采取有效措施突破中小型企業(yè)發(fā)展瓶頸

1、采取有效措施突破中小型企業(yè)發(fā)展瓶頸中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的作用，然而，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。而要解決中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題，必須突破傳統(tǒng)融資渠道，針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。貿(mào)易融資模式相對(duì)于普通的流動(dòng)資金貸款而言，無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)度、銀行準(zhǔn)入門檻還是審批流程、速度等方面都具有比較優(yōu)勢(shì)，因此，著力發(fā)展貿(mào)易融資，對(duì)于緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。然而，當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資仍然存在諸多問(wèn)題，解決這些“瓶頸”因素已成為我國(guó)中小企業(yè)拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的關(guān)鍵所在。一、流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資的比較一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行對(duì)于中小

2、企業(yè)融資的實(shí)際操作主要有以下兩種方式：流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資。流動(dòng)資金貸款要求企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況較為規(guī)范，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較為合理，一般要求具備有效、足額的擔(dān)保，而且銀行的審批流程繁瑣冗長(zhǎng)。我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、融資時(shí)效性較強(qiáng)，因此很多發(fā)展前景較好的企業(yè)難以及時(shí)從銀行獲得所需信貸資金，從而延誤了投資時(shí)間。相比較流動(dòng)資金貸款，貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，淡化財(cái)務(wù)分析和準(zhǔn)入控制，適應(yīng)主體資質(zhì)偏低的中小企業(yè)，有利于形成銀行與企業(yè)之間長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。例如，在貸款準(zhǔn)入門檻上，貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而無(wú)法融資的問(wèn)題

3、。調(diào)查企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力及擔(dān)保方式等情況是傳統(tǒng)銀行流動(dòng)資金貸款過(guò)程中的必要環(huán)節(jié)，很多中小企業(yè)因?yàn)檫_(dá)不到銀行評(píng)級(jí)授信的要求而無(wú)法從銀行獲得融資。而貿(mào)易融資進(jìn)入門檻較低，銀行關(guān)注的重心是每筆具體的業(yè)務(wù)交易。在貿(mào)易融資過(guò)程中，商業(yè)銀行重點(diǎn)考察申貸企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及進(jìn)出口企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，無(wú)需套用傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)體系。在這一過(guò)程中，擔(dān)保原則被弱化，銀行通過(guò)資金的封閉式運(yùn)作，確保每筆真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而難以獲得融資貸款的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，貿(mào)易融資的推出意味著他們可以通過(guò)真實(shí)交易的單筆業(yè)務(wù)來(lái)獲得貸款，通過(guò)不斷的滾動(dòng)循環(huán)來(lái)獲取企業(yè)發(fā)展所需要

4、的資金，融資難的問(wèn)題在一定程度上自然就緩解了。然而，當(dāng)前中小企業(yè)在貿(mào)易融資上仍然存在不少 “瓶頸”因素：中小企業(yè)貿(mào)易融資的門檻依然較高；對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的把握過(guò)于謹(jǐn)慎，機(jī)制不夠靈活；貿(mào)易融資要求的擔(dān)保項(xiàng)目過(guò)于嚴(yán)格；國(guó)際貿(mào)易融資形式單一；操作環(huán)節(jié)復(fù)雜，審批程序較多；中小企業(yè)普遍缺乏完備的信用管理體系；中小企業(yè)及商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員素質(zhì)有待提高；貿(mào)易融資的法律環(huán)境不完善等。二、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資優(yōu)勢(shì)分析鑒于以上引起中小企業(yè)貿(mào)易融資困境產(chǎn)生的各種內(nèi)部、外部原因，可以嘗試建立和充分利用中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群來(lái)解決中小企業(yè)融資困境。產(chǎn)業(yè)集群 (industry cluster)是指大量專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)( 或

5、企業(yè) ) 及相關(guān)支撐機(jī)構(gòu)在一定地域范圍內(nèi)的柔性集聚，他們結(jié)成密集的合作網(wǎng)絡(luò)，植根于當(dāng)?shù)夭粩鄤?chuàng)新的社會(huì)文化環(huán)境。集群有空間集聚、柔性專精、合作網(wǎng)絡(luò)、根植性、自我增強(qiáng)等特征。通常集群成員包括上游原材料、機(jī)械設(shè)備、零部件和生產(chǎn)服務(wù)等投入供應(yīng)商；下游的銷售商及其網(wǎng)絡(luò)、客戶群；側(cè)面延伸到互補(bǔ)產(chǎn)品的制造商、技能與技術(shù)培訓(xùn)和行業(yè)中介、行業(yè)協(xié)會(huì)、貿(mào)易聯(lián)盟，以及基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商等。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)及其相關(guān)成員相互間互動(dòng)程度高，這種互動(dòng)導(dǎo)致了產(chǎn)業(yè)內(nèi)外之間成員的密切影響與聯(lián)系。隨著中國(guó)改革開放的深入，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的牽動(dòng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的推動(dòng)下，我國(guó)出現(xiàn)了不少著名的產(chǎn)業(yè)集群。從全國(guó)來(lái)看，主要產(chǎn)業(yè)集群包括：珠三角產(chǎn)業(yè)集群、浙

6、江省產(chǎn)業(yè)集群、北京中關(guān)村的衍生型產(chǎn)業(yè)集群等。據(jù)調(diào)查，目前，我國(guó)的主要產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)往往以中小企業(yè)為主，是比較典型的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。于中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的互惠共生、協(xié)同競(jìng)爭(zhēng)、資源共享以及區(qū)域網(wǎng)絡(luò)等特性，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)與單個(gè)游離的中小企業(yè)相比具有不可比擬的優(yōu)越性。中小企業(yè)集群的信譽(yù)優(yōu)勢(shì)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群是根植于某一特定區(qū)域內(nèi)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)起重要作用的相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)及相關(guān)實(shí)體的空間集聚。這些相互聯(lián)系的企業(yè)通過(guò)分享的專業(yè)化、協(xié)同作用，整體上表現(xiàn)“柔性專精”的區(qū)域特點(diǎn)。專業(yè)化分工和協(xié)作部分是建立在資本鏈的基礎(chǔ)上，更重要的建立在企業(yè)的信譽(yù)之上；同時(shí)較強(qiáng)的專業(yè)化無(wú)可避免帶來(lái)較高的轉(zhuǎn)換成本，亦即集群內(nèi)

7、企業(yè)面臨較高的退出壁壘。因此可以說(shuō)，信譽(yù)對(duì)集群內(nèi)企業(yè)的生存和發(fā)展十分重要，集群內(nèi)企業(yè)也十分重視自身信譽(yù)的維護(hù)。中小企業(yè)集群的信用依存度高中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)通過(guò)分享的專業(yè)化協(xié)同合作形成了全新的路徑依賴，各企業(yè)間、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間通過(guò)關(guān)聯(lián)策略緊密地聯(lián)系在一起， 形成相互作用、 互為依托的 “信譽(yù)鏈”，通過(guò)互相提供幫助、信息共享、提供自度發(fā)展長(zhǎng)期客戶關(guān)系。“信譽(yù)鏈”的價(jià)值在于在將來(lái)的行為中減少交易成本，并轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要資源。長(zhǎng)期關(guān)系的建立不僅有助于推動(dòng)各企業(yè)間、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息對(duì)稱和信息的溝通流動(dòng)，加深對(duì)彼此價(jià)值信念的了解，同時(shí)也有助于整個(gè)區(qū)域范圍內(nèi)債信文化的形成。這種信用依存通過(guò)各企業(yè)

8、間、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間多次交易 ( 重復(fù)博弈 ) 實(shí)現(xiàn)雙贏結(jié)局，同時(shí)也通過(guò)各市場(chǎng)參與者之間的信息共享、協(xié)同作用、區(qū)域根植等特性來(lái)對(duì)失信者進(jìn)行有效及時(shí)地懲罰來(lái)得以實(shí)現(xiàn)。中小企業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的失信成本高對(duì)于集群內(nèi)的中小企業(yè)而言，一旦違背承諾，它就面臨被切斷核心資源 ( 主要是信息 ) 渠道的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這種潛在風(fēng)險(xiǎn)不僅意味著企業(yè)將有可能流失重要客戶和供貨商，在往后的交易中面臨更為嚴(yán)峻的信用條件，而且失信將有可能造成被迫退出集群這種分享專業(yè)化、分散風(fēng)險(xiǎn)的空間組織體制，代價(jià)是十分高昂的。上所述，集群內(nèi)的中小企業(yè)在信譽(yù)重要性、 信用依存度、失信成本等方面具有關(guān)鍵的優(yōu)勢(shì)，從而降低金融機(jī)構(gòu)向集群內(nèi)中小企業(yè)貸款的

9、融資風(fēng)險(xiǎn)和融資成本，成為解決中小企業(yè)融資“瓶頸”的有效途徑之一。三、借助產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)中小企業(yè)貿(mào)易融資一旦建立了中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，整個(gè)集群形成的信用水平會(huì)明顯高于單個(gè)中小企業(yè)的信用水平，這樣不管是在集群內(nèi)部進(jìn)行資金融通還是通過(guò)集群輔助網(wǎng)絡(luò)層次中的投資機(jī)構(gòu)向外界籌措款項(xiàng)，都會(huì)比單個(gè)中小企業(yè)的融資要容易得多。同時(shí)，中小企業(yè)融資并不僅限于從銀行借款，更應(yīng)該充分運(yùn)用商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品，最大限度地利用貿(mào)易融資來(lái)獲得銀行融資，支持企業(yè)發(fā)展壯大。借助中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行及中小企業(yè)可以充分利用貿(mào)易融資這個(gè)平臺(tái)，有效緩解中小企業(yè)融資難的困境。建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)專業(yè)性企業(yè)資信

10、評(píng)估機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)應(yīng)逐步形成專業(yè)性的企業(yè)資信和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，這些專業(yè)性企業(yè)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)能幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。于同處于一個(gè)集群當(dāng)中，資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)集群內(nèi)部的中小企業(yè)成員有比較深入的了解，這樣其所做出的資信評(píng)估的可靠性就比較高，那么金融機(jī)構(gòu)就可以依據(jù)資信評(píng)估來(lái)進(jìn)行金融資本的注入。在貿(mào)易融資的評(píng)估上，商業(yè)銀行在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)的外銷渠道、經(jīng)營(yíng)者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還、產(chǎn)品的科技含量及市場(chǎng)潛力等內(nèi)容的審查，從財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級(jí)評(píng)估。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)建立產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)信息庫(kù)，收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市

11、場(chǎng)情況、進(jìn)出口情況及資信情況等資料，改變信息不對(duì)稱的情況。商業(yè)銀行應(yīng)將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與正常的貸款業(yè)務(wù)區(qū)別對(duì)待，適當(dāng)降低門檻。對(duì)于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)貿(mào)易融資，商業(yè)銀行應(yīng)開發(fā)出不同于傳統(tǒng)大型企業(yè)的評(píng)價(jià)系統(tǒng)，不能局限于企業(yè)目前的規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況，而要綜合考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)擔(dān)保的要求也要相應(yīng)弱化，尤其可適當(dāng)降低有些需要抵押物的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，培植和扶持具有良好成長(zhǎng)性的客戶。如果企業(yè)的歷史信用記錄良好，發(fā)展前景較好，即使沒(méi)有任何抵押物和保證單位，考慮到單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的綜合風(fēng)險(xiǎn)度較小，商業(yè)銀行也可以嘗試免除擔(dān)保。當(dāng)企業(yè)辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)時(shí)，如果歷史交單付匯記錄良好，商業(yè)銀行在收取部分保證金后就可以考慮免

12、除擔(dān)保。這樣，一方面可以保持銀企雙方良好的合作關(guān)系，減少于信息不對(duì)稱帶來(lái)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可以讓更多的中小企業(yè)獲得銀行的融資，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大。商業(yè)銀行應(yīng)適時(shí)向產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)推介合適的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品僅局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，將國(guó)內(nèi)、國(guó)際保理業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)等貿(mào)易融資產(chǎn)品向信譽(yù)及發(fā)展前景良好的產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)逐步放開。通過(guò)福費(fèi)廷、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款、出口保理授信組合、出口信用證授信組合、出口退稅授信組合等融資手段，滿足中小企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求；要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸

13、款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資；進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)應(yīng)充分利用中小金融機(jī)構(gòu)開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群來(lái)說(shuō)，輔助網(wǎng)絡(luò)層中的金融機(jī)構(gòu)并不僅限于幾大國(guó)有銀行的分支機(jī)構(gòu)，還包括當(dāng)?shù)氐闹行〗鹑跈C(jī)構(gòu)，這些中小金融機(jī)構(gòu)往往帶有地區(qū)性質(zhì)，最能充分地利用地方的信息，最容易了解到地方上的中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目前景和信用水平，因此能克服“信息不對(duì)稱”的逆向選擇和交易成本較高這一金融服務(wù)業(yè)的障礙。因此，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)信用不足的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一條重要的融資渠道。中小金

14、融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)權(quán)關(guān)系、內(nèi)部機(jī)制、經(jīng)營(yíng)方式等方面與中小企業(yè)有眾多相通之處，因而更容易形成融洽的銀企關(guān)系。但是這并不排斥國(guó)有銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入中小企業(yè)集群，因?yàn)閷?duì)于集群整體來(lái)說(shuō)，幾大國(guó)有銀行畢竟是豐富的外源性資金的主要渠道。不斷提高各方貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。商業(yè)銀行及中小企業(yè)都要對(duì)從事貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，使其了解貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)。另外，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在平時(shí)工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要精通國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切關(guān)注國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)洞察力，增強(qiáng)貸后管理

15、能力和識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。借助產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)健全國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律。于面臨共同的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)應(yīng)借助集群優(yōu)勢(shì)推動(dòng)立法部門盡快完善我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資法律。結(jié)合國(guó)際貿(mào)易實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)應(yīng)立足國(guó)情又與國(guó)際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。例如，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資常見(jiàn)的做法，如押匯業(yè)中銀行對(duì)單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶之間的債務(wù)關(guān)系如何等，盡快在法律上給以相應(yīng)的規(guī)范。商業(yè)銀行和企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國(guó)際慣例和我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問(wèn)題，制定切實(shí)可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律

16、風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的作用，然而，中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”。而要解決中小企業(yè)融資難這一問(wèn)題，必須突破傳統(tǒng)融資渠道，針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，發(fā)展更加有效的融資模式。貿(mào)易融資模式相對(duì)于普通的流動(dòng)資金貸款而言，無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)度、銀行準(zhǔn)入門檻還是審批流程、速度等方面都具有比較優(yōu)勢(shì)，因此，著力發(fā)展貿(mào)易融資，對(duì)于緩解我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。然而，當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資仍然存在諸多問(wèn)題，解決這些“瓶頸”因素已成為我國(guó)中小企業(yè)拓展國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的關(guān)鍵所在。一、流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資的比較一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)融資的實(shí)際操作主要有以下

17、兩種方式：流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資。流動(dòng)資金貸款要求企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況較為規(guī)范，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較為合理，一般要求具備有效、足額的擔(dān)保，而且銀行的審批流程繁瑣冗長(zhǎng)。我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、融資時(shí)效性較強(qiáng)，因此很多發(fā)展前景較好的企業(yè)難以及時(shí)從銀行獲得所需信貸資金，從而延誤了投資時(shí)間。相比較流動(dòng)資金貸款，貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，淡化財(cái)務(wù)分析和準(zhǔn)入控制，適應(yīng)主體資質(zhì)偏低的中小企業(yè)，有利于形成銀行與企業(yè)之間長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。例如，在貸款準(zhǔn)入門檻上，貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而無(wú)法融資的問(wèn)題。調(diào)查企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)

18、債率、盈利能力及擔(dān)保方式等情況是傳統(tǒng)銀行流動(dòng)資金貸款過(guò)程中的必要環(huán)節(jié)，很多中小企業(yè)因?yàn)檫_(dá)不到銀行評(píng)級(jí)授信的要求而無(wú)法從銀行獲得融資。而貿(mào)易融資進(jìn)入門檻較低，銀行關(guān)注的重心是每筆具體的業(yè)務(wù)交易。在貿(mào)易融資過(guò)程中，商業(yè)銀行重點(diǎn)考察申貸企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及進(jìn)出口企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，無(wú)需套用傳統(tǒng)的評(píng)價(jià)體系。在這一過(guò)程中，擔(dān)保原則被弱化，銀行通過(guò)資金的封閉式運(yùn)作，確保每筆真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而難以獲得融資貸款的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，貿(mào)易融資的推出意味著他們可以通過(guò)真實(shí)交易的單筆業(yè)務(wù)來(lái)獲得貸款，通過(guò)不斷的滾動(dòng)循環(huán)來(lái)獲取企業(yè)發(fā)展所需要的資金，融資難的問(wèn)題在一定程度上自然就緩解了