客戶理財(cái)方案設(shè)計(jì)0002

1、WURD格式專(zhuān)業(yè)資料前言尊敬的客戶：您好！首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求， 并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng) 期的服務(wù)。 本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭 財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書(shū)，本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的以確保這些資料準(zhǔn)確無(wú)誤。理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。您如果有任何疑問(wèn)， 歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。助理理財(cái)師： 00班級(jí)：00000 班級(jí)學(xué)

2、號(hào)： 000000000免責(zé)條款1. 本理財(cái)報(bào)告用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事 務(wù)進(jìn)行更好的決策。 本理財(cái)報(bào) 告是在您提供的資料基礎(chǔ)上， 并基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債 狀況、 理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制定的， 推算出的結(jié)果可能與您的真實(shí)情況存有一 定的誤差， 您提供信息的完整性、 真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟愀玫牧可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃， 提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格 保密。2. 所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán) 境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)

3、目 前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化， 我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃， 特別是 當(dāng)你的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。3. 對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些 產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、 債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用的金融產(chǎn)品的收益。我 行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。WURD格式研究生號(hào)城市之星5 棟 2202學(xué)歷水平聯(lián)系方式182022. 家庭成員表1.1.2客戶家庭成員信息關(guān)系成員名稱(chēng)年齡職 業(yè)學(xué)歷水平配偶方芳27教師本科長(zhǎng)子長(zhǎng)女上班族職業(yè)地址父親上

4、海市浦東新區(qū)張東路 1388母親二）財(cái)務(wù)分析表1.2.1客戶生命周期分析生命周期 這一時(shí)期，該客戶可支配收 入2. 家庭現(xiàn)金流量表家庭形成期中 ；支出 高 ；風(fēng)險(xiǎn)承受能力 中高 。表 1.2.2 客戶家庭現(xiàn)金流量表2016金額（元）項(xiàng)目1. 生命周期分析養(yǎng)老金和年金其他收入總收入639930支出日常生活支出66000房屋支出183626.63汽車(chē)支出商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用2000其他支出28000總支出279626.63結(jié)余360303.37實(shí)物資產(chǎn)自住房投資房機(jī)動(dòng)車(chē)家具家電珠寶和收藏品其他個(gè)人資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債信用卡透支消費(fèi)貸款創(chuàng)業(yè)貸款汽車(chē)貸款住房貸款 2045456.90負(fù)債總計(jì)凈資產(chǎn)其他60

5、000006327232其他負(fù)債2045456.904281775.13. 財(cái)務(wù)比率分析表 1.2.4 財(cái)務(wù)比率分析財(cái)務(wù)比例分析計(jì)算結(jié)果診斷結(jié)余比率56.30%（偏高）投資凈資產(chǎn)比3.49%（偏低）流動(dòng)性比例7.61（偏高）（偏高）（合清償比率67.67%理）（合資產(chǎn)負(fù)債率32.33%理）（偏負(fù)債收入比28.69%低）（偏即付比率 8.66% 低）（三）理財(cái)目標(biāo)設(shè)定與分析表 1.3.1 理財(cái)目標(biāo)可行性分析可（不可）變 短期項(xiàng)目 更二、分項(xiàng)規(guī)劃 （一）現(xiàn)金規(guī)劃1. 現(xiàn)金需求分析表 2.1.1 原現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn)組成現(xiàn)金（元）銀行活期存款（元）現(xiàn)有現(xiàn)金及現(xiàn) 銀行定期存款（元）金等價(jià)物 其他存款（元）

6、貨幣市場(chǎng)基金（元）根據(jù)對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的分析可以知道客戶目前流動(dòng)性資產(chǎn) 元 ） ；每月 為 _ （ 支 元 ） ；客戶家庭的流動(dòng)性比率出為 _（ 為 _ ；而根據(jù)分析該客戶家庭職業(yè)及其收 入的穩(wěn)定程度我們判斷該客戶家庭需要準(zhǔn) 倍的應(yīng)急準(zhǔn)備金以支付家庭日常開(kāi)支 備和 滿足家庭的應(yīng)急要求 , 因此該客戶需要持有 現(xiàn)金保證家庭成員正常生活 個(gè)月。（偏多 / 合理 / 偏 的時(shí)間 . 從客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置來(lái)看 , 該客戶的家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金 少）2. 現(xiàn)金規(guī)劃工具表 2.1.2 現(xiàn)金規(guī)劃工具選擇現(xiàn)金銀行定期存款企業(yè)債貨幣市場(chǎng)基金期權(quán)外匯理財(cái)產(chǎn)品銀行活期存款 國(guó)債股票證券投資基金期貨人民幣理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)資料W

7、URD格式品信用卡融資典當(dāng)融資保單質(zhì)押融資注意：此處需向客戶推薦余額寶理財(cái)產(chǎn)品，介紹其收益和流動(dòng)性情況，以及投資注意事項(xiàng)。（二）保險(xiǎn)規(guī)劃1. 優(yōu)先被保險(xiǎn)人的確定表 2.2.1 優(yōu)先被保險(xiǎn)人的確定姓名年齡職業(yè)個(gè)人年收入個(gè)人年收入占家庭年收入比重2. 保險(xiǎn)金額的確定表 2.2. 保險(xiǎn)金額的確定2已買(mǎi)意外險(xiǎn)保額（萬(wàn)元）保費(fèi)支出（元）已買(mǎi)壽險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)保額（萬(wàn)元）保費(fèi)支出（元）保費(fèi)支出（元）建議壽險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)保額（萬(wàn)元）建議保費(fèi)支出（元）建議壽險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)保額（萬(wàn)元）建議意外險(xiǎn)保額（萬(wàn)元）建議保費(fèi)支出（元）建議保費(fèi)支出（元）此處需推薦一款壽險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)和一款綜合意外險(xiǎn)（參考向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)）（三）教育

8、規(guī)劃1. 教育資金缺口分析2.3.1目前學(xué)費(fèi)水平（元 / 年）教育投資策劃籌集資金年限（年）目前學(xué)費(fèi)水平（元 年）教育費(fèi)用增長(zhǎng)率（百分比）籌集資金年限（年）目前已儲(chǔ)備教育基金（元）每月定投資金（元）（四）購(gòu)房規(guī)劃1. 購(gòu)房資金總需求表 2.4. 購(gòu)房總需求1表 2.4.2購(gòu)房總需求買(mǎi)房總價(jià)貸款方式貸款金額還款方式首期還款額以下信息需要客戶輸入目前年結(jié)余（元）擬幾年后買(mǎi)房（年）購(gòu)房準(zhǔn)備金（元）擬貸款年數(shù)（年）以下是默認(rèn)信息，可手動(dòng)修改還款期數(shù)當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)（元）投資報(bào)酬率假設(shè)（百分比房屋貸款利率（百分比以下信息由學(xué)生計(jì)算結(jié)果可負(fù)擔(dān)首付款（元）可負(fù)擔(dān)房屋貸款額（元）可負(fù)擔(dān)買(mǎi)房總價(jià)（元）房屋貸款占總價(jià)成數(shù)

9、（百分比2. 還款方式商業(yè)貸款等額本息還款五）投資規(guī)劃1. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果表 2.5.1 風(fēng)險(xiǎn)矩陣表WURD格式評(píng)估意見(jiàn)： 您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于 ，風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度屬于 。我們建議您的資 產(chǎn)配置比例為低風(fēng)險(xiǎn)% ；中風(fēng)險(xiǎn)%；高風(fēng)險(xiǎn)%。2. 現(xiàn)有投資組合(低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣基金、貨幣理財(cái)產(chǎn)品；中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：債券、債券型基金、投資型房產(chǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：股票、期權(quán)、期貨、 外匯等)表 2.5. 現(xiàn)有投資組合比重 %)(2資產(chǎn)類(lèi)別低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)當(dāng)前價(jià)值中風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果得出適合您的投資組合為低風(fēng)險(xiǎn)%；中風(fēng)險(xiǎn)%；高風(fēng)險(xiǎn)% 。但是您現(xiàn)有的投資組合為：低風(fēng)險(xiǎn)%；中風(fēng)險(xiǎn)%；高風(fēng)險(xiǎn)% 。

10、因此判斷您現(xiàn)有的投資組合 調(diào)整。3. 投資理財(cái)方案表 2.5.3產(chǎn)品比例（百分現(xiàn)有投資組合投入金額投資工具比）（元）預(yù)期投資收益率低風(fēng)險(xiǎn)4中風(fēng)險(xiǎn)8高風(fēng)險(xiǎn)12合計(jì)（債券型基金） 和一款高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn) 此處需推薦一款中風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品 品 （股票型投資基金）基金簡(jiǎn)稱(chēng)基金代碼基金類(lèi)型成立日期基金類(lèi)型2016 年 12 月 31 日基成立日期2016 年 12 月 31 日份額規(guī)模金規(guī)模2016 年投資收益過(guò)去三年投資收益率率(2014.01.01-2016.12.31)申購(gòu)費(fèi)率（前端）贖回費(fèi)率業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)2016 年末資產(chǎn)配置 情況六）養(yǎng)老規(guī)劃表 2.6. 養(yǎng)老規(guī)劃定投測(cè)算表1客戶名稱(chēng) 年齡預(yù)計(jì)退休年齡預(yù)

11、期壽命預(yù)計(jì)退休后年生活費(fèi)退休當(dāng)年需要儲(chǔ)備的用現(xiàn)有養(yǎng)老金儲(chǔ)備退休費(fèi)用預(yù)期收益率專(zhuān)業(yè)資料現(xiàn)有養(yǎng)老金儲(chǔ)備退休當(dāng)年終值退休當(dāng)年資金缺口退休前每年定投資金（ 七）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃表 2.7.2遺產(chǎn)種類(lèi)與價(jià)值計(jì)算表資產(chǎn)負(fù)債種類(lèi)金額金額種類(lèi)1. 繼承人表 2.7.繼承人分析繼承人名稱(chēng)1年齡繼承人順序父親第一順序繼承人外祖父第一順序繼承人母親第一順序繼承人外祖母第一順序繼承人配偶第一順序繼承人兄弟第一順序繼承人姐妹第一順序繼承人長(zhǎng)子第一順序繼承人長(zhǎng)女第一順序繼承人2. 遺產(chǎn)種類(lèi)與價(jià)值計(jì)算WURD格式其他投資收益住房貸款養(yǎng)老金（一次性收入現(xiàn)值）助學(xué)貸款主要房產(chǎn)及其他房產(chǎn)消費(fèi)貸款收藏品、珠寶和貴重衣物其他負(fù)債汽

12、車(chē)、家具、其他資產(chǎn)負(fù)債總計(jì)資產(chǎn)總計(jì)凈資產(chǎn)總計(jì)3. 遺產(chǎn)分配方案表 2.7.3 遺產(chǎn)分配方案繼承人名稱(chēng)繼承遺產(chǎn)總額（元）配偶長(zhǎng)子長(zhǎng)女父親母親兄弟姐妹祖父祖母外祖父外祖母附表復(fù)利終值系數(shù)表專(zhuān)業(yè)資料1.33110111213141516171.03031.04061.05101.06151.07211.08291.09371.0612 11.0824 11.10411.12621.14871.1717 11.1951 11.1046 1.2190 11.11571.12681.13811.14951.16101.17261.1843.0927.1255.1593.1941.2299.2668.304

13、8.34391.12491.15761.19101.22501.25971.29501.4641.16991.21551.2625 1.31081.36051.41161.21671.27631.33821.40261.46931.53861.26531.34011.4185 1.50071.58691.67711.9481.24341.38421.2682 11.2936 11.3195 11.3459 11.3728 11.4002 1.4258.4685.5126.5580.6047.652818 1.1961 1.4282 1.702419202122232425261.2081 1.

14、4568 11.22021.2324.75351.4859 11.5157 11.2447 1.5460 11.2572 1.5769 11.26971.28241.2953.8061.8603.9161.97361.6084 21.6406 21.6734 2.0328.0938.15661.31591.40711.5036 1.60581.71381.82801.3686 1.47751.42331.48021.55131.62891.5395 1.71031.6010 1.79591.66511.88561.7317 1.97991.8009 2.07891.8730 2.18291.9

15、479 2.29201.59381.68951.79081.89832.01222.13291.71821.85092.1431.9926 62.3571.83851.99902.17191.96722.15892.36742.59372.1049 2.33162.2522 2.51822.4098 2.71962.2609 2.57852.39662.58042.81273.06582.93723.34172.75903.17223.64252.54042.69282.0258 2.4066 2.85432.1068 2.52702.1911 2.65332.2788 2.78602.369

16、9 2.92532.4647 3.07152.56333.22512.9522 3.42593.1588 3.70003.97034.32763.3799 3.9960 4.71713.2071 3.8697 4.66103.3996 4.1406 5.03383.6035 4.4304 5.43653.81974.74055.87154.04895.07246.34125.14175.60446.10886.65867.25797.91112.66583.38644.29195.42746.84858.62312.77253.55574.5494 5.80747.39649.39922.85

17、313.1383.45233.7974.17724.59505.05455.55996.11596.7277.40028.14038.95439.8490.83511.918271.30821.7069 222134.82236.21397.988110.24513.1102.8834 3.7335WURD格式14.42281.32131.7410 2.28792.99873.92015.11176.64888.627111.167115.86291.33451.7758 2.35663.11874.11615.41847.11439.317312.172317.44301.34781.811

18、4 2.42733.24344.32195.74357.612310.06313.268945.25401.48892.2080 3.26204.80107.040010.28614.97521.72531.4099117.3501.64462.6916 4.38397.106711.46718.42029.45746.90274.3589304.4601.81673.2810 5.891610.52018.67932.98857.946101.26176.038計(jì)算公式：復(fù)利終值系數(shù)= 1 in ， S=P1niP現(xiàn)值或初始值； i 報(bào)酬率或利率； n計(jì)息期數(shù)； S 終值或本利和專(zhuān)業(yè)資料附表

19、復(fù)利終值系數(shù)表續(xù)表12%14%15%28%32%期數(shù)1.12001.14001.1500 1.16001.24001.28001.320036%1.3601.1800 1.20008% 20% 24%1.25441.29961.3225 1.34561.39241.44001.53761.63841.742401.84962.5151.40491.48151.5209 1.56091.64301.72801.9066 2.09722.30001.57351.68901.7490 1.8106 1.93882.0736 2.36422.68443.036053.42104.6521.76231.

20、97381.92542.01142.10032.28782.48832.93163.4360 4.007562.19502.3131 2.43642.69962.98603.63524.39806.3275.2899 58.6051011121314151617181920212223242526272.21072.50232.66002.82623.18553.58324.50775.62956.98262.47602.77313.10583.47853.89604.36354.88715.47366.13046.86607.69008.61289.64632.85263.25193.707

21、24.22624.81795.49246.26137.13798.13729.276510.57512.05613.74410.804 15.66812.10013.55215.17917.00019.04021.32517.86120.36223.21226.46230.16734.3903.0590 3.27843.5179 3.80304.0456 4.41144.6524 5.11735.3503 5.93603.75894.29985.58957.20589.2170411.70315.914.43555.23386.17597.28765.15986.19177.43018.916

22、16.93108.594410.65713.2156.15287.07578.13719.357610.76112.37614.23216.36718.82221.6456.88587.98759.265510.74812.46814.46316.77719.46122.57526.18624.892 30.37628.62535.23632.91940.87437.85747.41443.53555.0008.599410.14711.97414.12916.67219.67323.21427.39332.32438.14245.00853.10962.66973.94910.699 16.

23、38612.839 20.31915.40718.48822.18626.62331.94825.19631.24338.74148.03959.56838.338 73.86446.005 91.59255.206113.5766.24779.49795.396140.83174.63216.54114.48 268.5187.260 137.37 332.969.223411.80615.11219.34324.75931.69140.56551.92366.46185.071108.89139.3812.16716.06021.19927.98336.93748.75721.64729.

24、43940.03854.45174.053100.764.359 1136.9784.954112.14186.28253.3148.02195.39257.92344.54468.5637.2178.41 340.45 6228.36292.30374.14478.90613.00449.39866.671178.593.20 71603.783.021033.61364.3784.64 1800.92180.12964.94032.35483.2823.88439.20550.06663.800102.97164.84412.861004.32377.297458.2926.75044.6

25、9357.57674.009121.50197.81511.951285.63137.9110143029.96050.95066.21285.850143.37237.38634.821645.54142.134093.051188.88267.86378.72750.381469.85455.91942766521*50289.00700.231083.71670.73927.49100.446890*60897.602595.94384.07370.22055556348*注： * 99 999，S=P1計(jì)算公式：復(fù)利終值系數(shù) P現(xiàn)值或初始值i 報(bào)酬率或利 率 n 計(jì)息期數(shù) S終值或本利

26、 和附表二復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表WURD格式1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%0.9091 0.99010.9804 0.9709 0.9615 0.9524 0.94340.9346 0.92590.91740.8260.98030.97060.96120.94230.9426 0.9246 0.90700.9151 0.88900.86380.89000.83960.8734 0.85730.8163 0.79380.84170.77220.7510.6830.96100.92380.88850.82270.79210.76290.73500.7084040.5130.85480.9327

27、0.8706 0.8131 0.75990.71070.66510.62270.58350.54700.4660.92350.85350.78940.7307 0.67680.6274 0.58200.54030.50190.42490.83680.76640.50020.46040.35009143110.89630.80430.7224 0.6496 0.58470.52680.47510.42890.387550.31812 0.88740.78850.7014 0.6246 0.55680.49701314151617180.87870.87000.86130.85280.84440.

28、77300.75790.74300.72840.71420.8360 0.700219 0.8277200.8195210.8114222324250.80340.44400.39710.35550.2890.6810 0.6006 0.53030.6611 0.57750.50510.64190.55530.48100.6232 0.5339 0.45810.6050 0.5134 0.43630.46880.41500.36770.4423 0.3878 0.34050.41730.36240.31520.39360.37140.3387 0.29190.3166 0.27030.5874

29、 0.4936 0.41550.35030.6864 0.5703 0.4746 0.3957 0.33050.29590.25020.67300.65980.64680.7954 0.63420.78760.77980.62170.60950.27650.23170.32620.29920.27450.25190.23110.21200.19450.26330.23940.21760.19780.17990.16350.1480.5537 0.4564 0.37690.5375 0.4388 0.35890.5219 0.4220 0.34180.5067 0.4057 0.32560.49

30、19 0.39010.4776 0.37510.31010.29530.31180.25840.21450.17840.1350.2942 0.24150.2775 0.22570.2618 0.21090.24700.23300.19710.18420.19870.16370.1220.18390.17030.15770.14600.150280.1110.1378 70.1010.12640.116050.0920.083 90.07627 0.7644 0.5859 0.4502 0.3468 0.2678 0.2074 0.1609 0.1252 0.0976 3260.77200.5

31、9760.4637 0.3607 0.28120.21980.17220.13520.1064WURD格式280.75680.57440.43710.33350.2551290.74930.56310.42430.32070.2429300.74190.55210.41200.30830.2314350.70590.50000.35540.25340.1813400.67170.45290.30660.20830.1420450.63910.41020.26440.17120.1113500.60800.37150.22810.14070.0872550.57850.33650.19680.1

32、1570.0683注：計(jì)算公式：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù) = 1 i -n ， P=1 P現(xiàn)值或初始值； i 報(bào)酬率或利率；0.0690.19560.15040.11590.089530.0630.18460.14060.10730.082200.0570.17410.13140.09940.075430.0350.13010.09370.06760.049060.0220.09720.06680.04600.031810.0130.07270.04760.03130.020770.0080.05430.03390.02130.013450.0050.04060.02420.01450.00873S =S

33、-n1 ii nn計(jì)息期數(shù)； S終值或本利和附表二復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表續(xù)表12%1 0.89290.79720.711814%15%16%18%20%24%28%32%36%0.7350.8772 0.8696 0.8621 0.8475 0.83330.76950.67500.7561 0.7432 0.71820.6575 0.64070.60860.69440.57870.8065 0.7813 0.75760.6504 0.61040.5245 0.47680.5400.57390.43480.3970.63550.59210.57180.51580.48230.42300.37250.32

34、9440.1160.55230.29230.45230.39960.3759 0.35380.31390.27910.22180.17760.14320.0850.40390.35060.32690.3050 0.26600.23260.17890.13880.10850.0620.034110.28750.23660.21490.19540.16190.13460.0938 0.06620.047200.02512 0.25670.20760.18690.16850.13720.11220.0757 0.05170.03570.0181314151617180.22920.20460.182

35、70.16310.14560.130019 0.11612021222324250.10370.09260.08260.18210.15970.14010.12290.10780.09460.08290.07280.06380.05600.0738 0.04910.06590.05880.04310.03780.1625 0.14520.1413 0.12520.12290.10790.11630.09850.08350.1069 0.0930 0.07080.0929 0.0802 0.06000.0808 0.06910.05080.0703 0.0596 0.04310.0611 0.0

36、514 0.03650.0531 0.0443 0.03090.0462 0.0382 0.02620.04020.03290.02220.03490.03040.02840.02450.01880.01600.0935 0.0610 0.04040.0779 0.04920.03160.06490.03970.02470.05410.03200.01930.04510.02580.01500.03760.03130.02610.02170.01810.02080.01680.01350.01090.00880.0151 0.00710.0126 0.00570.01050.00460.011

37、80.00920.00720.00560.00440.00340.00270.00210.02710.02050.01550.01180.00890.00680.00510.00390.00290.00220.00170.00130.00100.01350.00990.00730.0050.00390.00290.0020.00160.00120.00080.00060.0000.0003 0.000 27 0.0469 0.0291 0.0230 0.0182 0.0115 0.0073 0.0030 0.0013 0.0006 2260.05250.03310.02640.02110.01

38、350.00870.00370.00160.0007注： *<0.0001計(jì)算公式：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù) = 1-nP= S=S 1 i-nP現(xiàn)值或初始值； i 報(bào)酬率或利率；n計(jì)息期數(shù)； S終值或本利和0.000280.04190.02550.02000.01570.00970.00610.00240.00100.000420.000290.03740.02240.01740.01350.00820.00510.00200.00080.000310.000300.03340.01960.01510.01160.00700.00420.00160.00060.00021350.01890.010

39、20.00750.00550.00300.00170.00050.00020.0001*400.01070.00530.00370.00260.00130.00070.00020.0001*450.00610.00270.00190.00130.00060.00030.0001*500.00350.00140.00090.00060.00030.0001*550.00200.00070.00050.00030.0001*附表三年金終值系數(shù)表WURD格式1%2%3%4%5%6%7%8%9%11.0000 1.00001.0000 1.0000 1.00001.00001.000010%1.000

40、 0期數(shù)1.0000 1.00002.0100 2.02002.0300 2.0400 2.05002.0600 2.0700 2.0800 2.09002.10003.0301 3.06044 4.0604 4.12165.20406 6.1520 6.3081101112131415161718197.21358.28579.368510.46211.56712.68313.80914.94716.09717.25818.43019.61520.81120 22.019212223.2397.43438.58309.754610.95012.1693.0909 3.1216 3.15254.1836 4.2465 4.31015.30916.4684 6.63307.6625 7.89838.8923 9.214210.159 10.58311.464 12.00612.808 13.48613.412 14.192 15.02614.68015.97417.2933.1836 3.2149 3.2464 3.27814.3746 4.4399 4.5061 4.57315.75075.98476.80198.14209.549111.02712.57814.20715.91715.618