華東三一銀行匯票結(jié)算辦法

1、附件 1華東三省一市銀行匯票結(jié)算辦法第一章 總則第一條 為適應(yīng)江蘇、 浙江、安徽、上海（以下簡稱華東三省一市 ）區(qū)域內(nèi)經(jīng) 濟活動的需要，促進華東三省一市票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展， 根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法 、 票據(jù)管理實施辦法 （中國人民銀行令 1997 第 2號發(fā)布） 、支付結(jié)算辦法（銀 發(fā)1997393 號文印發(fā) ）等有關(guān)法規(guī)制度，制定本辦法。第二條 華東三省一市銀行匯票是華東三省一市區(qū)域內(nèi)出票銀行簽發(fā)的， 由 其或代理付款行在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付資金給收款人或持票人 的票據(jù)。銀行業(yè)金融機構(gòu) （以下簡稱銀行 ） 、單位和個人辦理華東三省一市銀行匯票（ 以下簡稱銀行匯票 ） 業(yè)務(wù)適用本辦法。

2、單位和個人在華東三省一市區(qū)域內(nèi)的人民幣款項結(jié)算，均可以使用銀行匯w票。第三條 銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。 代理付款行是指代理出 票銀行審核支付匯票款項的銀行。第四條 華東三省一市區(qū)域內(nèi)的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社等銀行業(yè)金融機構(gòu)均可簽發(fā)銀行匯票。 簽發(fā)銀行匯票應(yīng)履行以下 手續(xù)：（ 一） 向中國人民銀行上海總部、 南京分行、杭州中心支行、 合肥中心支行 （ 以 下簡稱中國人民銀行當?shù)毓茌犘?） 申請印制、訂購銀行匯票；（ 二 ） 按照中國人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定刻制匯票專用章；（ 三 ） 完善行內(nèi)密押系統(tǒng)，使之具備自動加編、核驗密押的功能。第五條 跨系統(tǒng)銀行匯票

3、原則上應(yīng)依托小額支付系統(tǒng)辦理， 系統(tǒng)內(nèi)銀行匯票 也可通過小額支付系統(tǒng)辦理。依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行匯票業(yè)務(wù)是指代理付款行與出票銀行通過小額 支付系統(tǒng)辦理銀行匯票信息的實時核對和資金清算的業(yè)務(wù)。依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務(wù)不受金額限制。第六條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的代理付款行受理銀行匯票提示付 款時應(yīng)見票即付。見票即付是指代理付款行或出票銀行在受理收款人或持票人提 交的銀行匯票時，審核無誤后按實際結(jié)算金額將票款即時解付給收款人或持票人 的行為。未以直聯(lián)方式參加小額支付系統(tǒng)的銀行受理跨系統(tǒng)銀行匯票的提示付款業(yè) 務(wù)，應(yīng)通過票據(jù)交換系統(tǒng)或其他方式將銀行匯票提交給出票銀行審核支付后抵用。第二

4、章 出票與背書第七條 填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金， 也可以用于轉(zhuǎn)賬； 未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票僅限于轉(zhuǎn)賬支付。第八條 現(xiàn)金銀行匯票的出票銀行和代理付款行應(yīng)為同一系統(tǒng)銀行。 銀行對收款人提示付款的非本系統(tǒng)銀行簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票不予受理。第九條 簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票，均無需填寫代理付款人名稱。 簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票， 申請人和收款人必須均為個人， 出票銀行收妥申請人交 存的款項后， 在銀行匯票“出票金額” 欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫出票金額。申請人或者收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。第十條 簽發(fā)銀行匯票應(yīng)當記載下列事項：（一）標明“華東三省一市銀行匯票”的

5、字樣；（二）無條件支付的承諾；（ 三 ） 出票金額；（ 四 ） 付款人名稱；（ 五 ） 收款人名稱；（ 六 ） 出票日期；（ 七 ） 出票人簽章；（ 八 ） 加編的密押。欠缺第一至第七項記載事項之一的， 銀行匯票無效。欠缺第八項記載事項的， 代理付款行不予受理。第十一條 銀行匯票的出票日期必須大寫， 匯票金額以大寫中文字符和阿拉 伯數(shù)碼同時記載，兩者必須一致。不一致的，銀行匯票無效。銀行匯票的出票金 額、出票日期、收款人名稱以及密押不得更改，更改的銀行匯票無效。第十二條 申請人使用銀行匯票， 應(yīng)向出票銀行填寫 “華東三省一市銀行匯 票申請書” （ 以下簡稱“申請書” ） ，填明收款人名稱、匯票

6、金額、申請人名稱、 申請日期等事項，并加蓋預(yù)留銀行簽章。約定使用支付密碼的，應(yīng)在“申請書” 上填寫支付密碼。第十三條 出票銀行受理“申請書” ，經(jīng)審核無誤、收妥款項、簽發(fā)銀行匯 票并加編密押后，將銀行匯票交付申請人。出票銀行在銀行匯票上的簽章， 應(yīng)為匯票專用章加其法定代表人或者其授權(quán) 代理人的簽章。出票銀行簽發(fā)銀行匯票后， 應(yīng)將銀行匯票出票信息實時錄入本行業(yè)務(wù)處理系 統(tǒng)。第十四條 申請人應(yīng)將銀行匯票交付給匯票上記明的收款人。 收款人受理銀行匯票時，應(yīng)審查下列事項：（ 一 ） 收款人是否確為本單位或本人；（二）是否在提示付款期限內(nèi)；（ 三 ） 必須記載的事項是否齊全；（ 四 ） 出票人簽章是否符

7、合規(guī)定；（ 五 ） 是否加編密押；（ 六） 出票金額、出票日期、 收款人名稱以及密押是否更改， 更改的其他記載 事項是否由原記載人簽章證明。第十五條 收款人受理申請人交付的銀行匯票時， 應(yīng)在出票金額以內(nèi)， 根據(jù) 實際需要的款項辦理結(jié)算， 并將實際結(jié)算金額和多余金額準確、 清晰地填入銀行 匯票的有關(guān)欄目內(nèi)。 未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金 額的，銀行不予受理。銀行匯票的實際結(jié)算金額不得更改， 更改實際結(jié)算金額的銀行匯第十六條票無效。收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人， 背書轉(zhuǎn)讓時， 應(yīng)在記載背書日期和被背書人全稱。但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票第十七條背書人欄簽章， 不得

8、背書轉(zhuǎn)讓。銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以實際結(jié)算金額為準。 未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算 金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。第十八條 本辦法所述銀行匯票僅限于在華東三省一市區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓和 使用。第十九條 被背書人受理銀行匯票時， 除按照第十四條的規(guī)定審查外， 還應(yīng) 審查下列事項：（ 一 ） 是否記載實際結(jié)算金額， 實際結(jié)算金額有無更改， 其金額是否超過出票 金額；（ 二 ） 背書是否連續(xù)， 背書人簽章是否符合規(guī)定， 背書使用粘單的是否按規(guī)定 簽章；（ 三 ） 背書人為個人的還應(yīng)審核背書人的身份證件。第三章 付 款第二十條 銀行匯票的提示付款期限為自出票日起 1 個月。 持票人超過提示付款期限提示

9、付款的，代理付款行不予受理。 提示付款日期以持票人向代理付款行提交票據(jù)的日期為準。第二十一條 在銀行開立結(jié)算賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時， 應(yīng)在銀 行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行簽章相同， 并將銀行匯票和進賬單送交開戶銀行。銀行審查無誤后辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。第二十二條 未在銀行開立結(jié)算賬戶的個人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款時， 在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名 稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。 銀行審核無誤 后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?，并以持票人的姓名為賬戶名開立應(yīng)解匯款及 臨時存款賬戶，該賬戶只付不收

10、，付完清戶，不計付利息。轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由本 人填制支款憑證，簽章并交驗其有效身份證件辦理支付款項。需要支取現(xiàn)金的， 由銀行按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。持票人對填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀行提示付款的， 應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日 期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時，應(yīng) 在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及 發(fā)證機關(guān)，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。第二十三條 銀行匯票的實際結(jié)算金額低于出票金額的， 其多余金額由出票 銀行退交申請人。第二十四條 持

11、票人超過提示付款期限向代理付款行提示付款不獲付款的， 須在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)向出票銀行作出說明， 并提供本人身份證件或單位證明，持 銀行匯票向出票銀行請求付款。第二十五條 申請人因銀行匯票超過提示付款期限或其他原因要求退款時， 應(yīng)將銀行匯票提交到出票銀行。申請人為單位的，應(yīng)出具單位的證明；申請人為 個人的，應(yīng)出具本人的身份證件。出票銀行對于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款， 只能轉(zhuǎn)入 原申請人賬戶；對于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現(xiàn)金。第四章銀行匯票代理、信息比對和資金清算第二十六條未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)簽發(fā)銀行匯票時， 應(yīng)選擇以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機構(gòu)作為代理清算

12、行，代理銀行匯票資金清算。簽發(fā)銀行匯票時，應(yīng)在銀行匯票票據(jù)號碼下方記載代理清算行的銀行 機構(gòu)代碼。本辦法所稱銀行機構(gòu)代碼是指按照支付系統(tǒng)行號標準編制的機構(gòu)代碼。第二十七條采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的代理行和被代理行，應(yīng)按照 中國人民銀行有關(guān)規(guī)定簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第二十八條 采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行應(yīng)于當日將銀行 匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時向代理清算行全額移存匯票資金。銀行匯票移存資金不計付利息。第二十九條 銀行匯票信息的實時比對包括銀行匯票信息傳輸和銀行匯票 業(yè)務(wù)回執(zhí)兩個業(yè)務(wù)處理階段。銀行匯票信息傳輸是指代理付款行將銀行匯票提示付款信息通過小額支付

13、 系統(tǒng)發(fā)送給出票銀行的行為。 銀行匯票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票銀行通過小額支付系統(tǒng) 返還給代理付款行，對銀行匯票提示付款信息表明同意付款或拒絕付款的行為。銀行匯票信息傳輸和銀行匯票業(yè)務(wù)回執(zhí)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格 式。第三十條 代理付款行受理銀行匯票后， 應(yīng)及時將銀行匯票信息通過小額支 付系統(tǒng)傳輸給出票銀行。銀行匯票信息應(yīng)與銀行匯票憑證記載的內(nèi)容相符。第三十一條 出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行匯票信息，應(yīng)在 10 秒內(nèi) 及時應(yīng)答。第三十二條 代理付款行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的銀行匯票業(yè)務(wù)回執(zhí)后， 對 出票銀行同意付款的， 應(yīng)將款項即時解付給持票人； 對出票銀行拒絕付款的， 作 退票處理。代理付款

14、行發(fā)出銀行匯票信息后，在 60 秒內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖 正指令，撤銷未納入軋差的銀行匯票業(yè)務(wù)。應(yīng)及出票銀行對已作行內(nèi)賬務(wù)處理且代理付款行沖正成功的銀行匯票業(yè)務(wù)， 時進行賬務(wù)沖正。第三十三條 代理付款行辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時， 由于系統(tǒng)故障無法確定業(yè)務(wù) 終結(jié)的，應(yīng)留存銀行匯票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證， 俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后將 業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)。第三十四條 代理付款行解付銀行匯票后，銀行匯票憑證留存在代理付款 行。通過小額支付系統(tǒng)辦理銀行匯票業(yè)務(wù)，代理付款行不計收墊付資金利息。 第五章 退票處理第三十五條 本辦法所稱退票， 是指代理付款行拒絕受理銀行匯票和出票銀

15、行拒絕付款的行為。第三十六條 持票人提交的銀行匯票存在下列情形之一的， 代理付款行應(yīng)拒 絕受理：（ 一 ） 必須記載事項記載不全；（ 二 ） 銀行匯票未按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；（ 三 ） 大、小寫金額不一致或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額；（ 四 ） 簽章不符合規(guī)定；（ 五 ） 未填寫密押；（ 六 ） 背書不連續(xù)或不符合規(guī)定；（ 七 ） 超過提示付款期；（ 八 ） 不得更改事項更改或可更改事項未按規(guī)定更改；（ 九 ） 出票銀行在銀行匯票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行匯票已背書轉(zhuǎn)讓；（ 十 ） 使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；（ 十一） 出票日期使用小寫數(shù)字填寫；（十二）未使用規(guī)定格式的匯票專用章或票面上

16、未記載代理清算行的銀行機 構(gòu)代碼；（ 十三） 因票面污損導(dǎo)致必須記載事項無法辨認；（ 十四） 單位持票人不在本行開戶；（十五）個人持票人身份證件虛假；（ 十六） 中國人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項。第三十七條 出票銀行收到銀行匯票信息， 有下列情形之一的， 可拒絕付款：（ 一 ） 匯票號碼不符；（ 二 ） 票面記載的收款人名稱不符；（ 三 ） 出票日期不符；（ 四 ） 密押不符；（ 五 ） 出票金額不符；（ 六 ） 實際結(jié)算金額超過出票金額；（七）超過提示付款期；（ 八 ） 非本行票據(jù)；（ 九 ） 重復(fù)提示付款；（ 十 ） 匯票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。第三十八條 代理付款行拒

17、絕受理銀行匯票時， 應(yīng)向持票人出具拒絕受理通 知書。出票銀行拒絕付款時， 由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向 持票人出具退票理由書。代理付款行應(yīng)將銀行匯票連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票 人。拒絕受理通知書和退票理由書均可作為拒絕付款的證明。第三十九條 拒絕受理通知書應(yīng)記載下列事項：（ 一 ） 匯票號碼；（ 二 ） 出票銀行名稱；（ 三 ） 出票日期；（ 四 ） 收款人名稱；（ 五 ） 持票人名稱；（ 六 ） 出票金額；（ 七 ） 實際結(jié)算金額；（ 八 ） 拒絕受理理由；（ 九 ） 拒絕受理日期；（ 十 ） 代理付款行名稱；（ 十一） 經(jīng)辦人及審批人簽章；（ 十二） 代理付

18、款行簽章。第四十條 退票理由書應(yīng)記載下列事項：（ 一 ） 匯票號碼；（ 二 ） 出票銀行名稱；（ 三 ） 出票日期；（ 四 ） 收款人名稱；（ 五 ） 持票人名稱；（ 六 ） 出票金額；（七）實際結(jié)算金額；（ 八 ） 退票理由；（ 九 ） 退票日期；（ 十 ） 代理付款行名稱；（ 十一） 代理付款行代出票銀行出具退票理由書的字樣；（ 十二） 經(jīng)辦人及審批人簽章；（ 十三） 代理付款行簽章。第六章 紀律和責任第四十一條 銀行應(yīng)當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理， 建立健全應(yīng)急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的及時、準確處理。第四十二條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定審核銀行匯票，

19、確保銀行匯票 的真實性及票面信息的合規(guī)性、 完整性。 代理付款行未按規(guī)定審查銀行匯票， 造 成出票銀行錯付款項的，應(yīng)承擔相應(yīng)的違規(guī)責任。第四十三條 代理付款行應(yīng)按會計檔案要求妥善保管銀行匯票， 并按有關(guān)規(guī) 定積極協(xié)助查詢。第四十四條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定辦理退票。 除法律規(guī)定和本辦 法規(guī)定外， 代理付款行不得拒絕受理持票人提交的銀行匯票， 出票銀行不得拒絕 付款。第四十五條 銀行有下列情形之一的，中國人民銀行當?shù)毓茌犘袘?yīng)予以通報：（ 一 ） 違反本辦法規(guī)定受理銀行匯票的；（ 二 ） 違反本辦法規(guī)定拒絕受理銀行匯票的；（ 三 ） 未按本辦法規(guī)定及時、準確發(fā)起銀行匯票信息的；（ 四 ） 未

20、按本辦法規(guī)定及時返回銀行匯票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；（ 五 ） 未按本辦法規(guī)定及時將款項解付給持票人，延壓客戶資金的；（ 六 ） 違反本辦法規(guī)定拒絕付款的；（ 七 ） 銀行頭寸不足，影響銀行匯票兌付的；（ 八 ） 中國人民銀行規(guī)定的其他情形。第四十六條 銀行有下列情況之一的， 中國人民銀行當?shù)毓茌犘杏袡?quán)收回該 行尚未用完的空白銀行匯票憑證：（ 一 ） 違反銀行匯票印、 押、證管理規(guī)定， 在中國人民銀行責令其整改期限內(nèi) 未予整改的；（ 二 ） 委托他行代理清算銀行匯票資金的銀行， 一年內(nèi)發(fā)生三次以上未按規(guī)定 及時移存資金的；（ 三 ） 空白銀行匯票憑證、 銀行匯票專用章、 密押機具發(fā)生丟失或被盜、 密押 系統(tǒng)發(fā)生泄密等重大事故的；（ 四 ） 簽發(fā)空頭銀行匯票、套取資金以及進行經(jīng)濟犯罪活動的；（ 五 ） 其他違反本辦法相關(guān)規(guī)定、情節(jié)嚴重的。第四十七條 銀行有本辦法第四十五、四十六條所列行為之一且情節(jié)嚴重 的，中國人民銀行有權(quán)責令其停止通