銀行信貸教案（項目九）

1、第 周 總第 次課 本教案共 2 課時項目標題項目九 貸后管理與風險預警任務一 貸后管理的工作職責授課班級授課時間授課地點項目教 學 目 標知識目標了解貸后管理的含義；了解貸后管理的內(nèi)容；掌握貸后管理的原則與職責；了解檔案管理工作的內(nèi)容。掌握貸后管理的基本規(guī)定與工作流程；能力目標指導學生撰寫貸后管理報告教學任務（案例）貸后管理含義貸后管理的內(nèi)容貸后管理的原則與職責貸后管理的基本規(guī)定與工作流程貸后管理報告的格式檔案管理教學準備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習題注意事項注意理論聯(lián)系實際教學過程設(shè)計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配

2、、教學方法、教學手段等設(shè)計）課堂（課后）記事項目提出：貸后管理報告工作步驟:貸后管理的工作職責 風險預警貸款的分級貸后檢查講授新課：（60分鐘）任務一：貸后管理的工作職責任務提出：找出貸后管理的關(guān)鍵點一、貸后管理含義貸后管理是指貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后到本息收回的全過程信貸管理行為，包括貸款資金監(jiān)管、日常檢查、貸款風險分類、風險預警、問題貸款識別和處理、貸款收回、檔案管理等。二、貸后管理的內(nèi)容1.資金賬戶監(jiān)管2.授信后檢查3.授信風險預警4.授信資產(chǎn)風險分類5.授信到期處理6.問題授信管理7.檔案管理三、貸后管理的原則與職責（一）貸后管理的原則（1）定期檢查與動態(tài)跟蹤相結(jié)合原則。（2）貸后

3、管理與風險分類相結(jié)合原則。（3）風險預警與保全資產(chǎn)相結(jié)合原則。（二）信貸管理部門的主要職責1.信貸管理崗的主要職責（1）制定授信后管理方案（2）資金賬戶監(jiān)管（3）現(xiàn)場檢查（4）日常跟蹤監(jiān)管（5）風險預警 （6）不良授信資產(chǎn)管理（7）實時外匯匯率查詢分類及日常操作（8）定期分析（9）報告2.經(jīng)營行管理部門的主要職責（1）實時監(jiān)測（2）風險分析及預警（3）在線檢查（4）現(xiàn)場檢查（5）督促整改（6）報告四、貸后管理的基本規(guī)定與工作流程1.基本規(guī)定2.貸后管理的工作流程是否有問題業(yè)務管理部信貸管理崗業(yè)務管理部貸后管理崗 接發(fā)放支付操作流程貸后日常管理撰寫貸后檢查報告審核檢查 是整改 貸款催收 否是否能

4、收回 是 否 貸款收回信貸責任認定 五、貸后管理報告的格式六、檔案管理（一）信貸檔案的內(nèi)容（二）檔案管理的原則與要求（三）貸款檔案的保管期限能力訓練：（10分鐘）分析某集團公司如何進行財務管理的？鞏固練習：（10分鐘）歸納總結(jié)：（5分鐘）課后作業(yè)：分析財務管理的重要性是什么？課后情況反饋： 檢 印 第 周 總第 次課 本教案共 2 課時項目標題項目九 貸后管理與風險預警任務二 貸后檢查授課班級授課時間授課地點項目教 學 目 標知識目標了解商業(yè)銀行貸后檢查的制度規(guī)定，了解商業(yè)銀行貸后檢查的主要內(nèi)容和基本操作流程；掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、管理狀況和財務狀況檢查的重點；熟悉客戶經(jīng)理在貸后檢查工作中的主

5、要職責；了解商業(yè)銀行授信后檢查的主要方法；掌握非現(xiàn)場監(jiān)測的主要渠道；會解釋現(xiàn)場檢查的類別和要點。能力目標指導學生能夠按照授信后檢查的基本操作流程的相關(guān)要求，準確辦理授信后檢查業(yè)務，能根據(jù)客戶的信息辨別客戶的經(jīng)營風險、管理風險、財務風險和履約能力等風險，教學任務（案例）貸款檢查的內(nèi)容貸款檢查的方法貸后檢查的操作流程問題處理貸后檢查注意事項教學準備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習題注意事項注意理論聯(lián)系實際教學過程設(shè)計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設(shè)計）課堂（課后）記事復習提問：（5分鐘）任務提出：1.設(shè)計

6、訪問的三個具體問題根據(jù)訪并填寫訪談記錄表；講授新課：（60分鐘）任務二:貸后檢查任務提出：對康穎公司貸款工作中存在的問題提出整改措施一、貸款檢查的內(nèi)容（一）貸款資金使用情況的檢查（二）借款人檢查1.借款人經(jīng)營狀況監(jiān)控2.借款人管理狀況檢查3.借款人財務狀況監(jiān)控4.借款人與銀行往來情況監(jiān)控（三）擔保檢查1.保證人檢查（1）審查保證人的資格（2）分析保證人的保證實力（3）了解保證人的保證意愿2.抵（質(zhì)）押品管理3.擔保的補充機制（1）追加擔保品，確保抵押權(quán)益（2）追加保證人（四）貸后檢查注意事項1.貸后檢查時重點對借款企業(yè)的還款能力（償債義務）進行定期分析，具體方法見財務會計報表的審核與分析。2.

7、堅持經(jīng)常性檢查和定期全面檢查相結(jié)合。經(jīng)常性檢查主要是及時掌握企業(yè)的臨時性、局部性變化，每次檢查后要將檢查情況在貸款管理臺賬上記錄備忘，發(fā)現(xiàn)可疑及重大情況要及時報告。定期全面檢查則是按照一定的期間要求，對企業(yè)的總體情況進行全面的檢查，包括上述各項，在檢查后要寫出專門的檢查報告報有關(guān)部門及領(lǐng)導。由總部審批的貸款，檢查報告應報總部有關(guān)部門。3.根據(jù)客戶的信用等級合理確定檢查頻率，對信用等級低的客戶增加檢查次數(shù)，對未參加評級的企業(yè)，其借款檢查間隔不超過一個月。當發(fā)生欠息、貸款逾期及造成銀行墊款時，要立即進行特別檢查。查清借款人發(fā)生欠息、逾期及造成銀行墊款的原因。二、貸款檢查的方法(一)非現(xiàn)場檢查（1）

8、通過多種渠道，如工商、稅務部門、借款人及擔保人競爭對手、上級主管部門、政府管理部門、金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)預警信號，指導現(xiàn)場核查。（2）通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，每日監(jiān)測和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預警信號。（二）現(xiàn)場檢查1.日常檢查2.定期常規(guī)檢查3.專項檢查三、貸后檢查的操作流程 1.檢查前準備2.約見客戶3.現(xiàn)場檢查4.填寫檢查記錄5.撰寫授信后檢查分析報告 1.檢查前準備2.約見客戶3.現(xiàn)場檢查4.填寫檢查記錄 5.撰寫授信后檢查分析報告四、問題處理（一）貸款檢查問題的處理（二）借款人檢查問題的處理（三）擔保檢查

9、問題的處理（四）其他情況的處理五、貸后檢查注意事項能力訓練：（10分鐘）進行現(xiàn)場訪談模擬訓練 鞏固練習：（10分鐘）歸納總結(jié)：（5分鐘）課后作業(yè)：課后情況反饋： 檢 印 第 周 總第 次課 本教案共 2 課時項目標題項目九 貸后管理與風險預警任務三 貸款的分級授課班級授課時間授課地點項目教 學 目 標知識目標了解貸款分類的含義；掌握貸款風險分類的統(tǒng)一標準；熟悉貸款風險的處理辦法；熟悉貸款分類一般程序。能力目標指導學生對貸款分級教學任務（案例）調(diào)研報告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)調(diào)研報告的內(nèi)容調(diào)研報告表教學準備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習題注意事項注意理論聯(lián)系實際教學過程設(shè)計：

10、（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設(shè)計）課堂（課后）記事復習提問：非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查的含義是什么講授新課：（60分鐘）任務三:貸款的分級任務提出：根據(jù)所給材料對貸款分級 一、貸款分類的含義貸款風險分類是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性。信貸部門根據(jù)貸款的風險狀況進行有針對性的管理，視風險類別差異，確定貸款檢查的頻度，特別是不良貸款要增加檢查頻度，對貸款進行動態(tài)監(jiān)測，可以更準確地識別貸款風險，反映貸款的內(nèi)在質(zhì)量。貸款五級分類的標準定義為：二、貸款風險分類的統(tǒng)一標準1.正常貸款2.關(guān)注貸款3.次級貸款4.可疑貸款5.損失

11、貸款三、貸款風險的處理辦法四、貸款分類一般程序 1.閱讀信貸檔案及相關(guān)資料、填寫“貸款狀況報告表”2.分析檔案資料，審查貸款的用途、還款來源、還款記錄等基本情況；3.進行貸款初步分類（即通過對貸款歸還的可能性分析，根據(jù)五級分類標準，確認貸款的還款保證程度,反映貸款的內(nèi)在風險)；影響還款可能性的主要因素有借款人的還款能力（借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等）、還款意愿、貸款的擔保、貸款償還的法律責任以及銀行自身信貸管理的有效性等方面。4.復審、確定分類結(jié)果，完成“貸款分類認定表” 能力訓練：（10分鐘）請分析如何寫調(diào)研報告鞏固練習：（10分鐘

12、（5分鐘）課后作業(yè)：調(diào)研報告的格式是什么？課后情況反饋： 檢 印 第 周 總第 次課 本教案共 2 課時項目標題項目九 貸后管理與風險預警任務四 風險預警授課班級授課時間授課地點項目教 學 目 標知識目標了解風險預警的制度規(guī)定，熟悉客戶經(jīng)理在風險預警工作中的主要職責；掌握各類風險預警信號，了解風險預警的信號、方法，風險預警的操作流程等；能力目標指導學生獨自辦理風險預警業(yè)務教學任務（案例）貸款風險預警含義風險預警信號分類風險預警信號分析風險預警操作流程 教學準備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習題注意事項注意理論聯(lián)系實際教學過程設(shè)計：（包括復習提問、引入項目、能力訓練、鞏固提高、

13、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時間分配、教學方法、教學手段等設(shè)計）課堂（課后）記事復習提問：非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查的含義是什么講授新課：（60分鐘）任務四:風險預警任務提出：分析F支行信貸工作的失誤點及改進措施一、貸款風險預警含義貸款風險預警是對還未明確出現(xiàn)風險的貸款進行潛在風險的預測，與已經(jīng)出現(xiàn)風險后的貸款跟蹤管理不同，風險預警需要在大量的不確定信息中去發(fā)現(xiàn)那些對借款安全有潛在影響的因素，難度是很大的，需要客戶經(jīng)理具有高度的責任感、敏銳的洞察力和長期廣泛的信息渠道，這是貸款風險預警系統(tǒng)產(chǎn)生效果的根本。二、風險預警信號分類1.缺乏合作誠意2.現(xiàn)金流異常3.外部評價差4.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素5.產(chǎn)生糾紛6.財務信息虛假、財務指標異常7.客戶資金鏈緊張8.抵押條件弱化9.主營業(yè)務出現(xiàn)問題10.管理混亂三、風險預警信號分