我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的戰(zhàn)略選擇

1、 內(nèi)容摘要:本文從戰(zhàn)略角度分析了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn),在此基礎(chǔ)上提出了具體的策略和實(shí)施策略的對(duì)策建議,即加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)的構(gòu)建和人才的培養(yǎng),大膽創(chuàng)新,積極拓展碳金融新模式,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保碳金融健康發(fā)展。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行碳金融碳交易我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的戰(zhàn)略選擇雷立鈞張利英(內(nèi)蒙古大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院呼和浩特010010一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的戰(zhàn)略分析SWOT 分析法是1956年美國(guó)學(xué)者安德魯斯提出的思維辦法,是戰(zhàn)略分析和制定的常用經(jīng)典方法。我國(guó)商業(yè)銀行制定碳金融發(fā)展戰(zhàn)略,必須認(rèn)真分析內(nèi)部組織資源和外部環(huán)境,識(shí)別自身的劣勢(shì)和優(yōu)勢(shì),發(fā)現(xiàn)威脅和機(jī)會(huì)。下面主要利用SW

2、OT 分析方法,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部條件及其面臨的威脅和機(jī)遇進(jìn)行分析,具體分析見(jiàn)表1。下面結(jié)合表1的框架進(jìn)一步分析。(一內(nèi)部條件1.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的優(yōu)勢(shì)。(1資本實(shí)力雄厚,管理水平較高對(duì)外開(kāi)放以來(lái),國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行一大批商業(yè)銀行蓬勃發(fā)展,不斷壯大,資本實(shí)力不斷增強(qiáng),業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高。目前,我國(guó)商業(yè)銀行中一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市。這些都為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融提供了實(shí)力保障。(2有穩(wěn)定完善的機(jī)構(gòu)布局和豐富的客戶資源,能充分了解市場(chǎng)需求。我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)布局較完善,多年來(lái)以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理理念的普及,

3、提高了客戶營(yíng)銷能力和管理水平。在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中,我國(guó)商業(yè)銀行擁有了較穩(wěn)定的客戶群體。這些都有利于我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)更多渠道了解市場(chǎng)需求和客戶需求,開(kāi)發(fā)和推廣碳金融產(chǎn)品和服務(wù)。(3存在本土化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),有更多渠道獲取和掌握環(huán)保信息。我國(guó)商業(yè)銀行與各級(jí)政府關(guān)系密切,更加了解國(guó)內(nèi)環(huán)保法律法規(guī),有更多渠道了解環(huán)保信息。面對(duì)環(huán)保政策模糊或地方保護(hù)主義時(shí),我國(guó)商業(yè)銀行 更容易與地方政府溝通,避免自身利益受到損害。(4風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富。在長(zhǎng)期金融實(shí)踐中,我國(guó)商業(yè)銀行具備了穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。2.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的劣勢(shì)。(1缺乏社會(huì)責(zé)任感,過(guò)分注重經(jīng)濟(jì)收益。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)篩選上往往以“盈利性、安全性、流動(dòng)

4、性”為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),最終的落腳點(diǎn)則是項(xiàng)目的盈利狀況,經(jīng)濟(jì)利益壓倒一切。而碳金融項(xiàng)目周期一般較長(zhǎng),同時(shí)盈利能力在后續(xù)期間才能顯現(xiàn),這就使得商業(yè)銀行望而怯步。(2商業(yè)銀行對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不足。由于碳金融出現(xiàn)的時(shí)間并不長(zhǎng),我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)其利潤(rùn)空間、運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、操作方法、社會(huì)效益等多方面的內(nèi)容的理解和認(rèn)識(shí)還處于低層次水平,在對(duì)碳金融業(yè)務(wù)沒(méi)有較為充分把握的情況下,商業(yè)銀行不敢貿(mào)然介入其中。(3商業(yè)銀行相關(guān)部門(mén)和人才的缺失。碳金融業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展需要商業(yè)銀行健全對(duì)應(yīng)的部門(mén),以完成碳金融的產(chǎn)品研究、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程制定等必要的前提準(zhǔn)備工作,而國(guó)內(nèi)大多商業(yè)銀行當(dāng)前還缺乏專門(mén)的部門(mén)。較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,碳金融

5、業(yè)務(wù)對(duì)具備化工、金融、法律、外語(yǔ)、項(xiàng)目管理等專業(yè)知識(shí)的綜合性人才依賴比較大,目前我國(guó)商業(yè)銀行綜合性人才的儲(chǔ)備和積累還不到位。商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)和人才的短缺,使得商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的內(nèi)部動(dòng)力不足。(二外部環(huán)境1.碳金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇。(1良好的國(guó)際環(huán)境和國(guó)內(nèi)宏觀環(huán)境。發(fā)展碳金融的理念已在國(guó)際上盛行,碳金融領(lǐng)域的國(guó)際合作、交流日益頻繁,這為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展碳金融提供了更多學(xué)習(xí)、合作的機(jī)會(huì)。同時(shí),國(guó)家層面也進(jìn)行了積極的行動(dòng),開(kāi)展了碳金融的戰(zhàn)略研究和規(guī)劃設(shè)計(jì),進(jìn)行了碳金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)行規(guī)則的制定和研究,組織推動(dòng)了我國(guó)碳金融發(fā)展和普及工作,正在努力建立碳金融制度和完善碳金融中介服務(wù),給予商業(yè)銀行開(kāi)展低

6、碳金融政策扶持。(2我國(guó)碳金融業(yè)務(wù)前景廣闊,碳匯資源潛力巨大。我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家,在2012年以前不需要承擔(dān)減排義務(wù),同時(shí),在我國(guó)境內(nèi)所有減少的溫室氣體排放量,都可以按照京都議定書(shū)中的CDM機(jī)制轉(zhuǎn)變成有價(jià)商品,向發(fā)達(dá)國(guó)家出售。據(jù)世界銀行測(cè)算,發(fā)達(dá)國(guó)家在2012年要完成50億噸溫室氣體的減排目標(biāo),而我國(guó)市場(chǎng)出售的年減排額達(dá)到全球的70%,至少有30億噸。并且,我國(guó)已經(jīng)確定了碳減排的規(guī)劃,在努力實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的過(guò)程中,通過(guò)大力推廣節(jié)能減排技術(shù),努力提高資源使用效率,必然有大批項(xiàng)目可被開(kāi)發(fā)為CDM項(xiàng)目。(3有利于參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。碳金融已成為國(guó)際金融業(yè)新的游戲規(guī)則。我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展

7、碳金融,有利于熟悉和掌握國(guó)際金融市場(chǎng)的游戲規(guī)則。2.碳金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的威脅。(1缺乏成熟的碳交易制度、碳交易場(chǎng)所和碳交易平臺(tái)。機(jī)制的匱乏降低了溫室氣體減排效率,使得商業(yè)銀行在全球碳市場(chǎng)上議價(jià)能力不足,招致不必要的損失。(2碳金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大。商業(yè)銀行開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù),除了面臨基本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)以外,還存在較大的政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。在政策風(fēng)險(xiǎn)方面,根據(jù)京都議定書(shū)達(dá)成的協(xié)議,該框架下的三個(gè)關(guān)于減排的機(jī)制安排僅會(huì)持續(xù)到2012年,之后具體的制度安排,包括我國(guó)在全球碳金融領(lǐng)域中的角色還存在較大的不確定性,這直接關(guān)乎我國(guó)當(dāng)前CDM項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度和之后商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式。其次,CDM項(xiàng)目涉及

8、國(guó)內(nèi)外多個(gè)市場(chǎng)主體之間的業(yè)務(wù)關(guān)系,會(huì)派生出較為復(fù)雜的法律關(guān)系,特別是與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、CERs需求方的法律關(guān)系更涉及到法律適用、地域管轄等諸多復(fù)雜問(wèn)題,商業(yè)銀行因而會(huì)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。(3國(guó)際金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。國(guó)際同行碳金融理念、業(yè)務(wù)模式以及產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)較我們前進(jìn)了一大步,這對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的發(fā)展構(gòu)成了較大的壓力。值得強(qiáng)調(diào)的是,由于我國(guó)商業(yè)銀行擅長(zhǎng)的領(lǐng)域和服務(wù)的客戶群體不同,其在具體領(lǐng)域、具體客戶群體中的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)是不同的。我國(guó)商業(yè)銀行還需要再根據(jù)自身實(shí)際情況,分析發(fā)展碳金融自身?yè)碛械馁Y源和優(yōu)勢(shì),識(shí)別碳金融給自身發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇。二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展低碳金融的策略(一合理選擇碳金融目標(biāo)領(lǐng)域和目標(biāo)客

9、戶。我國(guó)商業(yè)銀行必須根據(jù)我國(guó)節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)工程,選擇合適的領(lǐng)域、合適的客戶,以商業(yè)化模式介入其投融資業(yè)務(wù),才能保證碳金融的良性發(fā)展。 上述對(duì)碳金融可選領(lǐng)域和可選客戶的分析歸納,為我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)碳金融市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分、評(píng)估和選擇提供了基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶基礎(chǔ)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),結(jié)合可選領(lǐng)域和可選客戶,進(jìn)行市場(chǎng)的細(xì)化,將市場(chǎng)分為無(wú)差異市場(chǎng)、差異化市場(chǎng)和集中市場(chǎng)。但金融需求差異化的特征決定了無(wú)差異市場(chǎng)并不適合商業(yè)銀行。同時(shí),我國(guó)商業(yè)銀行在現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、人才結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平不盡相同,在資源、業(yè)務(wù)重點(diǎn)、涉及的行業(yè)和領(lǐng)域、國(guó)際金融合作、混業(yè)

10、經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)備等方面差距也甚大。因此,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身戰(zhàn)略目標(biāo),結(jié)合經(jīng)營(yíng)實(shí)際,在熟悉領(lǐng)域?qū)μ冀鹑趯?shí)施差異化市場(chǎng)營(yíng)銷或集中性市場(chǎng)營(yíng)銷。目前,我國(guó)節(jié)能減排市場(chǎng)成熟度還不高。國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行可根據(jù)自身客戶資源特點(diǎn)和專業(yè)經(jīng)驗(yàn),專注于專業(yè)能源服務(wù)市場(chǎng)、熱電聯(lián)產(chǎn)、余熱發(fā)電、重點(diǎn)工業(yè)(如鋼鐵、煤炭等節(jié)能減排領(lǐng)域、中小企業(yè)節(jié)能和個(gè)人信貸中一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng),實(shí)施差異化市場(chǎng)營(yíng)銷或集中性市場(chǎng)營(yíng)銷,力爭(zhēng)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行還可根據(jù)自身對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)備情況、與金融同業(yè)的合作情況,探索介入碳基金、碳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我國(guó)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目前還受到區(qū)域限制,但其在所在

11、城市還是具有比較明顯的資源和關(guān)系優(yōu)勢(shì)。因此,城市商業(yè)銀行可在城市垃圾處理、交通運(yùn)輸、建筑節(jié)能、公用事業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域選擇目標(biāo)市場(chǎng),采取集中性市場(chǎng)營(yíng)銷,打造特有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。總之要發(fā)展碳金融,我國(guó)商業(yè)銀行就必須對(duì)“客戶為什么要選擇我的金融產(chǎn)品和服務(wù)”、“如何為客戶提供最大價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)”做出回答,并針對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融產(chǎn)品同質(zhì)化的特點(diǎn),重點(diǎn)考慮碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提高綜合化服務(wù)水平。(二自主開(kāi)發(fā)碳金融產(chǎn)品1.目前,我國(guó)商業(yè)銀行可通過(guò)三條途徑獲得碳金融產(chǎn)品:利用自身資源從事新產(chǎn)品開(kāi)發(fā);直接與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)或國(guó)際組織合作,共同開(kāi)發(fā)推廣碳金 融產(chǎn)品;奉行“拿來(lái)主義”,在法律許可范圍內(nèi)“復(fù)制”國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融同業(yè)的產(chǎn)品

12、。三種途徑都有助于為我國(guó)商業(yè)銀行碳金融產(chǎn)品的儲(chǔ)備。當(dāng)然,碳金融新產(chǎn)品自主開(kāi)發(fā)更有利于我國(guó)商業(yè)銀行積累碳金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn),更有利于我國(guó)碳金融人才的儲(chǔ)備。但自主開(kāi)發(fā)碳金融產(chǎn)品的難度較大,必須要有一些科學(xué)的程序和方法。創(chuàng)造一個(gè)成功的新產(chǎn)品,企業(yè)必須理解他的消費(fèi)者、市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)者,開(kāi)發(fā)出對(duì)顧客具有卓越價(jià)值的產(chǎn)品。我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)碳金融產(chǎn)品必須認(rèn)真系統(tǒng)地向員工、客戶、金融同業(yè)、政府部門(mén)等搜索新產(chǎn)品創(chuàng)意,促使其發(fā)展成為產(chǎn)品概念。有了產(chǎn)品概念,在開(kāi)發(fā)之前商業(yè)銀行必須認(rèn)真地定義和評(píng)估目標(biāo)市場(chǎng)、客戶需求和利益,并進(jìn)行營(yíng)銷戰(zhàn)略設(shè)計(jì),即為計(jì)劃中產(chǎn)品推向市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)最初的營(yíng)銷戰(zhàn)略。這個(gè)營(yíng)銷戰(zhàn)略通常應(yīng)對(duì)計(jì)劃中產(chǎn)品的市場(chǎng)目

13、標(biāo)、定位、營(yíng)銷組合、短期和長(zhǎng)期業(yè)績(jī)目標(biāo)、市場(chǎng)份額進(jìn)行認(rèn)真分析和描述。商業(yè)銀行管理層必須及時(shí)為產(chǎn)品概念、營(yíng)銷戰(zhàn)略做出決策,組織相關(guān)人員進(jìn)行詳細(xì)的業(yè)務(wù)分析,促使計(jì)劃中產(chǎn)品早日進(jìn)入開(kāi)發(fā)階段。不管通過(guò)哪些途徑儲(chǔ)備、開(kāi)發(fā)碳金融產(chǎn)品,我國(guó)商業(yè)銀行都應(yīng)建立碳金融創(chuàng)新管理委員會(huì)或類似機(jī)構(gòu),為碳金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和儲(chǔ)備提供組織保障,建立碳金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)儲(chǔ)備計(jì)劃,并使計(jì)劃全面系統(tǒng)地得以實(shí)施。這樣,才能形成良好的產(chǎn)品儲(chǔ)備機(jī)制,興業(yè)銀行已經(jīng)先行一步。2.碳金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中,商業(yè)銀行不能將碳金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品割裂開(kāi)來(lái)。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品在產(chǎn)品適用性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面的優(yōu)點(diǎn),是碳金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)必須加以吸收利用的。結(jié)合傳統(tǒng)金融產(chǎn)品

14、特點(diǎn)的商業(yè)樓宇節(jié)能融資、能效設(shè)備買(mǎi)方信貸、能效設(shè)備融資租賃、碳排放權(quán)交易保理業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)貸款等領(lǐng)域碳金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),都值得我們?cè)趯?shí)踐中進(jìn)一步探索。(三構(gòu)建多贏的碳金融業(yè)務(wù)模式現(xiàn)階段,我國(guó)商業(yè)銀行除了加強(qiáng)與政府主管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)的合作,以獲得更多客戶和項(xiàng)目外,還可嘗試與公用事業(yè)公司、能效設(shè)備供應(yīng)商和國(guó)際碳減排量買(mǎi)家等合作,建立多贏的業(yè)務(wù)模式:1.與公用事業(yè)公司合作。商業(yè)銀行與能源公用事業(yè)單位結(jié)成合作伙伴關(guān)系可為碳金融發(fā)展提供一個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)。在這種合作關(guān)系中,公用事業(yè)單位可以有效地發(fā)揮代理人和匯總?cè)说淖饔?。這種合作模式是多贏的,對(duì)公用事業(yè)單位來(lái)說(shuō):它有利于企事業(yè)單位通過(guò)融資使用清潔能源節(jié)省能源費(fèi)用

15、;它有利于公用事業(yè)公司擴(kuò)大市場(chǎng),提高盈利能力。對(duì)銀行而言:銀行可通過(guò)公用事業(yè)公司了解更多借款人信息,并可通過(guò)公用事業(yè)公司節(jié)能項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn),部分解決技術(shù)不確定性、信息不對(duì)稱問(wèn)題,利于貸款項(xiàng)目判斷和審核;銀行可通過(guò)公用事業(yè)公司獲得貸款項(xiàng)目,擴(kuò)大營(yíng)銷渠道;有利于銀行為貸款提供信用增級(jí)措施。如通過(guò)與公用事業(yè)公司合作,在企業(yè)惡意欠貸時(shí),銀行可通過(guò)公用事業(yè)公司暫停對(duì)企業(yè)提供能源等手段,追繳銀行貸款,降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.與能效設(shè)備供應(yīng)商的合作。能效設(shè)備在新建項(xiàng)目節(jié)能、節(jié)能技改項(xiàng)目中不可或缺。能效設(shè)備多種多樣,且技術(shù)性強(qiáng),銀行啟動(dòng)能效設(shè)備融資項(xiàng)目,需要與設(shè)備供應(yīng)商或中間機(jī)構(gòu)合作。銀行與設(shè)備供應(yīng)商合作也是一種多贏的模

16、式。商業(yè)銀行為能效項(xiàng)目的實(shí)施、能效設(shè)備銷售和采購(gòu)提供融資,在開(kāi)發(fā)碳金融業(yè)務(wù)的同時(shí),促進(jìn)了供應(yīng)商能效設(shè)備的銷售。設(shè)備采購(gòu)企業(yè)通過(guò)能效設(shè)備的使用,達(dá)到了節(jié)能減排的效果,取得了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)與這些跨國(guó)公司的合作,也有利于學(xué)習(xí)國(guó)際能效設(shè)備融資的新模式。3.與國(guó)際碳減排量買(mǎi)家的合作。大部分企業(yè)節(jié)能減排項(xiàng)目最終的節(jié)能效果都能折算成標(biāo)準(zhǔn)煤的節(jié)約以及二氧化碳或其他溫室氣體的減排,這與國(guó)際碳買(mǎi)家的目標(biāo)客戶具有較大的一致性。但是,國(guó)際碳買(mǎi)家對(duì)單個(gè)項(xiàng)目的碳減排量設(shè)定下限的做法,影響了我國(guó)商業(yè)銀行與他們的合作空間。只有與碳減排量符合國(guó)際買(mǎi)家標(biāo)準(zhǔn)下限要求的碳金融目標(biāo)客戶的合作,商業(yè)銀行的融資

17、才能獲得新的、穩(wěn)定的還款現(xiàn)金流。在這種有限的空間之內(nèi),我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)際碳買(mǎi)家可以在兩個(gè)方面進(jìn)行合作。一是互相推薦項(xiàng)目。雙方可在碳排放權(quán)購(gòu)買(mǎi)和項(xiàng)目貸款上支持同一項(xiàng)目。二是碳減排交易資金管理。我國(guó)商業(yè)銀行認(rèn)可碳交易實(shí)現(xiàn)的收入作為貸款的還款來(lái)源,為客戶提供融資,促成碳減排交易的順利實(shí)施。而國(guó)際碳減排買(mǎi)家則將碳減排購(gòu)買(mǎi)資金在商業(yè)銀行賬戶系統(tǒng)存放并及時(shí)支付。此外,我國(guó)商業(yè)銀行也可努力嘗試先為中小企業(yè)客戶提供碳額度交易咨詢和服務(wù),在條件成熟時(shí)對(duì)多家中小企業(yè)減少碳排放產(chǎn)生的碳額度進(jìn)行匯集,并組合打包,形成較大的減排量,協(xié)助客戶統(tǒng)一對(duì)外交易,取得應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)效益。三、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)的對(duì)策建議 (一

18、加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)的構(gòu)建和人才的培養(yǎng)。商業(yè)銀行開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)不僅能拓寬利潤(rùn)來(lái)源、提高競(jìng)爭(zhēng)力,而且,有助于樹(shù)立自身良好的社會(huì)形象,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。因此,商業(yè)銀行要在決策管理層戰(zhàn)略上重視碳金融業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行組織機(jī)構(gòu)的構(gòu)建,通過(guò)改造現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)或者成立新的機(jī)構(gòu),專門(mén)負(fù)責(zé)碳金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展,在這一環(huán)節(jié)上,興業(yè)銀行已經(jīng)成為了典范,該行成立了可持續(xù)金融中心,用于為碳金融提供全方位的業(yè)務(wù)服務(wù)。在人才方面,商業(yè)銀行可通過(guò)招聘以及現(xiàn)有人力資源的重組和培訓(xùn),組建適合開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)。(二大膽創(chuàng)新,積極拓展碳金融新模式。有關(guān)全球溫室氣體減排合作機(jī)制方面制度安排的改變會(huì)導(dǎo)致我國(guó)在其中角色的變化,

19、進(jìn)而使得我國(guó)金融機(jī)構(gòu)能夠開(kāi)展的碳金融業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化。隨著我國(guó)在全球氣候問(wèn)題中重要性的突出,我國(guó)碳金融業(yè)務(wù)的范圍也將不斷擴(kuò)大。因此,商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注相關(guān)政策的改變,及時(shí)地轉(zhuǎn)變相關(guān)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)流程,拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在這一方面,商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、政策研究、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多個(gè)部門(mén)之間應(yīng)加大協(xié)調(diào)合作的力度,提高新產(chǎn)品和新服務(wù)的開(kāi)發(fā)效率,加強(qiáng)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)模式變化的應(yīng)對(duì)能力。(三加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保碳金融健康發(fā)展。由于碳金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新,商業(yè)銀行應(yīng)主要采取事前性的風(fēng)險(xiǎn)防范手段,降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的限度之內(nèi)。目前,CDM項(xiàng)目貸款整體上呈現(xiàn)出一種供不應(yīng)求的態(tài)勢(shì),意味著我國(guó)商業(yè)銀行在項(xiàng)目融資中有較強(qiáng)的議價(jià)能力。因此,商業(yè)銀行首先應(yīng)選擇那些經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度好、外部擔(dān)保強(qiáng)的項(xiàng)目,并且在提供貸款的過(guò)程中,可通過(guò)銀團(tuán)貸款、分期投入資金等方式降低貸款的信用風(fēng)險(xiǎn);CDM項(xiàng)目未來(lái)本息大多是采用外幣償還,商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行必要的套期保值以防范匯率變化的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以通過(guò)創(chuàng)新相關(guān)的合同條款,盡量將不可承受的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給國(guó)外投資者;對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn),在制定合同過(guò)程中,可通過(guò)咨詢或聘任擅長(zhǎng)國(guó)際法律的律師事務(wù)所,實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行有利的法律適用和法律管轄。此外,商業(yè)銀行還可以探索