風險管理部業(yè)務管理辦法(修訂)

1、風險管理部業(yè)務管理辦法第一章 總則第一條 為保證公司風險管理工作有序進行，提高公司擔保項目運作效率，根據(jù)公司擔保業(yè)務項目流程管理規(guī)范，特制定風險管理部業(yè)務管理辦法（以下簡稱“本管理辦法”）。第二條 本管理辦法是關(guān)于風險管理部工作職責及權(quán)限的基本準則，風險管理部工作人員應當嚴格遵守。第二章 風險管理部地位及主要職責第三條 風險管理部是公司的業(yè)務監(jiān)督管理部門，獨立行使項目評審和監(jiān)督職能。風險管理部負責人受公司總裁和董事會領(lǐng)導，向公司總裁和董事會負責并報告工作。第四條 風險管理部的主要職責是對公司的擔保項目進行審查，揭示項目風險，評估反擔保措施，監(jiān)督擔保項目實施和保后管理。具體包括以下：1、對擔保事

2、業(yè)部送審的委托擔保項目調(diào)查報告進行審查，研究項目的風險點和風險度，提出補充調(diào)查或補充反擔保措施建議，并出具書面評審報告；2、對經(jīng)評審認為可行的項目，協(xié)助召開總裁辦公會，進行初審表決，做好會議記錄并草擬會議決議文件；3、對經(jīng)總裁辦公會初審通過的項目，協(xié)助召開項目評審會，進行終審表決，做好會議記錄并草擬會議決議文件；4、對經(jīng)評審會表決通過的項目，審查擔保事業(yè)部提交的擬與委托人簽署的相關(guān)法律文件，監(jiān)督有關(guān)反擔保措施的落實情況；5、與受理銀行簽訂擔保合同后，將擔保事業(yè)部移交的相關(guān)項目材料、合同原件、審批文件原件等移交綜合管理部存檔；6、項目進入保后管理階段后，對項目執(zhí)行情況進行監(jiān)督和抽查，出現(xiàn)異常情況

3、及時向公司總裁匯報；7、項目出現(xiàn)重大風險隱患時及時提出預警，協(xié)助召開總裁辦公會，審查評估擔保事業(yè)部提出的解決方案；8、定期編制保后項目風險情況匯總表，報送公司總裁審閱；9、項目正常履行完畢時，協(xié)助辦理有關(guān)終結(jié)手續(xù)；項目非正常履行導致我公司發(fā)生代償?shù)那闆r時，向資產(chǎn)保全部移交有關(guān)資料，協(xié)助開展追償工作；10、協(xié)調(diào)公司與外聘法律顧問、參加盡職調(diào)查的律師事務所之間的往來關(guān)系；11、根據(jù)公司項目風險管控的實際情況，不定期向公司總裁提供有關(guān)風險控制流程改進的建議；12、其他應由風險管理部負責的工作。第三章 風險管理部崗位設(shè)置及崗位職責第五條 風險管理部設(shè)置部門總經(jīng)理、風險管理總監(jiān)、項目評審經(jīng)理和綜合經(jīng)理四

4、類崗位。第六條 部門總經(jīng)理全面負責風險管理部的各項工作，具體職責包括：1、主持部門日常工作，監(jiān)督風險管理總監(jiān)、項目評審經(jīng)理和綜合經(jīng)理履行各自的崗位職責；2、分派、指導項目評審經(jīng)理和風險管理總監(jiān)審查擔保業(yè)務部提交的委托擔保項目調(diào)查報告，審核并簽發(fā)風險管理部出具的評審報告、對業(yè)務部門的通知單、補充調(diào)查建議等文件；3、協(xié)調(diào)風險管理部與業(yè)務部門及其他部門之間的關(guān)系；4、協(xié)調(diào)、接洽與外聘法律顧問、承擔盡職調(diào)查的律師事務所之間的業(yè)務往來關(guān)系；5、參加總裁辦公會、項目評審會，并且發(fā)表獨立、客觀的意見和建議；6、向公司總裁提出合理化的風險控制建議；7、其他由公司總裁或董事長交辦的工作。第七條 風險管理總監(jiān)主要

5、負責以下工作：1、起草風險管理部業(yè)務管理制度，完善風險審核、風險防范、風險預警、風險處置等公司風險管理體系的有關(guān)規(guī)章制度；2、研究擬定公司各類擔保業(yè)務的評價標準，逐步建立健全風險指標體系；3、履行對項目審查的復核職責，補充、完善項目評審經(jīng)理擬訂的委托擔保項目評審報告及其他相關(guān)文件，提出項目風險評估和管控的總體意見；在項目審查崗人員不足時，履行項目審查崗位的職責；4、在總裁辦公會、公司評審會上，負責對委托擔保項目評審報告向會議成員進行陳述和說明；5、搜集國內(nèi)、外最新經(jīng)濟、法律等相關(guān)動態(tài)信息，定期整理匯編成冊，為公司內(nèi)部業(yè)務運作提供參考；6、其他由部門總經(jīng)理交辦的工作。第八條項目評審經(jīng)理主要負責以

6、下工作：1、對部門總經(jīng)理分派的委托擔保項目調(diào)查報告，做出獨立、專業(yè)的審查和評估，出具關(guān)于風險控制措施的意見和建議，并撰寫書面委托擔保項目評審報告；2、對總裁辦公會審議通過的項目，督促擔保事業(yè)部按照公司總裁辦公會提出的要求補充完善風險控制措施，并對相關(guān)文件進行審核；3、對項目評審會審議通過的項目，監(jiān)督擔保事業(yè)部按照項目評審會提出的要求簽訂有關(guān)協(xié)議、合同等法律文件，并對協(xié)議、合同文本進行審查；4、其他由部門總經(jīng)理交辦的工作。第九條 項目綜合經(jīng)理主要負責以下工作：1、對擔保事業(yè)部送審的項目相關(guān)文件進行登記、簽收和分發(fā)，經(jīng)部門總經(jīng)理指派，及時將項目交由項目評審經(jīng)理或風險管理總監(jiān)審查；2、對風險管理總監(jiān)

7、復核完畢的項目，準備相關(guān)文件，經(jīng)部門總經(jīng)理簽發(fā)后，提交總裁辦公會審議；3、對經(jīng)總裁辦公會審議的項目，檢查、督促總裁辦公會有關(guān)建議措施的落實情況；對達到總裁辦公會決議要求的項目，準備相關(guān)文件，經(jīng)部門總經(jīng)理簽發(fā)后，提交項目評審會審議；4、組織召開總裁辦公會和項目評審會，通知參會人員，及時將文件遞交給評審委員，做好會議記錄并及時整理出書面會議紀要、表決票等，由參會人員簽字確認；5、負責風險管理部業(yè)務文件和檔案的管理，負責保后項目的文檔整理，并按照公司有關(guān)制度的規(guī)定，移交業(yè)務部門或綜合管理部；6、負責按月/季度整理擔保事業(yè)部上報的項目保后跟蹤檢查報告，編制保后項目執(zhí)行情況匯總表；7、完成部門總經(jīng)理交辦

8、的其他臨時任務。第四章 風險管理部工作流程第十條 項目審查、評議階段的工作流程如下：綜合經(jīng)理接收擔保事業(yè)部提交的待審委托擔保項目調(diào)查報告，按照業(yè)務文件清單目錄進行清點，對符合公司有關(guān)規(guī)定要求的項目，進行登記，填寫審批時限表，并及時向部門總經(jīng)理匯報。部門總經(jīng)理指定項目評審經(jīng)理對項目進行審查。項目評審經(jīng)理應當在兩個工作日內(nèi)完成審查工作，并出具項目評審報告。項目評審人員完成項目評審報告后，交風險控制總監(jiān)復審，然后呈交部門總經(jīng)理審閱，并由部門總經(jīng)理決定是否提交公司總裁辦公會審議?？偛棉k公會評審通過的項目，綜合經(jīng)理整理會議記錄、起草會議紀要，并督促擔保事業(yè)部按照公司總裁辦公會提出的要求補充完善項目相關(guān)文

9、件。對總裁辦公會決定提交項目評審會審議的項目，綜合經(jīng)理準備會議文件，填寫并打印表決票，通知有關(guān)人員，并及時將文件遞交給評審委員。項目評審會對項目形成決議后，綜合經(jīng)理起草會議文件和決議，并按照公司要求將評審會決議傳達到相關(guān)部門。第十一條 項目實施階段的工作流程如下：擔保事業(yè)部向風險管理部提交委托保證合同等待簽法律文件后，由部門總經(jīng)理指派項目評審經(jīng)理或風險管理總監(jiān)審核。經(jīng)項目評審經(jīng)理或風險管理總監(jiān)審核的委托保證合同等法律文件，經(jīng)公司外聘法律顧問審定并簽字后，由公司法定代表人或授權(quán)委托人簽署。委托保證合同等法律文件簽署完畢后五個工作日內(nèi)，擔保事業(yè)部將項目所有相關(guān)資料、文件填寫移交文件目錄移交綜合經(jīng)理

10、審查后，綜合經(jīng)理將所有項目調(diào)查及審批文件原件和相關(guān)合同原件，移交公司綜合管理部存檔。第十二條 項目保后管理階段的工作流程如下：綜合經(jīng)理負責接收、整理擔保業(yè)務部提交的保后跟蹤檢查表、保后監(jiān)控報告、定期回訪記錄、保后監(jiān)控情況匯總表等文件，并向部門總經(jīng)理匯報。風險管理部定期檢查擔保事業(yè)部建立的保后管理臺賬，對保后項目的跟蹤和管理工作進行督察。部門總經(jīng)理根據(jù)實際情況定期或不定期向公司總裁匯報項目保后監(jiān)督抽查情況，并根據(jù)公司總裁的指示處理相應的問題。第十三條 項目延期或終止階段的工作流程如下：擔保事業(yè)部對項目委托人申請延期的初審意見由綜合經(jīng)理接收，及時向部門總經(jīng)理匯報。部門總經(jīng)理根據(jù)實際情況提出處理意見。應列入預警的項目，立即向公司總裁匯報；應撤?；蜣D(zhuǎn)入資產(chǎn)保全的項目，指派相應人員向保全管理部移交有關(guān)文件