觸和我給您的介紹，*先生您現(xiàn)在對我們公司以及這種理財模式覺得怎么樣，還有什么疑問嗎？（客戶表示基本了解）你認(rèn)可我們這種新型的模式嗎？（認(rèn)可） 那我們這幾款三個月六個月一年的你傾向于哪一種？（對客戶的選擇要稍加認(rèn)可，推薦1年和半年） 準(zhǔn)備先做多少?(先20萬吧) 我把合同協(xié)議給您看一下.（引導(dǎo)客戶重點看合同6.1條）.沒什么問題的話，我們就先簽個協(xié)議吧，您可以早日收益，我呢也開始準(zhǔn)備下面的工作。注意細(xì)節(jié)：成單是水到渠成的，主要看你前期的工作是否到位。 本期有活動的，用活動利誘“您現(xiàn)在做的話可以享受我們這樣一個活動.” 閑話是炸彈，會讓你前功盡棄。簽單完了，不要露出過分高興的表情。 感謝客戶：*先生，您幫我開了這個月的第一單幫我完成了這個月的任務(wù)， 真是非常感謝您。我改天一定登門